Президентом Республики Беларусь могут быть определены случаи, в которых лица, указанные в настоящей статье, раскрывают информацию в ограниченных составе и (или) объеме либо вправе не раскрывать соответствующую информацию.
.
Статья 120. Гарантии возврата привлекаемых банками средств физических лиц
Государство поощряет и охраняет сбережения граждан, создает гарантии возврата вкладов.
Для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств физических лиц и компенсации потери дохода по вложенным средствам в соответствии с законодательством могут разрабатываться различные формы гарантирования возврата привлекаемых банками средств физических лиц.
Статья 121. Банковская тайна
Сведения о счетах и вкладах (депозитах), в том числе о наличии счета в банке (небанковской кредитно-финансовой организации) (далее для целей настоящей статьи - банк), его владельце, номере и других реквизитах счета, размере средств, находящихся на счетах и во вкладах (депозитах), а равно сведения о конкретных сделках, об операциях без открытия счета, операциях по счетам и вкладам (депозитам), а также об имуществе, находящемся на хранении в банке, являются банковской тайной и не подлежат разглашению.
Национальный банк и банки гарантируют соблюдение банковской тайны своих клиентов и банков-респондентов. Работники Национального банка и банков обязаны хранить банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, либо согласия, представленного банку в электронном виде с применением программно-аппаратных средств и технологий, позволяющих достоверно установить, что оно исходит от соответствующих лиц, - любому третьему лицу, в объеме, необходимом для выполнения договора оказания аудиторских услуг, - аудиторским организациям (аудиторам - индивидуальным предпринимателям), оказывающим юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю аудиторские услуги. В случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе настоящим Кодексом, сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, представляются банком:
судам - по находящимся в их производстве делам;
судебным исполнителям - по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и (или) уголовным делам;
специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью органов внутренних дел;
подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел - с санкции прокурора или его заместителя;
Оперативно-аналитическому центру при Президенте Республики Беларусь;
органам Комитета государственного контроля;
органам государственной безопасности;
налоговым и таможенным органам;
нотариусам для совершения нотариальных действий;
Национальному банку;
организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц, - в связи с выплатой указанного возмещения физическим лицам, выступающим в качестве индивидуальных предпринимателей.
Банки обязаны представлять в Министерство финансов, его территориальные органы, местные финансовые органы, финансовые органы администраций районов в городе Минске сведения, составляющие банковскую тайну юридических лиц, в случаях и объеме, установленных законодательными актами в сфере бюджетного законодательства.
Сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком им самим и их уполномоченным представителям, на основании письменного согласия таких лиц, лично представленного банку, либо согласия, представленного банку в электронном виде с применением программно-аппаратных средств и технологий, позволяющих достоверно установить, что оно исходит от соответствующих лиц, - любому третьему лицу. В случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе настоящим Кодексом, сведения, составляющие банковскую тайну физических лиц, за исключением индивидуальных предпринимателей, представляются банком:
судам - по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, делам об административных правонарушениях, гражданским и экономическим делам;
судебным исполнителям - по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в их производстве;
прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия - по находящимся в их производстве материалам и (или) уголовным делам;
специальным подразделениям по борьбе с коррупцией и организованной преступностью, подразделениям по борьбе с экономическими преступлениями органов внутренних дел - с санкции прокурора или его заместителя;
Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля;
нотариусам для совершения нотариальных действий;
Национальному банку;
организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц;
налоговым органам - в связи с выполнением банками функций налоговых агентов при налогообложении подоходным налогом с физических лиц доходов в виде процентов, полученных физическими лицами по банковским вкладам (депозитам), денежным средствам, находящимся на текущем (расчетном) банковском счете в банках, находящихся на территории Республики Беларусь.
Справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя выдается банком лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении, нотариусам - по находящимся в их производстве наследственным делам, а в отношении счетов иностранных граждан - иностранным консульским учреждениям.
Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком:
поручителям, залогодателям, а также иным лицам, предоставившим обеспечение исполнения обязательств лица, - в отношении обеспечиваемых обязательств в объеме, необходимом для исполнения указанными лицами принятых на себя обязательств;
банкам-корреспондентам и банкам-респондентам, организации, обеспечивающей функционирование автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства и ее подсистем, организациям, осуществляющим в соответствии с договорами, заключенными с банками, процессинг, персонализацию банковских платежных карточек, распространение и (или) погашение электронных денег, - в объеме, необходимом для исполнения ими своих обязательств;
лицу, которому банком уступаются права (требования), - в объеме, необходимом для реализации этим лицом таких прав (требований).
Сведения, составляющие банковскую тайну, представляются банком в иных случаях, если это предусмотрено законодательными актами.
Сведения, составляющие банковскую тайну, могут представляться банком:
на основании оригинала письменного запроса, подписанного лицом, запрашивающим данные сведения (руководителем государственного органа, иной организации либо уполномоченным должностным лицом, индивидуальным предпринимателем, физическим лицом), скрепленного печатью государственного органа (в случае обращения государственного органа) и содержащего ссылки на нормы законодательных актов, предоставляющих данному лицу право на получение такой информации;
на основании запроса в электронном виде с применением программно-технических средств и технологий, позволяющих подтвердить целостность и подлинность документа, содержащего ссылки на нормы законодательных актов, предоставляющих лицу, запрашивающему данные сведения, право на получение такой информации;
уполномоченному органу, специальной финансовой организации, имеющим право на получение указанной информации в соответствии с законодательными актами, в рамках соглашений, заключенных между ними и банком, и (или) в соответствии с нормативными правовыми актами, принимаемыми Национальным банком, которыми определяются порядок, состав, форма и (или) периодичность представления таких сведений;
бенефициару по договору счета эскроу - в отношении денежных средств на счете эскроу, права на которые принадлежат депоненту.
Представляться могут сведения, составляющие банковскую тайну, возникшие как до, так и после возникновения основания для их представления в соответствии с частью девятой настоящей статьи.
Представление сведений, составляющих банковскую тайну, осуществляется Национальным банком в соответствии с правилами, установленными настоящей статьей для банков.
Не являются нарушением банковской тайны представление банком сведений, составляющих банковскую тайну, при обращении банка в суд, прокуратуру, органы уголовного преследования, к нотариусам или адвокатам для защиты и (или) восстановления своих прав и законных интересов, представление таких сведений органам, ведущим административный процесс, - по выявленным банками нарушениям, аудиторским организациям (аудиторам - индивидуальным предпринимателям) в объеме, необходимом для выполнения заключенного с банком договора оказания аудиторских услуг, а также Национальному банку и другим банкам в случаях, предусмотренных законодательными актами.
Не является нарушением банковской тайны представление плательщику или на основании его обращения в обслуживающий банк обслуживающему его банку сведений о наименовании и учетном номере плательщика бенефициара - юридического лица, фамилии, имени, отчестве (при его наличии) бенефициара - физического лица, которым денежные средства были ошибочно перечислены в результате указания плательщиком неверных реквизитов платежных инструкций.
На лиц, получивших в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, распространяются требования части второй настоящей статьи, установленные для банков. Лица, получившие в соответствии с настоящей статьей сведения, составляющие банковскую тайну, не вправе разглашать эти сведения без согласия клиента, в том числе владельца счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателя, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами, и несут в соответствии с законодательными актами ответственность за разглашение этих сведений.
Статья 122. Ограничение деятельности банков и их участия в уставных фондах других юридических лиц
Банки не вправе предоставлять:
кредиты Правительству Республики Беларусь;
льготные условия инсайдерам и работникам банка, Национального банка при осуществлении банковских операций, а также в случаях, предусмотренных Национальным банком, при осуществлении иной деятельности в соответствии со статьей 14 настоящего Кодекса.
