Требование настоящего пункта не распространяется на случай, установленный пунктом 3 статьи 60 настоящего Закона.
18. Если сумма платежа, произведенного заемщиком-физическим лицом, недостаточна для исполнения обязательств по договору банковского займа, указанная сумма погашает обязательства заемщика-физического лица по договору банковского займа в следующей очередности:
1) задолженность по основному долгу;
2) задолженность по вознаграждению;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) сумма основного долга за текущий период платежей;
5) вознаграждение, начисленное за текущий период платежей;
6) задолженность по комиссиям и иным платежам, связанным с выдачей и обслуживанием займа;
7) издержки кредитора по получению исполнения.
19. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 59. Особенности банковского займа военнослужащего срочной воинской службы
1. Банку запрещается предоставлять банковские займы военнослужащим срочной воинской службы в период прохождения ими срочной воинской службы в Вооруженных Силах, других войсках и воинских формированиях Республики Казахстан.
В случае выдачи банком военнослужащему срочной воинской службы банковского займа без соблюдения требования, установленного частью первой настоящего пункта, банк не вправе требовать исполнения обязательств по такому банковскому займу и не позднее трех рабочих дней с даты выявления факта выдачи такого банковского займа принимает меры, предусмотренные пунктом 7 статьи 58 настоящего Закона.
2. Банк обязан предоставить по договору банковского займа с военнослужащим срочной воинской службы отсрочку платежа по основному долгу и вознаграждению на период, включающий срок прохождения срочной воинской службы и шестидесяти календарных дней после его окончания, без начисления вознаграждения по займу в случаях и порядке, определенных порядком рассмотрения обращения заемщика-физического лица с предложением о внесении изменений в договор банковского займа, перечнем документов, прилагаемых к обращению, а также порядком предоставления банком информации уполномоченному органу о результатах рассмотрения обращения заемщика-физического лица, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Обмен сведениями о призванных на срочную воинскую службу военнослужащих, а также их увольнении, наличии либо отсутствии банковского займа, предоставлении отсрочки платежа по нему осуществляется посредством обеспечения взаимодействия информационных систем государственных органов и банков, в порядке, определенном уполномоченным органом по согласованию с Министерством обороны Республики Казахстан.
В случаях, предусмотренных частью второй настоящего пункта, сбор, обработка и использование персональных данных осуществляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
3. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 60. Особенности ипотечного займа физического лица
1. До заключения договора ипотечного займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельностью, банк в соответствии с подпунктом 2) пункта 3 статьи 57 настоящего Закона обязан провести оценку кредитоспособности (платежеспособности) заемщика в соответствии с внутренними документами банка, направленную на определение:
1) возможности исполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного займа, подтвержденной одним из следующих документов по усмотрению банка:
выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев;
справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев;
налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу за последний налоговый период;
иными документами, отражающими наличие возможности исполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельностью, в соответствии с внутренними документами и процедурами банка;
2) наличия либо отсутствия кредитной истории заемщика за последние шесть месяцев;
3) наличия либо отсутствия задолженности по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;
4) наличия либо отсутствия задолженности, отраженной в кредитном отчете, перед третьими лицами.
Оценка кредитоспособности (платежеспособности) заемщика должна также учитывать сведения по физическому лицу, выступающему по договору ипотечного займа физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в качестве созаемщика (лица, солидарно ответственного за выполнение обязательств по возврату ипотечного займа).
Банк не несет ответственности за представление заемщиком (созаемщиком) недостоверной информации для осуществления банком оценки кредитоспособности (платежеспособности) заемщика, предусмотренной настоящим пунктом.
2. Банку запрещается предоставлять физическому лицу ипотечный заем, в иностранной валюте, если указанное физическое лицо не имеет доход в соответствующей иностранной валюте в течение шести последовательных месяцев, предшествующих дате обращения физического лица в банк.
3. Банку запрещается требовать выплату вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), а также комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и (или) обслуживанием ипотечного займа физического лица, начисленных по истечении сто восьмидесяти дней последовательных календарных дней просрочки исполнения обязательств по погашению любого из платежей по суммам основного долга и (или) вознаграждения по указанному займу.
