5) порядок осуществления ответственного кредитования;
6) принципы добросовестного поведения и порядок выявления недобросовестных практик при оказании банковских услуг;
7) порядок и ответственные деловые практики к взысканию задолженности при работе с неплатежеспособными клиентами;
8) порядок рассмотрения обращений потребителей банковских услуг, возникающих в процессе предоставления банковских услуг;
9) требования к разработке и реализации мероприятий, направленных на повышение уровня финансовой грамотности клиентов.
Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности помимо сведений, перечень которых установлен нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой настоящего пункта, должны содержать положения о порядке работы с клиентами, в том числе:
порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения;
особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица.
5. Правила об общих условиях осуществления банковской деятельности являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны, за исключением случаев проведения конкретных операций (сделок), которые относятся в соответствии с настоящим Законом к банковской тайне либо отнесены банком, филиалом банка-нерезидента Республики Казахстан в соответствии с действующим законодательством к коммерческой тайне.
6. Банк, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан обязаны информировать клиентов (потенциальных клиентов) о применении банком систем искусственного интеллекта, используемых в процессе осуществления банковской деятельности, и (или) принятия решений в отношении осуществления (отказа в осуществлении) банковской деятельности.
7. Банк, филиал банка-нерезидента Республики Казахстан осуществляют платежи и переводы денег на территории Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством.
8. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 53. Ставки, комиссии и тарифы
1. Ставки вознаграждения, комиссии и тарифы за оказание банковских и иных услуг (операции) для физических и юридических лиц устанавливаются банком самостоятельно с учетом ограничений, установленных законами Республики Казахстан.
2. Информация о ставках, комиссиях и тарифах за банковские и иные услуги (операции) для физических и юридических лиц должна быть размещена на интернет-ресурсе банка.
Указанная информация должна поддерживаться банком в актуальном режиме с указанием сведений о дате внесения изменений в действующие ставки, комиссии и тарифы, номера внутреннего документа и органа, принявшего данные изменения.
3. Банк обязан в договоре банковского займа указывать все комиссии и иные платежи, а также их размеры, подлежащие взиманию в связи с выдачей и обслуживанием банковского займа, и не вправе в одностороннем порядке:
изменять в сторону увеличения и (или) порядок расчета, установленных на дату заключения договора банковского займа комиссий и (или) иных платежей, за исключением случаев, установленных настоящим Законом;
вводить новые виды комиссий и (или) иных платежей в рамках заключенного договора банковского займа.
4. В договоре банковского займа банк устанавливает ставку вознаграждения:
для заемщика-физического лица - фиксированную либо плавающую;
для заемщика-юридического лица - фиксированную и (или) плавающую.
5. Банк обязан указывать ставки вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальную стоимость) в договорах, заключаемых с клиентами, а также при распространении (публикации) информации о величинах вознаграждения по займам и вкладам (за исключением межбанковских займов и вкладов).
Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по займу не должен превышать предельный размер, определенный совместным нормативным правовым актом уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан.
Порядок исчисления ставок вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальной стоимости) по займам и вкладам утверждается нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Требования, установленные настоящим пунктом, не распространяются на исламские банковские операции.
6. До заключения договора банковского займа с физическим лицом банк обязан предоставить физическому лицу для выбора альтернативные условия кредитования, в соответствии с которыми:
не предусмотрено, помимо ставки вознаграждения, взимание банком комиссий и (или) иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа;
предусмотрено право банка взимать, помимо ставки вознаграждения, комиссии и (или) иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием банковского займа.
Выбранные физическим лицом условия кредитования подлежат отражению в договоре банковского займа.
7. Банк не вправе взимать комиссии, неустойку или иные виды штрафных санкций за досрочное погашение банковского займа физического лица.
Банк не вправе взимать комиссии, неустойку или иные виды штрафных санкций за досрочное погашение банковского займа юридического лица, за исключением случаев частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения заемщиком-юридическим лицом основного долга:
до шести месяцев с даты получения займа, выданного на срок до одного года;
до одного года с даты получения займа, выданного на срок свыше одного года.
8. Банк не вправе в договоре банковского займа с физическим лицом устанавливать и взимать комиссии за ведение банковского счета, связанного с выдачей и обслуживанием банковского займа, а также за зачисление займа на банковский счет.
