Закон Республики Казахстан от 28 марта 2003 года № 400-II
О кредитных товариществах
(с изменениями и дополнениями по состоянию на 21.01.2019 г.)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 28 октября 2019 года
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных товариществах
Глава 2. Создание кредитных товариществ
Статья 3. Кредитное товарищество
Статья 4. Учредительные документы кредитного товарищества
Глава 3. Участие в кредитном товариществе
Статья 5. Права и обязанности участников кредитного товарищества
Статья 6. Прекращение участия в кредитном товариществе
Глава 4. Управление кредитным товариществом
Статья 7. Органы кредитного товарищества
Статья 8. Общее собрание участников кредитного товарищества
Статья 9. Кворум и голосование на общем собрании участников кредитного товарищества
Статья 10. Правление кредитного товарищества
Статья 11. Ревизионная комиссия (ревизор)
Глава 5. Обязательные вклады и дополнительные взносы в кредитное товарищество
Статья 12. Порядок внесения обязательных вкладов
Статья 13. Особенности выкупа доли участника в уставном капитале кредитного товарищества
Статья 14. Порядок продажи доли участника кредитного товарищества
Статья 15. Дополнительные взносы участников
Статья 16. Возврат сумм дополнительного взноса в случае прекращения участия в кредитном товариществе
Глава 6. Деятельность кредитного товарищества
Статья 17. Деятельность кредитных товариществ
Статья 18. Операции, осуществляемые кредитным товариществом
Статья 19. Объединения кредитных товариществ
Статья 20. Порядок кредитования
Статья 20-1. Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по кредиту
Статья 21. Тайна операций, проводимых кредитным товариществом
Статья 22. Кредитный комитет кредитного товарищества
Глава 7. Исключена
Глава 8. Заключительные и переходные положения
Статья 28. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о кредитных товариществах
Статья 29. Переходные положения
Настоящий Закон определяет правовое положение, порядок создания, реорганизации и ликвидации, а также регулирования деятельности кредитных товариществ.
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) дополнительный взнос - сумма денег, переданная участником в имущество кредитного товарищества;
2) кредитное товарищество - юридическое лицо, созданное физическими и (или) юридическими лицами для удовлетворения потребностей его участников в кредитах и других финансовых, в том числе банковских, услугах путем аккумулирования их денег и за счет других источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан;
3) кредитный комитет - подразделение кредитного товарищества, осуществляющее его кредитную политику;
4) обязательный вклад - деньги, подлежащие внесению участником в уставный капитал кредитного товарищества.
5) Исключен в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных товариществах
1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных товариществах основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Законодательство Республики Казахстан, регулирующее деятельность товариществ с ограниченной ответственностью, применяется к кредитным товариществам в части, не урегулированной настоящим Законом.
3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяются правила международного договора.
Глава 2. Создание кредитных товариществ
Статья 3. Кредитное товарищество
1. Кредитные товарищества создаются в форме товариществ с ограниченной ответственностью на основании учредительного договора и действуют в соответствии со своим уставом. Кредитное товарищество считается созданным с момента его государственной регистрации.
2. Наименование кредитного товарищества должно содержать слова «кредитное товарищество».
Ни одно юридическое лицо, не зарегистрированное как кредитное товарищество, не может именоваться кредитным товариществом.
В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
3. Число участников кредитного товарищества должно быть не менее трех.
Участники кредитного товарищества не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью кредитного товарищества, в пределах стоимости внесенных ими обязательных вкладов и дополнительных взносов, если иное не предусмотрено учредительными документами кредитного товарищества.
Кредитное товарищество отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом и не отвечает по обязательствам своих участников.
В пункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.); Законом РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.)
См. изменения в пункт 4 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
4. Кредитное товарищество является коммерческой организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций без лицензии Национального Банка Республики Казахстан.
5. Имущество кредитного товарищества принадлежит ему на праве собственности и формируется за счет обязательных вкладов и дополнительных взносов его участников, доходов, полученных кредитным товариществом, а также других источников, не запрещенных законодательством Республики Казахстан.