4. В случаях перехода жилища, обеспечивавшего исполнение обязательств по ипотечному займу физического лица в собственность банка и отсутствия у заемщика (залогодателя), относящегося к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях», в собственности иного жилища, указанный заемщик (залогодатель) вправе в течение тридцати календарных дней с даты перехода жилища в собственность банка обратиться в банк с заявлением о передаче указанного жилища в аренду заемщику (залогодателю) на основании договора имущественного найма (аренды), в том числе с условием его выкупа.
5. Банк в течение пятнадцати календарных дней после дня получения заявления, предусмотренного пунктом 4 настоящей статьи, рассматривает его и сообщает заемщику (залогодателю) об одном из следующих решений:
1) о согласии на заключение договора имущественного найма (аренды) жилища с условием его выкупа или без такового;
2) об отказе в заключении договора имущественного найма (аренды) жилища при наличии одного из следующих оснований:
представление заявителем недостоверных сведений о принадлежности к категории социально уязвимых слоев населения;
невозможность заявителем оплачивать арендную плату ввиду отсутствия источников дохода;
банкротство заявителя;
наличие у заявителя жилья на праве собственности.
6. В случае заключения между банком и заемщиком (залогодателем) договора имущественного найма (аренды) с условием выкупа жилища право собственности на жилище переоформляется на заемщика (залогодателя) после осуществления заемщиком (залогодателем) последнего платежа по аренде либо полного досрочного погашения стоимости жилища, определенного в договоре имущественного найма (аренды).
7. Договор имущественного найма (аренды) жилища досрочно прекращается по требованию банка в случае просрочки исполнения заемщиком (залогодателем) обязательств по договору имущественного найма (аренды) жилища сроком более девяноста последовательных календарных дней.
В указанном случае банку запрещается требовать выплату неустойки (штрафа, пени) на платежи, просроченные по договору имущественного найма (аренды) жилища.
8. Требования, установленные настоящей статьей, распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 61. Условия и порядок урегулирования задолженности и меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика-физического лица
1. Банк обязан письменно уведомить заемщика-физического лица способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через объекты информатизации о возникновении просрочки исполнения денежных обязательств по договору банковского займа, не позднее десяти календарных дней с даты возникновения просрочки.
Указанное уведомление должно содержать:
1) размер просроченных платежей по договору банковского займа на дату, указанную в уведомлении;
2) требование о внесении просроченных платежей по договору банковского займа;
3) разъяснение последствий невыполнения заемщиком его обязательств по договору банковского займа;
4) указание на право заемщика обратиться в банк с предложением о внесении изменений в договор банковского займа в порядке, определенном пунктом 2 настоящей статьи;
5) иные сведения по усмотрению банка.
Банк вправе привлечь коллекторское агентство для уведомления заемщика.
2. В течение тридцати календарных дней с даты направления банком заемщику уведомления, предусмотренного в пункте 1 настоящей статьи, заемщик вправе обратиться в банк в письменной форме и (или) через объекты информатизации и (или) способом, предусмотренным договором банковского займа, с предложением в отношении:
1) изменения в сторону уменьшения ставки вознаграждения по договору банковского займа;
2) уменьшения на срок не менее трех месяцев ежемесячного платежа по договору банковского займа не менее, чем на 50 (пятьдесят) процентов от размера, установленного договором банковского займа;
3) изменения валюты суммы остатка основного долга по займу, выданному в иностранной валюте, на национальную валюту;
4) отсрочки платежей по основному долгу и (или) вознаграждению;
5) изменения метода погашения задолженности и (или) очередности погашения задолженности, в том числе с погашением основного долга в приоритетном порядке;
6) изменения срока займа;
7) прощения просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмены неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа;
8) самостоятельной реализации залогодателем недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, в порядке, установленном статьей 20-1 Закона Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества»;
9) представления отступного взамен исполнения обязательств по договору банковского займа путем передачи банку залогового и (или) иного имущества;
10) реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, с передачей обязательства по договору банковского займа покупателю.