Перечень комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием банковского займа физического лица, устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
9. Банк не вправе изменять в одностороннем порядке фиксированную ставку вознаграждения в договоре банковского займа с физическим лицом, за исключением случаев ее изменения в сторону уменьшения или временного изменения в сторону уменьшения, совершенных в порядке, определенном пунктами 6, 7 и 8 статьи 57 настоящего Закона.
Под временным изменением ставки вознаграждения в сторону уменьшения понимается снижение размера ставки вознаграждения банком на определенный срок, по истечении которого ставка вознаграждения устанавливается в размере, не превышающем размер ставки вознаграждения, действовавший до ее временного изменения.
По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена на плавающую ставку вознаграждения в течение срока действия договора банковского займа с физическим лицом.
По соглашению сторон фиксированная ставка вознаграждения может быть изменена в сторону увеличения по истечении срока ее действия, определенного договором банковского займа с физическим лицом, но не ранее трех лет с даты заключения указанного договора. Каждое последующее изменение в сторону увеличения фиксированной ставки вознаграждения возможно по соглашению сторон по истечении срока действия фиксированной ставки вознаграждения, но не ранее трех лет со дня предыдущего изменения фиксированной ставки вознаграждения.
Порядок исчисления и условия действия плавающей ставки вознаграждения по договору банковского займа с физическим лицом определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
10. Банк не вправе в одностороннем порядке изменять в сторону увеличения установленную на дату заключения договора банковского займа с юридическим лицом ставку вознаграждения, за исключением случаев:
1) нарушения заемщиком своих обязательств по предоставлению достоверной информации, связанной с получением и обслуживанием займа, в случаях, предусмотренных договором банковского займа;
2) возникновения у банка права требовать досрочное исполнение обязательств по договору банковского займа в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан, а также в следующих случаях, предусмотренных договором банковского займа:
изменения состава акционеров (участников) заемщика, в совокупности владеющих десятью и более процентами голосующих акций (долей участия) в капитале заемщика, без предварительного письменного уведомления банка;
нарушения заемщиком и (или) залогодателем права банка, являющегося залогодержателем, проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и (или) условия хранения заложенного имущества;
предъявления третьими лицами требований к имуществу заемщика и (или) залогодателя, в том числе к имуществу, заложенному в пользу банка.
11. Банк уведомляет своих клиентов об увеличении комиссий и тарифов по платежам и переводам:
физических лиц - не менее чем за три месяца до предполагаемой даты изменения таких комиссий и тарифов;
юридических лиц - не менее чем за месяц до предполагаемой даты изменения таких комиссий и тарифов.
12. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 54. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору банковского займа
1. Исполнение обязательств по договору банковского займа может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и (или) другими способами, предусмотренными законодательством Республики Казахстан и (или) договором.
2. Если в обеспечение возвратности кредита предоставлено несколько предметов залога, то в случае надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору банковского займа и при условии, когда рыночная стоимость предметов залога, определенная оценщиком на момент обращения заемщика (залогодателя) с требованием об уменьшении залогового обеспечения, превышает сумму неисполненной части обязательств заемщика с учетом требований залоговой политики банка, банк обязан в течение десяти рабочих дней с даты обращения заемщика (залогодателя) принять меры по расторжению (изменению) договора (договоров) о залоге в части, превышающей размер обязательства заемщика.
3. Если сумма неисполненных обязательств по договору банковского займа составляет менее десяти процентов от стоимости залогового обеспечения, банк обязан в течение двадцати рабочих дней с даты обращения заемщика (залогодателя) рассмотреть с учетом требований залоговой политики банка возможность замены предмета залога на иное имущество, рыночная стоимость которого, определенная оценщиком на момент обращения, покрывает сумму неисполненного обязательства по указанному договору банковского займа.
4. Требования, установленные пунктами 1, 2 и 3 настоящей статьи, распространяются на обеспечение операций банков по выдаче банковских гарантий и поручительств.
5. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 55. Обеспечение информационной безопасности и непрерывности банковской деятельности
1. Обеспечение информационной безопасности и непрерывности банковской деятельности основывается на следующих принципах:
1) соблюдения законодательства и обязательных стандартов - проведение регулярных проверок и аудита на соответствие требованиям законодательства Республики Казахстан и обязательных стандартов в области информационной безопасности;
2) ответственности руководства - участие, контроль и ответственность со стороны руководителя или члена исполнительного органа за обеспечение информационной безопасности и непрерывности банковской деятельности;
3) комплексности - реализация информационной безопасности на организационном, техническом и кадровом уровнях, с учетом внешних и внутренних угроз;
4) ограниченного доступа - предоставление доступа каждому участнику информационной безопасности только к той информации и ресурсам, которые необходимы и достаточны для выполнения его функциональных обязанностей;
5) минимизации хранения данных - хранение только той информации и тех данных, которые необходимы для осуществления банковской деятельности;
6) мониторинга - фиксирование и своевременный анализ действий пользователей и событий в информационно-коммуникационной инфраструктуре;
7) осведомленности - систематическое повышение и регулярная проверка уровня профессиональных знаний и навыков работников в области информационной безопасности;
8) обновления и тестирования защиты - своевременное обновление программного обеспечения и операционных систем, а также проведение регулярных проверок на наличие уязвимостей и тестов на проникновение в информационно-коммуникационной инфраструктуре;
9) непрерывности и восстановления - резервирование данных, планирование и тестирование восстановления информационно-коммуникационной инфраструктуры.
2. Банк обеспечивает наличие системы управления информационной безопасностью, а также соблюдает информационную безопасность в соответствии с требованиями, установленными нормативным правовым актом уполномоченного органа.
3. Банк представляет сведения о наличии системы управления информационной безопасностью, а также о соблюдении требований к обеспечению информационной безопасности в Национальный координационный центр информационной безопасности в порядке и сроки, определенные нормативным правовым актом уполномоченного органа по согласованию с уполномоченным органом в сфере информационной безопасности.
4. Банк осуществляет постоянный мониторинг событий информационной безопасности, а также обеспечивает реагирование на инциденты информационной безопасности в режиме реального времени, проводит расследование инцидентов информационной безопасности.
5. Банк предоставляет информацию об уязвимостях в информационно-коммуникационной инфраструктуре, полученную от третьих сторон, о событиях и инцидентах информационной безопасности, включая сведения о нарушениях, сбоях в информационных системах, в уполномоченный орган в соответствии с порядком, определяемым нормативным правовым актом уполномоченного органа.
6. Банк обеспечивает работу резервного центра обработки данных и резервных каналов связи для обеспечения непрерывности функционирования объектов информационно-коммуникационной инфраструктуры.
7. Банк уведомляет клиентов о планируемых работах, проводимых в информационно-коммуникационной инфраструктуре, влияющих на доступность клиенту банковских и иных операций в порядке и сроки, установленные внутренними документами банка и (или) договором, заключенным с клиентом.
8. Банк обеспечивает гарантированный уровень непрерывности предоставления банковских и иных операций клиентам, который устанавливается внутренними документами банка. Указанные внутренние документы банка подлежат размещению на интернет-ресурсе банка.
9. Требования к непрерывности работы информационно-коммуникационной инфраструктуры банка устанавливаются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
10. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 56. Обязательное гарантирование депозитов
1. В целях защиты интересов депозиторов банков и филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан создается система обязательного гарантирования депозитов.
Обязательное гарантирование депозитов осуществляется специально созданной некоммерческой организацией.
Правовые основы функционирования системы обязательного гарантирования депозитов, права и обязанности ее участников определяются законодательством Республики Казахстан.
2. Участие в системе обязательного гарантирования депозитов является обязательным для всех банков и филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, имеющих банковскую лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, за исключением исламских банков и филиалов исламских банков-нерезидентов Республики Казахстан.
Депозиты, привлеченные в рамках исламских банковских операций, не гарантируются системой обязательного гарантирования депозитов.
Банки, филиалы банков-нерезидентов, осуществляющие исламские банковские операции, вправе создать некоммерческую организацию в организационно-правовой форме акционерного общества, гарантирующую возврат депозитов, привлеченных в рамках исламских банковских операций.
Глава 10. ЗАЩИТА ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
Статья 57. Ответственное кредитование
1. Банк предоставляет банковский заем в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и кредитной политики банка, утвержденной советом директоров банка.