6. Исключен в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
7. Исключен в соответствии с Законом РК от 20.12.04 г. № 13-III (введен в действие с 01.01.2005 г.) (см. стар. ред.)
Статья 4. Учредительные документы кредитного товарищества
1. Учредительными документами кредитного товарищества являются учредительный договор и устав.
2. Учредительный договор кредитного товарищества помимо сведений, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, должен содержать:
1) минимальный размер обязательного вклада, подлежащего оплате при вступлении в кредитное товарищество;
2) порядок и условия внесения обязательного вклада участниками кредитного товарищества;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
3) порядок распределения чистого дохода кредитного товарищества с учетом внесенных участниками обязательных вкладов и дополнительных взносов.
3. Устав кредитного товарищества помимо сведений, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан, должен содержать:
1) фирменное наименование и место нахождения кредитного товарищества;
2) права и обязанности участников кредитного товарищества;
3) порядок и условия участия в кредитном товариществе;
4) сведения о размере уставного капитала кредитного товарищества;
В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
5) порядок, условия внесения и изъятия дополнительного взноса участниками кредитного товарищества;
6) положения об органах кредитного товарищества, порядок принятия решений, в том числе по вопросам, по которым необходимо квалифицированное большинство в три четверти голосов участников, присутствующих и представленных на общем собрании участников кредитного товарищества;
7) распределение компетенции между органами кредитного товарищества;
8) порядок размещения денег кредитного товарищества;
9) порядок внесения изменений и дополнений в устав кредитного товарищества;
10) порядок образования и использования резервного капитала кредитного товарищества.
Пункт 4 исключается в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводится в действие с 1 января 2020 г.)
4. Кредитное товарищество обязано уведомлять уполномоченный орган обо всех изменениях и дополнениях, внесенных в устав кредитного товарищества, в течение одного месяца со дня их принятия.
Глава 3. Участие в кредитном товариществе
Статья 5. Права и обязанности участников кредитного товарищества
1. Участники кредитного товарищества вправе:
1) пользоваться услугами кредитного товарищества;
2) участвовать в управлении делами кредитного товарищества;
3) избирать и быть избранными в органы кредитного товарищества;
4) получать доход от деятельности кредитного товарищества в соответствии с настоящим Законом и учредительными документами товарищества;
5) прекратить участие в кредитном товариществе в порядке, предусмотренном настоящим Законом и уставом кредитного товарищества;
6) получать информацию о деятельности кредитного товарищества и знакомиться с его бухгалтерской и иной документацией в порядке, предусмотренном уставом товарищества.
Участники кредитного товарищества могут иметь и другие права, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан и учредительными документами.
2. Участники кредитного товарищества обязаны:
1) соблюдать требования учредительного договора и устава, выполнять решения органов кредитного товарищества;
2) предоставлять в органы кредитного товарищества достоверную информацию о своем финансовом состоянии, достаточную для принятия решений о кредитовании участников.
Участники кредитного товарищества могут нести и другие обязанности, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан и учредительными документами.
Статья 6. Прекращение участия в кредитном товариществе
1. Участие в кредитном товариществе прекращается в случаях:
1) добровольного выхода;
2) отчуждения своей доли другим участникам кредитного товарищества или третьим лицам;
3) выбытия из числа участников кредитного товарищества по требованию кредитного товарищества;
4) прекращения деятельности кредитного товарищества;
5) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.
2. Заявление о добровольном выходе из кредитного товарищества должно быть представлено на рассмотрение правления кредитного товарищества, которое обязано рассмотреть его в течение одного месяца со дня подачи заявления и вынести его на общее собрание участников кредитного товарищества.
Участие в кредитном товариществе может быть прекращено путем добровольного выхода участника после выполнения им взятых имущественных обязательств перед кредитным товариществом в порядке, предусмотренном настоящим Законом.
