Обжалование письменного предписания уполномоченного органа не приостанавливает его исполнения.
В пункт 1-3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (введены в действие с 1 января 2019 г.) (см. стар. ред.); Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)
1-3. Кредитное бюро, организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность, коллекторское агентство обязаны уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, в сроки, предусмотренные данным письменным предписанием.
В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в плане мероприятий либо письменном предписании, по независящим от кредитного бюро, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, коллекторского агентства причинам, срок по исполнению плана мероприятий либо письменного предписания может быть продлен уполномоченным органом в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:
1) административный штраф;
Подпункт 2 изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
2) приостановление действия разрешения;
3) исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 11 дополнена пунктом 3 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (введен в действие с 1 января 2019 г.)
3. В случае нарушения банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган применяет меры надзорного реагирования и санкции в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Статья 12 изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 12. Приостановление действия разрешения
1. Действие разрешения может быть приостановлено на срок до шести месяцев по одному из следующих оснований:
1) несоблюдение требований, установленных статьей 8 настоящего Закона;
2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи разрешения;
3) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушения требований законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.
2. Приостановление действия разрешения влечет запрет на осуществление его деятельности, за исключением деятельности по получению информации по ранее заключенным договорам.
3. В решении о приостановлении действия разрешения должны быть указаны основания и срок приостановления действия разрешения.
Действие разрешения считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа кредитного бюро.
В статью 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.); изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 13. Лишение разрешения
Уполномоченный орган обращается в суд с исковым заявлением о лишении кредитного бюро разрешения по одному из следующих оснований:
1) неустранение причины, по которой уполномоченный орган приостановил действие разрешения;
2) неоднократное (два и более раза) в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия разрешения;
3) запрещение судом кредитному бюро заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого у него имеется разрешение;
4) прекращение предпринимательской деятельности кредитного бюро;
5) предоставление кредитным бюро заведомо ложной информации при получении разрешения.
Принятие судом решения о лишении разрешения влечет ликвидацию кредитного бюро.
Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро
1. Порядок хранения документов и информации кредитного бюро, в том числе включаемых в базу данных кредитных историй, определяется кредитным бюро.
Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Закона РК от 24.05.21 г. № 43-VII (см. стар. ред.)
2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение пяти лет после даты получения последней информации о нем.
В статью 15 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро
Реорганизация и ликвидация кредитных бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законами Республики Казахстан.
При реорганизации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику, образованному в результате слияния, присоединения, выделения или преобразования, либо другому кредитному бюро по соглашению сторон. При реорганизации кредитного бюро в форме разделения база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику при наличии у него разрешения или другому кредитному бюро по соглашению сторон.
При ликвидации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче другому кредитному бюро на возмездной основе.
Ответственность за сохранение конфиденциальности информации, содержащейся в базе данных кредитных историй кредитного бюро, несет при реорганизации кредитное бюро и его правопреемник, при ликвидации - назначенная судом или собственником имущества ликвидационная комиссия.
В случае отсутствия заинтересованности правопреемника или других кредитных бюро в приобретении базы данных кредитных историй реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро она подлежит передаче на безвозмездной основе кредитному бюро с государственным участием.
Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования
кредитных историй и их использования
Статья 16. Права кредитного бюро
Кредитное бюро вправе:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
1) заключать договоры о предоставлении информации с поставщиками информации и (или) о получении кредитных отчетов с получателями кредитных отчетов;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.06.20 г. № 352-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)
2) требовать от поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, представления подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро, за исключением кредитного бюро с государственным участием и (или) случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 25 настоящего Закона, а также полной и достоверной информации, формирующей кредитные истории;
3) открывать филиалы и представительства в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан;
Статья 16 дополнена подпунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
3-1) предоставлять без согласия субъекта кредитной истории негативную информацию о субъекте кредитной истории или информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта в базе данных кредитного бюро без раскрытия информации, содержащейся в кредитной истории, лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
Статья 16 дополнена подпунктом 3-2 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.)
3-2) предоставлять без согласия субъекта кредитной истории информацию, содержащуюся в базах данных кредитных историй кредитного бюро, кредитному бюро с государственным участием в случае, предусмотренном подпунктом 10) пункта 1 статьи 17 настоящего Закона;
4) иметь иные права, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан и договорами, заключенными в соответствии с настоящим Законом.
