Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II
О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан
(с изменениями и дополнениями по состоянию на 24.11.2015 г.)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 29 марта 2016 года
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации
Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй
Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов
Статья 5. Полномочия государственных органов по принятию нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, формирования кредитных историй и их использования
Глава 3. Создание, осуществление и прекращение деятельности кредитных бюро
Статья 6. Кредитные бюро
Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро
Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй и используемых информационных систем
Статья 8-1 . Порядок создания кредитного бюро
Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии, и сроки их рассмотрения
Статья 10. Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро
Статья 11. Письменное предписание и санкции
Статья 12. Приостановление действия лицензии кредитного бюро
Статья 13. Лишение лицензии кредитного бюро
Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро
Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро
Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования кредитных историй и их использования
Статья 16. Права кредитного бюро
Статья 17. Обязанности кредитного бюро
Статья 18. Поставщики информации
Статья 19. Права и обязанности поставщика информации
Статья 20. Получатели кредитных отчетов
Статья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчета
Статья 22. Права субъекта кредитной истории
Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюро
Статья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюро
Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро
Статья 25. Оформление согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации и выдачу кредитного отчета
Статья 26. Основания и цели использования информации и кредитных отчетов
Глава 6. Отношения по формированию кредитных историй и их использованию
Статья 27. Договоры, заключаемые с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов
Статья 28. Регистрация в кредитном бюро в качестве получателя кредитного отчета
Статья 29. Предоставление кредитного отчета
Статья 30. Оплата услуг по предоставлению информации и кредитных отчетов
Глава 6-1. Особенности предоставления информации и получения кредитного отчета по банковским гарантиям и поручительствам
Статья 30-1. Предоставление информации по банковским гарантиям и поручительствам в кредитное бюро
Статья 30-2. Формирование кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве
Статья 30-3. Порядок представления кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве
Глава 7. Заключительные положения
Статья 31. Особенности разрешения споров
Статья 32. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.
Глава 1. Общие положения
Статья изложена в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) информация — сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;
2) договор о предоставлении информации — договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
3) поставщик информации — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;
4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй — действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;
Подпункт 5 изложен в редакции Закона РК от 24.11.15 г. № 422-V (см. стар. ред.)
5) письменное предписание - мера воздействия уполномоченного органа, применяемая к кредитному бюро, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, микрофинансовой организации;
В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
6) кредитное бюро — организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;
7) кредитный отчет — форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;
8) договор о получении кредитных отчетов — договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
9) получатель кредитного отчета — лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;
10) предоставление кредитного отчета — деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;
11) кредитная история — совокупность информации о субъекте кредитной истории;
12) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;
В подпункт 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
13) согласие субъекта кредитной истории — письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;
Пункт дополнен подпунктом 13-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV
13-1) негативная информация о субъекте кредитной истории - краткая форма кредитного отчета о субъекте кредитной истории, содержащая сведения о ликвидации субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом, по решению суда или о наличии у субъекта кредитной истории просроченной задолженности свыше ста восьмидесяти календарных дней;
14) формирование кредитных историй — действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению;
15) участники системы формирования кредитных историй и их использования — субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;
В подпункт 16 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 419-V (см. стар. ред.)
16) база данных кредитных историй — электронные информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;
Статья дополнена подпунктом 16-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
16-1) заявитель - юридическое лицо, представившее в уполномоченный орган документы с целью получения лицензии для осуществления деятельности кредитного бюро;
Подпункт 17 изложен в редакции Закона РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.)
17) уполномоченный орган — Национальный Банк Республики Казахстан;
18) условные и возможные обязательства — непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.
3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации
Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
1) наличие согласия субъекта кредитной истории, за исключением предоставления информации о нем в кредитное бюро с государственным участием, а также случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона;
2) равенство всех субъектов кредитных историй;
3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;
4) конфиденциальность информации;
5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;
6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций;
Статья дополнена подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй.
Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй
Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов
Пункт 1 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.
В этих целях уполномоченный орган вправе получать от физических и юридических лиц, в том числе от кредитных бюро, информацию, необходимую для осуществления своих надзорных функций, при этом полученные сведения не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом.
Уполномоченный орган в целях обеспечения полноты информации, содержащейся в базе данных кредитных историй, вправе предоставлять информацию в кредитное бюро с государственным участием.
Работники уполномоченного органа несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну в соответствии с законами Республики Казахстан.
2. К компетенции уполномоченного органа относятся:
1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
2) выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.)
3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.)
4) направление письменных предписаний кредитным бюро, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее — организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, а также в случае непредоставления информации в установленные сроки;
В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
5) наложение санкции на кредитные бюро и их должностных лиц;
6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй;
Пункт дополнен подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV; изложен в редакции Закона РК от 05.07.11 г. № 452-IV (введены в действие по истечении трех месяцев после его первого официального опубликования) (см. стар. ред.)
7) осуществление иных функций, предусмотренных настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.
3. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.)
Статья 5. Полномочия государственных органов по принятию нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, формирования кредитных историй и их использования
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.)
Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 2) и 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро;
3) об условиях и порядке предоставления кредитного отчета;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.); Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
4) об условиях и порядке лицензирования кредитных бюро, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;
Пункт 1 дополнен подпунктом 5 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
5) о порядке, сроках и объемах предоставления кредитными бюро информации и сведений в уполномоченный орган;
6) о требованиях к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации деятельности кредитных бюро, поставщиков информации и получателей кредитных отчетов.
2. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.)
Глава 3. Создание, осуществление и прекращение
деятельности кредитных бюро
В заголовок статьи 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 6. Кредитные бюро
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); Законом РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.); Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.)
1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан, за исключением кредитного бюро с государственным участием.
Кредитным бюро с государственным участием является единственная специализированная некоммерческая организация, созданная в организационно-правовой форме акционерного общества, сто процентов голосующих акций которой принадлежит уполномоченному органу.
2. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Пункт 3 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
3. Лицензия на право осуществления деятельности кредитного бюро выдается уполномоченным органом в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Деятельность кредитного бюро с государственным участием не подлежит лицензированию уполномоченным органом.
Статья дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4. Наименование кредитного бюро должно содержать слова «кредитное бюро» или производные от них слова.
Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро
1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.
2. К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся:
1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования;
2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро;
3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования;
4) оценка кредитоспособности субъектов кредитных историй, осуществляемая на основании разработанной ими методики;
5) маркетинговые и статистические исследования;
Пункт 2 дополнен подпунктом 6 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
6) исключен в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
Статья дополняется пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (вводятся в действие с 1 июля 2017 года)
3. Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей.
Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй и используемых информационных систем
Кредитные бюро в своей деятельности обязаны обеспечить выполнение следующих организационных, технических мер и технологических требований:
1) иметь технические и иные помещения для безопасного размещения и эксплуатации информационных систем, базы данных кредитных историй и иных документов;
2) при формировании и использовании информационных систем для размещения базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем применять сертифицированные оборудование и программное обеспечение;
3) обеспечить наличие в договорах, заключаемых с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов, условий об обязательности совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем;
Статья дополнена подпунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4) обеспечить наличие резервного сервера, находящегося вне города расположения кредитного бюро, для хранения резервных копий информации субъекта кредитной истории.
Закон дополнен статьей 8-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
Статья 8-1. Порядок создания кредитного бюро
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
1. Порядок создания кредитного бюро состоит из следующих этапов:
1) лицензирование;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 419-V (см. стар. ред.)
2) ввод в промышленную эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй.
Требования настоящего пункта не распространяются на кредитное бюро с государственным участием.
2. Лицензирование осуществляется в соответствии со статьей 9 настоящего Закона.