3. При нарушении участником кредитного товарищества своих обязанностей, установленных законодательными актами Республики Казахстан, учредительными и иными документами кредитного товарищества, невыполнении своих обязательств перед кредитным товариществом, а также при причинении вреда кредитному товариществу товарищество в соответствии с решением общего собрания вправе по суду требовать принудительного выкупа доли такого участника и выбытия его из числа участников.
4. Решение о принудительном выкупе доли и выбытии может быть обжаловано участником кредитного товарищества в судебном порядке.
Глава 4. Управление кредитным товариществом
Статья 7. Органы кредитного товарищества
1. Органами кредитного товарищества являются:
1) высший орган - общее собрание участников кредитного товарищества;
2) исполнительный орган - правление;
3) контролирующий орган - ревизионная комиссия (ревизор).
2. Уставом кредитного товарищества может быть предусмотрено создание наблюдательных органов (наблюдательного совета).
Статья 8. Общее собрание участников кредитного товарищества
1. Порядок проведения общего собрания участников кредитного товарищества предусматривается в уставе кредитного товарищества.
Ежегодное (годовое) собрание участников кредитного товарищества проводится не позднее трех месяцев после окончания финансового года.
Помимо ежегодных могут проводиться внеочередные собрания, созываемые по инициативе правления кредитного товарищества или не менее двадцати пяти процентов участников кредитного товарищества.
Общее собрание принимает решения, соответствующие уставным целям и задачам кредитного товарищества и настоящему Закону, отменяет или утверждает решения правления.
Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
2. К исключительной компетенции общего собрания участников кредитного товарищества, помимо вопросов, предусмотренных иными законодательными актами Республики Казахстан, относится принятие решений:
1) о заключении товариществом сделки или совокупности взаимосвязанных между собой сделок, в результате которой (которых) товариществом приобретается или отчуждается имущество, стоимость которого составляет двадцать пять и более процентов от общего размера стоимости активов товарищества;
2) об увеличении обязательств товарищества на сумму, составляющую двадцать пять и более процентов от размера его собственного капитала;
3) о направлении деятельности кредитного товарищества;
4) об определении кредитной и инвестиционной политики кредитного товарищества;
5) о порядке оплаты труда членов правления, ревизионной комиссии (ревизора) и других работников кредитного товарищества;
6) об установлении порядка внесения и изъятия участниками дополнительных взносов;
7) о порядке списания активов кредитного товарищества;
8) о порядке принятия и выбытия участников из кредитного товарищества;
9) об утверждении годовой сметы расходов и доходов и отчета об ее исполнении;
10) о формировании учетной политики;
11) об утверждении годовой финансовой отчетности;
12) по иным вопросам.
Статья 9. Кворум и голосование на общем собрании участников кредитного товарищества
1. Общее собрание признается правомочным, если на нем присутствует не менее пятидесяти процентов участников кредитного товарищества. В случае, когда решение по вопросу, включенному в повестку дня, должно приниматься квалифицированным большинством участников или единогласно, собрание правомочно принимать решение, если на нем присутствует не менее чем две трети всех участников.
2. Исключен в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
3. Решения на общем собрании принимаются простым большинством голосов присутствующих на общем собрании участников.
4. Решения на общем собрании по вопросам утверждения устава и внесения в него изменений и дополнений, а также реорганизации или ликвидации кредитного товарищества принимаются квалифицированным большинством в две трети голосов всех участников, если устав кредитного товарищества не требует для их принятия большего числа голосов или единогласия.
Статья 10. Правление кредитного товарищества
1. Правление кредитного товарищества избирается общим собранием участников и осуществляет руководство текущей деятельностью кредитного товарищества.
Правление кредитного товарищества ежегодно отчитывается перед общим собранием участников кредитного товарищества о результатах своей деятельности.