Статья 17 изложена в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.)
См. изменения в статью 17 - Закон РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (вводится в действие с 1 октября 2024 г.; с 21 декабря 2024 г.)
Статья 17. Обязанности кредитного бюро
1. Кредитное бюро обязано:
1) осуществлять формирование кредитных историй;
2) представлять кредитные отчеты при наличии подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории, за исключением случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона;
3) не допускать раскрытия информации, содержащейся в кредитных историях, в том числе информации, составляющей банковскую тайну, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;
4) представлять получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленный кредитный отчет в случае, если представленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации, в течение пяти календарных дней с момента обнаружения указанного несоответствия.
В случае необходимости подтверждения поставщиком информации факта несоответствия выданного кредитным бюро кредитного отчета исчисление срока представления получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленного кредитного отчета осуществляется с момента получения кредитным бюро соответствующей информации от поставщика;
5) по заявлению субъекта кредитной истории представить ему сведения о поставщике информации, предоставившем информацию, оспариваемую субъектом кредитной истории;
6) отказывать в представлении кредитного отчета, если запрос о его представлении составлен с нарушением требований, установленных законодательством Республики Казахстан;
Подпункт 7 изложен в редакции Закона РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введено в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)
7) представлять в Национальный Банк Республики Казахстан отчетность, перечень, формы, сроки и порядок представления которой устанавливаются Национальным Банком Республики Казахстан по согласованию с уполномоченным органом;
8) обращаться к поставщику информации с требованием о корректировке, дополнении поступившей информации, подлежащей при наличии соответствующих оснований переоформлению или уточнению;
9) по получении информации от поставщика информации не позднее следующего рабочего дня внести изменения и дополнения в кредитную историю соответствующего субъекта;
10) обращаться к кредитному бюро с государственным участием для проверки достоверности информации, хранимой в базе данных кредитных историй кредитного бюро, а также вносить корректировки в отношении информации, не соответствующей сведениям, хранимым в базе данных кредитных историй кредитного бюро с государственным участием. Порядок и условия обращения к кредитному бюро с государственным участием, внесения корректировок в базы данных кредитных историй кредитного бюро устанавливаются уполномоченным органом;
Статья 17 дополнена подпунктом 10-1 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI
10-1) требовать от поставщиков информации, указанных в подпунктах 2), 3-1) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, и получателей кредитных отчетов, указанных в подпунктах 2), 3) и 4-2) части первой пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, соблюдения требований к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации их деятельности;
11) использовать электронные информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
12) обеспечивать равенство всех поставщиков информации и получателей кредитных отчетов, составляющих группу по основному виду деятельности;
13) соблюдать иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и (или) договорами о предоставлении информации и (или) о получении кредитных отчетов.
Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 24.05.21 г. № 43-VII (введено в действие с 1 августа 2021 г.) (см. стар. ред.)
2. Кредитное бюро с государственным участием, помимо обязанностей, указанных в пункте 1 настоящей статьи, обязано:
1) предоставлять информацию о кредитном скоринге и иные сведения, связанные в том числе с расчетом кредитного скоринга, по запросу уполномоченного органа, при этом полученные сведения не подлежат разглашению;
2) ежемесячно не позднее пятого числа месяца, следующего за отчетным, предоставлять информацию о номинальных и годовых эффективных ставках вознаграждения по кредиту на дату заключения договоров банковского займа, договоров о предоставлении микрокредита в уполномоченный орган.
См. изменения в статью 18 - Закон РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (вводится в действие с 1 января 2025 г.)
Статья 18. Поставщики информации
1. Поставщиками информации являются:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.); Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Закона РК от 26.11.12 г. № 57-V (см. стар. ред.); Закона РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.); Законом РК от 04.07.22 г. № 133-VII (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)
1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность;
Пункт дополнен подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.)
Действие подпункта 1-1 приостановлено до 1 января 2025 г., в период приостановления данный подпункт действует в редакции пункта 2 статьи 2 Закона РК от 19.06.24 г. № 97-VIII
1-1) коллекторские агентства, сервисные компании, осуществляющие доверительное управление правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита в рамках договора доверительного управления правами (требованиями) по договорам банковского займа и (или) договорам о предоставлении микрокредита, заключенного с лицом, указанным в части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и (или) части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» (далее - сервисные компании), лица, указанные в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании;
2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 26.07.07 г. № 311-III (см. стар. ред.); Законом РК от 25.03.11 г. № 421-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.)
