3. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором, кредит используется без зачисления на банковский счет должника для погашения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, установленном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
4. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 настоящей главы, если правилами настоящего параграфа не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 901. Форма кредитного договора
1. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
2. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 902. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита полностью или частично при признании заемщика банкротом, невыполнении им обязанностей по обеспечению кредита, нарушении предусмотренной договором обязанности целевого использования кредита, а также в других случаях, предусмотренных договором.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, он должен уведомить об этом кредитора до установленного договором срока предоставления кредита. Заемщик, являющийся юридическим лицом, должен возместить кредитору убытки, причиненные отказом от получения кредита, если договором не предусмотрено иное.
Статья 903. Требование кредитора о досрочном возврате кредита
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
§3. Товарный и коммерческий кредит
Статья 904. Товарный кредит
1. Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 1 настоящей главы, если таким договором не предусмотрено иное и не вытекает из существа обязательства.
2. Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли - продажи товаров (статьи 533 - 553 данного Кодекса), если договором товарного кредита не предусмотрено иное.
Статья 905. Коммерческий кредит
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если законом не установлено иное.
2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства не предусмотрено иное.
ГЛАВА 47. ФАКТОРИНГ
Статья 906. Договор факторинга
1. По договору факторинга одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий, являющихся предметом уступки:
- передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или аванса;
- осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам);
- осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;
- осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников.
2. Обязательства финансового агента (фактора) по договору факторинга могут включать ведение для клиента бухгалтерского учета, а также предоставление клиенту иных услуг, связанных с предметом уступки.
3. В части, не урегулированной настоящей главой, к отношениям, связанным с уступкой права требования по договору факторинга, применяются правила главы 29 данного Кодекса.
4. Участники гражданского оборота могут заключать также иные договоры, в соответствии с которыми осуществляется уступка денежных требований и которые предусматривают обязанность одной из сторон совершить одно или несколько действий, указанных в абзацах первом - четвертом части 1 настоящей статьи.
5. В случае залога, уступки денежных требований или передачи их иным образом нескольким лицам очередность удовлетворения требований определяется законодательством Республики Таджикистан.
6. Если в силу договора факторинга финансовый агент (фактор) несет обязанности по оплате цены выкупленного им денежных требований, по предоставлению клиенту займа (кредита) или по оказанию клиенту услуг, к отношениям сторон по этому договору применяются правила соответственно о купле-продаже, займе (кредите), оказании платных услуг, если это не противоречит положениям настоящей главы и существу отношений по договору факторинга.
Статья 907. Финансовый агент (фактор)
В качестве финансового агента (фактора) договоры факторинга могут заключать коммерческие организации.
Статья 908. Денежное требование, являющееся предметом уступки
1. Предметом уступки по договору факторинга могут быть денежное требование или денежные требования:
- по существующему обязательству, в том числе по обязательству, возникшему из заключенного договора, срок платежа по которому наступил либо не наступил (существующее требование);
- по обязательству, возникающему в будущем, в том числе из договора, который будет заключен в будущем (будущее требование).
2. Денежное требование переходит к финансовому агенту (фактору) с момента заключения договора факторинга, если таким договором не установлено иное. При этом будущее требование переходит к финансовому агенту (фактору) с момента его возникновения, если договором не предусмотрено, что будущее требование переходит позднее.
3. Если договор факторинга заключен ранее момента перехода денежного требования к финансовому агенту (фактору), дополнительное оформление перехода денежного требования не требуется.
Статья 909. Ответственность клиента перед финансовым агентом (фактором)
1. Если договором факторинга не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом (фактором) ответственность за недействительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом (фактором) к исполнению, если договором факторинга не предусмотрено иное.
Статья 910. Недействительность запрета уступки денежного требования
1. Уступка финансовому агенту (фактору) денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником либо между клиентом и лицом, уступившим ему право требования, существует соглашение о ее запрете или ограничении.
2. Положения части 1 настоящей статьи не освобождают клиента от обязательств или ответственности перед должником или другой стороной в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении.
