Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II
О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан
(с изменениями от 23.12.2005 г.)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 31 января 2006 г.
В оригинале оглавление отсутствует
Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) база данных кредитных историй - информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;
2) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй - действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;
3) договор о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов - договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
4) информация - сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;
5) кредитная история - совокупность информации о субъекте кредитной истории;
6) кредитное бюро - коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;
7) кредитный отчет - форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;
8) получатель кредитного отчета - лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;
9) поставщик информации - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;
10) предоставление кредитного отчета - деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;
11) письменное предписание - указание кредитному бюро о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок;
12) согласие субъекта кредитной истории - письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;
13) субъект кредитной истории - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, в отношении которых формируется кредитная история;
14) уполномоченный орган - государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций;
15) условные и возможные обязательства - непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства;
16) участники системы формирования кредитных историй и их использования - субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;
17) формирование кредитных историй - действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, мониторингу, уточнению и обновлению.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.
3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации
Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:
1) наличие согласия субъекта кредитной истории;
2) равенство всех субъектов кредитных историй;
3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;
4) конфиденциальность информации;
5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;
6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций.
Глава 2. Государственное регулирование, контроль
и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и
формирования кредитных историй
Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов
1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.
2. К компетенции уполномоченного органа относятся:
1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;
2) выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро;
3) проведение инспектирования (проверок) деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;
4) направление письменных предписаний кредитным бюро об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;
5) наложение санкции на кредитные бюро (и их должностных лиц);
6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй.
3. Государственный уполномоченный орган, осуществляющий реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, определяет особенности организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг и осуществляет контроль за их деятельностью с учетом требований, установленных настоящим Законом.
Статья 5. Полномочия государственных органов по принятию нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, формирования кредитных историй и их использования
1. Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:
1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);
2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета;
3) об условиях и порядке предоставления кредитного отчета;
4) об условиях и порядке лицензирования и инспектирования кредитных бюро.
2. Уполномоченный орган принимает по согласованию с государственным уполномоченным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, нормативные правовые акты по вопросам информационного процесса в деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования, установления минимальных требований к помещениям, электронному и иному оборудованию, их сертификации, информационным ресурсам, информационным системам, организации защиты и сохранности базы данных кредитных историй, а также проведения контроля за выполнением кредитными бюро перечисленных требований.
Глава 3. Создание, осуществление и прекращение
деятельности кредитных бюро
Статья 6. Кредитные бюро и их учредители
1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
2. В Республике Казахстан создаются и действуют кредитные бюро по физическим и юридическим лицам.
3. Лицензия на право осуществления деятельности кредитного бюро выдается уполномоченным органом в установленном им порядке.
Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро
1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.
2. К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся:
1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования;
2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро;
3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования;
4) оценка кредитоспособности субъектов кредитных историй, осуществляемая на основании разработанной ими методики;
5) маркетинговые и статистические исследования.
3. Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей.
Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй и используемых информационных систем
Кредитные бюро в своей деятельности обязаны обеспечить выполнение следующих организационных, технических мер и технологических требований:
1) иметь технические и иные помещения для безопасного размещения и эксплуатации информационных систем, базы данных кредитных историй и иных документов;
2) при формировании и использовании информационных систем для размещения базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем применять сертифицированные оборудование и программное обеспечение;
3) обеспечить наличие в договорах, заключаемых с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов, условий об обязательности совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем.
Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии, и сроки их рассмотрения
1. Для получения лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро лицензиат обязан представить в уполномоченный орган следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии;
2) нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
3) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов, прошедших государственную регистрацию в установленном порядке;
4) документы, подтверждающие соответствие лицензиата условиям, предъявляемым уполномоченным органом к обеспечению деятельности кредитного бюро;
5) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора, установленного законодательством Республики Казахстан.
2. Заявление о выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение одного месяца со дня получения последнего документа, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи.
Статья 10. Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро
Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро производится в случаях:
1) осуществления определенного вида деятельности, запрещенного в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан для данной категории субъектов;
2) несоблюдения требований, предусмотренных статьей 9 настоящего Закона;
3) если в отношении заявителя имеется решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности.
Статья 11. Письменное предписание и санкции
1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро письменное предписание об устранении выявленных нарушений.
2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:
1) административный штраф;
2) приостановление действия лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро;
3) обратиться в суд с исковым заявлением об отзыве лицензии.
Статья 12. Приостановление действия лицензии кредитного бюро
1. Действие лицензии кредитного бюро может быть приостановлено сроком до шести месяцев по одному из следующих оснований:
1) несоблюдение требований, установленных статьей 8 настоящего Закона;
2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи лицензии;
3) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.
2. Приостановление действия лицензии кредитного бюро влечет запрет на осуществление его деятельности, за исключением деятельности по получению информации по ранее заключенным договорам.
