3. Договор банковской инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды) имущества, заключаемый с банком, филиалом банка-нерезидента, осуществляющими исламские банковские операции, не может предусматривать право выкупа арендуемого имущества.
Право собственности на имущество, являющееся предметом указанного договора, может перейти к лизингополучателю (арендатору) на основании отдельного соглашения.
4. Договор банковской инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды) имущества заключается банком, филиалом банка-нерезидента, осуществляющими исламские банковские операции, в соответствии с правилами об общих условиях осуществления исламских банковских и иных операций и не требует отдельного утверждения и (или) согласования советом по принципам исламского финансирования (аналогичным органом, постоянно действующим в банке-нерезиденте Республики Казахстан), если иное не предусмотрено уставом (положением) и (или) внутренними документами банка, филиала банка-нерезидента, осуществляющими исламские банковские операции.
5. Договор банковской инвестиционной деятельности на условиях лизинга (аренды) имущества, заключаемый с банком, филиалом банка-нерезидента, осуществляющими исламские банковские операции, может предусматривать условие об обеспечении обязательств по оплате лизинговых платежей (арендной платы) залогом имущества.
Статья 44. Агентская деятельность при осуществлении исламских банковских операций
1. Банк, филиал банка-нерезидента, осуществляющие исламские банковские операции, при осуществлении исламских банковских операций вправе осуществлять агентскую деятельность, в соответствии с которой они выступают агентом своего клиента либо назначают третье лицо своим агентом.
В соответствии с агентским соглашением агент от имени и по поручению клиента либо от своего имени, но по поручению и за счет клиента обязуется на основе собственного опыта и знаний совершить за вознаграждение определенные юридические действия, направленные на получение дохода.
2. К агентскому соглашению при осуществлении исламских банковских операций применяются в зависимости от его условий правила о договоре поручения или комиссии с особенностями, предусмотренными настоящей статьей.
3. В качестве стороны по агентскому соглашению (клиента либо агента), заключенному с банком, филиалом банка-нерезидента, осуществляющими исламские банковские операции, могут выступать физические и юридические лица, в том числе банки и иные финансовые организации.
4. Агентское соглашение при осуществлении исламских банковских операций:
должно устанавливать порядок определения и выплаты вознаграждения агента;
не может предусматривать гарантированный размер дохода клиента.
5. Агент по агентскому соглашению при осуществлении исламских банковских операций сохраняет право на получение вознаграждения вне зависимости от результатов исполнения агентского соглашения.
Риск убытков в результате деятельности агента несет клиент агентского соглашения при осуществлении исламских банковских операций, за исключением случаев возникновения убытков по вине агента.
Глава 8. ОСОБЕННОСТИ КОРПОРАТИВНОГО УПРАВЛЕНИЯ
Статья 45. Руководящие работники банка, банковского холдинга, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан
1. Руководящими работниками банка признаются:
1) руководитель и члены органа управления;
2) руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа;
3) главный бухгалтер и заместитель главного бухгалтера;
4) иные руководители банка, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений банка и обладающие правом подписи документов, на основании которых осуществляется банковская деятельность;
5) иные лица, признанные руководящими работниками банка с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа.
Не являются руководящими работниками банка первые руководители обособленных подразделений банка и их главные бухгалтеры и заместители главных бухгалтеров, а также лица, обладающие правом подписи документов, на основании которых осуществляются банковские операции, и осуществляющие контроль за деятельностью только одного структурного подразделения.
2. Руководящими работниками банковского холдинга-резидента Республики Казахстан признаются:
1) руководитель органа управления, его заместитель и члены органа управления;
2) руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа;
3) главный бухгалтер и заместитель главного бухгалтера;
4) иные руководители, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью дочерней организации (дочерних организаций) и (или) организации (организаций), в которой (которых) банковский холдинг имеет значительное участие в капитале;
5) иные лица, признанные руководящими работниками банковского холдинга-резидента Республики Казахстан с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа.
