Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 31 августа
1995 г. № 2444 О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан
(с изменениями и дополнениями внесенными Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1,
Законом Республики Казахстан от 7.12.96 г. № 50-1, Указом
Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, от 27.01.96 г.
г. № 2830, Законом Республики Казахстан от 8.12.97 г. № 200-1 и Законом РК
от 27.09.96 г. № 37-1, Законом № 83-1 от 6.03.97, Законом Республики
Казахстан от 29.06.98 г. № 236-1, Законом РК от 10 июля 1998 года № 282-1)
Указ в редакции Закона РК № 282-1 от 10.07.98 г., до внесения изменений Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. новую редакцию)
В соответствии со статьей 1 Закона Республики Казахстан от 10 декабря 1993 года "О временном делегировании Президенту Республики Казахстан и главам местных администраций дополнительных полномочий" и в целях определения видов, правового статуса, порядка создания, функционирования и прекращения деятельности банков второго уровня издаю настоящий Указ.
Раздел I. Основания и условия создания и деятельности банков
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Банк, его статус и местонахождение
1. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Указом правомочно осуществлять банковскую деятельность.
2. Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции Республики Казахстан (далее - Министерство юстиции) и наличием лицензии Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) на проведение банковских операций.
Форму лицензии см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
3. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.
4. Местом нахождения банка признается место нахождения (почтовый адрес) его правления.
Статья 2. Депозит
Депозит - деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу - банку (в том числе Национальному Банку) на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам. Форму депозитного сертификата см. в постановлении Правления Нацбанка РК. О конвертации тенговых депозитов см. в постановлении Правления Нацбанка от 5 апреля 1999 г. № 62 и в разъяснении Нацбанка РК от 5 апреля 1999 г.
Статья 3. Банковская система Республики Казахстан
1. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.
2. Национальный Банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.
Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан". Отдельные вопросы организации деятельности Нацбанка см. в положении Правления Нацбанка РК от 24 февраля 1996 г. "О Национальном Банке РК"
3. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы.
4. Государственный банк - банк второго уровня, созданный на основании решения Правительства Республики Казахстан.
Государственный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Указом с учетом особенностей, предусмотренных законодательными и нормативными правовыми актами об их создании и деятельности. Например см. Устав Государственного предприятия на праве хозяйственного ведения- Государственного Банка жилищного строительства РК (Жилстройбанк) утвержденный постановлением Правительства РК от 1 ноября 1996 г. № 1339. О реорганизации и приватизации ЗАО "Жилстройбанк" см. постановление Правительства РК от 8 декабря 1997 г. № 1713
Единственным владельцем уставного капитала государственного банка является Правительство РК, в качестве его учредителя может также выступать уполномоченный орган государства. Деятельность государственных банков подлежит контролю и надзору со стороны Нацбанка РК и регулируется решениями Правления Нацбанка по каждому отдельному банку, исходя из специфики его деятельности.
5. Банк с иностранным участием - банк второго уровня, более одной трети акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении:
а) нерезидентов Республики Казахстан;
б) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более пятидесяти процентов акций (вкладов участников) которых находятся во владении, собственности и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Казахстан;
в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.
Особенности создания банка с иностранным участием см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
6. Межгосударственный банк - банк, созданный и действующий на основании международного договора (соглашения), учредителями которого являются Правительство Республики Казахстан (или уполномоченный им государственный орган) и правительство (правительства) государства (государств), подписавшее данный договор (соглашение). Например см. Соглашение от 22 января 1993 г. "Об учреждении межгосударственного банка" ратифицированное постановлением Верховного Совета РК от 15 апреля 1993 г. № 2172-XII
Статья 4. Правовое регулирование банковской деятельности
Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции.