3. В решении о приостановлении действия лицензии должны быть указаны основания и срок приостановления действия лицензии.
Действие лицензии считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа кредитного бюро.
Статья 13. Отзыв лицензии кредитного бюро
Уполномоченный орган вправе обратиться в суд с исковым заявлением об отзыве лицензии кредитного бюро по одному из следующих оснований:
1) неустранение причины, по которой лицензиар приостановил действие лицензии;
2) неоднократное в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия лицензии;
3) запрещение судом лицензиату заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого он обладает лицензией;
4) прекращение предпринимательской деятельности лицензиата;
5) предоставление лицензиатом заведомо ложной информации при получении лицензии.
Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро
1. Порядок хранения документов и информации кредитного бюро, в том числе включаемых в базу данных кредитных историй, определяется кредитным бюро.
2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в течение десяти лет после даты получения последней информации.
Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро
Реорганизация и ликвидация кредитных бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законодательными актами Республики Казахстан.
После завершения реорганизации и ликвидации кредитных бюро база данных кредитных историй кредитного бюро подлежит уничтожению в случае отсутствия законных оснований для ее передачи (отчуждения) другим юридическим лицам, уполномоченным на деятельность в качестве кредитных бюро.
Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования
кредитных историй и их использования
Статья 16. Права кредитного бюро
Кредитное бюро вправе:
1) заключать договоры о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов с поставщиками информации;
2) требовать от поставщиков информации предоставления подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории на передачу сведений о нем в кредитные бюро, а также полной и достоверной информации, формирующей кредитные истории;
3) открывать филиалы и представительства в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан;
4) иметь иные права, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан и договорами, заключенными в соответствии с настоящим Законом.
Статья 17. Обязанности кредитного бюро
Кредитное бюро обязано:
1) осуществлять формирование кредитных историй;
2) предоставлять кредитные отчеты при наличии подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории;
3) не допускать раскрытия информации, содержащейся в кредитных историях, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;
4) предоставлять субъекту кредитной истории в порядке, предусмотренном внутренними документами кредитного бюро, исправленный кредитный отчет в случае, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации;
5) по заявлению субъекта кредитной истории предоставить ему сведения о поставщике информации, предоставившем информацию, оспариваемую субъектом кредитной истории;
6) отказывать в предоставлении кредитного отчета, если запрос о его предоставлении составлен с нарушением требований, установленных законодательством Республики Казахстан;
7) вести учет и представлять отчетность о своей деятельности в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
8) обращаться к поставщику информации с требованием о корректировке, дополнении поступившей информации, подлежащей при наличии соответствующих оснований переоформлению или уточнению;
9) использовать информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
10) в случаях, предусмотренных договором о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, возместить расходы поставщику информации за пересылку информации;
11) соблюдать иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и (или) договором о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов.
Статья 18. Поставщики информации
1. Поставщиками информации являются:
Подпункт 1) изложен в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
1) юридические лица, имеющие лицензию на проведение банковских заемных операций (далее - организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), и банки;
2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан;
3) государственные предприятия, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
4) иные лица на основании договоров о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов.
2. Нормативные правовые акты уполномоченного органа по вопросам деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй обязательны для выполнения поставщиками информации в части, касающейся их деятельности в качестве поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй.
Статья 19. Права и обязанности поставщика информации
1. Поставщик информации вправе:
1) требовать от кредитных бюро использования предоставляемой информации в соответствии с настоящим Законом;
2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и (или) договором о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов.
2. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны:
1) получить согласие субъекта кредитной истории на представление сведений о нем в кредитные бюро;
2) заключить договор о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов;
3) предоставлять информацию в кредитные бюро на условиях, в объеме и порядке, определенных настоящим Законом и договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов;
4) вносить корректировки в информацию, переданную в кредитные бюро, по требованию субъекта кредитной истории;
5) предоставлять информацию в кредитные бюро в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной истории;
6) использовать информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
7) обеспечивать надлежащие условия получения и обработки информации за счет собственных средств.
3. Поставщики информации, указанные в подпункте 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона:
1) в случае заключения ими договора с кредитным бюро о предоставлении информации должны соблюдать предъявляемые к иным поставщикам информации требования, установленные настоящим Законом;
2) предоставляют имеющуюся у них информацию о субъектах кредитных историй в кредитные бюро на платной основе, если иное не предусмотрено договором.
Статья 20. Получатель кредитного отчета
1. Получателями кредитного отчета являются:
1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;
2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан;
3) субъект кредитной истории.
Не допускается предоставление информации иным лицам.
2. Лица, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 настоящей статьи, после заключения договора о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов должны зарегистрироваться в кредитном бюро в качестве получателей кредитных отчетов.