Указанное обращение заемщика должно содержать сведения о причинах возникновения просрочки исполнения обязательств по договору банковского займа, текущих доходах заемщика, другие обстоятельства, которые обуславливают (обосновывают) обращение заемщика с предложением о внесении изменений в условия договора банковского займа.
Порядок рассмотрения банком обращения заемщика-физического лица с предложением о внесении изменений в договор банковского займа, перечень документов, прилагаемых к обращению, а также предоставления банком информации уполномоченному органу о результатах рассмотрения обращения заемщика-физического лица, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
3. Банк обязан в течение пятнадцати календарных дней с даты получения обращения заемщика, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, рассмотреть возможность внесения в договор банковского займа изменений, предложенных заемщиком, и письменно сообщить заемщику способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через объекты информатизации об одном из следующих решений, принятых банком:
1) о согласии внести в договор банковского займа изменения, предложенные заемщиком;
2) о встречном предложении банка заемщику о внесении изменений в договор банковского займа;
3) об отказе внести в договор банковского займа изменения, предложенные заемщиком, с мотивированным обоснованием причин такого отказа.
Решение банка по обращению заемщика, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, принимается банком в соответствии с внутренним порядком банка по принятию кредитных решений по реструктуризации займов физических лиц, с учетом требований, установленных пунктами 4 и 5 настоящей статьи.
Требования к внутреннему порядку банка по принятию кредитных решений по реструктуризации займов физических лиц определяются порядком рассмотрения обращения заемщика-физического лица с предложением о внесении изменений в договор банковского займа, перечнем документов, прилагаемых к обращению, а также порядком предоставления банком информации уполномоченному органу о результатах рассмотрения обращения заемщика-физического лица, утвержденными нормативным правовым актом уполномоченного органа.
4. Банк обязан внести в договор банковского займа изменения, указанные в подпункте 2) и (или) подпункте 4) пункта 2 настоящей статьи, в случаях, предусмотренных в пункте 5 настоящей статьи, если обращение с предложением о внесении указанных изменений направлено в банк заемщиком:
1) относящимся к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях»;
2) пострадавшим в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения.
В связи с внесением указанных изменений в договор банковского займа банк не вправе требовать от заемщика выплаты комиссий и (или) иных платежей.
5. Внесение банком изменений в договор банковского займа, указанных в пункте 4 настоящей статьи, осуществляется при условии:
1) снижения среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествовавших месяцу обращения заемщика, более чем на тридцать процентов по сравнению со среднемесячным доходом указанного заемщика, рассчитанного за двенадцать месяцев, предшествовавших месяцу обращения заемщика;
2) получения заемщиком государственной адресной социальной помощи на момент его обращения в банк.
6. В период рассмотрения обращения заемщика, предусмотренного пунктом 2 настоящей статьи, банк не вправе требовать досрочного погашения займа.
Недостижение взаимоприемлемого решения между банком и заемщиком в течение тридцати календарных дней с даты получения заемщиком решения банка, предусмотренного подпунктом 2) части первой пункта 3 настоящего пункта, считается отказом в изменении условий договора банковского займа. Указанный срок может быть продлен при наличии согласия обеих сторон.
7. Заемщик вправе обратиться к финансовому омбудсману в соответствии с пунктом 1 статьи 65 настоящего Закона о досудебном урегулировании задолженности с одновременным уведомлением банка об этом в течение шести месяцев с даты:
получения решения банка, предусмотренного подпунктом 3) части первой пункта 3 настоящей статьи;
недостижения взаимоприемлемого решения об изменении условий договора банковского займа в срок, предусмотренный частью второй пункта 6 настоящей статьи.
8. В период рассмотрения финансовым омбудсманом обращения от заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях», по ипотечному жилищному займу (ипотечному займу), не связанному с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается судебное или внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество.