Статья 5. Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций
Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального Банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Указом. О правовом статусе, порядке создания, осуществления и прекращения деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций см. в положении "О небанковских финансовых учреждениях" утвержденное постановлением Правления Нацбанка РК от 23 мая 1997 г. № 221. Также см. положение Правление Нацбанка РК от 12 апреля 1997 г. № 106 "О кредитных товариществах" и положение Правления Нацбанка РК от 29 августа 1997 г. № 314 "О ломбардах"
Статья 6. Запрет на неуполномоченную деятельность
1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии Национального банка, не имеет права:
а) выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;
б) осуществлять аудиторскую проверку банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;
в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудиторскую проверку банковской деятельности. Настоящий запрет не распространяется на Национальный Банк, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.
2. Банковские операции, осуществленные без лицензий Национального банка, являются недействительными.
Статья 7. Разграничение ответственности банков и государства. Независимость банков
1. Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.
2. Государство несет ответственность по обязательствам государственных банков в пределах средств, вложенных в их уставный капитал. Правительство может отдельным решением принять на себя и возложить на государственные банки дополнительную ответственность по их обязательствам.
Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками - резидентами Республики Казахстан, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан (или уполномоченного им государственного органа) в уставном капитале таких банков.
3. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства, принимать решения о принудительном ограничении прав и обязанностей акционеров банков, имеющих отрицательный размер капитала, путем применения к ним установленных законодательством санкций.
Статья 8. Деятельность, запрещенная и ограниченная для банков
1. Банкам запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности либо не предусмотренных пунктом 4 статьи 30 настоящего Указа, а также участие в уставных капиталах юридических лиц, за исключением случаев, установленных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
2. Запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, не распространяется на следующие случаи:
а) участие банков в уставном капитале банков, негосударственных накопительных пенсионных фондов, компаний по управлению пенсионными активами, инвестиционных фондов и страховых организаций, организаций-лизингодателей, а также юридических лиц, акции которых прошли листинг на фондовой бирже (в размере не более пятнадцати процентов акций одного эмитента от их общего количества); см. "Правила участия банков в уставном капитале инвестиционных фондов, страховых организаций и юридических лиц, акции которых прошли листинг на фондовой бирже" утвержденные постановлением Правления Нацбанка РК от 26 декабря 1998 г. № 291
б) участие банков в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и(или) осуществляющих автоматизацию деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
в) участие банков в уставном капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг; см. положение "О выдаче банкам согласия на участие в уставном капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг" утвержденное постановлением Правления Нацбанка РК от 4 февраля 1998 г. № 46
г) участие банков в уставном капитале юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с условиями договора о залоге до момента их реализации банками;
д) доверительное управление банками пакетом акций и долями участия (вкладами участников) в уставном капитале юридических лиц; о доверительном управлении см. положение "О порядке передачи в доверительное управление государственных предприятий и государственных пакетов акций акционерных обществ" утвержденное постановлением Госкомитета РК по управлению государственным имуществом от 23 мая 1996 г. № 381
е) деятельность по управлению имуществом и делами неплатежеспособных должников в процедурах банкротства.
3. Банкам, помимо деятельности и участия в уставном капитале юридических лиц, указанных в пункте 2 настоящей статьи, разрешается заниматься следующими видами деятельности:
а) реализацией специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
б) реализацией специальной литературы по вопросам банковской деятельности на любых видах носителей информации;
в) реализацией собственного имущества;
г) реализацией в установленном настоящим Указом и иным действующим законодательством порядке заложенного заемщиками имущества; например см. Указ, имеющий силу закона, Президента РК от 23 декабря 1995 г. № 2723 "Об ипотеке недвижимого имущества"
д) предоставлением консультационных услуг по вопросам, связанным с финансовой деятельностью;
е) представительством интересов других лиц по вопросам, связанным с банковской деятельностью;
ж) организацией обучения по повышению квалификации специалистов в области банковско-финансовой деятельности.
Статья 9. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности
1. Банкам запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.
2. Национальный Банк вправе потребовать от банка внесения изменений в рекламу, не соответствующую действительности, ее прекращения или публикации ее опровержения.
