ж) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
з) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
и) доверительные (трастовые) операции: управление деньгами, аффинированными драгоценными металлами и ценными бумагами в интересах и по поручению доверителя;
к) клиринговые (расчетные) операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга;
См.: Правила осуществления клиринга в Республике Казахстан, Правила проведения операций в клиринговой системе Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения "Казахстанский центр межбанковских расчетов".
л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
м) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
н) выпуск платежных карточек;
о) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей; правила инкассации и пересылки банкнот, монет и ценностей на территории РК устанавливает Нацбанк РК
п) организация обменных операций с иностранной валютой; об организации обменных операций см. положение Нацбанка РК "Об организации обменных операций с наличной иностранной валютой в РК"
р) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
с) выпуск чековых книжек; о применения чеков на территории Республики Казахстан см. постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 5 декабря 1998 года № 266
т) клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг;
у) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
ф) выдача банковских гарантий, предусматривающих исполнение в денежной форме;
х) выдача банковских поручительств и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме.
Только Национальный Банк вправе предоставлять лицензии банкам и другим юридическим лицам на проведение названных операций.
Лицензия на проведение операций, предусмотренных подпунктом т) настоящего пункта, выдается по согласованию с уполномоченным органом.
3. Банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, помимо перечисленных в пункте 2 настоящей статьи, вправе осуществлять при наличии лицензии Национального Банка следующие операции:
а) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов; о лицензировании операций с аффинированными драгоценными металлами см. положение "О порядке выдачи банкам лицензии на проведение операций с аффинированными драгоценными металлами" утвержденное постановлением Правления Нацбанка РК от 19 сентября 1996 г. № 217. Также см. положение о порядке учета монет, изготовленных из драгоценных металлов утвержденное постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 1996 г. № 106
б) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни; об операциях с драгоценными металлами и драгоценными камнями см. правила "Об операциях с драгоценными металлами и драгоценными камнями, а также изделиями из них" утвержденные постановлением Кабинета Министров РК от 24 сентября 1994 г. № 1004
в) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества; отдельные вопросы о векселях см. в Законе РК от 28 апреля 1997 г. № 97-1 "О вексельном обращении". Также см. Правила проведения банками второго уровня операций с переводными и простыми векселями утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 15 ноября 1999 года № 397
д) осуществление лизинговой деятельности;
е) эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);
ж) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
з) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
4. Банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
а) брокерская - с государственными ценными бумагами;
б) дилерская - с государственными ценными бумагами, а также иными ценными бумагами в случаях, установленных пунктом 2 статьи 8 настоящего Закона;
в) кастодиальная; отдельные вопросы кастодиальной деятельности банков см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 31 декабря 1998 г. № 341 и в постановлении Национальной комиссии РК по ценным бумагам от 30 июля 1997 г. № 113 "О требованиях, предъявляемых к профессиональным участникам рынка ценных бумаг". Также см. постановление Директората Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 14 октября 1999 года № 455 Об утверждении Правил ежедневной электронной отчетности банков-кастодианов накопительных пенсионных фондов.
г) клиринговая.
Лицензия на осуществление банками одного или нескольких совместимых из вышеуказанных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, за исключением клиринговой деятельности, выдается уполномоченным органом с согласия Национального Банка.
См.: Постановление Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 26 февраля 2000 года № 66 "О совмещении видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг", Правила выдачи банкам второго уровня согласия на осуществление брокерской, дилерской и кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг, Совместное постановление Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 30 сентября 2000 года № 83 и Правления Национального банка Республики Казахстан от 3 ноября 2000 года № 415 О требованиях к банкам второго уровня, совмещающим осуществление кастодиальной и брокерско-дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Республики Казахстан.
Лицензирование клиринговой деятельности на рынке ценных бумаг осуществляется Нацбанком РК.
Также см. положение Нацбанка РК от 28 марта 1996 года № 79 "Об основных условиях деятельности инвестиционных банков и операций банков с ценными бумагами".
5. Нормативными правовыми актами Национального Банка могут быть установлены дополнительные требования для банков, связанные с получением ими лицензий на отдельные виды деятельности, а также для банков, участвующих в уставном капитале организаций в соответствии с настоящим Законом.