9. В случае неудовлетворения заемщиком требования банка о внесении просроченных платежей по договору банковского займа, указанного в уведомлении, предусмотренном в пункте 1 настоящей статьи, вне зависимости от реализации заемщиком своих прав, установленных пунктами 2 и 7 настоящей статьи, банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, имеющиеся на банковских счетах заемщика, в том числе путем предъявления платежного требования (при наличии согласия заемщика на изъятие денег с его банковского счета, содержащегося в договоре банковского займа), за исключением:
1) денег (электронных денег), получаемых заемщиком в виде пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, материальной помощи, предоставляемой в соответствии с подпунктом 1) пункта 4 статьи 112 Социального кодекса Республики Казахстан, находящихся на банковских счетах, открытых по требованию заемщика, в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан;
2) денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для зачисления возмещения материального ущерба и предоставления необходимой помощи из государственного бюджета и (или) от благотворительных организаций физическим лицам, пострадавшим вследствие чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера;
3) алиментов (денег, предназначенных на содержание несовершеннолетних и нетрудоспособных совершеннолетних детей), находящихся на банковских счетах, открытых в порядке, определенном нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан, а также жилищных выплат, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях»;
4) денег, находящихся на банковском счете в жилищном строительном сберегательном банке, обладающем статусом национального института развития, предназначенном для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилище в частном жилищном фонде;
5) целевых накоплений и (или) выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;
6) выплат накоплений из образовательного накопительного вклада или страховых выплат по договору образовательного накопительного страхования на улучшение жилищных условий;
7) единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о социальной защите;
8) денег, находящихся на банковском счете в жилищном строительном сберегательном банке, обладающем статусом национального института развития, в виде жилищных строительных сбережений, накопленных за счет использования жилищных выплат, в виде выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования, в виде выплат накоплений из образовательного накопительного вклада или страховых выплат по договору образовательного накопительного страхования на улучшение жилищных условий;
9) денег, находящихся на банковских счетах в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума;
10) денег, внесенных на условиях депозита нотариуса;
11) денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем;
12) денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя;
13) денег, находящихся на банковских счетах, для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами;
14) денег, находящихся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе»;
15) денег, находящихся на текущих счетах частных судебных исполнителей, предназначенных для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей;
16) денег, находящихся на банковских счетах заемщика-гражданина Республики Казахстан, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».
Не допускается взыскание задолженности по договору банковского займа платежным требованием за счет денег, находящихся на сберегательных банковских счетах, являющихся предметом залога по банковскому займу, выданному другим банком, в размере суммы непогашенного основного долга по банковскому займу, выданному другим банком.
Взыскание задолженности заемщика по договору банковского займа путем предъявления платежного требования ограничивается в пределах пятидесяти процентов от суммы денег, находящейся на его банковском счете, и (или) от каждой суммы денег, поступающей в последующем на банковский счет заемщика от юридического лица или индивидуального предпринимателя, и осуществляется, не дожидаясь поступления на банковский счет всей суммы, необходимой для полного исполнения платежного требования.
Сумма денег, сохраняемая на текущем счете или в совокупности на текущих счетах физического лица или индивидуального предпринимателя, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства, открытых в одном банке, при исполнении платежного требования должна быть не менее двукратного размера прожиточного минимума, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете. Указанное ограничение не распространяется на деньги, находящиеся на сберегательном счете заемщика-физического лица или индивидуального предпринимателя, если физическое лицо зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность в виде личного предпринимательства.
10. В случае неудовлетворения заемщиком требования банка о внесении просроченных платежей по договору банковского займа, указанного в уведомлении, предусмотренном в пункте 1 настоящей статьи, при условии, что заемщик не воспользовался своими правами, установленными пунктами 2 и 7 настоящей статьи, банк (помимо мер, предусмотренных пунктом 9 настоящей статьи) вправе:
1) применить в отношении заемщика меры в соответствии с политикой банка по управлению проблемными активами;
2) передать задолженность заемщика в доверительное управление сервисной компании по договору доверительного управления правами (требованиями);
3) передать задолженность заемщика на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству.
Передача задолженности на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству допускается при наличии в договоре банковского займа права банка на привлечение коллекторского агентства при допущении заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору банковского займа.
Банк в день передачи задолженности на досудебные взыскание и урегулирование задолженности уведомляет об этом заемщика способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через объекты информатизации с указанием наименования, места нахождения коллекторского агентства, телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками.