3) Государственная корпорация «Правительство для граждан», осуществляющая государственную регистрацию прав на недвижимое имущество;
Пункт дополнен пунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 29.12.14 г. № 269-V (введен в действие с 1 января 2015 г.); изложен в редакции Закона РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.)
3-1) субъекты естественной монополии, оказывающие коммунальные услуги;
Пункт дополнен подпунктом 3-2 в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введены в действие с 3 марта 2023 г.)
3-2) уполномоченный орган в сфере государственного управления по восстановлению платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
4) иные лица на основании договоров о предоставлении информации.
2. Нормативные правовые акты уполномоченного органа по вопросам деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй обязательны для выполнения поставщиками информации в части, касающейся их деятельности в качестве поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй.
См: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 марта 2017 года № 53 «Об утверждении условий и минимальных требований к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро, Правил оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро, а также Правил и условий предоставления кредитного отчета»
См. изменения в статью 19 - Закон РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (вводится в действие с 1 октября 2024 г.)
Статья 19. Права и обязанности поставщика информации
1. Поставщик информации вправе:
1) требовать от кредитных бюро использования предоставляемой информации в соответствии с настоящим Законом;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и (или) договорами о предоставлении информации и (или) о получении кредитных отчетов.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 29.06.20 г. № 352-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)
2. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны:
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 27.04.15 г. № 311-V (введены в действие с 1 января 2015 года) (см. стар. ред.)
1) получить согласие субъекта кредитной истории на представление сведений о нем в кредитные бюро, за исключением кредитного бюро с государственным участием, а также случаев, предусмотренных в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона и статье 61-2 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
2) заключить договор о предоставлении информации с кредитным бюро с государственным участием;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
3) предоставлять информацию в кредитные бюро на условиях, в объеме и порядке, определенных настоящим Законом и договором о предоставлении информации;
4) вносить корректировки в информацию, переданную в кредитные бюро, по требованию субъекта кредитной истории;
В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
5) предоставлять информацию в кредитные бюро, с которым заключен договор о предоставлении информации, в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной истории;
См.: Ответ Председателя Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка от 16 июня 2021 года на вопрос от 4 июня 2021 года № 689016 (dialog.egov.kz) «Об обязанности лизингодателя предоставлять в кредитное бюро информацию о субъектах кредитных историй по всем заключенным контрактам»
В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 419-V (см. стар. ред.)
6) использовать электронные информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
7) обеспечивать надлежащие условия получения и обработки информации за счет собственных средств;
Пункт 2 дополнен подпунктом 8 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III; изложен в редакции Закона РК от 10.02.11 г. № 406-IV (см. стар. ред.); Закона РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.); Закона РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.07.22 г. № 138-VII (введены в действие с 12 сентября 2022 г.) (см. стар. ред.), (введены в действие с 1 октября 2022 г.) (см. стар. ред.); Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)
8) предоставлять информацию в кредитное бюро в порядке, определенном договором о предоставлении информации, в течение:
одного рабочего дня о субъекте кредитной истории - физическом лице, предусмотренную подпунктами 1), 2) и 3-2) части первой пункта 1 и пунктом 3 статьи 24 настоящего Закона, - для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1) (за исключением кредитных товариществ), 1-1) (за исключением коллекторских агентств) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона;
десяти рабочих дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории - для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 1-1) (за исключением коллекторских агентств) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона;
тридцати календарных дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории - для коллекторских агентств и иных поставщиков информации, указанных в подпунктах 2) и 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона.
Поставщики информации, указанные в подпунктах 1) и 1-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, соблюдают требования к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации их деятельности, установленные нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Статья дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 29.06.20 г. № 352-VI
2-1. Поставщики информации, указанные в подпункте 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны:
1) заключать договоры о предоставлении информации с кредитным бюро с государственным участием и иными кредитными бюро;
2) исполнять требования подпунктов 3), 4), 5), 6), 7) и 8) части первой пункта 2 настоящей статьи.
