Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 3 октября
1995 г. № 2475 О страховании (с изменениями и дополнениями внесенными
Законами РК от 23.08.96 г. № 35-1; от 11.07.97г. № 154-1; от 2.06.97 г. N
115-1; от 16.07.99 г. № 436-1
Утратил силу в соответствии с Законом РК от 18.12.2000 г. № 127-II
См. предыдущие редакции
Глава 1. Общие положения (статьи 1 - 8)
Глава 2. Участники страховых отношений (статьи 9 - 13)
Глава 3. Договор страхования (статьи 14 - 34)
Глава 4. Обеспечение финансовой устойчивости (статьи 35 - 39)
страховщика
Глава 5. Государственный надзор за осуществлением (статьи 40 - 53)
страховой деятельности
В соответствии со статьей 1 Закона Республики Казахстан от 10 декабря 1993 года "О временном делегировании Президенту Республики Казахстан и главам местных администраций дополнительных полномочий" и в целях развития рынка страховых услуг, страховой защиты граждан и юридических лиц, издаю настоящий Указ.
Глава 1. Общие положения
В статью 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 1. Понятие страхования и страховой деятельности
1. Страхование представляет собой отношение по имущественной защите интересов физических и юридических лиц (застрахованных) при наступлении определенных страховых случаев посредством выплаты страховых возмещений за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых им страхователями страховых платежей, а также из иных источников, не запрещенных законодательством.
2. Страховая деятельность - деятельность страховых и перестраховочных организаций, страховых и перестраховочных брокеров, осуществляемая на основании соответствующей лицензии уполномоченного государственного органа, и, связанная с заключением и исполнением договоров страхования и перестрахования.
2-1. Уполномоченный государственный орган - орган государства, осуществляющий функции и полномочия по регулированию и надзору за страховой деятельностью в соответствии с полномочиями, определенными законодательством. Уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору за страховой деятельностью является Национальный Банк РК. См. Указ Президента РК от 30 июня 1998 г. № 3986 О дальнейших мерах по оптимизации органов государственного управления.
В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 2. Законодательство о страховании
Законодательство о страховании состоит из соответствующих статей Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Указа, законодательных актов Республики Казахстан и принятых в соответствии с ними нормативных правовых актов Президента и Правительства Республики Казахстан, а также уполномоченного государственного органа.
Пункт 2 статьи 3 изложен в редакции Закона РК от 23 августа 1996 г. № 35-1; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 3. Отношения, регулируемые настоящим Указом
1. Настоящим Указом регулируются:
- отношения между страховщиком и страхователем, возникающие в процессе заключения и исполнения договора страхования;
- отношения страховщиков и страхователей с иными лицами (застрахованными и выгодоприобретателями), вытекающие из страхового отношения.
- отношения, возникающие в связи с осуществлением уполномоченным государственным органом своих функций и полномочий по регулированию и надзору за страховой деятельностью.
2. Особенности обязательного страхования регулируются специальным законодательством, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Указом. Отдельные вопросы обязательного страхования см. в постановлениях Правительства РК от 18 июля 1996 г. N 916 "Об утверждении положения о порядке организации и условиях проведения обязательного страхования нефтяных операций", от 10 декабря 1996 г. N 1513 "Об обязательном страховании сельскохозяйственного производства", от 2 апреля 1997 г. N 460 "О порядке и условиях проведения обязательного страхования сельскохозяйственного производства", от 31 октября 1996 г. N 1319 "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств", от 29 июля 1998 г. N 718 "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности частных нотариусов" и от 14 октября 1996 г. N 1257 "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика перед пассажирами".
Статья 4. Виды страхования
Страхование подразделяется:
1) по степени обязательности на:
а) добровольное;
б) обязательное;
2) по объекту страхования на:
а) личное;
б) имущественное.
Пункт 2 статьи 5 изложен в редакции Закона РК от 23 августа 1996 г. № 35-1; в пункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 5. Обязательное и добровольное страхование
1. Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований закона.
2. Виды обязательного страхования устанавливаются законодательными актами, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Указом. В соответствии с Законом РК от 15 июля 1997 г. № 161-1 обязательному страхованию подлежат юридические лица и граждане, занимающиеся экологически опасными видами хозяйственной и иной деятельностью. Порядок и условия проведения обязательного страхования устанавливаются Правительством Республики Казахстан в той мере, в которой они не предусмотрены законодательными актами Республики Казахстан.