В случае невыполнения данного требования в установленный Национальным Банком срок Национальный Банк вправе опубликовать информацию о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе, либо уточнить их за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.
3. Юридическим лицам, не имеющим лицензии Национального Банка на проведение банковских операций, запрещается реклама осуществляемых услуг, подпадающих под категорию банковских операций.
Статья 10. Ассоциации (союзы) банков
1. Для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач банки вправе образовывать в соответствии с действующим законодательством ассоциации и союзы банков.
2. Ассоциации (союзы) банков являются некоммерческими организациями.
3. Ассоциации (союзы) банков не могут использоваться в целях ограничения конкуренции в банковской системе, манипулирования ставками вознаграждения (интереса), условиями предложения кредитов и иных банковских услуг.
Пункт 1 статьи 11 дополнен абзацем вторым в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1
Статья 11. Дочерние банки, филиалы и представительства банков
1. Банки вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.
Открытие филиалов иностранных банков в Республике Казахстан запрещается.
2. Дочерний банк - банк второго уровня, более пятидесяти процентов уставного капитала которого принадлежит родительскому банку.
Дочерний банк не вправе создавать другой дочерний банк.
Дочерние банки являются самостоятельными юридическими лицами и создаются в порядке, установленном статьями 12 - 28 настоящего Указа.
Банк-резидент вправе создать дочерний банк, при условии его безубыточной деятельности в течении последних двух лет и соблюдении пруденциальных нормативов и других норм и лимитов установленных Нацбанком в течении последних шести месяцев.
3. Филиалы и представительства банков создаются, закрываются в порядке, установленном статьей 29 настоящего Указа.
4. Представительства банков-нерезидентов Республики Казахстан открываются на территории Республики Казахстан с согласия Национального банка.
Глава 2. Создание банков
В пункте 1 статьи 12 слова "без права выпуска акций на предъявителя" исключены в соответствии с Законом Республики Казахстан от 10 июля 1998 года № 282-1
Статья 12. Организационно-правовая форма банков
1. Банки создаются в форме закрытых акционерных обществ без права выпуска акций на предъявителя.
Государственные банки могут также создаваться в форме государственного предприятия.
2. Преобразование банка в открытое акционерное общество допускается при условии его непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного года с момента получения лицензий Национального Банка на проведение банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и иных обязательных норм и лимитов, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком.
3. Акционеры банка, являющиеся его учредителями, после его преобразования в открытое акционерное общество не могут иметь каких-либо дополнительных преимуществ или нести какие-либо дополнительные обязанности по сравнению с другими акционерами.
Статья 13. Разрешение Национального Банка на открытие банка
1. Порядок выдачи и основания отказа в выдаче разрешения на открытие банка определяются банковским законодательством.
Перечень документов необходимых для получения разрешения Нацбанка на открытие государственного (межгосударственного) банка см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
2. Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия Национальным Банком решения о выдаче банку лицензии на проведение банковской операции.
Выданное разрешение на открытие банка может быть отозвано Национальным Банком. Основания, по которым разрешение может быть отозвано, см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
3. Разрешение на открытие банка подлежит возврату банком в Национальный Банк при выдаче банку лицензии на проведение банковской операции или при принятии судом решения о прекращении деятельности банка.
4. Банк вправе добровольно возвратить выданное ему разрешение на открытие банка и перерегистрироваться в установленном законодательством порядке.
Статья 14. Учредительные документы банка
1. Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством. Особенности создания банка см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
2. Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:
сведения об учредителях, включая полное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);
сведения о количестве, категориях и номинальной стоимости акций.
3. Устав банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:
полное и сокращенное наименование банка;
сведения о видах и порядке использования фондов банка;
порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров.
Также в соответствии с постановлением Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50 устав банка должен содержать данные об организационно-правовой форме банка.
Статья 15. Наименование банка
1. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе.