2. Порядок заключения договора банковского займа с физическим лицом, в том числе требования к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора банковского займа, формы графика погашения займа и памятки для заемщика-физического лица, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
3. Банк при взаимодействии с клиентом в рамках предоставления банковского займа обязан соблюдать следующие требования:
1) предоставить заемщику достоверную и исчерпывающую информацию об условиях банковского займа, включая размер годовой эффективной ставки вознаграждения, и рисках, связанных с получением заемщиком банковского займа, в том числе, последствиях невыполнения заемщиком своих обязательств по договору банковского займа;
2) провести оценку кредитоспособности (платежеспособности) заемщика на основании информации о его финансовом положении в случаях, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа;
3) предложить заемщику-физическому лицу условия займа исходя из критериев пригодности финансового продукта, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа;
4) предоставить информацию в кредитное бюро в соответствии с Законом Республики Казахстан «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан»;
5) не предоставлять займы лицам, зарегистрированным в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается уполномоченным органам;
6) начислять вознаграждение только за фактическое количество дней пользования заемщиком займом в случае частичного досрочного погашения или полного досрочного погашения займа;
7) не допускать индексацию обязательств и платежей по договору банковского займа с физическим лицом, выданного в тенге, с привязкой к любому валютному или иному эквиваленту;
8) не допускать при изменении условий договора банковского займа с физическим лицом и (или) выдаче нового займа в целях погашения займа физического лица начисление вознаграждения на капитализированные (суммированные) к сумме основного долга просроченное вознаграждение, неустойку (штрафы, пени), комиссии и иные платежи, связанные с выдачей и обслуживанием займа.
4. В случае, если условиями о предоставлении займа предусмотрены требования о заключении договоров страхования и (или) на проведение оценки в целях определения рыночной стоимости имущества, являющегося обеспечением, банк не вправе ограничивать заемщика (залогодателя) в выборе страховой организации и (или) оценщика.
5. Предоставление банковского займа физическому лицу не может быть обусловлено обязанностью заемщика (залогодателя) страховать свою жизнь или здоровье.
6. Банк не вправе изменять условия договора банковского займа в одностороннем порядке, за исключением случаев их улучшения для заемщика или иных случаев, предусмотренных настоящим Законом.
Под улучшением условий договора банковского займа для заемщика для целей настоящего пункта понимаются:
1) изменение в сторону уменьшения или полная отмена комиссий и иных платежей за оказание услуг, связанных с обслуживанием займа;
2) изменение в сторону уменьшения или полная отмена неустойки (штрафа, пени);
3) изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения по займу;
4) отсрочка, в том числе на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестидесяти календарных дней после его окончания, и (или) рассрочка платежей по займу;
5) изменение в сторону уменьшения денежного обязательства по ипотечному займу, выданному в иностранной валюте, при замене иностранной валюты займа на национальную валюту Республики Казахстан.
В договоре банковского займа может быть предусмотрен дополнительный перечень улучшающих условий для заемщика.
7. В случае применения банком улучшающих условий заемщик уведомляется об изменении условий договора банковского займа в порядке, определенном договором банковского займа, а также через объекты информатизации, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 5) части второй пункта 6 настоящей статьи.
В случае применения банком улучшающего условия, предусмотренного подпунктом 5) части второй пункта 6 настоящей статьи, в целях реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан, публикуется объявление о таком условии. Объявление публикуется в периодических печатных изданиях, распространяемых на всей территории Республики Казахстан, на казахском и русском языках. Отсутствие письменного возражения от заемщика и (или) залогодателя в течение тридцати календарных дней со дня публикации объявления рассматривается как согласие заемщика и залогодателя на применение указанного улучшающего условия.
8. Заемщик вправе в течение четырнадцати календарных дней с даты получения соответствующего уведомления банка отказаться от предложенных банком улучшающих условий и сообщить о своем решении банку в порядке, определенном договором банковского займа и (или) через объекты информатизации.
Предоставление банком отсрочки и (или) рассрочки платежей по договору банковского займа осуществляется только при наличии согласия заемщика.
9. Требования, установленные пунктом 1, подпунктами 5) и 7) пункта 3, пунктами 4 и 5 настоящей статьи, распространяются на операции банков по выдаче гарантий и поручительств, а также на банки, филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан, осуществляющие исламские банковские операции, при осуществлении исламских банковских операций, предусмотренных подпунктами 3), 4), 5) и 6) части первой пункта 4 статьи 22 настоящего Закона.