Отдельные вопросы лицензирования брокерской, дилерской и кастодиальной деятельности см. в постановлении Правительства РК от 4 марта 1997 г. № 293 "Об утверждении порядка и условий выдачи лицензии на право осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг"
В статью 31 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 31. Общие требования к операциям, проводимым банками
1. Банки вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.
2. Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены советом директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа - общим собранием акционеров) и содержать следующие сведения и процедуры:
а) предельные суммы и сроки принимаемых депозитов и предоставляемых кредитов;
б) предельные величины ставок вознаграждения (интереса) по депозитам и кредитам;
в) условия выплаты вознаграждения (интереса) по депозитам и кредитам;
г) требования к принимаемому банком обеспечению;
д) ставки и тарифы на проведение банковских операций;
е) права и обязанности банка и его клиента, их ответственность;
ж) иные условия, требования и ограничения, которые совет директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа - общее собрание акционеров) считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
3. Внутренние правила банка должны определять:
а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений банка;
б) структуру, задачи, функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов;
в) права и обязанности руководителей структурных подразделений;
г) полномочия должностных лиц и работников банка при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
В пункте 2 статьи 32 заменены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 32. Обязанность банка по раскрытию общих условий проведения операций
1. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.
Настоящая норма не распространяется на условия проведения конкретной операции, которая относится в соответствии с настоящим Законом к банковской тайне либо отнесена банком в соответствии с действующим законодательством к категории коммерческой тайны.
2. Банки обязаны по первому требованию клиента предоставлять правила об общих условиях проведения операций.
3. Банки не вправе отказать клиенту в предоставлении информации о возможных рисках, связанных с проведением операции.
Пункт 2 статьи 33 изложен в новой редакции Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 33. Договорный характер отношений между банком и клиентом
1. Отношения между банками, а также между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан.
2. Клиенты банка вправе открывать банковские счета в других банках с уведомлением банка-кредитора, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан.
Отдельные вопросы регулирования договорных отношений при банковском обслуживании см. в Гражданском кодексе РК (особенная часть).
В статью 34 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 34. Заемная операция
1. Заемной операцией является предоставление денег банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, другим лицам на условиях срочности, возвратности и платности.
2. Заемные операции банка осуществляются в соответствии с его Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми советом директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа - общим собранием акционеров).
3. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.
4. Правила о внутренней кредитной политике разрабатываются в целях снижения риска при осуществлении заемных операций и определяет:
а) условия предоставления кредитов юридическим и физическим лицам;
б) условия предоставления кредитов должностным лицам и работникам банка;
в) организационную структуру, функции и полномочия кредитного комитета;
г) ответственность членов кредитного комитета;
д) лимиты кредитования;
е) процедуру утверждения кредитных договоров.
5. Нормы, установленные пунктами 2-4 настоящей статьи, распространяются на операции банков по выдаче гарантий и поручительств.
Порядок ведения документации по кредитованию банками второго уровня см. в постановлении Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276
О классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов (провизий) для покрытия убытков от кредитной деятельности банками Республики Казахстан см. положение утвержденное постановлением Национального Банка Республики Казахстан 20 июля 1995 года № 276
В статью 35 внесены изменения и дополнения Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов
1. Возвратность кредитов может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и другими способами, предусмотренными законодательством или договором.
2. При условии высокой кредитоспособности и надежности клиента банк вправе принять решение о предоставлении кредита без обеспечения (бланкового кредита).
Банк не вправе выдавать одному заемщику бланковый кредит на общую сумму, превышающую среднегодовую стоимость активов данного заемщика за минусом объема заемных средств, подученных данным заемщиком от банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. Среднегодовая стоимость активов заемщика рассчитывается за период с начала отчетного года до даты получения данного кредита.
3. В случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами, банк вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона).
4. Нормы, установленные пунктами 1 - 3 настоящей статьи, распространяются на обеспечение операций банков по выдаче гарантий и поручительств.