2. Полномочия правления кредитного товарищества включают:
1) подготовку предложений о принятии внутренних правил деятельности кредитного товарищества и о последующем их изменении;
2) подготовку и внесение на рассмотрение общего собрания участников кредитного товарищества предложений в отношении кредитной и инвестиционной политики, разработку правил о внутренней кредитной политике и кредитном комитете кредитного товарищества;
3) подготовку и представление годовой сметы расходов и доходов и отчета об ее исполнении;
4) подготовку и представление годовой финансовой отчетности;
5) установление размеров оплаты труда для работников;
6) подготовку документов по вопросам принятия и выбытия участников из кредитного товарищества и вынесение их на общее собрание участников кредитного товарищества;
7) осуществление иных полномочий, связанных с текущей деятельностью кредитного товарищества и не составляющих исключительную компетенцию общего собрания участников кредитного товарищества.
3. Правление не может быть единоличным органом, и количество его членов должно составлять нечетное число, но не менее трех. Правление возглавляется председателем, избираемым общим собранием участников кредитного товарищества.
По решению общего собрания участников кредитного товарищества председатель и (или) члены правления могут быть избраны из лиц, не являющихся участниками кредитного товарищества. При этом в составе правления должны быть один или несколько участников кредитного товарищества.
4. Заседания правления проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц.
Правление правомочно решать внесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании участвует не менее чем две трети его членов. Решения принимаются большинством голосов из числа присутствующих членов правления.
Статья 11. Ревизионная комиссия (ревизор)
Кредитное товарищество должно иметь ревизионную комиссию (ревизора). Членами ревизионной комиссии не могут быть председатель и члены правления кредитного товарищества, кредитного комитета, члены их семей и близкие родственники.
В полномочия ревизионной комиссии (ревизора) помимо вопросов, предусмотренных иными законодательными актами Республики Казахстан, входят:
1) определение соответствия действий и операций, совершаемых кредитным товариществом, его органами и должностными лицами, требованиям законодательства Республики Казахстан и внутренних документов кредитного товарищества путем проведения периодических плановых и внеплановых проверок;
2) дача рекомендаций общему собранию участников кредитного товарищества и правлению по улучшению деятельности кредитного товарищества.
Глава 5. Обязательные вклады и дополнительные взносы в кредитное товарищество
Статья 12. Порядок внесения обязательных вкладов
См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
1. Для вступления в кредитное товарищество участник вносит минимальный размер обязательного вклада. Первоначальный уставный капитал кредитного товарищества, формируемый и оплачиваемый деньгами в национальной валюте, равен сумме обязательных вкладов участников и не может быть менее суммы, установленной уполномоченным органом. Отношение обязательного вклада каждого участника к общей сумме уставного капитала кредитного товарищества является долей участника в уставном капитале кредитного товарищества.
2. Исключен в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
3. При внесении денег участнику кредитного товарищества выдается документ, подтверждающий внесение участником кредитного товарищества денег. Последующее внесение денег участником в кредитное товарищество и возврат им участнику денег должны фиксироваться в вышеуказанном документе.
Статья 13. Особенности выкупа доли участника в уставном капитале кредитного товарищества
1. При принятии участником решения о прекращении участия в кредитном товариществе товарищество вправе с согласия данного участника выкупить его долю в уставном капитале кредитного товарищества в сроки, предусмотренные уставом кредитного товарищества, но не более чем девяносто дней со дня принятия решения участником.
2. Выкуп доли участника в уставном капитале кредитного товарищества, предусмотренный пунктом 1 настоящей статьи, осуществляется в случае, если прекращение участия в кредитном товариществе не приводит к уменьшению числа участников ниже минимального количества или к уменьшению уставного капитала кредитного товарищества ниже минимального размера.
Статья 14. Порядок продажи доли участника кредитного товарищества
1. Продажа участником кредитного товарищества своей доли осуществляется в порядке, определенном законодательными актами Республики Казахстан, если иное не предусмотрено учредительными документами кредитного товарищества и настоящим Законом.
2. Продажа участником своей доли другим участникам кредитного товарищества допускается, если это не приведет к уменьшению числа участников кредитного товарищества ниже минимального количества, предусмотренного настоящим Законом.