3. Исключен в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
В пункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.); Законом РК от 24.11.15 г. № 419-V (см. стар. ред.); Законом РК от 24.11.15 г. № 422-V (см. стар. ред.)
4. Для ввода в промышленную эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй кредитному бюро необходимо осуществить следующие мероприятия:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
1) заключить договор о предоставлении информации с одним из поставщиков информации, указанным в пункте 1 статьи 18 настоящего Закона;
2) организовать информационный процесс по формированию кредитных историй;
3) произвести тестирование информационного процесса, указанного в подпункте 2) настоящего пункта с поставщиками информации, заключившими договор о предоставлении информации с ним.
Проверка выполнения кредитным бюро необходимых мероприятий по вводу системы управления базы данных кредитных историй в промышленную эксплуатацию осуществляется комиссией уполномоченного органа, созданной совместно с уполномоченным органом в сфере информатизации, результаты которой отражаются в акте ввода системы управления базы данных кредитных историй в промышленную эксплуатацию по форме, установленной уполномоченным органом.
Требования настоящего пункта не распространяются на кредитное бюро с государственным участием.
Основанием отказа в выдаче акта ввода системы управления базы данных кредитных историй в промышленную эксплуатацию является невыполнение кредитным бюро требований настоящего пункта, а также организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем.
В пункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
5. Осуществление деятельности кредитного бюро допускается лишь при наличии лицензии уполномоченного органа и акта ввода системы управления базы данных кредитных историй в эксплуатацию.
Осуществление деятельности кредитного бюро с государственным участием допускается при наличии акта о его соответствии требованиям, предъявляемым к кредитному бюро, по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям, составленного в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа.
Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии, и сроки их рассмотрения
1. Для получения лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро лицензиат обязан представить в уполномоченный орган следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии;
Пункт дополнен подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
1-1) бизнес-план по осуществлению деятельности кредитного бюро;
2) исключен в соответствии с Законом РК от 16.05.14 г. № 203-V (см. стар. ред.)
2-1) исключен в соответствии с Законом РК от 16.05.14 г. № 203-V (см. стар. ред.)
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 29.12.14 г. № 269-V (введен в действие с 1 января 2015 года) (см. стар. ред.)
3) копии учредительных документов, прошедших государственную регистрацию в установленном порядке;
Подпункт 4 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона) (см. стар. ред.)
4) акт о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям, составленный в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, с приложением подтверждающих документов;
5) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора, установленного законодательством Республики Казахстан.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 29.12.14 г. № 269-V (введен в действие с 1 января 2015 года) (см. стар. ред.)
2. Заявление о выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение пятнадцати календарных дней со дня получения последнего документа, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи.
Статья дополнена пунктом 3 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
3. Бизнес-план по осуществлению деятельности кредитного бюро должен включать:
1) описание деятельности кредитного бюро;
2) порядок и сроки организации информационных процессов по формированию кредитных историй;
3) ценовую политику и порядок расчета тарифов на кредитные отчеты;
4) прогноз на ближайшие три года о доходах и расходах;
5) перспективные планы развития деятельности кредитного бюро.
Статья дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
4. Кредитное бюро в случаях изменения адреса, указанного в заявлении на получение лицензии, а также внесения изменений и дополнений в документы, указанные в подпункте 3) пункта 1 настоящей статьи, представляет изменения и дополнения в уполномоченный орган в течение десяти дней со дня их внесения.
Статья дополнена пунктом 5 в соответствии Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV
5. Требования настоящей статьи не распространяются на кредитное бюро с государственным участием.
Статья 10. Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро
Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро производится в случаях:
1) осуществления определенного вида деятельности, запрещенного в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан для данной категории субъектов;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона) (см. стар. ред.)
2) несоблюдения требований, предусмотренных статьей 8 и пунктом 1 статьи 9 настоящего Закона;
3) если в отношении заявителя имеется решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности.
Статья 11. Письменное предписание и санкции
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 26.11.12 г. № 57-V (см. стар. ред.); Закона РК от 24.11.15 г. № 422-V (см. стар. ред.)