В абзаце третьем статьи 36 заменены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Абзац третий статьи 36 после слова "взыскание" дополнен словами "без согласия заемщика" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29.06.98 г. № 236-1
Статья 36. Меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика
Банк-кредитор вправе по отношению к заемщику, не выполняющему свои обязательства по кредитному договору:
не предоставлять новых кредитов;
обращать взыскание без согласия заемщика на деньги, имеющиеся на любых счетах заемщика (в случае, если это оговорено в кредитном договоре);
обратиться с исковым заявлением в суд о признании неплатежеспособного заемщика банкротом в соответствии с законодательством Республик Казахстан.
Статья 37 изложена в новой редакции Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 37. Сроки претензионной и исковой давности
На требования банков к заемщикам по надлежащему исполнению кредитных договоров сроки претензионной и исковой давности не распространяются.
В статью 38 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 38. Осуществление платежей и переводов денег
1. Банки осуществляют платежи и переводы денег на территории Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством.
2. В случае ненадлежащего осуществления платежей и переводов денег банк несет ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан и договором, заключенным с клиентом (депозитором).
3. Международные платежи и переводы денег осуществляются банками в формах, способами и в порядке, применяемых в международной банковской практике и не противоречащих действующему законодательству Республики Казахстан.
4. Банк имеет право изъятия денег со счетов клиентов (депозиторов) без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, а также при установлении факта ошибочности их зачисления. В соответствии со статьей 741 Гражданского кодекса РК (особенной частью) изъятие находящихся в банках денег юридических лиц и граждан без их согласия может быть произведено только на основании вступившего в законную силу приговора или решения суда.
Отдельные вопросы осуществления переводов денег см. в Законе РК от 29 июня 1998 г. № 237-1 "О платежах и переводах денег", в "Правилах переводов денег в межбанковской системе переводов денег" утвержденные постановлением Правления Нацбанка РК от 21 ноября 1998 г. № 242, в Правилах применения Государственного классификатора Республики Казахстан - единого классификатора назначения платежей утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 15 ноября 1999 г. № 388
В статье 39 слово "процентов" заменено словами "вознаграждения (интереса)" в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 39. Ставки и тарифы
Ставки вознаграждения (интереса) и комиссий, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками самостоятельно. Нацбанк РК, в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, "О Национальном Банке РК" от 30 марта 1995 г. № 2155, осуществляет регулирование ставок вознаграждения (интереса) по кредитам в РК.
В статью 40 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 40. Запрет на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями
1. Банкам запрещается предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями.
2. Предоставление льготных условий означает:
вступление в сделку с лицом, связанным с банком особыми отношениями или в его интересах, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску банк не вступил бы с клиентами, не являющимися лицами, связанными с ним особыми отношениями;
взимание вознаграждения (интереса) и платы за выполнение банковской операции или принятие обеспечения ниже, чем то, которое требуется от других клиентов.
Банк не может выдавать займы без обеспечения (бланковые займы) лицам, связанным с ним особыми отношениями.
3. Лицами, связанными с банком особыми отношениями, признаются:
а) любое должностное лицо или руководящий работник данного банка, а также их близкие родственники; (близкие родственники - лица, состоящие между собой в близком родстве или свойстве, которые, как предполагается, могут оказывать влиянием или быть под влиянием друг друга. К близким родственникам относятся родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка бабушка и внуки.)
б) физическое или юридическое лицо, являющееся крупным участником данного банка, либо должностное лицо крупного участника банка, а также их близкие родственники;
в) юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а) и б) настоящего пункта, являются крупными участниками;
г) юридическое лицо, по отношению к которому данный банк является крупным участником, должностные лица данного юридического лица, их близкие родственники.
3-1. Банк не может вступать в сделку с каким-либо лицом с целью предоставить ему возможность:
оплатить обязательство перед лицом, связанным с банком особыми отношениями;
покупать какое-либо имущество у лица, связанного с банком особыми отношениями;
приобретать ценные бумаги, эмитированные лицом, связанным с банком особыми отношениями.
4. Крупным участником юридического лица признается прямой или косвенный владелец более десяти процентов акций (вкладов участников) с правом голоса данного юридического лица.