3. При невозможности продажи участником своей доли другим участникам кредитного товарищества либо третьим лицам участник, желающий продать свою долю, вправе обратиться к кредитному товариществу с требованием выкупить эту долю.
При выкупе доли кредитным товариществом цена доли определяется соглашением сторон, а при недостижении соглашения - судом.
4. После выкупа доли участника кредитное товарищество обязано предложить другим участникам приобрести эту долю по цене, определенной решением общего собрания.
По решению общего собрания кредитное товарищество вправе продать эту долю от имени товарищества третьим лицам.
5. При нежелании участников либо третьих лиц приобрести долю, выкупленную кредитным товариществом у выбывшего участника, в течение шести месяцев со дня выкупа доля погашается с соответствующим уменьшением уставного капитала кредитного товарищества, и в случае уменьшения уставного капитала ниже минимального уровня кредитное товарищество подлежит ликвидации по основаниям, предусмотренным настоящим Законом.
6. Продажа участником кредитного товарищества своей доли в порядке, предусмотренном настоящей статьей, осуществляется в сроки, определенные законодательными актами Республики Казахстан, если иное не установлено учредительными документами либо соглашением сторон.
Статья 15. Дополнительные взносы участников
В случае, предусмотренном уставом кредитного товарищества, участник вправе без ограничений вносить в имущество кредитного товарищества дополнительные взносы. Дополнительные взносы участников кредитного товарищества не изменяют размер его уставного капитала.
В статью 16 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
Статья 16. Возврат сумм дополнительного взноса в случае прекращения участия в кредитном товариществе
В случаях, предусмотренных уставом, а также при прекращении участия в кредитном товариществе участнику возвращается сумма дополнительного взноса в сроки, определенные соглашением сторон или предусмотренные уставом кредитного товарищества, но не более чем девяносто дней со дня принятия решения о прекращении участия в кредитном товариществе. При этом данному участнику, имеющему обязательства перед кредитным товариществом, выплата производится за вычетом имеющихся у него обязательств перед кредитным товариществом.
Глава 6. Деятельность кредитного товарищества
Статья 17 изложена в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
Статья 17. Деятельность кредитных товариществ
См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
1. Кредитным товариществам запрещается осуществление предпринимательской деятельности, за исключением оказания услуг, предусмотренных статьей 18 настоящего Закона, своим участникам.
2. Кредитные товарищества осуществляют свою деятельность на основании правил об общих условиях проведения операций, положения о кредитном комитете и внутренних правил кредитного товарищества, которые утверждаются высшим органом кредитного товарищества - общим собранием участников кредитного товарищества.
3. Правила об общих условиях проведения операций должны содержать:
1) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
2) предельные величины ставок вознаграждения по кредитам;
3) предельные ставки и тарифы за проведение операций участникам;
4) права и обязанности кредитного товарищества и его клиентов, их ответственность;
5) требования к принимаемому кредитным товариществом обеспечению;
6) иные условия.
4. Внутренние правила кредитного товарищества должны определять:
1) структуру, задачи, функции и полномочия структурных подразделений;
2) права и обязанности руководителей структурных подразделений;
3) полномочия должностных лиц и работников кредитного товарищества при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
5. Положение о кредитном комитете кредитного товарищества должно определять:
1) структуру, задачи, функции и полномочия кредитного комитета;
2) ответственность членов кредитного комитета;
3) процедуру утверждения кредитных договоров;
4) полномочия высшего и исполнительного органов кредитного товарищества, а также его должностных лиц по принятию решений о выдаче займа в зависимости от его размера.
Статья 18 изложена в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.)
Статья 18 исключается в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводится в действие с 1 января 2020 г.)