Для целей настоящей статьи под предоставлением льготных условий понимаются:
заключение с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, или в их интересах сделки, какую по ее существу и (или) условию (условиям) банк не заключал и (или) не заключает с другими клиентами;
взимание с лиц, указанных в абзаце третьем части первой настоящей статьи, вознаграждения и (или) платы за осуществление банковской операции в меньшем размере, чем вознаграждение и (или) плата за осуществление этой банковской операции, взимаемые с других клиентов банка.
Сделки с предоставлением льготных условий, заключенные с лицами, указанными в абзаце третьем части первой настоящей статьи, являются ничтожными.
Руководитель, главный бухгалтер банка, их заместители, члены коллегиального исполнительного органа банка, руководители структурных подразделений банка, в том числе обособленных, или лица, на которых возложено исполнение обязанностей руководителя, главного бухгалтера банка, руководителей структурных подразделений банка, в том числе обособленных, не вправе занимать должности служащих в других коммерческих организациях, основным видом деятельности которых является банковская и (или) финансовая деятельность и (или) которые являются инсайдерами данного банка.
Банк не вправе уменьшать свой уставный фонд без предварительного получения письменного разрешения Национального банка.
Участие банка в уставном фонде другого юридического лица в случаях, установленных Национальным банком, допускается только после получения разрешения Национального банка. Разрешение выдается Национальным банком по результатам анализа финансового состояния этого банка, возможности управления приобретаемыми им акциями (долями), влияния на его деятельность и риски лиц, в уставных фондах которых участвует банк.
Учредители банка не имеют права выходить из числа акционеров банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.
Статья 123. Требования, предъявляемые к руководителю банка, его заместителям, членам коллегиального исполнительного органа банка и иным лицам при приобретении акций банка
Руководитель банка, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа банка обязаны сообщать в Национальный банк, исполнительный орган банка, а также в случаях, предусмотренных законодательными актами, в уполномоченные государственные органы и иные организации о приобретении ими акций банка и всех совершенных ими сделках с этими акциями в течение пяти дней после их совершения.
Несоблюдение руководителем банка, его заместителями, членами коллегиального исполнительного органа банка требований, предусмотренных частью первой настоящей статьи, влечет за собой ответственность в соответствии с законодательными актами.
При приобретении в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление или получении в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, в том числе акционером банка, либо группой физических и (или) юридических лиц, связанных между собой договором, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу:
от одного до десяти процентов акций в уставном фонде банка приобретатель, доверительный управляющий обязаны уведомить Национальный банк о совершенной сделке в установленном им порядке;
более десяти процентов акций в уставном фонде банка приобретатель, доверительный управляющий обязаны получить разрешение Национального банка в установленном им порядке.
Не требуется получение разрешения Национального банка на приобретение в собственность, хозяйственное ведение, оперативное управление или получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом, в том числе акционером банка, либо группой физических и (или) юридических лиц, связанных между собой договором, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, в случае:
если сделка предусмотрена законодательным актом или распоряжением Президента Республики Беларусь, а также если приобретателем акций выступает Республика Беларусь;
приобретения акций в результате их пропорционального распределения между акционерами, в том числе увеличения уставного фонда банка за счет источников собственных средств банка.
В разрешении Национального банка указываются максимальное количество либо доля акций банка, которые могут быть приобретены в течение года со дня выдачи такого разрешения, если иной срок не установлен в разрешении Национального банка.
Выдача разрешения Национального банка не допускается, если:
приобретатель акций банка не соответствует требованиям, установленным Национальным банком для учредителей (акционеров, бенефициарных владельцев);
для получения разрешения Национального банка представлены не все документы, определенные Национальным банком;
в документах, представленных для получения разрешения Национального банка, выявлена недостоверная информация;
установлены факты приобретения акций банка за счет денежных средств или недвижимого имущества, не являющихся собственными средствами приобретателя, и (или) предоставленных приобретателю самим банком, и (или) предоставленных другими лицами в случае, если банк принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением приобретателю таких денежных средств или недвижимого имущества, и (или) за счет доходов, полученных преступным путем;
в результате приобретения акций структура собственности банка и (или) хотя бы один из его акционеров, который будет являться таковым в отношении не менее десяти процентов акций банка, бенефициарных владельцев и иных владельцев не будут соответствовать требованиям, установленным Национальным банком.