Наименование банка должно в обязательном порядке содержать слово "банк" или производное от него слово.
Ни один банк не вправе именовать себя в любых документах, объявлениях или рекламе иначе, как наименованием, записанным в его уставе.
2. Всем банкам, кроме Национального Банка, запрещается использовать в своем наименовании слова "национальный", "центральный" в полном или сокращенном виде на любом языке.
3. Всем банкам, кроме государственных, запрещается использовать в своем наименовании слово "государственный" в полном или сокращенном виде на любом языке.
4. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан.
Настоящий запрет не распространяется на дочерние банки при использовании ими наименований родительских банков.
В статье 16: пункт 3 после слов "в уставный капитал" дополнен словами "вновь созданного", часть первая пункта 8 после слов "при установлении" дополнена словами "в течение трех последовательных календарных месяцев" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 10 июля 1998 года № 282-1
Статья 16. Уставный и собственный капитал банка
1. Уставный капитал банка (за исключением государственного банка) формируется за счет продажи акций либо взносов учредителей.
2. Учредители и акционеры банка обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами.
3. В уставный капитал вновь созданного банка могут быть внесены деньги в пределах собственного капитала учредителей, за вычетом их активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц.
4. Первичная продажа акций банка может производиться только по цене не ниже их номинальной стоимости и единой для всех учредителей (акционеров).
5. Уставный капитал вновь созданного банка, объявленный в его учредительных документах, должен быть оплачен его акционерами на пятьдесят процентов к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня его регистрации.
6. Банк не имеет права выкупать собственные акции у акционеров, обладающих правом контроля над банком.
7. Собственный капитал (далее - капитал) банка - это стоимость активов банка за вычетом суммы его обязательств, где стоимость активов рассчитывается путем вычета из первоначальной стоимости активов банка суммы необходимых резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам. Методика расчета капитала, стоимости активов банка, размера резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам определяется Национальным Банком.
В случае, если сумма обязательств банка превышает стоимость его активов, капитал банка является отрицательным.
8. При установлении в течение трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала у банка Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принять решение о принудительном выкупе доли его акционеров (акций) в уставном капитале банка и незамедлительно реализовать их новому инвестору по цене приобретения, на условиях, гарантирующих увеличение капитала банка и его нормальное функционирование с учетом взятых инвестором обязательств.
Принудительный выкуп Национальным Банком акций банка осуществляется по цене, определяемой исходя из размера его фактического капитала на дату принятия им решения о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка в целях их последующей реализации новому инвестору. Реализация выкупленных акций банка производится Национальным Банком незамедлительно по цене их приобретения. Права и обязанности владельцев всех принудительно выкупаемых акций банка переходят к новому инвестору.
В случае наступления срока исполнения обязательств, по которым могут быть предъявлены требования к банку, но которые не предъявлены до принятия решения о принудительном выкупе акций банка, такие требования считаются погашенными, за исключением требований по депозитам физических и юридических лиц.
Порядок принудительного выкупа акций банка и их обязательной последующей продажи инвесторам устанавливаются Национальным Банком. См. положение "О порядке принудительного выкупа и продажи акций банка, имеющего отрицательный размер капитала" утвержденное постановлением Правления Нацбанка РК от 31 декабря 1996 г. № 336
Пункт 3 статьи 17 дополнен абзацем третьим в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1;
пункт 4 после слов "в случае наличия у банка" дополнен словами "в течение трех последовательных календарных месяцев" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 10 июля 1998 года № 282-1
Статья 17. Учредители и акционеры банка
1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан (с учетом ограничений, изложенных в статье 18 настоящего Указа).
2. Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства. Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка.
3. В период создания и деятельности банка ни одно лицо, включая его учредителей (акционеров) не может прямо или косвенно владеть, распоряжаться и/или управлять более чем двадцатью пятью процентами акций банка с правом голоса, за исключением случаев, разрешенных Национальным банком.