Установить обязательное страхование урожая, многолетних насаждений, сельскохозяйственных животных, движимого и недвижимого имущества, продукции и товаров сельскохозяйственного производства от неблагоприятных природно-климатических условий, эпизоотии и других стихийных бедствий. См. положение "О порядке и условиях проведения обязательного страхования сельскохозяйственного производства" утвержденное постановлением Правительства РК от 2 апреля 1997 г. № 460
3. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина ни законодательством, ни договором.
4. При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных законодательным актом, регулирующим данный вид страхования.
5. Договор обязательного страхования может быть заключен только со страховщиком, имеющим лицензию на осуществление данного вида страхования. Заключение такого договора для упомянутого страховщика является обязательным.
6. Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.
Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон.
7. Объектом страхования может быть любой интерес гражданина или юридического лица.
Не подлежат страхованию противоправные интересы страхователя.
Объект страхования по обязательным видам страхования определяется законодательством, регулирующим данный вид страхования.
Статья 6. Последствия нарушения правил об обязательном страховании
1. Лицо, в пользу которого в соответствии с законодательным актом должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему стало известно, что оно не застраховано, потребовать в судебном порядке своего страхования от страхователя, на которого возложена данная обязанность.
2. Если страхователь не заключил договор страхования либо заключил его на условиях, ухудшающих положение застрахованного по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством, он при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным на тех же условиях, на каких должно было бы быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.
3. Страхователь вправе требовать в судебном порядке понуждения страховщика, обязанного в соответствии с пунктом 5 статьи 5 настоящего Указа осуществить страхование.
Статья 7. Личное и имущественное страхование.
1. К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и иных интересов, связанных с личностью гражданина. К иным интересам, связанным с личностью гражданина можно отнести страхование на дожитие, страхование до совершеннолетия, страхование к свадьбе т.п.
2. К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с ним интересов, включая страхование предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности.
При страховании предпринимательских рисков страхуется риск неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам. В соответствии с настоящим Указом по договору страхования предпринимательского риска выгодоприобретателем может быть только страхователь, который одновременно должен являться застрахованным.
При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по обязательствам, возникающим из договоров или иных оснований.
В статью 8 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 8. Деятельность иностранных юридических лиц и иностранных граждан на территории Республики Казахстан в области страхования
1. Иностранные граждане, лица без гражданства, иностранные юридические лица, осуществляющие свою деятельность на территории Республики Казахстан, пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Республики Казахстан.
Иностранные граждане, лица без гражданства, предприятия с иностранным участием, филиалы и представительства иностранных юридических лиц, осуществляющие свою деятельность на территории Республики Казахстан, производят страхование рисков, связанных с этой деятельностью, в страховых организациях Республики Казахстан в соответствии с законодательством Республики Казахстан о страховании.
2. Деятельность иностранных страховых и перестраховочных организаций, иностранных страховых посредников на территории Республики Казахстан в качестве непосредственного страховщика запрещается.
3. Деятельность иностранных страховых и перестраховочных организаций по перестраховке рисков, принятых на себя страховщиками Республики Казахстан, осуществляется на территории Республики Казахстан через филиалы и представительства указанных организаций, зарегистрированные в установленном порядке. См. Указ Президента РК, имеющий силу закона, от 17 апреля 1995 г. № 2198 "О государственной регистрации юридических лиц".
Страховщики Республики Казахстан могут перестраховывать свои риски непосредственно у иностранных перестраховщиков.
4. Осуществление на территории Республики Казахстан иностранными юридическими лицами функций страхового брокера допускается лишь в области оказания услуг страховщикам Республики Казахстан по перестрахованию их рисков за рубежом. При этом иностранные юридические лица осуществляют свою деятельность на территории Республики Казахстан через филиалы и представительства, зарегистрированные в установленном порядке.
Страховщики Республики Казахстан в связи с размещением своих рисков в перестрахование за рубежом могут пользоваться услугами иностранных брокерских организаций непосредственно.
5. Осуществление брокерской деятельности в области страхования предприятиями с иностранным участием (иностранными предприятиями и совместными предприятиями) производится на тех же условиях, что и деятельность прочих юридических лиц Республики Казахстан.
5-1. Страховая (перестраховочная) организация с иностранным участием - страховая (перестраховочная) организация, более одной трети акций которой находится в собственности и (или) управлении:
1) нерезидентов Республики Казахстан;
2) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более одной трети акций (вкладов участников) которых находятся в собственности и (или) управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Казахстан;
3) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан, либо юридических лиц, указанных в подпункте 2) настоящего пункта.
