1. Юридическое или физическое лицо - нерезидент Республики Казахстан, являющееся учредителем банка, помимо документов, указанных в статье 19 настоящего Указа, обязано приложить к заявлению о выдаче разрешения на открытие банка письменное уведомление уполномоченного органа (для банков-нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что данному лицу разрешается участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан, либо заявление уполномоченного органа (для банков-нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителя не требуется.
Юридические и(или) физические лица - нерезиденты Республики Казахстан (за исключением банков-нерезидентов) не вправе прямо или косвенно в совокупности либо каждый в отдельности владеть, распоряжаться и(или) управлять более чем двадцатью пятью процентами акций банка с правом голоса, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком.
2. Юридическое лицо-нерезидент, являющееся учредителем либо участником банка, ходатайствующее о предоставлении права контроля над банком, помимо документов, указанных в статье 19 и пункте 1 настоящей статьи, обязано представить следующие документы:
а) решение соответствующего органа юридического лица-учредителя о его участии в банке - резиденте Республики Казахстан;
б) должным образом оформленные годовые отчеты юридического лица (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за три последних финансовых (операционных) года, заверенные аудиторской организацией (аудитором), соответствующей(им) требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Указа.
3. Банк - нерезидент Республики Казахстан, являющийся учредителем либо участником банка, помимо документов, указанных в статье 19 и пунктах 1-2 настоящей статьи, обязан представить следующие документы:
а) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк обладает действующей лицензией на осуществление банковской деятельности;
б) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк подлежит надзору на консолидированной основе.
Статья 22. Дополнительные требования к созданию и деятельности банков с иностранным участием
1. При создании и осуществлении деятельности банков с иностранным участием на территории Республики Казахстан должны быть соблюдены следующие требования:
а) суммарный зарегистрированный уставный капитал банков с иностранным участием не может превышать двадцати пяти процентов совокупного зарегистрированного уставного капитала всех банков Республики Казахстан, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком;
б) не менее чем один член наблюдательного совета банка с иностранным участием должен являться гражданином Республики Казахстан и представить документы, свидетельствующие об опыте руководящей работы не менее трех лет в банке, действующем на территории Республики Казахстан, и о знании банковского и хозяйственного законодательства Республики Казахстан;
в) банк с иностранным участием обязан размещать во внутренние активы средства в сумме и в порядке, устанавливаемых Национальным Банком. См. правила размещения части средств банков с иностранным участием во внутренние активы" утвержденные постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 18 июня 1999 года № 128
Перечень внутренних активов устанавливается Национальным Банком.
2. Национальный Банк вправе предъявлять к банкам с иностранным участием дополнительные требования относительно состава их органов, перечня выполняемых банковских операций, пруденциальных нормативов, иных обязательных к соблюдению норм и лимитов и порядка отчетности.
Особенности создания банка с иностранным участием см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
Статья 23. Порядок рассмотрения заявления о выдаче разрешения на открытие банка
1. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение трех месяцев со дня представления заявителем последней дополнительной информации или документа, запрошенного Национальным Банком, но не более шести месяцев со дня приема заявления.
2. Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении. Уведомление направляется по адресу, указанному в заявлении о выдаче разрешения на открытие банка.
3. Национальный Банк ведет учет выданных разрешений на открытие банка.
Решение о выдаче разрешения на открытие банка принимается Правлением Нацбанка по представлению Департамента банковского надзора Нацбанка.
Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия Нацбанком решения о выдаче банку лицензии на проведение банковских операций.
В период до получения лицензии на проведения банковских операций юридическое лицо, зарегистрированное в качестве банка, вправе открывать временный текущий корреспондентский счет в уполномоченном банке для оплаты объявленного уставного капитала. Юридическое лицо, зарегистрированное в качестве банка, вправе также производить расходы, связанные с обеспечением выполнения им организационно-технических мероприятий, в том числе подготовкой помещения и оборудования, наймом персонала соответствующей квалификации.