10. Банк несет ответственность за неправомерные действия (бездействие) лица, оказывающего банку услуги на основании договора (соглашения) по привлечению клиентов, по осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, передаче документов клиентов банку (далее - лицо, оказывающее услуги банку) на условиях соответствующего договора (соглашения) банка с указанным лицом.
Договор (соглашение) между банком и лицом, оказывающим услуги банку, подлежит предъявлению клиенту для обозрения и в обязательном порядке должен содержать ответственность банка за неправомерные действия лица, оказывающего банку услуги, указанные в части первой настоящего пункта, перед клиентом.
Порядок деятельности лица, оказывающего услуги банку на основании заключенного договора (соглашения) между банком и лицом, оказывающим услуги банку, устанавливается правилами оказания услуг банку по привлечению клиентов, осуществлению проверки на соответствие требованиям банка, передаче документов клиентов банку, утверждаемыми уполномоченным органом.
12. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Для целей применения к филиалу банка-нерезидента Республики Казахстан требований настоящей статьи под советом директоров банка понимается соответствующий орган управления банка-нерезидента Республики Казахстан.
Статья 58. Особенности банковского займа физического лица
1. Физическое лицо вправе бесплатно установить или отменить в кредитном бюро или посредством веб-портала «электронного правительства», или объектов информатизации банка, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства», добровольный отказ физического лица от получения банковского займа.
Банку запрещается предоставлять заем физическому лицу при наличии информации об установлении физическим лицом добровольного отказа от получения банковского займа в его кредитном отчете, полученном банком до принятия решения о предоставлении займа.
2. Банку запрещается предоставлять физическому лицу потребительский банковский заем, не обеспеченный залогом имущества, подлежащим регистрации, свыше суммы, размер которой устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, без согласия его супруга (супруги).
Порядок получения согласия супруга (супруги) на получение потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, подлежащим регистрации, и минимальный размер займа, при котором необходимо согласие супруга (супруги), определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
3. Банку запрещается заключать договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, у которого в кредитном отчете отсутствует информация о ранее полученном банковском займе и (или) микрокредите, без личного присутствия такого физического лица в банке, если сумма предоставляемого банковского займа свыше суммы, размер которой определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
Требование, предусмотренное частью первой настоящего пункта, не распространяется на случаи передачи суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем).
4. В случаях и в порядке, которые предусмотрены нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, банк заключает договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, только после получения согласия физического лица на заключение такого договора.
В случае заключения договора потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, посредством Интернета согласие на его заключение оформляется в кредитном бюро либо на веб-портале «электронного правительства», либо посредством объектов информатизации банка, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства».
5. Банк осуществляет передачу денег заемщику по потребительскому банковскому займу, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора банковского займа, заключенного посредством Интернета без посещения отделения банка, размер которого превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, с соблюдением следующих требований:
1) не ранее, чем через двадцать четыре часа с момента подписания договора банковского займа (получения заявления на предоставление банковского займа либо увеличения суммы банковского займа);
2) при наличии согласия (подтверждения) заемщика на получение потребительского банковского займа, оформленного в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа, указанного в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона, и полученного банком не ранее, чем через двадцать четыре часа с момента подписания договора банковского займа (получения заявления на предоставление банковского займа либо увеличения суммы банковского займа).
В случае предоставления заемщику посредством Интернета нескольких потребительских займов, не обеспеченных залогом имущества, сумма которых в результате сложения превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закон, банк в отношении займа, превысившего указанный минимальный размер и всех последующих займов, предоставляемых указанному заемщику посредством Интернета, соблюдает требование, установленное подпунктом 1) части первой настоящего пункта, а также проверят указанные займы на отсутствие признаков мошенничества в соответствии с процедурами управления рисками и внутреннего контроля.
6. Требования, предусмотренные частью второй пункта 1, пунктом 4 и частью первой пункта 5 настоящей статьи, не распространяются на случаи:
1) передачи банком суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем);
2) выдачи банком займа физическому лицу в целях погашения в данном банке его задолженности по займу;
3) в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте, в размере, не превышающем стапятидесятикратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
7. В случае выдачи банком займа физическому лицу без соблюдения требований, установленных частью первой пункта 2 настоящей статьи банк:
1) не вправе требовать от указанного физического лица исполнения обязательств по такому займу;
2) не позднее трех рабочих дней с даты выявления факта выдачи указанного займа принимает следующие меры:
принимает решение о полном списании (прощении) задолженности заемщика по такому займу;
прекращает взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому займу;
вносит корректировки в кредитную историю заемщика в кредитных бюро путем устранения записей об информации по такому займу;
осуществляет возврат заемщику ранее удержанных (уплаченных) сумм вознаграждения и (или) неустойки по такому займу.