3. Поставщики информации, указанные в подпункте 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона:
1) в случае заключения ими договора с кредитным бюро о предоставлении информации должны соблюдать предъявляемые к иным поставщикам информации требования, установленные настоящим Законом;
2) исключен в соответствии с Законом РК от 21.05.24 г. № 86-VIII (введен в действие с 22 июля 2024 г.) (см. стар. ред.)
Статья 19 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4. Поставщики информации в кредитные бюро, которые не осуществляют деятельность, ранее повлекшую их участие в системе кредитных бюро, обязаны обновлять информацию по всем ранее ими переданным в базу данных кредитных бюро субъектам до прекращения договорных отношений с указанными субъектами.
Статья 19 дополнена пунктом 5 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI
5. Поставщики информации, указанные в подпунктах 2), 3-1) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, соблюдают требования к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации их деятельности, определенные договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, заключаемыми в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Статья 20 изложена в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
См. изменения в статью 20 - Закон РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (вводится в действие с 21 декабря 2024 г.)
Статья 20. Получатели кредитных отчетов
1. Получателями кредитных отчетов являются:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 26.11.12 г. № 57-V (см. стар. ред.); Закона РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введены в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.); Законом РК от 04.07.22 г. № 133-VII (см. стар. ред.); Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введены в действие с 3 марта 2023 г.) (см. стар. ред.)
1) банки, организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, организации, осуществляющие микрофинансовую деятельность, коллекторские агентства, сервисные компании, лица, указанные в абзаце десятом части первой пункта 4 статьи 36-1 Закона Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и абзаце восьмом части первой пункта 5 статьи 9-1 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности», в случае если полученные права (требования) по договору банковского займа и (или) по договору о предоставлении микрокредита не переданы данными лицами в доверительное управление сервисной компании;
2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан;
Подпункт 3 изложен в редакции Закона РК от 30.12.09 г. № 234-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации;
4) субъект кредитной истории;
Пункт дополнен подпунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV
4-1) лицо, в пользу которого выдана банковская гарантия или поручительство;
Пункт дополнен подпунктом 4-2 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV
4-2) представитель держателей облигаций в отношении кредитного отчета эмитента облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций;
Часть дополнена подпунктом 4-3 в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введены в действие с 3 марта 2023 г.)
4-3) уполномоченный орган в сфере государственного управления по восстановлению платежеспособности и банкротства граждан Республики Казахстан, финансовый управляющий;
Пункт дополнен подпунктом 5 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
5) уполномоченный орган.
Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4) настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только о себе.
Пункт дополнен частями третий и четвертой в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV
Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4-1) части первой настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только о выпущенных банком в их пользу гарантиях или поручительствах.
Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4-2) части первой настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только об эмитенте облигаций, с которым заключен договор о представлении интересов держателей облигаций.
Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4-3) части первой настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только о гражданине Республики Казахстан, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства, а также который подал заявление о применении процедуры внесудебного банкротства в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан».
Не допускается предоставление кредитных отчетов лицам, не указанным в настоящем пункте.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
2. Лица, указанные в подпунктах 1), 2), 3) и 4-2) пункта 1 настоящей статьи, после заключения договора о получении кредитных отчетов должны зарегистрироваться в кредитном бюро в качестве получателей кредитных отчетов.
См. изменения в статью 21 - Закон РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (вводится в действие с 21 декабря 2024 г.)
Статья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчета
1. Получатель кредитного отчета вправе:
1) получать кредитный отчет;
2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.
Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2. Субъект кредитной истории вправе получить один раз в течение календарного года кредитный отчет о себе бесплатно, за исключением случая, предусмотренного подпунктом 4) статьи 17 настоящего Закона, когда субъекту предоставляется исправленный кредитный отчет.
Статья дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI
2-1. Субъект кредитной истории - физическое лицо вправе безвозмездно получать от кредитного бюро информацию о собственном кредитном скоринге в порядке, определяемом кредитным бюро.