Статья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчета
1. Получатель кредитного отчета вправе:
1) получать кредитный отчет;
2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.
2. Субъект кредитной истории вправе получить в течение календарного года один кредитный отчет о себе бесплатно.
3. Получатели кредитного отчета, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, обязаны:
1) представить в кредитное бюро подтверждение о получении согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета о нем;
2) сообщать об изменении сведений, представленных им при регистрации в качестве получателя кредитного отчета;
3) соблюдать конфиденциальность в отношении кредитного отчета и не разглашать содержащуюся в нем информацию третьим лицам;
4) использовать информацию, содержащуюся в кредитном отчете, только для целей, предусмотренных статьей 26 настоящего Закона;
5) по требованию субъекта кредитной истории ознакомить его с содержанием кредитного отчета либо выдать ему в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копию кредитного отчета;
6) оплатить услуги кредитного бюро по предоставлению кредитного отчета;
7) нести иные обязанности в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.
Статья 22. Права субъекта кредитной истории
Субъект кредитной истории вправе:
1) дать согласие поставщику информации о представлении сведений о нем в кредитные бюро для формирования кредитной истории;
2) дать согласие получателю кредитного отчета на получение кредитного отчета о нем;
3) получить в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом, кредитный отчет о себе с момента поступления информации о нем в кредитное бюро;
4) при рассмотрении его заявки на получение кредита требовать от получателя кредитного отчета ознакомления с кредитным отчетом либо выдачи в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копии кредитного отчета, полученного получателем из кредитного бюро;
5) заявлять несогласие с информацией, содержащейся в кредитном отчете, с возможностью получения информации о поставщике;
6) запрашивать в кредитных бюро исправленный кредитный отчет, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действий или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной поставщиками информации в кредитные бюро;
7) обращаться к поставщику информации с требованием об исправлении недостоверной информации.
Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюро
Статья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюро
1. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, предоставляют предусмотренную настоящим Законом информацию во все кредитные бюро.
2. При наличии согласия субъекта кредитной истории поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны предоставлять информацию в кредитные бюро.
Условия предоставления ими информации в кредитные бюро и получения кредитных отчетов определяются договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, заключаемыми в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
3. Государственные предприятия, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, предоставляют информацию в кредитные бюро на основании заключаемых с ним договоров о предоставлении информации в порядке и на условиях, определяемых Министерством юстиции Республики Казахстан, по согласованию с уполномоченным органом.
4. Информация предоставляется поставщиками в кредитные бюро на электронном носителе. Случаи предоставления информации на бумажном носителе определяются внутренними документами кредитных бюро и заключаемыми ими договорами с поставщиками информации.
5. Поставщики информации ведут учет полученных ими согласий субъектов кредитных историй на представление сведений о них в кредитные бюро.
6. Согласие субъектов кредитной истории на представление сведений о них в кредитные бюро на бумажном носителе должно храниться поставщиком информации не менее десяти лет с даты предоставления последней информации о них в кредитные бюро.
Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро
1. Информация, предоставляемая в кредитные бюро банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, должна содержать:
1) сумму долга по кредиту, полученному лицом в данном банке или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, а также общую сумму долга по всем полученным им кредитам, условным и возможным обязательствам;
2) дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов, а также условных и возможных обязательств;
3) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств (за исключением обеспечения, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка);
4) иные сведения по соглашению сторон.
Для целей настоящего пункта под кредитом понимаются заемные, лизинговые, факторинговые, форфейтинговые операции, а также учет векселей.
2. Информация, предоставляемая в кредитные бюро индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом, реализующим товары и услуги в кредит либо предоставляющим отсрочки платежей, должна содержать следующие сведения:
1) сумму долга по кредиту, а также по всем полученным в кредит товарам и услугам;
2) дату выдачи, дату (по графику и фактическую) погашения кредитов;
3) информацию о составе и способах обеспечения исполнения обязательств;
4) иные сведения по соглашению сторон.
3. Информация о субъекте кредитной истории - физическом лице или индивидуальном предпринимателе, предоставляемая в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящей статьи, должна содержать фамилию, имя, отчество, дату рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, регистрационный номер налогоплательщика.
4. Информация о субъекте кредитной истории - юридическом лице, предоставляемая в соответствии с требованиями пунктов 1 и 2 настоящей статьи, должна содержать наименование, организационно-правовую форму, местонахождение, номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, регистрационный номер налогоплательщика, фамилию, имя, отчество первых руководителей и их регистрационные номера налогоплательщиков.
5. Информация, предоставляемая в кредитные бюро государственными предприятиями, осуществляющими регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, должна содержать сведения:
1) для физических лиц - фамилию, имя, отчество, дату рождения, местожительство, наименование и реквизиты документа, удостоверяющего личность, регистрационный номер налогоплательщика, сведения о регистрации прав собственности и других прав, а также обременении на недвижимое имущество;
2) для юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, местонахождение, номер и дату государственной регистрации в качестве юридического лица, регистрационный номер налогоплательщика, банковские реквизиты, сведения о регистрации прав собственности и других прав, а также обременении на недвижимое имущество.