Статья 24. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка
1. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по любому из следующих оснований:
а) несоответствие учредительных документов банка действующему законодательству;
б) несоответствие наименования банка требованиям пунктов 2-4 статьи 15 настоящего Указа;
в) несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала банка требованиям статьи 16 настоящего Указа;
г) неустойчивость финансового положения учредителей банка;
д) несоблюдение ограничений, установленных статьей 17 настоящего Указа;
е) несоответствие кандидатов на руководящие должности банка минимальным требованиям, установленным пунктами 3 - 5 статьи 20 настоящего Указа;
ж) несоответствие учредительных документов банка с иностранным участием нормам, установленным пунктом 1 статьи 22 настоящего Указа;
з) бизнес-план создаваемого банка и иные представленные заявителем документы не показывают, что:
по истечении первых трех финансовых (операционных) лет деятельность банка будет рентабельной;
банк намерен соблюдать требования к ограничению риска и создать надлежащую структуру управления;
банк обладает организационной структурой, соответствующей планам его деятельности;
банк обладает учетной и контрольной структурой, соответствующей планам его деятельности.
2. Национальный Банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.
3. Выдача разрешения на открытие банка в случае несоблюдения условий статей 18-22 настоящего Указа не допускается.
Статья 25. Государственная регистрация банка
Государственная регистрация банка осуществляется Министерством юстиции на основании разрешения Национального Банка на открытие банка и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с Национальным Банком.
Учредители обязаны обратиться в Министерство юстиции для государственной регистрации банка в течение одного месяца со дня получения разрешения Национального Банка на открытие банка.
Статья 26. Лицензирование банковских операций
1. Национальный Банк является единственным лицензиаром на территории Республики Казахстан, уполномоченным на выдачу лицензий на проведение операций, отнесенных в соответствии с настоящим Указом к категории банковских.
Лицензии на проведение банковских операций выдаются в порядке, установленном Национальным Банком.
За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан.
2. Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации заявитель должен:
а) выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующее нормативным требованиям Национального Банка, а также нанять персонал соответствующей квалификации;
б) оплатить объявленный уставный капитал.
3. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии на проведение банковских операций лицензиат обязан представить документы, подтверждающие выполнение требований пункта 2 настоящей статьи.
4. Заявление о выдаче лицензии на проведение банковских операций должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение одного месяца со дня его приема.
5. Лицензия на проведение банковских операций выдается на неограниченный срок.
6. Лицензия на проведение банковских операций является именной и не подлежит передаче третьим лицам.
7. Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения.
8. Решение о предоставлении лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях Национального Банка.
9. Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам банка.
Отдельные вопросы о порядке выдачи банку лицензии на проведение дополнительных видов банковских операций и о дополнительных условиях для выдачи банку лицензии на проведение банковских операций в иностранной валюте и операций с аффинированными драгоценными металлами см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
Статья 27. Основания отказа в выдаче лицензии на проведение банковской операции
Отказ в выдаче лицензии на проведение банковской операции производится в случае:
а) несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 2 статьи 26 настоящего Указа;
б) если банк в течение одного года со дня его государственной регистрации не обратился за получением лицензии.
Статья 28. Изменения и дополнения в учредительные документы банка
1. Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банка, в том числе, требующие перерегистрации в Министерстве юстиции, подлежат обязательному предварительному согласованию с Национальным Банком.
2. Вопрос о даче согласия на внесение изменений и дополнений в учредительные документы банка должен быть рассмотрен Национальным Банком в течение одного месяца (со дня представления заявителем всех требуемых документов).
3. Условия, основания и порядок добровольного преобразования банка в организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, определяются нормативными правовыми актами Национального Банка. Например см. положение Нацбанка РК от 12 апреля 1997 г. № 106 "О кредитных товариществах"
Статья 29. Создание, закрытие филиалов и представительств банка
1. Филиал банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.
Филиал банка имеет единые с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка.
2. Банк обязан получить согласие Национального Банка на открытие, слияние своего филиала. (Также банк обязан произвести учетную регистрацию филиалов в органах юстиции. Форму заявления об учетной регистрации филиала см. в приказе Министерства юстиции РК от 15 января 1999 г. № 3)
Вопрос о даче согласия на открытие филиала банка должен быть рассмотрен Национальным Банком в трехмесячный срок ( со дня представления полного пакета документов).