В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
3. Получатели кредитного отчета, указанные в подпунктах 1), 2), 3) и 4-2) пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, обязаны:
1) представить в кредитное бюро подтверждение о получении согласия субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета о нем, за исключением случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона;
2) сообщать об изменении сведений, представленных им при регистрации в качестве получателя кредитного отчета;
3) соблюдать конфиденциальность в отношении кредитного отчета и не разглашать содержащуюся в нем информацию третьим лицам;
4) использовать информацию, содержащуюся в кредитном отчете, только для целей, предусмотренных статьей 26 настоящего Закона;
5) по требованию субъекта кредитной истории ознакомить его с содержанием кредитного отчета либо выдать ему в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копию кредитного отчета;
6) оплатить услуги кредитного бюро по предоставлению кредитного отчета;
7) нести иные обязанности в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.
См. изменения в статью 22 - Закон РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (вводится в действие с 1 сентября 2024 г.)
Статья 22. Права субъекта кредитной истории
Субъект кредитной истории вправе:
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
1) дать согласие поставщику информации о представлении сведений о нем в кредитные бюро для формирования кредитной истории, с которыми поставщиком информации заключен договор о предоставлении информации, за исключением кредитного бюро с государственным участием;
2) дать согласие получателю кредитного отчета на получение кредитного отчета о нем;
3) получить в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом, кредитный отчет о себе с момента поступления информации о нем в кредитное бюро;
4) при рассмотрении его заявки на получение кредита требовать от получателя кредитного отчета ознакомления с кредитным отчетом либо выдачи в соответствии с внутренними правилами получателя кредитного отчета копии кредитного отчета, полученного получателем из кредитного бюро;
5) заявлять несогласие с информацией, содержащейся в кредитном отчете, с возможностью получения информации о поставщике;
6) запрашивать в кредитных бюро исправленный кредитный отчет, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действий или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной поставщиками информации в кредитные бюро;
7) обращаться к поставщику информации с требованием об исправлении недостоверной информации;
Статья дополнена подпунктом 8 в соответствии с Законом РК от 11.12.23 г. № 44-VIII (введен в действие с 11 февраля 2024 г.); изложен в редакции Закона РК от 21.05.24 г. № 86-VIII (введен в действие с 22 июля 2024 г.) (см. стар. ред.)
8) установить добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов либо снять его в кредитном бюро либо посредством веб-портала «электронного правительства».
Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюро
Статья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюро
Пункт 1 изложен в редакции Закона РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.06.20 г. № 352-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 19.06.24 г. № 97-VIII (введен в действие с 20 августа 2024 г.) (см. стар. ред.)
1. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 1-1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны предоставлять информацию в кредитное бюро с государственным участием, а также при наличии согласия субъекта кредитной истории на основании договоров о предоставлении информации - в иные кредитные бюро, за исключением случая, предусмотренного пунктом 4 статьи 25 настоящего Закона.
Поставщики информации, указанные в подпункте 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны предоставлять информацию в кредитное бюро с государственным участием и иные кредитные бюро.
Условия предоставления поставщиками информации, указанными в частях первой и второй настоящего пункта, информации в кредитные бюро и получения кредитных отчетов определяются договорами о предоставлении информации и (или) получении кредитных отчетов, заключаемыми в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
2. Исключен в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 26.07.07 г. № 311-III (см. стар. ред.); Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 25.03.11 г. № 421-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 14.07.22 г. № 141-VII (см. стар. ред.)
3. Государственная корпорация «Правительство для граждан», осуществляющая государственную регистрацию прав на недвижимое имущество, предоставляет информацию в кредитные бюро на основании заключаемых с ними договоров о предоставлении информации в порядке и на условиях, определяемых уполномоченным органом.
Предоставление информации в кредитное бюро с государственным участием центральными исполнительными органами и подведомственными им юридическими лицами осуществляется на основании заключенного с ним в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан об информатизации, договора с использованием электронного шлюза обмена информацией уполномоченного органа в сфере информатизации.
Пункт 4 изложен в редакции Закона РК от 14.07.22 г. № 141-VII (см. стар. ред.)
4. Информация предоставляется поставщиками в кредитные бюро в электронной форме. Случаи предоставления информации на бумажном носителе определяются внутренними документами кредитных бюро и заключаемыми ими договорами с поставщиками информации.
В пункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.06.20 г. № 352-VI (см. стар. ред.)
5. Поставщики информации, за исключением поставщиков информации, указанных в подпункте 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, ведут учет полученных ими согласий субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием).