3. Руководящими работниками банковского холдинга-нерезидента Республики Казахстан признаются:
1) руководитель органа управления, его заместитель и члены органа управления;
2) руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа;
3) главный бухгалтер;
4) иные лица, признанные руководящими работниками банковского холдинга-нерезидента Республики Казахстан с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа.
4. Руководящими работниками филиала банка-нерезидента Республики Казахстан признаются:
1) руководитель филиала и его заместители;
2) иные руководители филиала, осуществляющие координацию и (или) контроль за деятельностью структурных подразделений филиала банка-нерезидента Республики Казахстан и обладающие правом подписи документов, на основании которых осуществляется банковская деятельность;
3) главный бухгалтер и заместитель главного бухгалтера;
4) иные лица, признанные руководящими работниками филиала банка-нерезидента Республики Казахстан с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа.
Не менее двух руководящих работников филиала банка-нерезидента Республики Казахстан должны быть резидентами Республики Казахстан.
Для целей подпункта 7) пункта 2 статьи 16 и подпункта 2) пункта 2 статьи 124 настоящего Закона руководящими работниками банка-нерезидента Республики Казахстан признаются руководитель органа управления, его заместитель и члены органа управления, руководитель исполнительного органа, его заместитель и члены исполнительного органа, главный бухгалтер.
5. Требования, предъявляемые к руководящим работникам банка, банковского холдинга, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан, и порядок их согласования устанавливаются статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
6. В случае признания лица руководящим работником банка с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа и применения к банку меры надзорного реагирования, предусмотренной подпунктом 11) пункта 1 статьи 80 настоящего Закона, банк обязан представить в срок, установленный уполномоченным органом, документы для получения согласия на назначение (избрание) руководящего работника, подтверждающие соответствие лица, признанного руководящим работником банка с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа, требованиям, установленным статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
Банк при непредставлении документов в срок, установленный уполномоченным органом, обязан расторгнуть трудовой договор с лицом, признанным руководящим работником банка с использованием мотивированного суждения уполномоченного органа, либо в случае отсутствия трудового договора принять меры по прекращению полномочий данного лица.
Положения настоящего пункта распространяются на банковские холдинги и филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан.
7. Руководитель и члены органа управления, руководитель и члены исполнительного органа организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, должны соответствовать требованиям, установленным статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций». В случае соответствия указанным требованиям руководитель и члены органа управления, руководитель и члены исполнительного органа организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, назначаются (избираются) на должности без согласия уполномоченного органа.
Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, отстраняет по требованию уполномоченного органа руководителя и члена органа управления, руководителя и члена исполнительного органа в случае их несоответствия требованиям, установленным статьей 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
В случае применения уполномоченным органом меры надзорного реагирования, предусмотренной подпунктом 11) пункта 1 статьи 80 настоящего Закона, к руководителю (члену) органа управления, руководителю (члену) исполнительного органа организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, данная организация обязана расторгнуть договор с данным лицом и принять иные меры по прекращению его полномочий.
Для руководителей исполнительного органа организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, являющейся дочерней организацией национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса, в стаж работы, установленный подпунктом 2) пункта 1 статьи 9-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций», включается также стаж работы в социально-предпринимательских корпорациях.
В отношении Национального оператора почты требования настоящего пункта распространяются на членов исполнительного органа, в должностные обязанности которых входят вопросы, связанные с осуществлением отдельных видов банковских операций.
Статья 46. Независимые директора банка
1. Лицо, являющееся или намеревающееся стать членом совета директоров банка - независимым директором, должно соответствовать требованиям, установленным Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах» для независимого директора, а также следующим дополнительным требованиям, свидетельствующим о независимости указанного лица от банка (далее - требования к независимости):
1) указанное лицо не получает вознаграждения за выполнение должностных обязанностей или заработной платы от банка и (или) лица, связанного с банком особыми отношениями, в том числе в виде акций банка и (или) прав на получение акций банка (производных ценных бумаг, базовым активом которых являются акции банка) в объеме более одного процента от общего количества размещенных акций банка, и не получало такого вознаграждения или заработной платы в течение последних трех лет.