5-2. Суммарный зарегистрированный уставный капитал страховых (перестраховочных) организаций с иностранным участием не может превышать двадцати пяти процентов совокупного зарегистрированного уставного капитала всех страховых (перестраховочных) организаций Республики Казахстан, за исключением случаев, разрешенных уполномоченным государственным органом.
Глава 2. Участники страховых отношений
Статья 9. Страхователи
1. Страхователь - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком.
2. Страхователями могут быть юридические лица и граждане.
3. Страхователь свободен в выборе страховщика как по добровольным, так и по обязательным видам страхования.
Статья 10 изложена в новой редакции в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 10. Особенности создания и деятельности страховых и перестраховочных организаций
1. Государственная регистрация создаваемых страховых и перестраховочных организаций осуществляется органами Министерства юстиции на основании разрешения уполномоченного государственного органа на их открытие.
2. Страховые и перестраховочные организации создается в форме акционерных обществ и государственных предприятий.
3. Порядок выдачи (отзыва) разрешения на открытие страховых и перестраховочных организаций, дополнительные требования, предъявляемые при их учреждении, особенности внесения изменений и дополнений в учредительные документы, государственной регистрации и перерегистрации этих организаций, их реорганизации и ликвидации, а также регулирование их деятельности (за исключением договорных отношений страховщика), определяются законодательством Республики Казахстан.
См.: постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 мая 2000 года № 243 Об утверждении Правил о порядке внесения изменений и дополнений в учредительные документы страховых и перестраховочных организаций и выдачи разрешения на их добровольную реорганизацию и ликвидацию. Также см. правила выдачи и отказа в выдаче согласия на открытие филиалов и представительств страховых (перестраховочных) организаций.
4. Страховым и перестраховочным организациям запрещается осуществление сделок и операций в качестве предпринимательской деятельности (включая сферу торговли и материального производства), не относящихся к страховым или непосредственно не вытекающих из предмета страховой деятельности.
См.: Правила выдачи (отзыва) разрешения на открытие страховых и перестраховочных организаций.
Статья 10-1 внесена в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1
Статья 10-1. Страховые и перестраховочные брокеры
1. В качестве страховых и перестраховочных брокеров вправе выступать коммерческие организации, соответствующие условиям, определенным нормативными правовыми актами уполномоченного государственного органа.
2. Страховые и перестраховочные брокеры являются страховыми посредниками и несут ответственность в пределах условий, определенных соответствующими договорами (соглашениями) со сторонами страхования, перестрахования или третьими лицами.
3. Страховые и перестраховочные брокеры осуществляют свою деятельность на основании соответствующей лицензии на проведение страховой деятельности (страхового посредничества) на территории Республики Казахстан, выданной уполномоченным государственным органом.
Статья 11 изложена в новой редакции в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 11. Капитал страховой и перестраховочной организации
1. Минимальный размер уставного капитала для страховых и перестраховочных организаций устанавливается уполномоченным государственным органом.
2. Учредители (акционеры) страховых и перестраховочных организаций обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами.
3. В уставный капитал страховых и перестраховочных организаций могут быть внесены деньги в пределах собственного капитала акционеров.
4. Уставный капитал страховых и перестраховочных организаций, объявленный в их учредительных документах, должен быть оплачен их акционерами к моменту государственной регистрации этих организаций. Вклады в уставной фонд в натуральной форме должны в соответствии с Гражданским кодексом РК должны быть подтверждены заключением независимого эксперта.
Статья 12. Застрахованные
1. Застрахованный - лицо, в отношении которого осуществляется страхование.
Если иное не предусмотрено договором, страхователь одновременно является застрахованным.
2. Законодательством об обязательном страховании на страхователя может быть возложена обязанность осуществления страхования третьего лица. При добровольном страховании страхователи могут в договоре страхования определить третье лицо в качестве застрахованного. В этих случаях объектом страхования выступает либо личность застрахованного и связанные с ней интересы (личное страхование застрахованного), либо имущество застрахованного и связанные с таким имуществом его интересы (имущественное страхование застрахованного).
При страховании имущества застрахованный, не являющийся страхователем, должен иметь интерес в сохранении этого имущества.