Сделки по приобретению или получению в доверительное управление десяти и более процентов акций банка, совершенные без разрешения Национального банка, являются ничтожными.
Статья 124. Сделки банка с акциями собственной эмиссии
Банк должен получить разрешение Национального банка на приобретение более пяти процентов акций, эмитированных этим банком.
Национальный банк вправе отказать в выдаче разрешения на приобретение банком эмитированных им акций, если это приведет к нарушению нормативов безопасного функционирования и (или) возникновению оснований для применения к банку мер по предупреждению банкротства, предусмотренных законодательством об урегулировании неплатежеспособности.
Требования настоящей статьи не распространяются на приобретение банком эмитированных им акций в случае, предусмотренном абзацем третьим части четвертой статьи 1341 настоящего Кодекса, а также по требованию акционеров банка в случаях, предусмотренных законодательством.
Статья 125. Деятельность банков по привлечению вкладов (депозитов) и выдаче кредитов
Банки самостоятельно определяют условия и порядок привлечения денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты) и размещения этих денежных средств в пределах, установленных настоящим Кодексом и нормативными правовыми актами Национального банка.
Банки обеспечивают доступность сведений о средних процентных ставках по кредитам и вкладам (депозитам).
В случае принятия Президентом Республики Беларусь или в установленном порядке Правительством Республики Беларусь решений о предоставлении банками кредитов на льготных условиях или о замене условий предоставления ранее выданных кредитов на льготные условия таким банкам производится компенсация потерь за счет источников, определенных в этих решениях или в соответствии с ними.
Статья 126. Способы обеспечения исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками
Исполнение обязательств по договорам, заключаемым банками, может обеспечиваться гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, залогом недвижимого и движимого имущества, поручительством, гарантией и иными способами, предусмотренными законодательством или договором.
Обеспечение исполнения обязательств по договорам, заключаемым банками, гарантийным депозитом денег, переводом правового титула на имущество, в том числе на имущественные права, осуществляется на условиях, определенных соответственно статьями 148 и 149 настоящего Кодекса, с учетом особенностей правоотношений, возникающих на основании таких договоров.
глава 16. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации. Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
Статья 127. Общие условия наложения ареста и обращения взыскания на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
На денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, арест может быть наложен только в соответствии с настоящим Кодексом и иными законодательными актами.
Наложение ареста на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, а также снятие ареста возможны только после представления в банк в целях последующего хранения оригиналов либо заверенных в установленном законодательством порядке копий документов или выписок из документов, предусмотренных статьями 128 и 129 настоящего Кодекса, за исключением случаев, когда указанные документы поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке.
Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество физического и юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, допускается в случаях, определенных законодательными актами, по:
исполнительным надписям нотариусов или иным исполнительным документам;
решению (распоряжению) уполномоченного государственного органа (должностного лица).
При наложении ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физического или юридического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах), в электронных кошельках или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, банк, небанковская кредитно-финансовая организация прекращают все расходные операции по счетам, электронным кошелькам этого лица и возврат имущества этого лица в пределах имущества, на которое наложен арест, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Законодательными актами могут быть установлены ограничения по наложению ареста и (или) обращению взыскания на денежные средства физических и юридических лиц, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
Статья 128. Наложение ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
На денежные средства и иное имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках, арест может быть наложен только по:
судебному постановлению в пределах суммы иска;
постановлению прокурора или его заместителя, органа уголовного преследования в случаях, предусмотренных Уголовно-процессуальным кодексом Республики Беларусь;
постановлению судебного исполнителя - по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в его производстве.
