16) пункт 1 статьи 24 изложить в следующей редакции:
«1. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по любому из следующих оснований:
1) несоответствие наименования банка требованиям пунктов 2, 3 и 4 статьи 15 настоящего Закона;
2) неустойчивость финансового положения учредителей банка.
Под неустойчивостью финансового положения понимается наличие признаков, установленных пунктом 10 статьи 17-1 настоящего Закона;
3) в случаях, когда учредитель - физическое лицо либо первый руководитель исполнительного органа либо органа управления учредителя - юридического лица:
имеет непогашенную или неснятую судимость;
занимал должность первого руководителя органа управления, первого руководителя исполнительного органа или его заместителя, главного бухгалтера, заместителя главного бухгалтера финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, в период не более чем за один год до принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан, решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных банков либо принудительном выкупе его акций, лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу судебного акта о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан. Указанное требование применяется в течение пяти лет после принятия уполномоченным органом или органом финансового надзора государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан, решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных банков либо принудительном выкупе его акций, лишении лицензии финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, повлекших их ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу судебного акта о принудительной ликвидации финансовой организации, в том числе финансовой организации - нерезидента Республики Казахстан, или признании ее банкротом в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан или законодательством государства, резидентом которого является финансовая организация - нерезидент Республики Казахстан. Для целей настоящего подпункта под финансовой организацией также понимаются филиал банка - нерезидента Республики Казахстан, филиал страховой (перестраховочной) организации - нерезидента Республики Казахстан, филиал страхового брокера - нерезидента Республики Казахстан;
4) несоблюдение требований статьи 17-1 настоящего Закона;
5) несоблюдение ограничений, установленных статьей 17 настоящего Закона;
6) отказ в выдаче согласия уполномоченным органом на приобретение статуса крупного участника банка, банковского холдинга;
7) отказ в выдаче разрешения на создание (приобретение) дочерней организации банка;
8) недостоверность сведений и информации в документах, представленных для получения разрешения.»;
17) пункты 2, 2-1 и 2-2 статьи 26 изложить в следующей редакции:
«2. В течение одного года со дня выдачи разрешения уполномоченного органа на открытие банка (филиала банка - нерезидента Республики Казахстан) заявитель должен подать в уполномоченный орган заявление на получение лицензии на проведение банковских и иных операций по форме, установленной нормативным правовым актом уполномоченного органа.
До момента подачи заявления на получение лицензии на проведение банковских и иных операций заявитель должен выполнить все организационно-технические мероприятия, связанные с планируемым началом осуществления банковской и иной деятельности, в том числе:
подготовить помещение, оборудование и программное обеспечение по автоматизации ведения бухгалтерского учета и главной бухгалтерской книги, соответствующие требованиям нормативных правовых актов уполномоченного органа и Национального Банка Республики Казахстан;
утвердить правила, определяющие общие условия проведения операций, и внутренние правила, предусмотренные пунктом 1 статьи 31 настоящего Закона;
утвердить внутренние документы, связанные с осуществлением банковской и иной деятельности, в том числе необходимые для формирования системы управления рисками и внутреннего контроля, согласно требованиям, установленным нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
2-1. Перечень документов, необходимых для получения юридическими лицами - резидентами Республики Казахстан лицензии на проведение банковских и иных операций впервые:
1) заявление, в котором заявитель в том числе подтверждает выполнение всех организационно-технических мероприятий, связанных с планируемым началом осуществления банковской и иной деятельности;
2) нотариально засвидетельствованная копия устава заявителя;
3) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора на право занятия отдельными видами деятельности, за исключением случаев уплаты через платежный шлюз «электронного правительства»;
4) документы, предусмотренные для согласования лиц, предлагаемых на должности руководящих работников банка, в соответствии с требованиями статьи 20 настоящего Закона;
5) копия стратегии развития заявителя на ближайшие три года, соответствующей требованиям уполномоченного органа к системе управления рисками и внутреннего контроля.
В стратегию развития заявителя включается информация об организационной структуре заявителя, о бюджете заявителя на финансовый год, в котором подается заявление, в том числе прогнозные данные о выполнении заявителем пруденциальных нормативов, а также предполагаемый расчет пруденциальных нормативов банковского конгломерата, в состав которого войдет заявитель, в случае, если приобретение статуса банковского холдинга родительской организацией заявителя привело к созданию банковского конгломерата.
В случае, если заявление подается менее чем за два месяца до окончания финансового года, в стратегию развития заявителя дополнительно включается информация, предусмотренная частью второй настоящего подпункта, на финансовый год, следующий за годом, в котором подается заявление;
6) штатное расписание с указанием фамилий, имен и отчеств (если они указаны в документах, удостоверяющих личность) сотрудников;
7) копии документов, подтверждающих оплату уставного капитала, минимальный размер которого установлен нормативным правовым актом уполномоченного органа;
8) копии документов, подтверждающих полномочия лица на подачу заявления, и прилагаемых к нему документов.