Требование, установленное частью первой настоящего подпункта, не распространяется на вознаграждение, получаемое указанным лицом за выполнение им должностных обязанностей в качестве независимого директора банка и (если применимо) независимого директора лица, связанного с банком особыми отношениями;
2) указанное лицо в течение одного года, предшествующего его назначению в качестве независимого директора банка:
не имело существенных деловых отношений с банком и (или) лицом, связанным с банком особыми отношениями, за исключением получения вознаграждения за выполнение должностных обязанностей в качестве независимого директора банка и (или) независимого директора лица, связанного с банком особыми отношениями;
не владело в размере более одного процента акциями, долями участия, паями либо другими формами долевого участия в капитале организации, которая имела существенные деловые отношения с банком, и (или) организации, являвшейся лицом, связанным с банком особыми отношениями, а также не являлось должностным лицом в указанных организациях.
Под существенными деловыми отношениями в настоящем подпункте понимается заключение сделок на сумму, превышающую размер, установленный нормативным правовым актом уполномоченного органа;
3) указанное лицо не являлось в течение последних трех лет, предшествующих его назначению в качестве независимого директора банка, работником аудиторской организации, осуществлявшей внешний аудит банка или крупного участника банка, или банковского холдинга, или организации, осуществлявшей контроль над крупным участника банка или банковским холдингом;
4) указанное лицо не является и не являлось независимым директором банка более девяти последовательных лет с момента его первого назначения;
5) указанное лицо не представляет в силу полномочия, основанного на доверенности, законодательстве, решении суда либо административном акте интересы крупного участника банка, банковского холдинга и (или) лица, связанного с банком особыми отношениями, и не осуществляло такое представительство в течение последних трех лет;
6) указанное лицо не является лицом, связанным с банком особыми отношениями, и (или) не являлось им в течение трех лет, предшествовавших дате подачи ходатайства о его согласовании на должность независимого директора банка;
7) указанное лицо не является и не являлось должностным лицом лица, связанного с банком особыми отношениями, в течение последних трех лет, за исключением выполнения должностных обязанностей в качестве независимого директора лица, связанного с банком особыми отношениями;
8) указанное лицо не владеет прямо и (или) косвенно в размере более одного процента:
акциями банка;
акциями, долями участия, паями либо другими формами долевого участия в капитале организации, являющейся лицом, связанным с банком особыми отношениями;
9) указанное лицо не имеет иного конфликта интересов, который может препятствовать выполнению указанным лицом независимо и объективно своих обязанностей, и (или) подвергать указанное лицо ненадлежащему влиянию со стороны других лиц (включая должностных лиц или акционеров банка), в связи с занимаемыми им в прошлом или в настоящем должностям, личных, профессиональных или коммерческих отношений с другими членами совета директоров банка и (или) исполнительного органа банка, и (или) другими лицами, связанными с банком особыми отношениями.
Для целей настоящего пункта конфликт интересов означает ситуацию, при которой возникает противоречие между личной заинтересованностью указанного лица и надлежащим исполнением им своих должностных обязанностей, и (или) имущественными и иными интересами банка и (или) его работников и (или) клиентов, которое влечет (может повлечь) за собой неблагоприятные последствия для банка и (или) его клиентов.
2. В целях обеспечения соблюдения требований к независимости независимый директор:
уведомляет совет директоров банка о возникновении любых обстоятельств, которые могут повлечь несоответствие независимого директора требованиям к независимости;
ежегодно после окончания финансового года предоставляет комитету по вопросам кадров и вознаграждения совета директоров банка декларацию в отношении соответствия требованиям к независимости, по форме, утвержденной нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Комитет по вопросам кадров и вознаграждения совета директоров банка с учетом представленной независимым директором информации проводит оценку независимого директора на соответствие требованиям к независимости и дает заключение о независимости независимого директора, а также обеспечивает незамедлительное раскрытие совету директоров информации о выявлении обстоятельств, свидетельствующих о несоответствии независимого директора требованиям к независимости. Независимый директор не участвует в работе комитета по вопросам кадров и вознаграждения совета директоров банка в случаях, когда данный независимый директор является объектом оценки на соответствие требованиям к независимости.