При страховании риска ответственности за ненадлежащее исполнение договора, а также предпринимательского риска может быть застрахован риск только самого страхователя.
3. Согласия третьего лица на заключение договора, в котором оно будет определено в качестве застрахованного, не требуется, однако по добровольным видам страхования возражение этого лица против заключения данного договора влечет невозможность его заключения, а если он был уже заключен - изменение или расторжение договора.
При имущественном страховании страхователь обязан известить третье лицо о своем намерении застраховать его имущество или связанные с ним интересы с точным обозначением объекта страхования.
4. В случае, если на страхователе лежит обязанность страхования третьего лица, данное лицо вправе требовать у страхователя отчета о выполнении этой обязанности, а в случаях, предусмотренных законодательством, - получения документа, свидетельствующего о том, что оно является застрахованным.
При невыполнении или ненадлежащем выполнении страхователем своей обязанности по страхованию третьего лица, последний вправе применить меры, предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 6 настоящего Указа.
5. В случае, если застрахованным является несовершеннолетний гражданин, его права реализуются в порядке, предусмотренном гражданским законодательством в отношении несовершеннолетних.
6. Заключение договора в пользу застрахованного не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору.
Страхование третьего лица осуществляется за счет страхователя. Обязанности застрахованного, не являющегося страхователем, а также обязанности самого страхователя, возникающие в связи с наступлением страхового случая, определяются договором страхования. Страхователь обязан известить застрахованного о его обязанностях, возникающих из договора страхования.
7. В случае, если застрахованный отказался от получения страхового возмещения, причитающегося ему в соответствии с договором, право на получение страхового возмещения переходит к страхователю.
8. В случае смерти не являющегося страхователем застрахованного, в отношении которого заключен договор личного страхования, этот договор подлежит прекращению, если законодательством или договором не предусмотрена замена застрахованного.
Если смерть застрахованного явилась тем страховым случаем, который предусмотрен договором страхования, этот договор прекращается своим исполнением.
В случае смерти не являющегося страхователем застрахованного, в отношении которого заключен договор имущественного страхования, права и обязанности застрахованного с согласия страхователя переходят к наследникам того имущества и тех имущественных прав, которые были объектом страхования, если законодательством или договором не предусмотрено иное.
Если страхователь не согласен на замену умершего застрахованного либо наследники не согласны принять его права и обязанности, договор подлежит прекращению.
9. На договор страхования в пользу третьего лица (застрахованного) распространяются положения гражданского законодательства о договоре в пользу третьего лица в той части, в которой они не противоречат положениям настоящего Указа.
Статья 13. Выгодоприобретатели
1. Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с договором или законодательством об обязательном страховании является получателем страхового возмещения.
Выгодоприобретателем может быть как юридическое лицо, так и гражданин.
Выгодоприобретатель может назначаться как по личному, так и имущественному страхованию.
По обязательным видам страхования выгодоприобретатель определяется законодательством, регулирующим данный вид страхования, по добровольным видам - назначается страхователем.
2. Если иное не предусмотрено законодательством об обязательном страховании или договором о добровольном страховании, выгодоприобретателем является страхователь.
Если страхователь не является застрахованным, то выгодоприобретателем является застрахованный.
Если выгодоприобретатель в договоре страхования не обозначен, им предполагается застрахованный.
3. По договору страхования предпринимательского риска выгодоприобретателем может быть только страхователь, который одновременно должен являться застрахованным.
4. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя.
При заключении такого договора страхователю выдается страховое свидетельство (полис, сертификат и т.п.) на предъявителя. В этом случае выгодоприобретателем признается тот, кто предъявит указанный документ страховщику.
5. В случае, когда застрахованный одновременно является выгодоприобретателем, на последнего распространяются положения, предусмотренные статьей 12 настоящего Указа.
6. В случае смерти выгодоприобретателя, не являющегося застрахованным, либо его отказа от прав выгодоприобретателя, права последнего переходят к страхователю.
В случае смерти выгодоприобретателя, являющегося застрахованным, наступают последствия, предусмотренные пунктом 8 статьи 12 настоящего Указа.
7. Заключение договора в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору.
Глава 3. Договор страхования
Статья 14. Понятие договора страхования
1. По договору страхования страхователь обязуется уплатить страховые платежи, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю страховое возмещение.
2. Страхование осуществляется в форме заключения и исполнения договоров страхования.