5. Лицо, связанное особыми отношениями с одним из группы взаимосвязанных юридических лиц, признается лицом, связанным особыми отношениями с каждым из них.
6. Два и более юридических лица признаются группой взаимосвязанных юридических лиц, если хотя бы одно из них является крупным участником другого.
7. Сделка с лицом, связанным особыми отношениями с банком, может быть осуществлена только по решению совета директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа по решению общего собрания акционеров) с учетом требований пункта 1 настоящей статьи.
Руководящий работник банка не должен принимать участие в рассмотрении и принятии решений по любой сделке между банком и:
им самим;
любым из его близких родственников;
любым юридическим лицом, в котором он или кто-либо из его близких родственников является должностным лицом или крупным участником.
Решение совета директоров по любой сделке между банком и лицом, связанным с банком особыми отношениями, может быть принято только после рассмотрения советом директоров всех ее условий.
8. Банк обязан представлять Национальному Банку информацию обо всех сделках с лицами, связанными особыми отношениями с ним, по формам, предусмотренным нормативными правовыми актами Национального Банка.
Глава 4. Регулирование деятельности банков
и защита интересов депозиторов
В статью 41 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 41. Меры, применяемые к банкам и их должностным лицам. Способы банковского регулирования
В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан Национальный Банк осуществляет регулирование деятельности банков, в том числе путем:
установления пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению банками норм и лимитов, включая нормы резервных требований провизии против сомнительных и безнадежных активов;
издания обязательных к исполнению банками нормативных правовых актов;
инспектирования (проверок) деятельности банков;
выдачи рекомендаций по оздоровлению финансового положения банка;
применения к банкам ограниченных мер воздействия;
наложения санкций на банки или их должностные лица.
Регулирование деятельности банков осуществляется как в отношении отдельного банка, так и на консолидированной основе, то есть в отношении банковской группы. Правила консолидированного надзора устанавливаются Национальным Банком.
В статью 42 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 7.12.96 г. № 50-1; Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 42. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты
1. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых Национальным Банком для их обязательного соблюдения банками, входят:
минимальный размер уставного капитала банка;
коэффициент достаточности собственного капитала;
максимальный размер риска на одного заемщика;
коэффициент ликвидности;
лимиты открытой валютной позиции.
В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых Национальным Банком для их обязательного соблюдения банковскими группами, входят:
минимальный размер уставного капитала;
коэффициент достаточности собственного капитала;
максимальный размер риска на одного заемщика.
Национальный Банк в соответствии с банковским законодательством принимает меры по привлечению к ответственности банков и (или) банковских холдингов либо их должностных лиц за нарушение банком пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.
См.: коэффициент максимального размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы, постановление Правления НацБанка РК от 2 июня 2000 года № 262 Об утверждении Инструкции о порядке размещения части средств банков во внутренние активы.
Национальный Банк устанавливает ответственность банков либо их должностных лиц за нарушение банком пруденциальных нормативов и(или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.
2. В целях решения вопроса о соответствии финансового положения банка предъявляемым требованиям Национальный Банк вправе определять размер капитала банка на определенную дату.
См.: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 14 февраля 2001 года № 32 "По вопросам перехода банков второго уровня к международным стандартам".
3. Нормативные значения и методики расчетов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов размера капитала банка и банковской группы на определенную дату, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, нормы резервных требований, метод их соблюдения и методика расчетов, формы соответствующей отчетности и сроки ее представления устанавливаются Национальным Банком.
См.также: инструкцию о порядке представления кредитными товариществами в НБ РК ежемесячного баланса и дополнительных данных для расчета пруденциальных нормативов и обязательных к соблюдению норм и лимитов, постановление Правления НБ РК от 25 апреля 2000 года № 192 Об установлении размера минимальных резервных требований, Постановление Правления НБ РК от 3 ноября 2000 года № 416 Об установлении минимального значения коэффициента текущей ликвидности для банков второго уровня.