В случае выявления несоответствия независимого директора требованиям к независимости и невозможности устранения такого несоответствия без ущерба для банка, совет директоров банка незамедлительно выносит на рассмотрение общего собрания акционеров банка вопрос о прекращении полномочий данного независимого директора.
3. Совет директоров банка предоставляет годовому общему собранию акционеров банка отчет о соответствии независимых директоров банка требованиям к независимости.
4. Банк ежегодно предоставляет уполномоченному органу отчет о соответствии независимых директоров требованиям к независимости, по форме и в сроки, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Статья 47. Оплата труда руководящих работников банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан
1. Требования к внутренней политике банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан по оплате труда, начислению денежных вознаграждений, а также других видов материального поощрения руководящих работников банка, филиала банка-нерезидента Республики Казахстан определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Банк, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан обязаны в течение ста двадцати календарных дней по окончании финансового года представлять в Национальный Банк Республики Казахстан отчетность, включающую сведения о доходах, выплаченных банком, филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан всем своим руководящим работникам в течение финансового года, по форме, установленной нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом.
Статья 48. Система управления рисками и внутреннего контроля
1. Банк формируют систему управления рисками и внутреннего контроля, которая должна содержать:
1) полномочия и функциональные обязанности по управлению рисками и внутреннему контролю совета директоров, правления, структурных подразделений банка, их ответственность;
2) внутренние политики и процедуры по управлению рисками и внутреннему контролю;
3) лимиты на допустимый размер рисков в отдельности по видам банковских операций;
4) внутренние процедуры представления отчетности по управлению рисками и внутреннему контролю органам банка;
5) внутренние критерии оценки эффективности системы управления рисками.
Порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Банковский конгломерат должен иметь систему управления рисками и внутреннего контроля, соответствующую требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Родительская организация банковского конгломерата обеспечивает соблюдение требований к системе управления рисками и внутреннего контроля на консолидированной основе.
Родительская организация банковского конгломерата несет ответственность за соблюдение участниками банковского конгломерата требований к системе управления рисками и внутреннего контроля.
3. Уполномоченный орган осуществляет оценку соответствия системы управления рисками и внутреннего контроля требованиям, установленным настоящей статьей.
4. Банк при назначении работников на должность руководителя (главы) риск-менеджмента, руководителя (главы) подразделения внутреннего аудита, главного комплаенс-контролера самостоятельно проверяет их на соответствие требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа, определяющим порядок формирования системы управления рисками и внутреннего контроля.
5. Банк, отнесенный Национальным Банком Республики Казахстан к числу системно значимых обязан присоединиться к договору об общих условиях предоставления займа последней инстанции, заключаемому между Национальным Банком Республики Казахстан, уполномоченным органом и банком, и обеспечить прохождение препозиции залога нерыночных активов, предоставляемых в обеспечение такого займа, в соответствии с порядком, определенным нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан совместно с уполномоченным органом.
6. Требования, установленные пунктами 1 и 4 настоящей статьи, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан.
Статья 49. Лица, связанные с банком, филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан особыми отношениями
1. Лицами, связанными с банком особыми отношениями, признаются:
1) должностные лица, руководящие работники, руководители и постоянные члены комитетов совета директоров и (или) иных органов данного банка, в полномочия которых входит принятие решений об отчуждении активов, изменении предмета залога и (или) прекращении залога (за исключением случаев погашения должником обязательств перед банком, обеспеченных залогом, или взыскания банком залога), решений о выдаче банковских займов и (или) банковских гарантий (поручительств) в размерах, выше установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа, а также их супруги и близкие родственники;
2) физическое или юридическое лицо, являющееся крупным участником банка (банковского холдинга), либо должностное лицо крупного участника банка (банковского холдинга), а также их супруги и близкие родственники;
3) организация, в которой лица, указанные в подпунктах 1) и 2) настоящего пункта, прямо и (или) косвенно владеют и (или) пользуются и (или) распоряжаются десятью и более процентами голосующих акций, долей участия, паев или других форм долевого участия в капитале, либо являются должностными лицами;
4) аффилированные лица банка;
5) участники банковского конгломерата;
6) физическое лицо или организация, соответствующие признакам связанности с банком особыми отношениями, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Уполномоченный орган вправе отнести физическое лицо или организацию к лицам, связанным с банком особыми отношениями, путем использования мотивированного суждения. В этом случае данное физическое лицо или организация признается банком лицом, связанным с ним особыми отношениями, с даты получения банком соответствующей меры надзорного реагирования уполномоченного органа.