Настоящий запрет не распространяется на учредителей (акционеров), государственных, межгосударственных банков и на родительские банки.
Особенности предоставления права контроля над банком юридическим и физическим лицам, являющимся нерезидентами Республики Казахстан (за исключением иностранных банков), определяются пунктом 1 статьи 21 настоящего Указа.
4. В целях защиты интересов кредиторов банка и обеспечения устойчивости банковской системы республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в случае наличия у банка в течение трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала, осуществить принудительный выкуп акций (долей акционеров) банка с условием их обязательной последующей незамедлительной реализации по цене приобретения новому инвестору, гарантирующему необходимое улучшение финансового положения банка. Порядок принудительного выкупа акций банка см. в положении "О порядке принудительного выкупа и продажи акций банка, имеющего отрицательный размер капитала" утвержденном постановлением Правления Нацбанка РК от 31 декабря 1996 г. № 336
5.Юридическое лицо, имеющее статус компании, зарегистрированной в оффшорной зоне в соответствии с законодательством государства его регистрации, не может быть учредителем или акционером банка - резидента Республики Казахстан. Перечень зон, признаваемых оффшорными, устанавливается Национальным Банком. См. постановление Национального Банка "О перечне оффшорных зон для целей банковской деятельности" от 29 августа 1997 г. № 313
Статья 18. Особенности создания дочерних банков банками - нерезидентами Республики Казахстан
1. Родительским банком по отношению к дочернему банку могут быть банки - нерезиденты Республики Казахстан, имеющие определенный рейтинг одного из основных рейтинговых агентств. Перечень основных рейтинговых агентств и минимальный требуемый рейтинг устанавливаются Национальным банком. См. постановление Правления Нацбанка РК от 27 ноября 1997 г. № 403 "О минимальном рейтинге иностранного банка, имеющего дочерний банк в РК, и перечне рейтинговых агенств, устанавливающих данный рейтинг".
2. Банк - нерезидент Республики Казахстан вправе подать в Национальный банк заявление о выдаче разрешения на открытие дочернего банка после одного года работы на территории Республики Казахстан представительства данного банка.
Требования настоящего пункта не распространяются на случаи потребления банком - нерезидентом Республики Казахстан более пятидесяти процентов акций банка - резидента Республики Казахстан.
Особенности создания банка с иностранным участием и дочернего банка банком-нерезидентом см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
Статья 19. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка
1. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка.
Форму заявления см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
2. Заявление подается на казахском или русском языках и должно содержать адрес заявителя.
3. К заявлению о выдаче разрешения на открытие банка должны прилагаться следующие документы:
а) учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка;
б) сведения об учредителях (по перечню, определенному Национальным банком), бухгалтерские балансы учредителей - юридических лиц на две последние отчетные даты, заключение аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии учредителей;
в) в случае, если один или более учредителей не являются резидентами Республики Казахстан: письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства-учредителя не требуется;
г) в случае преобразования в банк организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций:
учредительный договор, устав, бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;
заключение аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций;
д) сведения о лицах, предлагаемых для назначения (избрания) на должности руководящих работников банков, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Указом;
е) подробная организационная структура вновь создаваемого банка;
ж) положение о службе внутреннего аудита вновь создаваемого банка; о внутреннем аудите см. "Правила организации внутреннего аудита (контроля) в банках второго уровня" утвержденные постановлением Правления Нацбанка РК от 5 июня 1998 г. № 112
з) положение о кредитном комитете вновь создаваемого банка;
и) бизнес-план вновь создаваемого банка, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план маркетинга (формирования клиентуры банка), план привлечения трудовых ресурсов;
к) отчет о проведенных учредителями подготовительных мероприятиях согласно представленному бизнес-плану;
л) нотариально либо иным законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.
Полный перечень документов, представляемых учредителями банка в Нацбанк для получения разрешения на его открытие см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
Документы, предусмотренные подпунктами ж), з), и) настоящего пункта, должны быть утверждены уполномоченным органом банка.