6. Перечень информации, предусмотренный настоящей статьей, может быть дополнен по согласованию между кредитным бюро и поставщиком информации на основании заключаемого ими договора о предоставлении информации и (или) получении кредитного отчета, если это не противоречит требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан.
Статья 25. Оформление согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации и выдачу кредитного отчета
1. Согласие субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро и (или) на выдачу кредитного отчета получателю кредитного отчета оформляется в письменном виде.
2. Согласие субъекта информации - физического лица может быть оформлено также доверенным лицом, действующим на основании доверенности, оформленной в соответствии с законодательством Республики Казахстан о нотариате.
3. За отсутствие согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро для формирования кредитной истории и (или) на выдачу кредитного отчета, а также его неправильное оформление поставщик информации, получатель кредитного отчета, подавшие запрос о предоставлении кредитного отчета, либо их должностные лица несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан об административных правонарушениях.
Статья 26. Основания и цели использования информации и кредитных отчетов
1. Основанием для предоставления информации в кредитные бюро, выдачи кредитных отчетов является согласие субъекта кредитной истории.
2. Информация в системе кредитных бюро может быть использована получателями кредитных отчетов в целях:
1) оценки рисков при предоставлении, мониторинге и пролонгации кредитов;
2) оценки рисков при изменении условий кредитных договоров;
3) оценки рисков по иным сделкам с отсроченными платежами;
4) подтверждения правильности информации, содержащейся в кредитном отчете.
3. Кредитные бюро вправе использовать сведения, полученные от поставщиков информации, для осуществления ими маркетинговых и статистических исследований.
Глава 6. Отношения по формированию кредитных историй
и их использованию
Статья 27. Договоры, заключаемые с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов
1. В целях выполнения своих обязательств по предоставлению информации и получения кредитных отчетов поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, и получатели кредитного отчета, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, обязаны заключить со всеми кредитными бюро договоры о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов.
2. Договор о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов должен содержать следующие условия:
1) данные индивидуального предпринимателя или полное наименование сторон, информацию об их местожительстве или местонахождении, банковских реквизитах;
2) срок действия договора, основания и порядок его изменения, прекращения и расторжения в одностороннем порядке, а также размеры штрафов за нарушение обязательств по договору;
3) обязательное получение согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро и (или) получение согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета о нем получателю кредитного отчета;
4) виды, объем, сроки (периодичность), порядок предоставления информации, формирующей кредитные истории, условия оплаты оказываемых сторонами договора услуг, а также условия совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите базы данных кредитных историй и используемых информационных систем;
5) обязательство кредитного бюро об использовании предоставляемой информации только в соответствии с целями, предусмотренными настоящим Законом;
6) обязательство кредитного бюро о соблюдении режима конфиденциальности в отношении всей получаемой информации и раскрытии ее только на основаниях, условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
7) объем информации, содержащийся в кредитных отчетах, и порядок получения;
8) обязательство получателя кредитных отчетов о нераспространении информации, содержащейся в кредитном отчете;
9) ответственность сторон, включая ответственность поставщика информации в случае предоставления им недостоверной информации в кредитное бюро.
Статья 28. Регистрация в кредитном бюро в качестве получателя кредитного отчета
Для регистрации в кредитном бюро лица, указанные в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, представляют следующие документы:
1) заявление о регистрации в кредитном бюро;
2) нотариально засвидетельствованные копии выдаваемых уполномоченным органом лицензий на осуществление лицензируемых видов деятельности (для организаций, осуществляющих лицензируемые виды деятельности);
3) копию свидетельства о государственной регистрации в качестве юридического лица (индивидуального предпринимателя);
4) информацию о фамилии, имени, отчестве и должности лиц, уполномоченных осуществлять запросы в кредитные бюро. При необходимости указанная информация удостоверяется электронной цифровой подписью этих лиц.
Статья 29. Предоставление кредитного отчета
1. Основаниями для предоставления кредитного отчета являются:
1) наличие согласия субъекта кредитной истории о выдаче кредитного отчета о нем;
2) соответствие получателя кредитного отчета требованиям, предъявляемым настоящим Законом;
3) запрос получателя кредитного отчета с подтверждением о наличии согласия субъекта кредитной истории на предоставление кредитного отчета.
2. Кредитное бюро ведет учет запросов о предоставлении кредитных отчетов и учет предоставленных кредитных отчетов.
3. Запрос подается от имени получателя его специально уполномоченным лицом, ответственным за подачу запроса в кредитное бюро, информация о котором содержится в реестре получателей кредитного бюро.