Статья 15. Форма договора страхования
1. Договор страхования заключается в письменной форме путем:
1) составления сторонами одного документа;
2) присоединения страхователя к типовым условиям (правилам страхования), разработанных страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения);
3) выдачи страховщиком страхователю страхового свидетельства (полиса, сертификата и т.п.); см. инструкцию по оформлению страхового свидетельства (полиса, сертификата).
4) иным способом, позволяющим документально подтвердить наличие волеизъявления сторон на заключение договора и достижения ими соглашения по всем существенным его условиям. Ст. 393 Гражданского Кодекса РК к существенным условиям договора относит условия которые необходимы для договоров данного вида. Ст. 16 настоящего Указа перечисляет условия, которые должен содержать договор страхования и вероятно к существенным условиям договора страхования можно отнести перечисленные в данной статье условия.
2. Форма письменного договора определяется страховщиком либо соглашением сторон.
Статья 16. Содержание договора страхования
1. Договор страхования должен содержать:
1) наименование юридического лица, его местонахождение и банковские реквизиты страховщика;
2) фамилию, имя и адрес страхователя (если им является физическое лицо), наименование, местонахождение и банковские реквизиты (если им является юридическое лицо);
3) указание объекта страхования;
4) указание страхового случая;
5) размеры страховой суммы и страхового возмещения, порядок и сроки его выплаты;
6) размеры страхового платежа, порядок и сроки его уплаты;
7) срок действия договора;
8) указание о застрахованном и выгодоприобретателе, если они являются участниками страхового отношения.
2. По соглашению сторон в договор могут быть включены иные условия.
3. Если договор страхования содержит условия, ухудшающие положение страхователя по сравнению с теми, которые предусмотрены законодательством, действуют правила, установленные законодательством.
Статья 17. Действие договора страхования
1. Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты страхователем страхового платежа, а при уплате его в рассрочку - первого страхового взноса, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.
2. Договор страхования прекращает свое действие с момента выплаты страхового возмещения по первому случившемуся страховому случаю, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.
3. Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия договора, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.
4. Территория страхования совпадает с территорией Республики Казахстан, если иное не вытекает из характера объекта страхования или не предусмотрено в договоре.
Статья 18. Обязанности страховщика
1. Страховщик обязан:
1) при наступлении страхового случая произвести выплату страхового возмещения в размере, порядке и сроки, предусмотренные пунктом 3 статьи 22 настоящего Указа;
2) возместить страхователю (застрахованному) в пределах страховой суммы расходы, произведенные им при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба застрахованному имуществу, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, даже тогда, когда соответствующие меры оказались безуспешными.
Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в части того ущерба, который возник вследствие того, что страхователь умышленно не принял мер по уменьшению последствий страхового случая;
3) не разглашать полученные им в результате страхования сведения о страхователе, застрахованном и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц (тайна страхования).
2. Договором страхования могут быть предусмотрены другие обязанности страховщика.
Статья 19. Обязанности страхователя
1. Страхователь обязан:
а) уплачивать страховые платежи в размере, порядке и сроки, предусмотренные пунктом 2 статьи 21 настоящего Указа;
б) при заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки вероятности наступления страхового случая и нанесения ущерба от него (страхового риска), а также сообщить об увеличении этого риска после заключения договора;
в) сообщить страховщику в установленные договором сроки и форме о страховом случае и принять меры к спасению и сохранению застрахованного имущества, а также к обеспечению права на регресс к виновному лицу.
г) при двойном страховании уведомлять страховщика о других действующих договорах страхования по этому объекту имущественного страхования.
2. Договором страхования могут быть предусмотрены другие обязанности страхователя.
Статья 20. Страховой случай
1. Страховой случай - событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает выплату страхового возмещения.
2. Виды страховых случаев по обязательному страхованию определяются законодательством об обязательном страховании, а по добровольному страхованию - соглашением сторон.
3. Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
4. Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на страхователе.
Статья 21. Страховые платежи
1. Страховой платеж - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику.
Обязанность уплаты страховых платежей не может быть возложена на застрахованного или выгодоприобретателя ни законодательством, ни договором.
2. Размеры страховых платежей устанавливаются договором. При обязательных видах страхования они не могут быть более тех размеров, которые установлены законодательством.
Порядок и сроки уплаты страховых платежей определяются договором. По обязательным видам страхования они могут определяться законодательством.