На имущество юридического лица и индивидуального предпринимателя, находящееся на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, арест может быть наложен также по постановлению органов Комитета государственного контроля, налоговых или таможенных органов в случаях, предусмотренных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы постановлений, являющихся основанием для наложения ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии (выписки из них), за исключением случаев, когда такие постановления поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
Статья 129. Наложение ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество физического лица, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
На денежные средства и иное имущество не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, находящиеся на счетах, во вкладах (депозитах) или на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, электронные деньги, находящиеся в электронных кошельках не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, арест может быть наложен только по:
судебному постановлению - в целях обеспечения исполнения приговора по уголовному делу в части гражданского иска, других имущественных взысканий или конфискации имущества, обеспечения исполнения постановления о наложении административного взыскания, а также обеспечения иска по гражданским и экономическим делам;
постановлению судебного исполнителя - по судебным постановлениям и иным исполнительным документам, находящимся в его производстве;
постановлению прокурора или его заместителя, с санкции прокурора, его заместителя либо по постановлению Председателя Следственного комитета, Председателя Комитета государственной безопасности или лиц, исполняющих их обязанности.
На имущество не являющегося индивидуальным предпринимателем физического лица, находящееся на хранении в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, арест может быть наложен также по постановлению налоговых или таможенных органов в случаях, предусмотренных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы постановлений, являющихся основанием для наложения ареста на денежные средства, электронные деньги и иное имущество, находящиеся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии (выписки из них), за исключением случаев, когда такие постановления поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
Статья 130. Наложение ареста на денежные средства и иное имущество банка, небанковской кредитно-финансовой организации
Наложение ареста на денежные средства банка, небанковской кредитно-финансовой организации осуществляется путем перечисления банком, небанковской кредитно-финансовой организацией денежных средств на специальный депозитный счет, находящийся в Национальном банке. Списание Национальным банком со специального депозитного счета денежных средств банка, небанковской кредитно-финансовой организации осуществляется в порядке, установленном законодательством.
Наложение ареста на иное имущество банка, небанковской кредитно-финансовой организации осуществляется в порядке, установленном законодательными актами.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе при обеспечении иска о взыскании с него денежных средств внести на депозитный счет суда денежную сумму, истребуемую истцом.
Наложение ареста на корреспондентский счет банка, небанковской кредитно-финансовой организации, списание денежных средств в бесспорном порядке, приостановление или прекращение операций по такому счету не допускаются, за исключением случая отзыва у банка, небанковской кредитно-финансовой организации лицензии на осуществление банковской деятельности.
Статья 131. Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица
Конфискация находящихся в банке денежных средств и иного имущества физического и юридического лица может быть произведена только на основании судебного постановления о конфискации имущества или вступившего в законную силу приговора суда.
Статья 132. Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам в банке, небанковской кредитно-финансовой организации
Приостановление операций по счетам, электронным кошелькам физического или юридического лица, открытым в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, осуществляется уполномоченными государственными органами (должностными лицами), банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями в случаях и порядке, определенных законодательными актами.
В банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию представляются оригиналы решений (постановлений) о приостановлении операций по счетам, электронным кошелькам, принятых (вынесенных) уполномоченными государственными органами (должностными лицами), или могут быть представлены заверенные в установленном законодательством порядке их копии, за исключением случаев, когда такие решения (постановления) поступают в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в электронном виде в установленном законодательством порядке и хранятся в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
При поступлении в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию решения (постановления) о приостановлении операций по счетам, электронным кошелькам, принятого (вынесенного) уполномоченным государственным органом (должностным лицом), все расходные операции по данным счетам, электронным кошелькам прекращаются, если иное не предусмотрено законодательными актами.
Законодательными актами могут быть установлены ограничения по приостановлению операций по счетам, электронным кошелькам физических и юридических лиц, открытым в банке, небанковской кредитно-финансовой организации.
Глава 17. Ответственность субъектов и участников банковских правоотношений
Статья 133. Ответственность за осуществление банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности
Лица, осуществляющие банковскую деятельность без лицензии на осуществление банковской деятельности, несут ответственность в соответствии с законодательством.