Меры, предусмотренные частью первой настоящего пункта, распространяются на случаи выдачи банковского займа без соблюдения любого из требований, предусмотренных частью второй пункта 1, частью первой пункта 3, пунктами 4, 5 и 9 настоящей статьи, при условии получения банком процессуальных документов правоохранительных органов, указанных в пункте 11 настоящей статьи.
8. Банк не вправе выдавать потребительский банковский заем свыше суммы, размер которой определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
9. Банку запрещается заключать договор банковского займа с физическим лицом посредством Интернета без проведения биометрической идентификации физического лица, порядок проведения которой определяется уполномоченным органом.
10. С момента обнаружения неправомерного доступа к информации, составляющей банковскую тайну, ее неправомерного изменения, осуществления неправомерных действий со стороны третьих лиц либо иных незаконных (мошеннических) действий с банковским займом физического лица банк в течение десяти рабочих дней принимает меры для устранения причин и последствий таких действий, а также в течение одного рабочего дня информируют об этом клиента и уполномоченный орган.
11. На основании внесенного (вынесенного) правоохранительными органами в соответствии с Уголовно-процессуальным кодексом Республики Казахстан представления о принятии мер по устранению обстоятельств, способствовавших совершению уголовного правонарушения, либо постановления о признании заемщика-физического лица потерпевшим по уголовному правонарушению, связанному с оформлением банковского займа мошенническим способом, банк не позднее трех календарных дней с даты получения банком указанного представления либо постановления приостанавливает в отношении указанного банковского займа:
взыскание задолженности и претензионно-исковую работу;
начисление вознаграждения и (или) неустойки.
12. Банк не позднее десяти рабочих дней с даты получения вступившего в законную силу судебного акта, в котором установлен факт оформления на заемщика-физического лица, признанного потерпевшим по уголовному делу, банковского займа мошенническим способом вследствие незаконного получения и использования третьим лицом идентификационных средств такого физического лица, в том числе при оформлении банковского займа путем использования удаленного управления программным обеспечением дистанционного оказания услуг банка и (или) нарушения банком порядка проведения биометрической идентификации, либо установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа требований по выявлению, фиксации и анализу фактов внутреннего и внешнего мошенничества, без участия такого заемщика-физического лица, принимает решение о списании его задолженности по соответствующему банковскому займу, а также меры по возврату заемщику-физическому лицу ранее удержанных (уплаченных) сумм по такому банковскому займу.
13. Банк не вправе выдавать банковские займы физическому лицу в течение пяти лет со дня размещения объявления о завершении в отношении указанного физического лица процедуры внесудебного банкротства или процедуры судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», а также принимать от такого физического лица обеспечение в виде залога, гарантии и (или) поручительства по договору банковского займа.
14. В договоре банковского займа с физическим лицом банк указывает метод погашения займа по выбору заемщика из предложенных банком на дату заключения договора банковского займа в соответствии с требованиями нормативного правового акта уполномоченного органа, указанного в части первой пункта 4 статьи 52 настоящего Закона.
15. Банку запрещается предоставление займа, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, физическому лицу, имеющему просроченную задолженность по банковскому займу и (или) микрокредиту свыше тридцати календарных дней.
Данный запрет не распространяется на случаи выдачи банковского займа в целях погашения банковского займа и (или) микрокредита физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, на улучшающих условиях, предусматривающих изменение в сторону уменьшения ставки вознаграждения и (или) размера периодических платежей и (или) изменение в сторону уменьшения или полную отмену неустойки (штрафа, пени).
16. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору банковского займа с физическим лицом, не может превышать в течение девяноста дней просрочки 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, по истечении девяноста дней просрочки не может превышать 0,03 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более десяти процентов от суммы выданного займа за каждый год действия договора банковского займа.
17. По договору банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, банку запрещается требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), а также комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, начисленных по истечении девяноста последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательства по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения.