3. Перечень лиц, связанных с банковским конгломератом особыми отношениями, устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
4. В целях настоящей статьи лицами, связанными с банком особыми отношениями, не признаются лица, определенные нормативным правовым актом уполномоченного органа.
5. Для целей признания лиц, связанных с филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан особыми отношениями:
под банком в подпункте 1) пункта 1 настоящей статьи понимаются филиал банка-нерезидента Республики Казахстан и (или) банк-нерезидент Республики Казахстан;
под банком в подпункте 2) пункта 1 настоящей статьи понимается банк-нерезидент Республики Казахстан;
под банком в подпунктах 4) и 5) пункта 1 настоящей статьи понимается филиал банка-нерезидента Республики Казахстан.
6. Требования пунктов 1, 2 и 4 настоящей статьи распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 50. Сделки с лицами, связанными с банком особыми отношениями
1. Банку с базовой банковской лицензией запрещено заключать сделки с лицами, связанными с банком особыми отношениями, за исключением сделок, виды, предельные размеры и порядок заключения которых устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
2. Банк с универсальной банковской лицензией, исламский банк не вправе выдавать банковские займы и банковские гарантии лицам, связанным с банком особыми отношениями, за исключением:
1) банковских займов и банковских гарантий, предоставляемых организациям, входящим в состав банковского конгломерата;
2) банковских займов и банковских гарантий, обеспечение, размер и вид которых соответствуют требованиям, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа;
3) банковских займов и банковских гарантий, предоставляемых лицам, не имеющим признаков неустойчивого финансового положения, определяемых нормативным правовым актом уполномоченного органа.
3. При совершении сделки с лицом, связанными с банком особыми отношениями, банку с базовой банковской лицензией, банку с универсальной банковской лицензией, исламскому банку запрещается:
1) предоставлять льготные условия лицу, связанному с банком особыми отношениями;
2) выдавать займы без обеспечения (бланковые займы) лицу, связанному с банком особыми отношениями, за исключением:
займов, не превышающих размер, установленный нормативным правовым актом уполномоченного органа;
займов организациям, входящим в состав банковского конгломерата;
3) выдавать займы членам совета директоров банка, крупному участнику банка и (или) крупному участнику банковского холдинга, за исключением банковских займов и финансирования, предусмотренных подпунктами 3), 4) и 5) части первой пункта 4 статьи 22 настоящего Закона, не превышающих размер, установленный нормативным правовым актом уполномоченного органа.