2-2. Перечень документов, необходимых для получения филиалом банка - нерезидента Республики Казахстан лицензии на проведение банковских и иных операций впервые:
1) документы, предусмотренные подпунктами 1), 3), 4), 5) и 8) пункта 2-1 настоящей статьи;
2) копия положения о филиале, утвержденного органом управления банка - нерезидента Республики Казахстан;
3) письменное обязательство (подтверждение) банка - нерезидента Республики Казахстан о принятии ответственности по обязательствам, возникающим в процессе осуществления деятельности его филиала на территории Республики Казахстан, и об учете таких обязательств на балансе банка - нерезидента Республики Казахстан;
4) копия действующей лицензии (действующего разрешения) банка - нерезидента Республики Казахстан на проведение банковских и иных операций, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является банк - нерезидент Республики Казахстан, с указанием перечня разрешенных в рамках лицензии (разрешения) банковских и иных операций - представляется в случае, если после подачи заявления о выдаче разрешения на открытие филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, предусмотренного пунктом 2 статьи 13-1 настоящего Закона, был изменен перечень банковских или иных операций, которые банк - нерезидент Республики Казахстан вправе осуществлять, или банк - нерезидент Республики Казахстан получил новую лицензию (новое разрешение).»;
18) в пункте 1 статьи 27:
подпункт 2-2) изложить в следующей редакции:
«2-2) отсутствия у банка - нерезидента Республики Казахстан действующей лицензии (действующего разрешения) на проведение банковских и иных операций, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является банк - нерезидент Республики Казахстан, аналогичных по существу банковским и иным операциям, которые планирует осуществлять филиал банка - нерезидента Республики Казахстан на территории Республики Казахстан;»;
дополнить подпунктами 2-3), 2-4) и 4-1) следующего содержания:
«2-3) отмены ранее выданного разрешения на открытие банка, филиала банка - нерезидента Республики Казахстан;
2-4) несоответствия стратегии развития заявителя и (или) иных представленных документов требованиям уполномоченного органа к системе управления рисками и внутреннего контроля и (или) непредставления сведений, подтверждающих, что:
по истечении первых трех финансовых (операционных) лет деятельность заявителя будет рентабельной;
заявитель и (или) банковский конгломерат, в состав которого войдет заявитель, будут выполнять пруденциальные нормативы;
заявитель обладает организационной структурой, соответствующей планам его деятельности;»;
«4-1) недостоверности сведений и информации в документах, представленных для получения лицензии;»;
19) в пункте 2-1 статьи 30:
в части первой слова «подпунктах 1), 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 12), 13), 14), 15) и 16) пункта 2,» заменить словами «пункте 2 и»;
часть вторую изложить в следующей редакции:
«Филиал банка - нерезидента Республики Казахстан при наличии лицензии уполномоченного органа также вправе осуществлять на территории Республики Казахстан виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, указанные в пункте 12 настоящей статьи.»;
20) в пункте 2 статьи 31:
в части первой:
подпункт 7) дополнить частями второй и третьей следующего содержания:
«Срок рассмотрения обращения клиента не должен превышать пятнадцать рабочих дней со дня поступления обращения в банк, организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций.
Срок рассмотрения обращения может быть продлен на пятнадцать рабочих дней ввиду необходимости установления фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения обращения, о чем клиент извещается в течение трех рабочих дней со дня продления срока рассмотрения обращения;»;
Абзацы шестой и седьмой подпункта 20 пункта 6 вводятся в действие с 2 июля 2026 г.
подпункт 10) изложить в следующей редакции:
«10) положение о порядке работы с клиентами, в том числе включающее порядок предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта по доступности отделений финансовых организаций по предоставлению услуг лицам с инвалидностью и другим маломобильным группам населения, а также особенности предоставления услуг лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с участием доверенного лица;»;
часть вторую изложить в следующей редакции:
«Правила, определяющие общие условия проведения операций, должны соответствовать порядку предоставления банковских услуг, раскрытия информации и рассмотрения банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг, определяемому нормативным правовым актом уполномоченного органа.»;
21) часть вторую статьи 31-1 после слова «уведомлению,» дополнить словами «и сведений по утвержденным финансовым продуктам, указываемым в уведомлении,»;
Подпункт 22 пункта 6 введен в действие с 1 июля 2025 г.