3. Стороны при определении размера страховых платежей, подлежащих уплате по договору страхования, могут применять разработанные страховщиком страховые тарифы, определяющие ставку платежа, взимаемого с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
4. Договором может быть предусмотрена уплата страхового платежа в рассрочку в виде страхового взноса.
5. Невнесение страхового взноса к установленному договором сроку влечет за собой прекращение договора, если иное не предусмотрено в договоре.
6. Полученные страховщиком страховые платежи принадлежат ему на праве собственности, для государственных страховых организаций - на праве хозяйственного ведения.
В статью 22 внесены изменения Законом РК от 11.07.97 г. № 154 -1.
Статья 22. Страховая сумма и страховое возмещение
1. Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем обязательств страховщика при наступлении страхового случая.
О налогообложении страховых сумм см. письмо Налогового комитета РК от 29 ноября 1995 г. № 12-12-2-8/5047
2. Страховое возмещение - выплата, производимая страховщиком страхователю в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая.
3. Размеры страховых сумм и страховых возмещений устанавливаются договором. При обязательных видах страхования они не могут быть менее тех размеров, которые установлены законодательством.
Порядок и сроки выплаты страховых возмещений определяются договором. По обязательным видам страхования они могут быть определены законодательством.
4. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает страховую стоимость имущества, договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.
5. Страховое возмещение по страхованию имущества, а также страхованию ответственности не может превышать размера реального ущерба, понесенного страхователем (застрахованным) в результате наступления страхового случая.
6. Страховое возмещение по личному страхованию выплачивается страхователю (застрахованному, выгодоприобретателю) независимо от причитающихся ему сумм по социальному страхованию, социальному обеспечению, обязательному медицинскому страхованию, по другим договорам страхования и в порядке возмещения вреда.
7. Условиями договора имущественного страхования может предусматриваться замена страхового возмещения компенсацией ущерба в натуральной форме в пределах суммы страхового возмещения.
8. При выплате страхового возмещения страховщик вправе произвести зачет причитающихся ему от страхователя страховых платежей.
9. Страховое возмещение по личному страхованию, причитающееся застрахованному, а также выгодоприобретателю и наследникам страхователя в случае его смерти, в состав наследственного имущества не входит.
В статью 23 внесены изменения Законом РК от 11.07.97 г. № 154 -1.
Статья 23. Ответственность страховщика за несвоевременную выплату страхового возмещения
За несвоевременную выплату страхового возмещения страховщик выплачивает страхователю (застрахованному) неустойку в размере, предусмотренном статьей 353 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), если договором страхования не предусмотрена ответственность в более высоком размере.
Статья 24. Отказ в выплате страхового возмещения
1. Страховщик вправе полностью или частично отказать страхователю в выплате страхового возмещения, если страховой случай произошел вследствие:
1) умышленных действий страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
2) действий страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя, признанных в установленном законом порядке умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящихся в причинной связи со страховым случаем;
3) военных действий и связанных с ними мероприятий военного характера, признанных таковыми в установленном законодательными актами порядке, если договором не предусмотрено страхование военного риска. В случае отказа в выплате страхового возмещения по основаниям, вытекающим из военных действий, страхователю возвращаются внесенные им страховые платежи.
2. Основаниями для отказа страховщика выплатить страховое возмещение также являются:
1) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях;
2) непринятие страхователем при наступлении страхового случая мер по спасению застрахованного имущества, в той части ущерба, в какой страхователь мог его предотвратить, но умышленно не предотвратил;
3) получение страхователем соответствующего возмещения ущерба по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении ущерба;
4) воспрепятствование страхователем страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им вреда объекту страхования, а также в случае, предусмотренном частью 2 пункта 1 статьи 25 настоящего Указа;
5) другие случаи, предусмотренные законодательными актами.
3. Освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения страхователю по мотивам его неправомерных действий, предусмотренных настоящей статьей, одновременно освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения застрахованному или выгодоприобретателю.
4. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены другие основания для отказа в выплате страхового возмещения, если это не противоречит законодательству.
5. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
6. Отказ страховщика произвести выплату страхового возмещения может быть обжалован страхователем в суде.
Статья 25. Право регрессного требования
1. К страховщику, уплатившему страховое возмещение по имущественному страхованию, переходит в пределах этой суммы право регрессного требования, которое страхователь (застрахованный) имеет к лицу, ответственному за причиненный вред. Страхователь (застрахованный) обязан при получении страхового возмещения передать страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для реализации права этого требования.