4. Заключение аудиторской организации (аудитора) признается действительным при условии представления документов, подтверждающих, что он(а):
независим(а) от учредителей проверяемых банков и их должностных лиц;
уполномочен(а) на проведение аудиторской проверки банковской деятельности в соответствии с лицензией Национального Банка или компетентного органа государства, резидентом которого является.
5. Национальный Банк вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие банка.
6. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка может быть отозвано заявителем в любой момент его рассмотрения Национальным Банком.
Пункт 2 статьи 20 дополнен абзацами в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1
Статья 20. Требования к руководящим работникам банка
1. Руководящими работниками банка признаются председатель и члены наблюдательного совета, председатель правления и его заместители, главный бухгалтер банка и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка.
2. Руководящие работники банка, а также кандидаты, рекомендуемые для назначения или избрания на должности руководящих работников, должны соответствовать минимальным требованиям, установленным настоящей статьей. Руководящие работники банка назначаются, избираются на должность с согласия Национального Банка. Соответствие указанным требованиям устанавливается квалификационной комиссией Национального Банка.
Национальный Банк праве пересмотреть выданное согласие на назначение (избрание) руководящего работника банка по следующим основаниям:
а) выявление недостоверных сведений, на основании которых было выдано согласие;
б) наличие данных о привлечении к административной ответственности два и более раза в течение года за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью;
в) отстранение от выполнения служебных обязанностей по основаниям, предусмотренным подпунктом е) пункта 2 статьи 47 настоящего Указа;
г) установление несоответствия требованиям, предусмотренным пунктом 3 настоящей статьи.
3. Признается не соответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность руководящего работника банка лицо:
а) имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;
б) не обладающее достаточными знаниями банковского законодательства;
в) ранее являвшееся первым руководителем (председателем правления), заместителем руководителя, главным бухгалтером банка или другого юридического лица в период не более чем за один год до принятия решения о принудительной ликвидации банка или другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке. Указанное требование применяется в течение пяти лет после даты принятия решения о принудительной ликвидации банка или признания юридического лица банкротом в установленном законодательством порядке.
4. Обязательным условием для назначения на должность председателя наблюдательного совета, председателя правления банка и его заместителя является наличие высшего образования. Главный бухгалтер банка, первый руководитель и главный бухгалтер филиала должны иметь высшее или среднее специальное образование, соответствующее профилю работы.
5. Председатель правления банка и его заместители, главный бухгалтер банка и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, как правило, должны иметь стаж работы в банковской системе: председатель и главный бухгалтер - не менее трех лет, заместитель председателя правления и заместитель главного бухгалтера - не менее двух лет, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка - не менее одного года.
Руководящие работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального Банка свыше трех месяцев.
Несмотря на фактическое исполнение служебных обязанностей лицом, кандидатура которого представлена для согласования на занятие должности руководящего работника банка, в случае отказа Национального Банка в даче согласия на его назначение, избрание указанный работник подлежит освобождению от занимаемой должности в срок не более 30 дней с момента получения банком решения Национального Банка. На период согласования кандидатуры работника банка в соответствии с требованиями настоящей статьи, лица, вновь принимаемые на работу, исполняют обязанности по срочному трудовому договору.
6. Требования, предусмотренные настоящей статьей, обязательны к соблюдению банками в течение всего срока их деятельности. Порядок согласования кандидатур, подлежащих назначению на руководящие должности банков второго уровня и полномочиях Квалификационной комиссии Нацбанка РК см. в постановлении Нацбанка РК от 27 декабря 1996 г. № 229
В статье 21 название статьи изложено в новой редакции (см. ст. ред.), пункт 1 дополнен абзацем вторым в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1
Статья 21. Дополнительные требования к созданию и деятельности банка с участием нерезидентов Республики Казахстан