22) в части первой пункта 3 статьи 33 слова «и пункта 5 статьи 74-3» заменить словами «, пункта 5 статьи 74-3, пунктов 2, 3, 4, 5 и 6 статьи 74-5»;
23) в статье 34:
в части второй пункта 3-2 слова «банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций,» заменить словами «кредитных бюро»;
дополнить пунктом 3-3 следующего содержания:
«3-3. Банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается предоставлять банковские займы военнослужащим срочной воинской службы на период прохождения ими срочной воинской службы в Вооруженных Силах Республики Казахстан, других войсках и воинских формированиях при наличии информации о призыве такого военнослужащего на срочную воинскую службу в его кредитном отчете, полученном банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, до принятия решения о предоставлении банковского займа.
Обмен сведениями о призванных на срочную воинскую службу военнослужащих, а также их увольнении осуществляется посредством обеспечения взаимодействия информационных систем государственных органов и кредитных бюро в порядке, определенном уполномоченным органом по согласованию с Министерством обороны Республики Казахстан.
В случаях, предусмотренных частью второй настоящего пункта, сбор, обработка и использование персональных данных осуществляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
В случае выдачи банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, военнослужащему срочной воинской службы банковского займа при наличии информации о призыве такого военнослужащего на срочную воинскую службу в его кредитном отчете, полученном банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, до принятия решения о предоставлении банковского займа, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не вправе требовать исполнения обязательств по такому банковскому займу и не позднее трех рабочих дней с даты выявления факта выдачи такого банковского займа принимают меры, предусмотренные частью девятой пункта 5-2 настоящей статьи.»;
пункты 5-1 и 5-2 изложить в следующей редакции:
«5-1. Физическое лицо вправе установить бесплатно добровольный отказ от получения банковских займов либо снять его в кредитном бюро, посредством веб-портала «электронного правительства» либо объектов информатизации банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства».
5-2. Банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается предоставлять банковские займы физическому лицу при наличии информации об установлении им добровольного отказа от получения банковского займа в его кредитном отчете, полученном банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, до принятия решения о предоставлении банковского займа.
Банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается предоставлять потребительские банковские займы, не обеспеченные залогом имущества, подлежащим регистрации, физическому лицу без согласия супруга (супруги), порядок получения которого и минимальный размер потребительского банковского займа, по которому необходимо согласие, определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, запрещается заключать договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом, у которого в кредитном отчете отсутствует информация о ранее полученных банковских займах и (или) микрокредитах, без его личного присутствия в банке, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций. Минимальный размер банковского займа по договору потребительского банковского займа, для заключения которого необходимо личное присутствие физического лица, определяется нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи.
Действие абзаца тринадцатого подпункта 23 пункта 6 распространяется на выдачу банковских займов (микрокредитов), в том числе выдаваемых в рамках ранее заключенного договора, условиями которого предусмотрена передача денег в полном объеме или частями
В случаях и порядке, которые предусмотрены нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, заключают договор потребительского банковского займа, не обеспеченного залогом имущества, с физическим лицом только после получения его согласия на заключение такого договора. В случае заключения указанного договора посредством Интернета согласие на его заключение оформляется в кредитном бюро, на веб-портале «электронного правительства» либо посредством объектов информатизации банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, интегрированных с сервисами, размещенными на шлюзе «электронного правительства».
Требование, предусмотренное частью третьей настоящего пункта, не распространяется на случаи заключения договора банковского займа, а также передачи суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем).
Абзацы пятнадцатый - восемнадцатый подпункта 23 пункта 6 введены в действие с 30 сентября 2025 г.
Действие абзацев пятнадцатого - восемнадцатого подпункта 23 пункта 6 распространяется на выдачу банковских займов (микрокредитов), в том числе выдаваемых в рамках ранее заключенного договора, условиями которого предусмотрена передача денег в полном объеме или частями
Банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, осуществляют передачу денег заемщику по потребительскому банковскому займу, не обеспеченному залогом имущества, на основании договора банковского займа, заключенного посредством Интернета, размер которого превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи, с соблюдением следующих требований:
1) не ранее чем через двадцать четыре часа с момента подписания договора либо увеличения суммы банковского займа;
2) после предоставления заемщиком по истечении срока, указанного в подпункте 1) настоящей части, согласия на получение потребительского банковского займа, оформленного в соответствии с требованиями, предусмотренными нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи.
В случае предоставления заемщику посредством Интернета нескольких потребительских займов, не обеспеченных залогом имущества, сумма которых в результате сложения превышает минимальный размер, определенный нормативным правовым актом уполномоченного органа, указанным в пункте 2 настоящей статьи, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, соблюдают требование, предусмотренное подпунктом 1) части шестой настоящего пункта, в соответствии с процедурами управления рисками и внутреннего контроля.