В период нахождения задолженности на досудебных взыскании и урегулировании у коллекторского агентства банк не вправе:
обращаться с иском в суд о взыскании задолженности;
требовать выплаты вознаграждения, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, за период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;
4) уступить с соблюдением требований, установленных в статье 63 настоящего Закона, права (требования) по договору банковского займа при наличии у заемщика просрочки исполнения денежного обязательства:
по договору ипотечного займа с физическим лицом - свыше ста восьмидесяти последовательных календарных дней;
по иным договорам банковского займа с физическим лицом - свыше девяноста последовательных календарных дней.
Уступка прав (требований) по договору банковского займа с физическим лицом, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, коллекторскому агентству допускается по истечении двадцати четырех месяцев с момента возникновения просроченной задолженности после проведения процедур урегулирования задолженности, предусмотренных пунктами 1-7 настоящей статьи и обеспечивающих взаимоприемлемые для сторон условия, при которых заемщик может погашать задолженность по займу. В указанном случае полная отмена начисленных и неуплаченных неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием банковского займа, является обязательной.
Положения настоящего подпункта не распространяются на случаи применения в отношении заемщика-гражданина Республики Казахстан процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»;
5) применить меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и (или) договором банковского займа, в том числе обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по договору банковского займа, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества», либо в судебном порядке;
6) обратиться с иском в суд о признании заемщика-индивидуального предпринимателя банкротом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
11. Банк, получивший ходатайство залогодателя, имущество которого обеспечивает обязательства заемщика по договору ипотечного займа, обеспеченного жилищем физического лица, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, о самостоятельной реализации недвижимого имущества, поданного в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества», приостанавливает меры в отношении заемщика и залогодателя, предусмотренные пунктами 9 и 10 настоящей статьи.
12. Банку запрещается получать от третьих лиц услуги по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью, за исключением случаев, когда такие услуги оказываются банку коллекторским агентством и (или) сервисной компанией.
13. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 62. Меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика-юридического лица
1. Банк обязан письменно уведомить заемщика-юридического лица способом, предусмотренным договором банковского займа, и через объекты информатизации о возникновении просрочки исполнения денежных обязательств по договору банковского займа, не позднее десяти календарных дней с даты возникновения просрочки.
Указанное уведомление должно содержать:
1) размер просроченных платежей по договору банковского займа на дату, указанную в уведомлении;
2) требование о внесении просроченных платежей по договору банковского займа;
3) разъяснение последствий невыполнения заемщиком его обязательств по договору банковского займа;
4) иные сведения по усмотрению банка.
Банк вправе привлечь коллекторское агентство для уведомления заемщика.
2. В случае неудовлетворения заемщиком требования банка о внесении просроченных платежей по договору банковского займа, указанного в уведомлении, предусмотренном в пункте 1 настоящей статьи, банк вправе обратить взыскание в бесспорном порядке на деньги, имеющиеся на банковских счетах заемщика, в том числе путем предъявления платежного требования (при наличии согласия заемщика на изъятие денег с его банковского счета, содержащегося в договоре банковского займа), за исключением:
1) денег, находящихся на банковских счетах в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума;
2) денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области государственно-частного партнерства;
3) денег, внесенных на условиях депозита нотариуса;
4) денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем;
5) денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя;
6) денег, находящихся на банковских счетах, для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами;
7) денег, находящихся на текущих счетах частных судебных исполнителей, предназначенных для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей.
Не допускается взыскание задолженности по договору банковского займа платежным требованием за счет денег, находящихся на сберегательных банковских счетах, являющихся предметом залога по банковскому займу, выданному другим банком, в размере суммы непогашенного основного долга по банковскому займу, выданному другим банком.
Ограничения в части изъятия денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат, не распространяются на требования, относящиеся к первой, второй и третьей очередям в соответствии с очередностью, предусмотренной пунктом 2 статьи 742 Гражданского кодекса Республики Казахстан.
3. В случае неудовлетворения заемщиком требования банка о внесении просроченных платежей по договору банковского займа, указанного в уведомлении, предусмотренном в пункте 1 настоящей статьи, банк (помимо мер, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи) вправе:
1) применить в отношении заемщика меры в соответствии с политикой банка по управлению проблемными активами;
2) передать задолженность заемщика в доверительное управление сервисной компании по договору доверительного управления правами (требованиями);
3) передать задолженность заемщика на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству.