4. Предоставление льготных условий лицу, связанному с банком особыми отношениями, означает совершение сделки с лицом, связанным с банком особыми отношениями, или в его интересах, которую по ее природе, цели, особенностям и риску банк не совершил бы с лицом, не связанным с ним особыми отношениями, а именно:
1) взимание вознаграждения и платы за выполнение банковской или иной операции ниже, чем по условиям, предлагаемым третьим лицам;
2) выплата вознаграждения по депозитам и иным средствам, привлеченным банком от лица, связанного с банком особыми отношениями, выше, чем по условиям, предлагаемым третьим лицам;
3) принятие залогов, гарантий, поручительств или иных способов обеспечения исполнения обязательств в размере ниже, чем это требуется по аналогичным операциям с третьими лицами;
4) предоставление отсрочки по взиманию вознаграждения, погашению основного долга и (или) иных платежей за банковские или иные операции больше, чем по аналогичным операциям с третьими лицами;
5) приобретение имущества и (или) услуг у лица, связанного с банком особыми отношениями, по стоимости выше, чем стоимость аналогичного имущества и (или) услуг, приобретаемых у третьих лиц, по сделке или совокупности сделок, стоимость которых превышает размер, установленный нормативным правовым актом уполномоченного органа;
6) продажа лицу, связанному с банком особыми отношениями, имущества по стоимости ниже, чем стоимость продажи аналогичного имущества третьим лицам или ниже рыночной стоимости;
7) продажа лицу, связанному с банком особыми отношениями, ценных бумаг по стоимости ниже, чем стоимость продажи аналогичных ценных бумаг третьим лицам или ниже рыночной стоимости;
8) совершение сделок, отнесенных уполномоченным органом к сделкам с льготными условиями путем использования мотивированного суждения.
Дополнительные критерии отнесения сделок к сделкам с льготными условиями устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
5. Банку с базовой банковской лицензией, банку с универсальной банковской лицензией, исламскому банку запрещено совершать с любым лицом, не являющимся лицом, связанным с банком особыми отношениями, сделку, стоимость которой превышает размер, установленный нормативным правовым актом уполномоченного органа, и которая влечет за собой:
оплату обязательств перед лицом, связанным с банком особыми отношениями;
покупку какого-либо имущества у лица, связанного с банком особыми отношениями;
приобретение эмиссионных ценных бумаг, выпущенных лицом, связанным с банком особыми отношениями, за исключением ценных бумаг, находящихся в собственности банка.
Требования настоящего пункта не распространяются на сделки банка с третьими лицами, которые влекут за собой приобретение третьими лицами имущества у дочерней организации по управлению стрессовыми активами.
6. Сделка с лицом, связанным с банком особыми отношениями, может быть совершена с учетом требований, установленных пунктами 1, 2 и 3 настоящей статьи только по решению совета директоров банка, за исключением случаев, когда типовые условия таких сделок утверждены советом директоров банка и применяются к аналогичным сделкам с третьими лицами.
Лицо, указанное в пункте 1 статьи 49 настоящего Закона, не должно принимать участие в рассмотрении и принятии решений по любой сделке между банком и:
им самим;
любым из его близких родственников или его супругом (супругой);
любой организацией, в которой оно или кто-либо из его близких родственников, его супруг (супруга) является должностным лицом (за исключением независимого директора) или крупным участником.
Решение совета директоров по любой сделке между банком и лицом, связанным с банком особыми отношениями, может быть принято только после рассмотрения советом директоров банка всех ее условий.
Отказ от прав требований в отношении активов, предоставленных (размещенных) лицам (у лиц), связанным (связанных) с банком особыми отношениями, осуществляется с последующим уведомлением общего собрания акционеров банка.
7. Банк обязан предоставлять в Национальный Банк Республики Казахстан информацию о лицах, связанных с банком особыми отношениями, а также обо всех сделках, заключенных с данными лицами, в порядке, сроки и по формам, которые предусмотрены нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом.
8. Требования настоящей статьи распространяются на банковские холдинги, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, а также организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Для целей применения к филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан требований настоящей статьи под советом директоров банка понимается соответствующий орган управления банка-нерезидента Республики Казахстан.
9. Требования настоящей статьи не распространяются на нерезидентов Республики Казахстан, являющихся банковским холдингом, лицом, обладающим признаками банковского холдинга, при выполнении одного из следующих условий:
наличие индивидуального кредитного рейтинга не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается уполномоченным органом, а также письменного подтверждения от органа финансового надзора государства, резидентом которого является банковский холдинг, лицо, обладающее признаками банковского холдинга, о том, что указанные лица-нерезиденты Республики Казахстан подлежат консолидированному надзору;
наличие соглашения об обмене информацией в области банковского надзора, в том числе в виде меморандума о взаимопонимании, писем и (или) корреспонденции об обмене надзорной информацией между уполномоченным органом и органом финансового надзора государства, резидентом которого является банковский холдинг, лицо, обладающее признаками банковского холдинга, а также минимального требуемого рейтинга одного из рейтинговых агентств. Минимальный рейтинг и перечень рейтинговых агентств устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Статья 51. Особенности проведения общего собрания акционеров банка
1. Общее собрание акционеров банка проводится в соответствии с требованиями, установленными Законом Республики Казахстан «Об акционерных обществах», с учетом особенностей, установленных банковским законодательством Республики Казахстан.