Статья 18. Операции, осуществляемые кредитным товариществом
1. Кредитное товарищество вправе осуществлять для своих участников следующие операции в национальной валюте:
1) переводные операции: выполнение поручений по платежам и переводам денег;
2) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
3) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей) участников кредитного товарищества;
4) открытие (выставление) и подтверждение аккредитива и исполнение обязательств по нему;
5) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
6) осуществление лизинговой деятельности;
7) открытие и ведение банковских счетов участников кредитного товарищества;
8) выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, предусматривающих исполнение в денежной форме, за участников кредитного товарищества в пределах сумм, предусмотренных Правилами об общих условиях проведения операций;
9) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с участника кредитного товарищества, покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
10) кассовые операции: прием и выдача наличных денег при осуществлении операций, предусмотренных настоящим пунктом.
2. Кредитное товарищество вправе получать доходы, связанные с использованием собственного имущества.
3. Кредитное товарищество вправе осуществлять инвестиционную деятельность.
Статья дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 26.07.16 г. № 12-VІ (введены в действие с 10 сентября 2016 г.)
4. Кредитное товарищество обязано сообщать уполномоченному органу по финансовому мониторингу сведения и информацию в соответствии с Законом Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Статья 19. Объединения кредитных товариществ
Для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач кредитные товарищества могут создавать в соответствии с законодательством Республики Казахстан объединения кредитных товариществ в форме ассоциаций (союзов), а также консорциумы на основе договора о совместной деятельности.
Статья 20. Порядок кредитования
Пункт 1 исключается в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводится в действие с 1 января 2020 г.)
1. Заемные операции кредитного товарищества осуществляются в соответствии с правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми общим собранием участников кредитного товарищества.
См. изменения в пункт 2 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
2. Правила о внутренней кредитной политике должны содержать сроки, условия обеспечения и погашения кредитов, лимиты кредитования, максимальную сумму кредита, выдаваемого одному участнику кредитного товарищества. Кредит может быть предоставлен только участнику кредитного товарищества, владеющему оплаченным обязательным вкладом, согласно положениям устава кредитного товарищества.
3. Предоставление кредитов на льготных условиях участникам кредитного товарищества осуществляется по решению общего собрания участников кредитного товарищества.
Пункт 4 исключается в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводится в действие с 1 января 2020 г.)
4. Кредиты участникам кредитного товарищества могут быть предоставлены как с обеспечением, так и без обеспечения, если иное не предусмотрено правилами о внутренней кредитной политике. Обеспечением возврата кредита могут быть залог, гарантия, поручительство и другие способы, предусмотренные законодательством Республики Казахстан, договором или внутренними документами кредитного товарищества.
Статья дополнена пунктом 4-1 в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV
Пункт 4-1 исключается в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводится в действие с 1 января 2020 г.)
4-1. Кредитный договор должен содержать размер ставки вознаграждения, размер годовой эффективной ставки вознаграждения (реальную стоимость кредита), рассчитанной в порядке, установленном статьей 20-1 настоящего Закона, а также метод погашения кредита по выбору заемщика.
5. Сведения о кредитах, выданных председателю правления, должны обязательно доводиться ревизионной комиссией (ревизором) до сведения всех участников кредитного товарищества на ежегодном общем собрании.
6. Все необходимые расходы, связанные с оформлением и выдачей кредита, покрываются участником, получившим кредит.
Закон дополнен статьей 20-1 в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.)
Статья 20-1 исключается в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводится в действие с 1 января 2020 г.)
Статья 20-1. Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по кредиту
1. Годовая эффективная ставка вознаграждения - ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении по кредиту, рассчитываемая с учетом расходов участника кредитного товарищества, включающих в себя вознаграждение, при наличии - комиссионные и иные платежи, подлежащие уплате кредитному товариществу за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) кредита.
Размер годовой эффективной ставки вознаграждения по кредиту не должен превышать предельного размера, определенного нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.
2. Кредитные товарищества указывают годовую эффективную ставку вознаграждения в пункте кредитного договора, в котором указывается размер ставки вознаграждения.
3. Годовая эффективная ставка вознаграждения по предоставляемым кредитам рассчитывается по следующей формуле:
где:
ГЭСВ - годовая эффективная ставка вознаграждения по кредиту;
ОСВ - общая сумма вознаграждения за весь срок пользования кредитом;
ОСП - общая сумма комиссионных и иных платежей кредитному товариществу за предоставление, обслуживание и погашение (возврат) кредита за весь срок пользования кредитом;
ОЗ - общая сумма ежемесячных остатков задолженности по кредиту за весь срок пользования кредитом;
С - срок погашения кредита в месяцах.