1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, микрофинансовой организации письменное предписание.
Письменным предписанием является указание кредитному бюро, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, микрофинансовой организации на принятие обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению в установленный срок, и (или) на необходимость представления в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также, способствовавших их совершению (далее - план мероприятий).
В плане мероприятий, представленном в срок, установленный письменным предписанием, указываются описания нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, сроки их осуществления, а также ответственные должностные лица.
Статья дополнена пунктами 1-2 и 1-3 в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 422-V
1-2. Обжалование письменного предписания уполномоченного органа в суде не приостанавливает его исполнения.
1-3. Кредитное бюро, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, микрофинансовая организация обязаны уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, в сроки, предусмотренные данным письменным предписанием.
В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в плане мероприятий либо письменном предписании, по независящим от кредитного бюро, банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, микрофинансовой организации причинам, срок по исполнению плана мероприятий либо письменного предписания может быть продлен уполномоченным органом в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:
1) административный штраф;
2) приостановление действия лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро;
3) исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 12. Приостановление действия лицензии кредитного бюро
1. Действие лицензии кредитного бюро может быть приостановлено сроком до шести месяцев по одному из следующих оснований:
1) несоблюдение требований, установленных статьей 8 настоящего Закона;
2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи лицензии;
3) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.
2. Приостановление действия лицензии кредитного бюро влечет запрет на осуществление его деятельности, за исключением деятельности по получению информации по ранее заключенным договорам.
3. В решении о приостановлении действия лицензии должны быть указаны основания и срок приостановления действия лицензии.
Действие лицензии считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа кредитного бюро.
В статью 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
Статья 13. Лишение лицензии кредитного бюро
Уполномоченный орган вправе обратиться в суд с исковым заявлением о лишении лицензии кредитного бюро по одному из следующих оснований:
1) неустранение причины, по которой лицензиар приостановил действие лицензии;
Статья дополнена подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
1-1) исключен в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2) неоднократное (два и более раза) в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия лицензии;
3) запрещение судом лицензиату заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого он обладает лицензией;
4) прекращение предпринимательской деятельности лицензиата;
5) предоставление лицензиатом заведомо ложной информации при получении лицензии.
Принятие судом решения о лишении лицензии кредитного бюро влечет ликвидацию кредитного бюро.
Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро
1. Порядок хранения документов и информации кредитного бюро, в том числе включаемых в базу данных кредитных историй, определяется кредитным бюро.
Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение десяти лет после даты получения последней информации о нем.
В статью 15 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро
Реорганизация и ликвидация кредитных бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законодательными актами Республики Казахстан.
При реорганизации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику, образованному в результате слияния, присоединения, выделения или преобразования, либо другому кредитному бюро по соглашению сторон. При реорганизации кредитного бюро в форме разделения база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику при наличии у него лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро или другому кредитному бюро по соглашению сторон.
При ликвидации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче другому кредитному бюро на возмездной основе.
Ответственность за сохранение конфиденциальности информации, содержащейся в базе данных кредитных историй кредитного бюро, несет при реорганизации — кредитное бюро и его правопреемник, при ликвидации — назначенная судом или собственником имущества ликвидационная комиссия.
В случае отсутствия заинтересованности правопреемника или других кредитных бюро в приобретении базы данных кредитных историй реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро она подлежит передаче на безвозмездной основе кредитному бюро с государственным участием.
Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования
кредитных историй и их использования
Статья 16. Права кредитного бюро
Кредитное бюро вправе:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
1) заключать договоры о предоставлении информации с поставщиками информации и (или) о получении кредитных отчетов с получателями кредитных отчетов;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
2) требовать от поставщиков информации предоставления подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории на передачу сведений о нем в кредитные бюро, за исключением кредитного бюро с государственным участием, а также случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона, а также полной и достоверной информации, формирующей кредитные истории;