4. В случае нарушения банком коэффициентов достаточности собственного капитала, установленных нормативными правовыми актами Национального Банка, банк должен направить в Национальный Банк план рекапитализации. План необходимо представить в течение одного месяца со дня нарушения коэффициента достаточности собственного капитала с подробным описанием мероприятий и сроков по устранению нарушений.
5. Банковские холдинги должны принимать меры, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального Банка, по поддержанию коэффициентов достаточности собственного капитала банковской группы.
В названии и пункте 2 статьи 43 внесены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
В пункте 2 статьи 43 слово "долги" замено словом "требования" в соответствии с Законом РК от 8.12.97 года № 200-1
В пункте 1 статьи 43 слово "прибыли" заменено словами "чистого дохода" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29.06.98 г. № 236-1;
пункт 1 после слов "до выплаты дивидендов" дополнен словами "по простым акциям" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 10.07.98 г. № 282-1
В статью 43 внесены изменения и дополнения Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 43. Резервный капитал и провизии (резервы) против сомнительных и безнадежных активов
1. В целях покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банки обязаны формировать резервный капитал. Резервный капитал создается за счет чистого дохода банков до выплаты дивидендов по простым акциям. Минимальный размер резервного капитала банка устанавливается Национальным Банком. См. постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 февраля 2000 года № 70 О минимальном размере резервного капитала банков второго уровня.
2. В целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности своей деятельности в соответствии с характером и масштабом проводимых операций банки обязаны осуществлять классификацию выданных кредитов и других активов, выделяя сомнительные и безнадежные требования и создавая против них провизии(резервы) в порядке и на условиях, устанавливаемых Национальным Банком в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
См. положение о классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов (провизий) для покрытия убытков от кредитной деятельности банками Республики Казахстан утвержденное постановлением Национального Банка Республики Казахстан 20 июля 1995 года № 276
В статью 44 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 44. Инспектирование (проверка) деятельности банков
1. Инспектирование деятельности банков производится Национальным Банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.
При проведении инспектирования деятельности банков Национальный Банк вправе проверять деятельность аффилиированных лиц банков исключительно в целях определения степени и характера их влияния на деятельность банков в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка.
2. Банки, а также их аффилиированные лица обязаны оказывать содействие инспектирующему органу по вопросам, указанным в задании Национального Банка на проверку, а также обеспечивать возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации.
3. Работникам Национального Банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе инспектирования деятельности банков.
4. Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков и составляющих банковскую либо коммерческую тайну.
Отдельные вопросы проведения инспектирования см. в положении "Об основных требованиях к проведению инспектирования (проверки) банков второго уровня и оформлению его результатов"
В абзаце третьем статьи 45 заменены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 45. Рекомендации по оздоровлению финансового положения банка
В случаях ухудшения финансового положения банка Национальный Банк вправе поставить перед его акционерами вопрос о необходимости финансового оздоровления, смене руководства или реорганизации банка, включая выдачу рекомендаций:
об ограничении принятия депозитов;
об увеличении уставного капитала;
о прекращении выплат дивидендов и увеличении провизий;
о сокращении расходов посредством закрытия отдельных филиалов и представительств, а также посредством прекращения или ограничения дополнительного найма работников;
о постоянном или временном отстранении от должности любого из должностных лиц или работников банка;
о приостановлении или ограничении некоторых видов банковских операций с повышенной степенью риска.
Статья 46 дополнена пунктом 7 в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. № 2830; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 46. Ограниченные меры воздействия
1. В случаях обнаружения Национальным Банком нарушений пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов, нарушений нормативных правовых актов Национального Банка, выявления неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников банка, которые могут угрожать его финансовой безопасности и стабильности, а также интересам его депозиторов, клиентов и корреспондентов, Национальный Банк вправе применить к банку одну из следующих ограниченных мер воздействия:
а) затребовать письмо-обязательство;
б) составить с банком письменное соглашение;
в) вынести предупреждение;
г) дать обязательное для исполнения письменное предписание.
2. Письмо-обязательство банка должно содержать факт признания имеющихся недостатков и гарантию руководства банка по их устранению в строго определенные сроки с указанием перечня запланированных мероприятий.