Статья 911. Последующая уступка денежного требования
1. Если последующая уступка денежного требования финансовому агенту (фактору) будет осуществлена в целях выкупа им указанного требования, последующая уступка денежного требования финансовым агентом (фактором) допускается, если договором факторинга не предусмотрено иное.
2. Если последующая уступка денежного требования финансовому агенту (фактору) осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (фактором) или в целях оказания финансовым агентом (фактором) клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, последующая уступка денежного требования финансовым агентом (фактором) не допускается, если договором факторинга не предусмотрено иное.
3. К последующей уступке денежного требования финансовым агентом (фактором) применяются соответственно положения настоящей главы.
Статья 912. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту (фактору)
1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту (фактору) при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента (фактора) письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту (фактору) и в уведомлении определено подлежащее исполнению денежное требование или указан способ его определения, а также указано лицо, которому должен быть произведен платеж.
2. По просьбе должника финансовый агент (фактор) обязан в разумный срок представить ему доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту (фактору) действительно имела место. Если финансовый агент (фактор) не выполнит эту обязанность, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.
3. Исполнение денежного требования должником в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает его от соответствующего обязательства перед клиентом.
Статья 913. Права финансового агента (фактора) на суммы, полученные от должника
1. Если уступка денежного требования по договору факторинга осуществлена в целях выкупа этого требования финансовым агентом (фактором), последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение указанного требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом (фактором) за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел указанное требование.
2. Если уступка денежного требования финансовому агенту (фактору) осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом (фактором) и договором факторинга не предусмотрено иное, финансовый агент (фактор) обязан представить отчет клиенту и после получения исполнения от должника передать клиенту сумму, превышающую сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.
3. В силу уступки денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента, при получении финансовым агентом (фактором) денежных средств от должника по уступленному ему клиентом денежному требованию, обязательство клиента перед фактором считается надлежащим образом, исполненным в том объеме, в котором должник исполнил свое обязательство перед финансовым агентом (фактором).
4. Если денежные средства, полученные финансовым агентом (фактором) от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту (фактору), обеспеченной уступкой требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом (фактором) за остаток своего долга.
5. Если уступка денежного требования осуществлена в целях оказания финансовым агентом (фактором) клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, финансовый агент (фактор) обязан представить отчет клиенту и передать ему все суммы, полученные во исполнение уступленных денежных требований, а клиент обязан оплатить оказанные услуги.
6. Финансовый агент (фактор) вправе при передаче клиенту денежных средств предъявить к зачету свои денежные требования по договору.
Статья 914. Встречные требования должника
1. В случае обращения финансового агента (фактора) к должнику с требованием произвести платеж, должник вправе в соответствии со статьями 472-474 данного Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту (фактору).
2. Требования, которые должник мог бы предъявить клиенту в связи с нарушением последним соглашения о запрете или об ограничении уступки требования, не имеют силы в отношении финансового агента (фактора).
Статья 915. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом (фактором)
1. В случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента (фактора) возврата уплаченных ему сумм. Соответствующее требование может быть предъявлено должником клиенту.
2. Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту (фактору) в результате уступки денежного требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом (фактором), если доказано, что финансовый агент (фактор) не исполнит свое обязательство осуществить клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо фактор произвел такой платеж, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.
ГЛАВА 48. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
Статья 916. Договор банковского вклада
1. По договору банковского вклада одна сторона - банк или иная кредитная организация (далее в настоящей главе - банк), принявшая поступившую от другой стороны или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить вкладчику эту сумму и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренными договором. Если законом не предусмотрено иное, по просьбе вкладчикафизического лица, банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет. Договор банковского вклада считается, заключенным со дня поступления вклада в банк.
2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, признается публичным договором (статья 488 данного Кодекса).
3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если правилами настоящей главы не предусмотрено иное или не вытекает из существа договора банковского вклада.
4. Юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах денежные средства другим лицам, если законодательством не предусмотрено иное.