В случае осуществления банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности по решению суда, рассматривающего экономические дела, юридическое лицо может быть ликвидировано, а деятельность индивидуального предпринимателя прекращена в порядке, установленном законодательством.
Доходы, полученные в результате осуществления банковской деятельности без лицензии на осуществление банковской деятельности и взысканные в установленном порядке, направляются в республиканский бюджет.
Статья 134. Меры надзорного реагирования, применяемые Национальным банком
Мерами надзорного реагирования, применяемыми Национальным банком, являются:
направление рекомендации об устранении выявленных недостатка, не являющегося нарушением (далее - недостаток), и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, либо о недопущении таких недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;
направление рекомендации о совершении (несовершении) действия (бездействия) в целях недопущения возникновения условий, способствующих совершению нарушения, и (или) создания положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы;
направление предписания об устранении выявленного нарушения, и (или) недопущении его в будущем, и (или) устранении условий, способствующих совершению нарушения;
направление предписания о совершении (несовершении) действия (бездействия), обязанность по совершению (несовершению) которого предусмотрена законодательными актами и (или) нормативными правовыми актами Национального банка;
направление предписания о приостановлении или исключении осуществления банковских операций, подвергающих банк риску;
направление предписания об отчуждении (полностью или частично) доли участия в уставном фонде юридического лица и (или) об исключении иного основания оказания прямо или косвенно (через третьи лица) существенного влияния на решения, принимаемые органами управления юридического лица;
проведение совещания с участием представителей органов управления банка и (или) иных лиц для обсуждения финансового состояния банка, уровня принимаемых им рисков, качества управления, перспектив функционирования, соблюдения требований законодательства и (или) иных вопросов, связанных с деятельностью банка;
истребование письма, предусматривающего обязанность по устранению в определенный срок выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы, либо по недопущению такого недостатка и (или) действия (бездействия) в будущем;
проведение внеплановой проверки в соответствии с законодательством, регламентирующим порядок организации и проведения проверок;
изменение установленного срока и (или) периодичности представления отчетности в Национальный банк и (или) введение дополнительной отчетности;
направление письменного предупреждения о применении меры воздействия;
применение меры воздействия, предусмотренной статьей 1341 настоящего Кодекса.
Меры надзорного реагирования, указанные в части первой настоящей статьи, применяются Национальным банком в следующем порядке:
предусмотренные абзацами вторым и третьим части первой настоящей статьи, - к банкам, лицам, признаваемым входящими в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, и акционерам, владеющим пятью и более процентами акций банка;
предусмотренные абзацами четвертым - девятым части первой настоящей статьи, - к банкам и лицам, способным оказывать прямо или косвенно (через третьи лица) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления банка и (или) иного юридического лица, признаваемого входящим в состав банковской группы и (или) банковского холдинга, и акционерам, владеющим пятью и более процентами акций банка;
предусмотренная абзацем десятым части первой настоящей статьи, - в соответствии с законодательством, регламентирующим порядок организации и проведения проверок;
предусмотренные абзацем одиннадцатым части первой настоящей статьи, - к банкам и головным организациям банковских групп и (или) банковских холдингов;
предусмотренные абзацами двенадцатым и тринадцатым части первой настоящей статьи, - в соответствии со статьей 1341 настоящего Кодекса.
Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования принимается на основании мотивированного суждения с учетом критериев, определяемых Национальным банком.
Решение Национального банка о применении меры надзорного реагирования может содержать указание на срок ее применения и (или) срок, необходимый для устранения выявленных нарушения (недостатка) и (или) действия (бездействия), которые могут привести к созданию положения, угрожающего безопасному функционированию банка, и (или) интересам его вкладчиков и иных кредиторов, и (или) стабильности банковской системы.
Национальный банк вправе применить по одному и тому же основанию одновременно или последовательно несколько мер воздействия и (или) мер надзорного реагирования.
Дополнительные требования к порядку применения Национальным банком мер надзорного реагирования, в том числе мер воздействия, предусмотренных статьей 1341 настоящего Кодекса, устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка.