3. К заявлению о даче согласия на открытие филиала банка должны прилагаться следующие документы:
а) положение о филиале банка, включающее перечень банковских операций, которые филиал будет уполномочен проводить;
б) сведения о кандидатах на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка, составленные согласно требованиям пункта 3 статьи 19 и пунктов 3-5 статьи 20 настоящего Указа.
Полный перечень документов, прилагаемых к заявлению о даче согласия на открытие филиала см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
4. На создание банка, филиала или представительства банка на территории Республики Казахстан согласия местных представительных и исполнительных органов не требуется.
5. Отказ в даче согласия на открытие филиала банка производится по любому из следующих оснований:
а) несоответствие кандидатов на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка минимальным требованиям, установленным пунктом 3 статьи 19 и пунктами 3-5 статьи 20 настоящего Указа;
б) несоответствие помещений и оборудования филиала банка нормативным требованиям Национального Банка;
в) несоблюдение банком пруденциальных нормативов и(или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных Национальным банком;
г) нарушение действующего законодательства и нормативных правовых актов Национального Банка.
6. Представительство банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее банковских операций.
7. К заявлению о даче согласия на открытие представительства банка - нерезидента Республики Казахстан должны прилагаться следующие документы:
а) учредительные документы банка-заявителя;
б) решение соответствующего органа банка-заявителя об открытии представительства на территории Республики Казахстан;
в) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк-заявитель обладает действующей лицензией на ведение банковской деятельности;
г) надлежащим образом оформленный годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний финансовый (операционный) год, заверенный аудиторской организацией, соответствующей требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Указа;
д) письменное уведомление органа банковского надзора соответствующего государства о том, что он не возражает против открытия представительства банка-заявителя на территории Республики Казахстан, либо заявление органа банковского надзора или авторитетной юридической службы соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства банка-заявителя не требуется;
е) сведения о предполагаемом количестве сотрудников представительства и его руководителе.
Полный перечень документов, которые должны прилагаться к заявлению о даче согласия на открытие представительства банка-резидента см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
8. Закрытие филиалов и представительств банков производится в порядке, установленном действующим законодательством.
Изменения в данные учетной регистрации при закрытии филиала банка представляются в органы юстиции после предварительного согласования с Национальным Банком.
Глава 3. Осуществление банковской деятельности
В статью 30 внесены изменения в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1 :
пункт 2 дополнен подпунктами р), с), т) и абзацем;
пункт 3: в подпункте а) слова "а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни" исключены, дополнен новым подпунктом б), подпункты б), в), г), д), е), ж) считать соответственно подпунктами в), г), д), е), ж), з), подпункт в) изложен в новой редакции (см. ст. ред.);
абзац шестой пункта 4 после слова "бумаг" дополнен словами "за исключением клиринговой деятельности";
подпункт б) пункта 4 статьи 30 изложен в новой редакции (см. ст. ред.) в соответствии с Законом Республики Казахстан от 10 июля 1998 года № 282-1
Статья 30. Банковская деятельность
1. Банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных установленных настоящей статьей операций банками.
2. К банковским операциям относятся:
а) прием депозитов юридических лиц;
б) прием депозитов физических лиц;
в) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также металлических счетов банков;
г) кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет; правила совершения кассовых операций в подразделениях Нацбанка см. в постановлении Нацбанка РК от 25 июля 1997 г. № 281 "О правилах по эмиссионно-кассовым операциям и обеспечению сохранности ценностей в подразделениях Нацбанка РК"
д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
ж) ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме;
з) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
и) доверительные (трастовые) операции: управление деньгами в интересах и по поручению доверителя;
к) клиринговые (расчетные) операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга;
л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
м) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
н) выпуск платежных карточек;
о) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей; правила инкассации и пересылки банкнот, монет и ценностей на территории РК устанавливает Нацбанк РК
п) организация обменных операций с иностранной валютой; об организации обменных операций см. положение Нацбанка РК от 25 июля 1997 г. № 295 "Об организации обменных операций с наличной иностранной валютой в РК"
р) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
с) выпуск чековых книжек; отдельные вопросы обращения чеков в РК см. положения Правления Нацбанка РК от 15 ноября 1994 г. N 187 "О расчетах чеками в РК" и от 29 января 1997 г. N 16 "О расчетах гарантированными чеками"
т) клиринговая деятельность на рынке ценных бумаг.