2. Акционер банка, являющийся крупным участником банка, банковским холдингом, принимающий участие на общем собрании акционеров банка, представляет банку заявление, в котором подтверждает выполнение требования пункта 4 статьи 9 настоящего Закона в случае, если информация о стране его регистрации (гражданства) отсутствует у банка.
Акционер, являющийся крупным участником банка, банковским холдингом, не представивший указанное заявление:
1) не учитывается при определении кворума общего собрания акционеров банка;
2) не вправе принимать участие в голосовании и (или) обсуждении вопросов, рассматриваемых на общем собрании акционеров банка.
3. При недостоверности информации, указанной в заявлении акционера, являющегося крупным участником банка, банковским холдингом, требованиям пункта 2 настоящей статьи, выявленной после принятия решения общим собранием акционеров банка:
1) в случае, если за такое решение проголосовали акционеры, владеющие большинством голосующих акций (без учета голосующих акций акционера, предоставившего недостоверную информацию), решение общего собрания акционеров считается принятым без учета голосов указанного акционера;
2) в случае, если голос акционера, предоставившего недостоверную информацию, был решающим, данное обстоятельство является основанием для признания недействительным соответствующего решения общего собрания акционеров по требованию уполномоченного органа, банка и (или) иного заинтересованного лица в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан.
4. Если голосующие акции банка являются базовым активом производных ценных бумаг, то положения пунктов 2 и 3 настоящей статьи применяются в отношении владельца указанных производных ценных бумаг.
РАЗДЕЛ 4. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Глава 9. ОСНОВНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К УСЛОВИЯМ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Статья 52. Основные требования к условиям осуществления банковской деятельности
1. Банк, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан при взаимодействии с потребителями банковских услуг обязаны соблюдать ответственные деловые практики на финансовом рынке, предусматривающие совокупность принципов и действий, направленных на обеспечение честного, прозрачного и справедливого отношения к потребителям банковских услуг, в том числе в отношении:
1) управления финансовыми продуктами;
2) раскрытия информации о банковских услугах;
3) недопущения недобросовестных практик на всех этапах взаимодействия с потребителями банковских услуг;
4) принятия ответственности за деятельность лиц, осуществляющих коммерческое представительство банка, при взаимодействии с потребителями банковских услуг;
5) рассмотрения обращений потребителей банковских услуг;
6) повышения уровня финансовой грамотности населения, путем разработки и реализации соответствующих мероприятий.
Требования к ответственным деловым практикам на финансовом рынке устанавливаются главой 2-4 Закона Республики Казахстан «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».
2. Банк, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан осуществляют свою деятельность при наличии правил об общих условиях осуществления банковских и иных операций, правил об общих условиях осуществления исламских банковских и иных операций (для банка, филиала-банка нерезидента Республики Казахстан, осуществляющих исламские банковские операции) (далее - правила об общих условиях осуществления банковской деятельности).
3. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности утверждаются советом директоров банка, органом управления банка-нерезидента Республики Казахстан, имеющего филиал на территории Республики Казахстан.
4. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности должны соответствовать требованиям к условиям осуществления банковской деятельности, установленным нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Требования к условиям осуществления банковской деятельности устанавливают:
1) перечень сведений, которые должны содержать правила об общих условиях осуществления банковской деятельности;
2) порядок раскрытия информации при предоставлении банковских услуг и консультировании клиентов;
3) порядок заключения договора банковского займа;
4) порядок заключения договора банковского вклада и (или) банковского счета;