4. При расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по кредиту учитываются:
1) вознаграждение по кредиту за весь срок погашения кредита;
2) комиссионные и иные платежи - расходы участника кредитного товарищества, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, связанные с получением, пользованием и погашением (возвратом) кредита, подлежащие уплате кредитному товариществу в соответствии с кредитным договором.
5. При расчете годовой эффективной ставки вознаграждения по кредиту не учитываются:
1) неустойка (штраф, пеня), в том числе за несоблюдение участником кредитного товарищества условий кредитного договора;
2) предусмотренные кредитным договором платежи по обслуживанию кредита, величина и (или) сроки уплаты которых неизвестны на дату заключения договора и зависят от решения участника кредитного товарищества и (или) варианта его поведения (полное досрочное или частичное погашение кредита).
6. При изменении условий кредитного договора, влекущем изменение суммы (размера) денежных обязательств участника кредитного товарищества и (или) срока их уплаты, расчет уточненного значения годовой эффективной ставки вознаграждения производится исходя из остатка задолженности, оставшегося срока погашения кредита на дату, с которой изменяются условия, без учета платежей по кредиту, произведенных участником кредитного товарищества с начала срока действия кредитного договора.
Статья 21 исключается в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводится в действие с 1 января 2020 г.)
Статья 21. Тайна операций, проводимых кредитным товариществом
1. Сведения об операциях, проводимых кредитным товариществом, относятся к коммерческой тайне и включают в себя сведения об обязательных вкладах свыше их минимального размера и дополнительных взносах участников, о заемщиках, об операциях кредитного товарищества (за исключением общих условий проведения операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях кредитного товарищества.
2. Кредитные товарищества гарантируют тайну по проводимым операциям, а также тайну имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях кредитного товарищества.
3. Участники кредитного товарищества и иные лица, которые в силу осуществления своих служебных обязанностей получили доступ к сведениям, составляющим тайну операций, проводимых кредитным товариществом, за их разглашение несут предусмотренную законами ответственность, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 4-7 настоящей статьи.
4. Тайна операций, проводимых кредитным товариществом, может быть раскрыта только владельцу имущества, любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца имущества, данного в момент его личного присутствия, а также лицам, указанным в пунктах 5-7 настоящей статьи, по основаниям и в пределах, предусмотренных настоящей статьей.
5. Справки о заемщиках, клиентах и об операциях, проводимых кредитным товариществом, а также сведения о банковских счетах, характере и стоимости имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях кредитного товарищества, выдаются:
1) органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам в случаях, когда на деньги и иное имущество владельца, находящиеся на хранении в кредитном товариществе, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества на основании письменного запроса, подписанного первым руководителем или следователем, заверенного печатью органа дознания или предварительного следствия и санкционированного прокурором;
Пункт дополнен подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.16 г. № 36-VI (введен в действие по истечении двух месяцев после дня его первого официального опубликования)
1-1) органам национальной безопасности и Службе государственной охраны Республики Казахстан с санкции прокурора по их требованию о предоставлении информации, необходимой для предупреждения, вскрытия и пресечения разведывательных и (или) подрывных акций;
2) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения, постановления, решения, приговора суда в случаях, когда на деньги и иное имущество владельца, находящиеся на хранении в кредитном товариществе, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества;
Пункт дополнен подпунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 22.06.06 г. № 147-III; изложен в редакции Закона РК от 02.04.10 г. № 262-IV (введен в действие по истечении шести месяцев после его первого официального опубликования) (см. стар. ред.); Закона РК от 29.09.14 г. № 239-V (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 21.01.19 г. № 217-VI (введены в действие с 24 апреля 2019 г.) (см. стар. ред.)