Только Национальный Банк вправе предоставлять лицензии банкам и другим лицам на проведение названных операций.
Лицензия на проведение операций, предусмотренных подпунктом т) настоящего пункта, выдается по согласованию с уполномоченным органом.
3. Банки, помимо перечисленных в пункте 2 настоящей статьи, вправе осуществлять при наличии лицензии Национального Банка следующие операции:
а) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни; о лицензировании операций с аффинированными драгоценными металлами см. положение "О порядке выдачи банкам лицензии на проведение операций с аффинированными драгоценными металлами" утвержденное постановлением Правления Нацбанка РК от 19 сентября 1996 г. № 217
б) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни; об операциях с драгоценными металлами и драгоценными камнями см. правила "Об операциях с драгоценными металлами и драгоценными камнями, а также изделиями из них" утвержденные постановлением Кабинета Министров РК от 24 сентября 1994 г. № 1004
в) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества; отдельные вопросы о векселях см. в Законе РК от 28 апреля 1997 г. № 97-1 "О вексельном обращении"
г) гарантийные операции: выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме; отдельные вопросы регистрации договоров гарантии и поручительств см. в положении "О порядке регистрации Нацбанком договоров гарантий и поручительств, выданных банками второго уровня" утвержденное постановлением Правления Нацбанка РК от 25 июля 1997 г. № 288
д) сдачу в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга);
е) эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);
ж) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
з) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
4. Банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
а) брокерская - с государственными ценными бумагами;
б) дилерская - с государственными ценными бумагами, а также иными ценными бумагами в случаях, установленных пунктом 2 статьи 8 настоящего Указа;
в) кастодиальная; отдельные вопросы кастодиальной деятельности банков см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 31 декабря 1998 г. № 341 и в постановлении Национальной комиссии РК по ценным бумагам от 30 июля 1997 г. № 113 "О требованиях, предъявляемых к профессиональным участникам рынка ценных бумаг".
г) клиринговая.
Лицензия на осуществление банками одного или нескольких совместимых из вышеуказанных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, за исключением клиринговой деятельности, выдается уполномоченным органом с согласия Национального Банка. Лицензирование клиринговой деятельности на рынке ценных бумаг осуществляется Нацбанком РК.
5. Нормативными правовыми актами Национального Банка могут быть установлены дополнительные требования для банков, связанные с получением ими лицензий на отдельные виды деятельности, не являющиеся банковской, а также для банков, участвующих в уставном капитале организаций в соответствии с настоящим Указом.
Отдельные вопросы лицензирования брокерской, дилерской и кастодиальной деятельности см. в постановлении Правительства РК от 4 марта 1997 г. № 293 "Об утверждении порядка и условий выдачи лицензии на право осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг"
Статья 31. Общие требования к операциям, проводимым банками
1. Банки вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.
2. Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены наблюдательным советом банка и содержать следующие сведения и процедуры:
а) предельные суммы и сроки принимаемых депозитов и предоставляемых кредитов;
б) предельные величины ставок вознаграждения (интереса) по депозитам и кредитам;
в) условия выплаты вознаграждения (интереса) по депозитам и кредитам;
г) требования к принимаемому банком обеспечению;
д) ставки и тарифы на проведение банковских операций;
е) права и обязанности банка и его клиента, их ответственность;
ж) иные условия, требования и ограничения, которые наблюдательный совет банка считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
3. Внутренние правила банка должны определять:
а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений банка;
б) структуру, задачи, функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов;
в) права и обязанности руководителей структурных подразделений;
г) полномочия должностных лиц и работников банка при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
Статья 32. Обязанность банка по раскрытию общих условий проведения операций
1. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.
Настоящая норма не распространяется на условия проведения конкретной операции, которая относится в соответствии с настоящим Указом к банковской тайне либо отнесена банком в соответствии с действующим законодательством к категории коммерческой тайны.
2. Банки обязаны по первому требованию клиента предоставлять правила об общих условиях проведения операций.