Статья 917. Право на привлечение денежных средств во вклады
1. Право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки и иные кредитно-финансовые организации, которым такое право предоставлено в соответствии с лицензией, выданной в порядке, установленном законом.
2. В случае принятия вклада от физического лица лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка, установленного законом, или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 456 данного Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 183 данного Кодекса).
3. Если законом не установлено иное, последствия, установленные частью 2 настоящей статьи, применяются также в случаях:
- привлечения денежных средств физических и юридических лиц путем продажи им акций и других ценных бумаг, выпуск которых признан незаконным;
- привлечения денежных средств физических лиц во вклады под векселя или иные ценные бумаги, исключающие получение их держателями вклада по первому требованию и осуществление вкладчиком других прав, предусмотренных правилами настоящей главы.
Статья 918. Форма договора банковского вклада
1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, банковским сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, определенным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.
2. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.
Статья 919. Виды вкладов
1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию вкладчика (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада, по истечении установленного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных, не противоречащих закону условиях их возврата.
2. По договору банковского вклада различного вида банк обязан выдать сумму вклада или её часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.
3. Сроки и порядок выдачи суммы вклада или ее части и соответствующих процентов юридическому лицу по договору вклада любого вида определяются договором банковского вклада.
4. Условие договора об отказе физического лица от права на получение срочного вклада или вклада до востребования по его требованию ничтожно, за исключением случая, когда внесение вклада удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию.
5. В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского вклада, проценты по вкладу выплачиваются в размере, соответствующем размеру процентов, выплачиваемых банком по вкладам до востребования, если договором банковского вклада не предусмотрен иной размер процентов.
6. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада или вклада, связанного с наступлением иных случаев, по истечении срока либо по наступлению предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если договором не предусмотрен иной случай.
7. В случае, когда внесение вклада удостоверено банковским сертификатом, все права по договору банковского вклада принадлежат владельцу соответствующего сертификата.
Статья 920. Проценты на вклад
1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором. При отсутствии в договоре условия о размере выплачиваемых процентов банк обязан выплачивать проценты в размере, определяемом в соответствии с частью 1 статьи 890 данного Кодекса.
2. Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования. В случае уменьшения банком размера процентов, новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении месяца с момента соответствующего сообщения, если договором не предусмотрено иное.
3. Определенный договором размер процентов на вклад, внесенный на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если договором не предусмотрено иное. По договору такого банковского вклада, заключенному банком и юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен, если законом или договором не предусмотрен иной случай. По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено банковским сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.
Статья 921. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты
1. Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно.
2. Если договором не предусмотрено иное, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Статья 922. Обеспечение возврата вклада
1. Возврат вкладов физических лиц банком обеспечивается путем обязательного страхования вкладов, а в установленных законом случаях и иными способами.
2. Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада.
3. При заключении договора банковского вклада банк обязан информировать вкладчика об обеспеченности возврата вклада.
4. При невыполнении этими заемщиками предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от них немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом по статье 890 данного Кодекса и возмещения причиненных убытков.
Статья 923. Внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика
Если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимой информации о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимую информацию о счете по вкладу.
Статья 924. Вклады в пользу третьих лиц
1. Вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если договором не предусмотрено иное, лицо на чье имя внесен вклад, приобретает право вкладчика с момента поступления на его имя вклад. Указание имени физического лица (статья 20 данного Кодекса) или наименования юридического лица (статья 55 данного Кодекса), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада. Договор банковского вклада в пользу физического лица, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.
2. До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика, лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.
3. Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 495 данного Кодекса) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.
Статья 925. Сберегательная книжка
1. Договором банковского вклада с физическим лицом может быть предусмотрена выдача ему именной сберегательной книжки. В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место его нахождения, а если вклад внесен в филиал, также его соответствующего филиала, номер счета по вкладу, а также все суммы денежных средств, зачисленных на счет, все суммы денежных средств, списанных со счета, и остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки указанным заемщикам. Если не доказан иной случай, состояние вклада и данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между указанными заемщиками и вкладчиком.
2. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика в случае перечисления денежных средств со счета вкладчика другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки. Если именная сберегательная книжка утрачена или приведена в негодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.
3. Договором банковского вклада может быть предусмотрена выдача сберегательной книжки на предъявителя.
4. Восстановление прав по утраченной сберегательной книжке на предъявителя осуществляется в порядке, предусмотренном для ценных бумаг на предъявителя.
Статья 926. Банковский сертификат
1. Банковский сертификат является именной документарной ценной бумагой, удостоверяющей факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в банке, выдавшем сертификат. Владельцем банковского сертификата может быть физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, и юридическое лицо. Сумма вклада, внесение которой удостоверено банковским сертификатом, подлежит страхованию в соответствии с законом.
2. Проценты по банковскому сертификату устанавливаются и выплачиваются на утвержденных банком условиях и в сроки, определенные сертификатом.
3. Если банковский сертификат предусматривает право владельца сертификата на получение вклада до востребования, банком при досрочном предъявлении требования владельца соответствующего сертификата о выдаче денежных средств выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.
4. Банковский сертификат может выдаваться на условиях обездвижения, в том числе обездвижения путем его хранения в выдавшем банке при условии, что банк по закону вправе осуществлять хранение документарных ценных бумаг и (или) учет прав на ценные бумаги. В случае обездвижения такой сертификат не выдается на руки его владельца, а права владельцев таких сертификатов закрепляются в одном сертификате, реквизиты которого устанавливаются Национальным банком Таджикистана.
Статья 927. Особенности банковского вклада в драгоценных металлах
1. По договору банковского вклада, предметом которого является драгоценный металл определенного наименования (вклад в драгоценных металлах), банк обязуется возвратить вкладчику имеющийся во вкладе драгоценный металл того же наименования и той же массы либо выдать денежные средства в сумме, эквивалентной стоимости этого металла, а также выплатить предусмотренные договором проценты.
2. Договор банковского вклада в драгоценных металлах должен содержать обязательное указание на наименование драгоценного металла, размер процентов по вкладу и форму их получения вкладчиком, а также порядок расчета суммы денежных средств, подлежащих выдаче, если возможность такой выдачи предусмотрена договором.
3. Если законом не установлено иное или не вытекает из существа обязательства, к отношениям по договору банковского вклада в драгоценных металлах применяются правила о вкладах, установленные данным Кодексом, в том числе правила удовлетворения требований кредиторов.
4. К отношениям по договору банковского вклада в драгоценных металлах правила об обеспечении возврата вкладов граждан путем страхования вкладов физических лиц не применяются, о чем физическое лицо должно быть уведомлено в письменной форме до заключения договора, а банк должен получить от физического лица подтверждение того, что такое уведомление было совершено.
Статья 928. Ответственность за невыполнение требования о возврате вклада
В случае невыполнения банком требования вкладчика о возврате вклада или его части в сроки, предусмотренные статьей 922 данного Кодекса, банк обязан, независимо от уплаты процентов по вкладу, возместить причиненные убытки в соответствии со статьей 456 данного Кодекса.
ГЛАВА 49. БАНКОВСКИЙ СЧЁТ
§1. Общие положения о банковском счете
Статья 929. Договор банковского счета
По договору банковского счета одна сторона - банк или иная кредитно-финансовая организация, которой такое право предоставлено в соответствии с полученной в порядке, установленном законом лицензии (далее - банк), обязуется принимать и зачислять поступающие на счет другой стороны (владельца счета) денежные средства, выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Статья 930. Использование банком денежных средств владельца счета
Банк может использовать имеющиеся на банковском счете денежные средства владельца счета, гарантируя их наличие при предъявлении требований к счету и право его владельца беспрепятственно распоряжаться этими средствами в пределах находящихся на счете сумм.
Статья 931. Распоряжение владельцем счета денежными средствами
1. Владелец счета самостоятельно распоряжается своими денежными средствами, находившимися на счете в банке.
2. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета и устанавливать другие, не предусмотренные законодательством или договором ограничения его прав распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Статья 932. Форма договора банковского счета
1. Договор банковского счета должен быть заключен в письменной форме.
2. Несоблюдение письменной формы договора банковского счета влечет недействительность этого договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 933. Заключение договора банковского счета
1. Договор банковского счета заключается путем открытия банком клиенту или указанному им лицу счета в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Физические и юридические лица самостоятельно выбирают банки для своего расчетного и кассового обслуживания и могут заключать договоры банковского счета как с одним, так и несколькими банками.
3. Банк обязан заключить договор с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законодательством, и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
4. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершении соответствующих операций, которые предусмотрены законодательством, учредительными документами банка и выданной ему лицензией, за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности оказать соответствующую банковскую услугу.
5. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета, клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные частью 4 статьи 511 данного Кодекса.
Статья 934. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете
1. Права лиц, осуществляющих от имени владельца счета распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются владельцем путем предъявления банку документов, предусмотренных законодательством, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и договором.
2. Владелец счета может дать банку поручение о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти поручения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление, и установить характер и основания такого требования.
3. Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав по распоряжению денежными суммами, находящимися на счете, электронными способами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (часть 3 статьи 174 данного Кодекса), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Статья 935. Операции по счету, выполняемые банком
Если договором не предусмотрено иное, банк обязан принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства и выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств путем совершения операций, предусмотренных для счетов данного вида законодательством, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Статья 936. Сроки операций по счету
Банк обязан зачислять поступившие на счет денежные средства, выдавать или перечислять их со счета по поручению владельца счета не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если договором не предусмотрены иные сроки.
Статья 937. Кредитование счета
1. В случаях, когда в соответствии с договором банк осуществляет платежи по требованиям к владельцу счета, несмотря на отсутствие денежных средств на его счете, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления платежа (кредитование счета).
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе (статьи 888-891 и 894 данного Кодекса), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Статья 938. Оплата расходов банка на совершение операций по счету
1. Владелец счета оплачивает услуги банка по совершению операции с денежными средствами, находящимися на счете, на условиях, предусмотренных договором.
2. В случаях, когда цена услуг банка по совершению указанных операций не определена в договоре, плата за услуги определяется в соответствии с положениями статьи 486 данного Кодекса.
3. Плата за услуги банка, предусмотренная частью 1 настоящей статьи, взимается банком по истечении каждого квартала из денежных средств владельца счета, находящихся на его счете, если договором не предусмотрено иное.
Статья 939. Проценты за пользование банком денежными средствами на счете
1. Если договором банковского счета не предусмотрено иное, за использование денежных средств, находящихся на счете, банк уплачивает владельцу счета проценты, сумма которых зачисляется на счет.
2. Проценты, указанные в части 1 настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, определяемом договором, а при отсутствии в договоре соответствующего условия - в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 920 данного Кодекса).
3. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случаях, когда такие сроки договором не предусмотреныпо истечении каждого квартала.
Статья 940. Зачет встречных требований банка и владельца счета
1. Денежные требования банка к владельцу счета, связанные с кредитованием счета (статья 937 данного Кодекса) и оплатой услуг банка (статья 938 данного Кодекса), а также требования владельца счета к банку об уплате процентов за использование денежных средств (статья 939 данного Кодекса) прекращаются зачетом (статья 472 данного Кодекса), если договором не предусмотрено иное.
2. Зачет требований, указанных в части 1 настоящей статьи, осуществляется банком, который обязан информировать владельца счета о произведенном зачете в порядке и сроки, установленные договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, в порядке и сроки, обычные для банковской практики представления информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете.
Статья 941. Основания списания денежных средств со счета
1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании поручения владельца счета.
2. Без поручения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается судебным актом, а также в иных случаях, установленных законом или договором между банком и клиентом.
Статья 942. Очередность списания денежных средств со счета
1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к владельцу счета, списание этих средств с его счета осуществляется в порядке поступления поручений владельца счета и других документов на списание (календарная очередность), если законом не предусмотрено иное.