Передача задолженности на досудебные взыскание и урегулирование коллекторскому агентству допускается при наличии в договоре банковского займа права банка на привлечение коллекторского агентства при допущении заемщиком просрочки исполнения обязательств по договору банковского займа.
Банк в день передачи задолженности на досудебные взыскание и урегулирование задолженности уведомляет об этом заемщика способом, предусмотренным договором банковского займа, а также через объекты информатизации с указанием наименования, места нахождения коллекторского агентства, телефонных номеров коллекторского агентства для контактов с должниками.
В период нахождения задолженности на досудебных взыскании и урегулировании у коллекторского агентства банк не вправе:
обращаться с иском в суд о взыскании задолженности;
требовать выплаты вознаграждения, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием займа, за период нахождения задолженности в работе у коллекторского агентства, а также начислять в указанный период неустойку (штраф, пеню) за несвоевременное погашение основного долга и вознаграждения;
4) уступить с соблюдением требований, установленных в статье 63 настоящего Закона, права (требования) по договору банковского займа;
5) применить меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан и (или) договором банковского займа, в том числе обратиться с иском в суд о взыскании суммы долга по договору банковского займа, а также обратить взыскание на заложенное имущество во внесудебном порядке, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества», либо в судебном порядке;
6) обратиться с иском в суд о признании заемщика-юридического лица банкротом в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
4. Банку запрещается получать от третьих лиц услуги по досудебным взысканию и урегулированию задолженности, а также сбору информации, связанной с задолженностью, за исключением случаев, когда такие услуги оказываются банку коллекторским агентством и (или) сервисной компанией.
5. Положения настоящей статьи распространяются на филиалы банков-нерезидентов Республики Казахстан и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.
Статья 63. Порядок уступки прав (требований) по договору банковского займа
1. Банку запрещается производить уступку прав (требований) по договору банковского займа третьему лицу, за исключением уступки прав (требований) следующим лицам:
1) другому банку либо своему дочернему банку-нерезиденту Республики Казахстан, расположенному в государстве, резидентом которого является заемщик;
2) микрофинансовой организации;
3) организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию на осуществление банковской операции, предусмотренной подпунктом 8) части первой пункта 2 статьи 22 настоящего Закона;
4) коллекторскому агентству;
5) организации, специализирующейся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня;
6) специальной финансовой компании, созданной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации, при сделке секьюритизации;
7) лицу, осуществляющему выкуп ипотечных займов физических лиц, не связанных с предпринимательской деятельностью, сто процентов акций которого принадлежат Национальному Банку Республики Казахстан;
8) специальному фонду развития частного предпринимательства - по договору банковского займа, заключенному в рамках сделки по финансированию субъектов частного предпринимательства путем обусловленного размещения средств в банках;
9) иному лицу - в отношении прав (требований) по договору банковского займа с физическим лицом, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, по договору банковского займа юридического лица в случае, если по указанным займам на дату уступки имеются признаки обесценения в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности.
2. Лицо, указанное в подпункте 9) пункта 1 настоящей статьи, обязано передать в доверительное управление сервисной компании полученные (приобретенные) права (требования) по договору банковского займа в одном из следующих случаев:
1) права (требования) получены (приобретены) по договору банковского займа с физическим лицом, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности;
2) права (требования) получены (приобретены) по договору банковского займа юридического лица, размер задолженности по которому не превышает 16 500-кратный размер месячного расчетного показателя, установленного законом о республиканском бюджете на дату уступки;
3) если лицо, которому уступлены права (требования) по договору банковского займа, является нерезидентом Республики Казахстан.
В случае передачи прав (требований) по договору банковского займа в доверительное управление сервисной компании лицо, указанное в подпункте 9) пункта 1 настоящей статьи, реализует права кредитора в отношении уступленного ему права (требования) по договору банковского займа в рамках договора доверительного управления правами (требованиями), заключенного с сервисной компанией, либо путем его переуступки иным лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