3. Банки не вправе отказать клиенту в предоставлении информации о возможных рисках, связанных с проведением операции.
Статья 33. Договорный характер отношений между банком и клиентом
1. Отношения между банками, а также между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан.
2. Клиенты банка вправе открывать банковские счета в других банках с уведомлением банка-кредитора, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан.
Статья 34. Ссудная операция
1. Ссудной операцией является предоставление денег банком другим лицам на условиях возвратности и платности.
2. Ссудные операции банка осуществляются в соответствии с его положением о внутренней кредитной политике, утверждаемым наблюдательном советом.
3. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.
4. Положение о внутренней кредитной политике разрабатывается в целях снижения риска при осуществлении ссудных операций и определяет:
а) условия предоставления кредитов юридическим и физическим лицам;
б) условия предоставления кредитов должностным лицам и работникам банка;
в) организационную структуру, функции и полномочия кредитного комитета;
г) ответственность членов кредитного комитета;
д) лимиты кредитования;
е) процедуру утверждения кредитных договоров.
5. Нормы, установленные пунктами 2-4 настоящей статьи, распространяются на гарантийные операции банков.
Порядок ведения банками документациипо кредитованиюсм. в положении Правления Нацбанка РК от 24 июня 1996 г. № 141
Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов
1. Возвратность кредитов может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и другими способами, предусмотренными законодательством или договором.
2. При условии высокой кредитоспособности и надежности клиента банк вправе принять решение о предоставлении кредита без обеспечения (бланкового кредита).
3. В случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами, банк вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона).
4. Нормы, установленные пунктами 1 - 3 настоящей статьи, распространяются на обеспечение гарантийных операций банков.
Абзац третий статьи 36 после слова "взыскание" дополнен словами "без согласия заемщика" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1
Статья 36. Меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика
Банк-кредитор вправе по отношению к заемщику, не выполняющему свои обязательства по кредитному договору:
не предоставлять новых кредитов;
обращать взыскание без согласия заемщика на деньги, имеющиеся на любых счетах заемщика (в случае, если это оговорено в кредитном договоре);
обратиться с исковым заявлением в суд о признании неплатежеспособного заемщика банкротом в соответствии с законодательством Республик Казахстан.
Статья 37. Сроки претензионной и исковой давности
На требования банков к заемщикам по надлежащему исполнению кредитных договоров сроки претензионной и исковой давности не распространяются.
Статья 38. Осуществление переводов денег
1. Банки осуществляют переводы денег в формах, способами и в порядке, устанавливаемых Национальным Банком.
2. В случае ненадлежащего осуществления переводов денег банк несет ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан и договором, заключенным с клиентом (депозитором).
3. Международные переводы денег осуществляются банками в формах, способами и в порядке, применяемых в международной банковской практике и не противоречащих действующему законодательству Республики Казахстан.
4. Банк имеет право изъятия денег со счетов клиентов (депозиторов) без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, а также при установлении факта ошибочности их зачисления.
Отдельные вопросы осуществления переводов денег см. в Законе РК от 29 июня 1998 г. № 237-1 "О платежах и переводах денег" и в "Правилах переводов денег в межбанковской системе переводо денег" утвержденные постановлением Правления Нацбанка РК от 21 ноября 1998 г. № 242
Статья 39. Ставки и тарифы
Ставки вознаграждения (интереса) и комиссий, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками самостоятельно. Нацбанк РК, в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, "О Национальном Банке РК" от 30 марта 1995 г. № 2155, осуществляет регулирование ставок вознаграждения (интереса) по кредитам в РК.
Статья 40. Запрет на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями
1. Банкам запрещается предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями.
2. Предоставление льготных условий означает:
вступление в сделку, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску банк не вступил бы с клиентами, не являющимися лицами, связанными с ним особыми отношениями;
взимание вознаграждения (интереса) и платы за выполнение банковской операции или принятие обеспечения ниже, чем то, которое требуется от других клиентов.
3. Лицами, связанными с банком особыми отношениями, признаются:
а) любое должностное лицо или руководящий работник данного банка, а также их близкие родственники; (близкие родственники - лица, состоящие между собой в близком родстве или свойстве, которые, как предполагается, могут оказывать влиянием или быть под влиянием друг друга. К близким родственникам относятся родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка бабушка и внуки.)