3. Письменное соглашение - это соглашение между банком и Национальным Банком о необходимости незамедлительного устранения выявленных недостатков и об утверждении первоочередных мер в связи с этим.
4. Письменное предписание Национального Банка - это указание банку о принятии коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок. Коррективные меры указываются в письменном предписании и представляют собой обязательные к исполнению меры, указанные в статье 45 настоящего Закона.
Обжалование письменного предписания Национального Банка в суде не приостанавливает его исполнения.
5. Банк обязан уведомить Национальный Банк об исполнении письма-обязательства, письменного соглашения или письменного предписания в срок, указанный в данном документе.
6. Письменное предупреждение является уведомлением Национального Банка о возможности применения к банку санкций, предусмотренных статьей 47 настоящего Закона, в случае, если имеющиеся недостатки не будут устранены в установленный Национальным Банком срок.
7. Порядок применения ограниченных мер воздействия устанавливается нормативными правовыми актами Национального Банка. См. положение Нацбанка РК "О порядке применения к банкам второго уровня ограниченных мер воздействия"
8. Меры, приведенные в настоящей статье, могут также применяться в отношении аффилиированных лиц банка, если Национальный Банк установит, что нарушения, неправомерное действие или бездействие данных лиц, их должностных лиц или работников ухудшили финансовое состояние банка.
Статья 47 дополнена пунктом 3 в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. № 2830.
Пункт 2 статьи 47 дополнен подпунктом "д)" Законом РК от 7.12.96 г. № 50-1.
В статью внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 47. Санкции
1. Национальный Банк вправе применить санкции к банку вне зависимости от примененных ранее к нему мер воздействия.
2. В качестве санкций Национальный Банк вправе применить следующие меры:
а) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;
б) приостановление либо отзыв лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций по основаниям, установленным статьей 48 настоящего Закона;
в) консервацию банка по основаниям и в порядке, установленными статьями 62-67 настоящего Закона;
г) отзыв разрешения на открытие банка по основаниям, предусмотренным статьей 49 настоящего Закона;
д) в случае фактического отсутствия капитала банка и при наличии оснований, предусмотренных подпунктом г) пункта 1 статьи 48 настоящего Закона, принятие решения по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка по определенной Национальным Банком цене, исходя из размера фактического капитала банка на дату принятия Национальным Банком решения о принудительном выкупе акций, на условиях их обязательной последующей незамедлительной реализации новому инвестору по цене приобретения, с одновременной уступкой (передачей) всех прав и обязательств банка и его акционеров;
е) отстранение от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 20 настоящего Закона, до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом банка на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) банка не соответствующими требованиям действующего законодательства;
ж) требование к организации по обязательному коллективному гарантированию (страхованию) вкладов (депозитов) об исключении банка из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов);
з) в случае снижения значений коэффициентов достаточности собственного капитала банка и (или) банковской группы до уровня менее пятидесяти процентов от нормативов, установленных требованиями нормативных правовых актов Национального Банка, банк обязан преобразоваться в кредитное товарищество в порядке, установленном статьей 60 настоящего Закона и нормативными правовыми актами Национального Банка.
В случае отказа банка от права, изложенного в абзаце первом настоящего подпункта, или отказа в выдаче разрешения на преобразование банка в кредитное товарищество по основаниям, указанным в статье 61 настоящего Закона, Национальный Банк вправе принять решение о заключении договора с акционерами банка о передаче акций банка в доверительное управление Национальному Банку с последующим отчуждением акций банка в соответствии с пунктом 3 статьи 47-1 настоящего Закона новому инвестору (инвесторам) при условии соблюдения им (ими) требований настоящего Закона.
В случае отказа акционеров от передачи акций в доверительное управление Национальный Банк вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключения договора.
3. Решение о постоянном или временном отстранении от занимаемых должностей принимается Советом директоров Национального Банка. Решения об увольнении работников, постоянно отстраненных от должностей, принимаются органами, назначившими или избравшими их на соответствующие должности. Период времени с момента принятия решения об отстранении работника от должности до даты его увольнения не оплачивается.