б) физическое или юридическое лицо, являющееся крупным акционером данного банка, либо должностное лицо крупного участника банка, а также их близкие родственники;
в) юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а) и б) настоящего пункта, являются крупными участниками;
г) юридическое лицо, по отношению к которому данный банк является крупным участником, должностные лица данного юридического лица, их близкие родственники.
4. Крупным участником юридического лица признается прямой или косвенный владелец более десяти процентов акций (вкладов участников) с правом голоса данного юридического лица.
5. Лицо, связанное особыми отношениями с одним из группы взаимосвязанных юридических лиц, признается лицом, связанным особыми отношениями с каждым из них.
6. Два и более юридических лица признаются группой взаимосвязанных юридических лиц, если хотя бы одно из них является крупным участником другого.
7. Предоставление кредита лицу, связанному особыми отношениями с банком (выдача гарантии за лицо, связанное особыми отношениями с банком), может быть осуществлено только по решению наблюдательного совета данного банка с учетом требований пункта 1 настоящей статьи.
Глава 4. Регулирование деятельности банков
и защита интересов депозиторов
Статья 41. Способы регулирования деятельности банков
В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан Национальный Банк осуществляет регулирование деятельности банков, в том числе путем:
установления пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению банками норм и лимитов, включая нормы резервных требований провизии против сомнительных и безнадежных активов;
издания обязательных к исполнению банками нормативных правовых актов;
инспектирования (проверок) деятельности банков;
выдачи рекомендаций по оздоровлению финансового положения банка;
применения к банкам ограниченных мер воздействия;
наложения санкций на банки.
Статья 42. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты
1. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых Национальным банком для их обязательного соблюдения банками, входят:
минимальный размер уставного капитала банка;
коэффициент достаточности собственного капитала;
максимальный размер риска на одного заемщика;
коэффициент ликвидности;
лимиты открытой валютной позиции.
Национальный Банк вправе устанавливать дополнительные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, используемые в международной банковской практике. Например; коэффициент максимального размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы.
Национальный Банк устанавливает ответственность банков за нарушение пруденциальных нормативов и(или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.
2. В целях решения вопроса о соответствии финансового положения банка предъявляемым требованиям Национальный Банк вправе определять размер капитала банка на определенную дату.
3. Нормативные значения и методики расчетов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов размера капитала банка на определенную дату, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, нормы резервных требований, метод их соблюдения и методика расчетов, формы соответствующей отчетности и сроки ее представления устанавливаются Национальным Банком.
В пункте 1 статьи 43 слово "прибыли" заменено словами "чистого дохода" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1;
пункт 1 после слов "до выплаты дивидендов" дополнен словами "по простым акциям" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 10 июля 1998 года № 282-1
Статья 43. Резервные фонды и провизии (резервы) против сомнительных и безнадежных активов
1. В целях покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банки обязаны формировать резервные фонды. Резервные фонды создаются за счет чистого дохода банков до выплаты дивидендов по простым акциям. Минимальный размер резервного фонда банка устанавливается Национальным Банком.
2. В целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности своей деятельности в соответствии с характером и масштабом проводимых операций банки обязаны осуществлять классификацию выданных кредитов и других активов, выделяя сомнительные и безнадежные требования и создавая против них провизии(резервы) в порядке и на условиях, устанавливаемых Национальным Банком в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Статья 44. Инспектирование (проверка) деятельности банков
1. Инспектирование деятельности банков производится Национальным банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.
2. Банки обязаны оказывать содействие инспектирующему органу по вопросам, указанным в задании Национального Банка на проверку, а также обеспечивать возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации.
3. Работникам Национального Банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе инспектирования деятельности банков.
4. Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков и составляющих банковскую либо коммерческую тайну.
Отдельные вопросы проведения инспектирования см. в положении "Об основных требованиях к проведению инспектирования (проверки) банков второго уровня и оформлению его результатов" утвержденное постановлением Правления Нацбанка РК от 25 июля 1997 г. № 289