Требования, предусмотренные частями первой, четвертой и шестой настоящего пункта, не распространяются на случаи передачи суммы потребительского банковского займа на банковский счет продавца (поставщика) товаров, работ и услуг на цели приобретения товаров, работ и услуг, получение которых подтверждается заемщиком (покупателем), и (или) банка, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, на цели погашения задолженности по банковскому займу заемщика, полученному в том же банке, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, и (или) в рамках установленного кредитного лимита по платежной карте в размере, не превышающем стапятидесятикратного размера месячного расчетного показателя, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
В случае выдачи банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, банковского займа без соблюдения требования, предусмотренного частью второй настоящего пункта, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не вправе требовать от физического лица исполнения обязательств по такому банковскому займу. Не позднее трех рабочих дней со дня выявления факта выдачи банковского займа без соблюдения требования, предусмотренного частью второй настоящего пункта, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, принимают следующие меры:
принимают решение о списании задолженности клиента по такому банковскому займу;
прекращают взыскание задолженности и претензионно-исковую работу по такому банковскому займу клиента;
вносят корректировки в кредитную историю клиента в кредитных бюро путем устранения записей об информации по такому банковскому займу;
осуществляют возврат клиенту ранее удержанных (уплаченных) сумм вознаграждения и (или) неустойки по такому банковскому займу.
Меры, предусмотренные частью девятой настоящего пункта, распространяются на случаи выдачи банковского займа без соблюдения любого из требований, предусмотренных частями первой, третьей, четвертой, шестой и седьмой настоящего пункта, при условии получения банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, процессуальных документов правоохранительных органов, указанных в части второй пункта 15 настоящей статьи.»;
Действие абзацев двадцать шестого и двадцать седьмого подпункта 23 пункта 6 распространяется на правоотношения, возникшие из договоров, заключенных с 23 октября 2024 г.
пункт 5-5 дополнить частью второй следующего содержания:
«В случае заключения банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, договора банковского займа с физическим лицом посредством Интернета без соблюдения требования, установленного частью первой настоящего пункта, банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, не вправе требовать исполнения обязательств по такому банковскому займу и не позднее трех рабочих дней с даты выявления факта выдачи такого банковского займа принимают меры, предусмотренные частью девятой, с учетом требований части десятой пункта 5-2 настоящей статьи.»;
в пункте 15:
часть первую изложить в следующей редакции:
«15. С момента обнаружения неправомерного доступа к информации, составляющей банковскую тайну, ее неправомерного изменения, осуществления неправомерных действий со стороны третьих лиц либо иных незаконных (мошеннических) действий с банковскими займами физических лиц банк, организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, в течение одного рабочего дня информируют об этом клиента и уполномоченный орган, в течение двух рабочих дней принимают меры для устранения неправомерных действий и в течение десяти рабочих дней принимают меры для устранения последствий таких действий.»;
абзац первый части второй после слова «потерпевшим» дополнить словами «по уголовному правонарушению, связанному с оформлением банковского займа мошенническим способом,»;
в части третьей слова «банковского займа мошенническим способом без участия клиента» заменить словами «на клиента, признанного потерпевшим по уголовному делу, банковского займа мошенническим способом вследствие незаконного получения и использования третьим лицом идентификационных средств клиента, в том числе при оформлении банковского займа путем использования удаленного управления программным обеспечением дистанционного оказания услуг банка или нарушения банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, порядка проведения биометрической идентификации либо установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа требований по выявлению, фиксации и анализу фактов внутреннего и внешнего мошенничества»;
24) в статье 36:
Действие абзацев второго - двенадцатого подпункта 24 пункта 6 распространяется на правоотношения, возникшие из ранее заключенных договоров
пункт 1-1:
дополнить подпунктом 1-1) следующего содержания:
«1-1) изменением в сторону уменьшения размера ежемесячного платежа не менее пятидесяти процентов от платежа, установленного графиком погашения займа;»;
дополнить частью второй следующего содержания:
«Порядок рассмотрения заявления заемщика - физического лица о внесении изменений в условия договора банковского займа, перечень документов, прилагаемых к нему, а также порядок информирования уполномоченного органа о результатах рассмотрения заявления банком, (организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций), определяются нормативным правовым актом уполномоченного органа.»;
пункт 1-2 дополнить частями второй и третьей следующего содержания:
«Банк (организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций) принимает решение о согласии с предложенными изменениями в условия договора банковского займа на срок не менее трех месяцев без требования выплаты комиссий и иных платежей по договору банковского займа при подаче заявления о внесении изменений в условия договора банковского займа, предусмотренных подпунктом 1-1) и (или) подпунктом 3) части первой пункта 1-1 настоящей статьи, заемщиком - физическим лицом:
1) относящимся к социально уязвимым слоям населения в соответствии с Законом Республики Казахстан «О жилищных отношениях»;
2) пострадавшим в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения чрезвычайного положения.
Решение о согласии с предложенными изменениями в условия договора банковского займа, заключенного с заемщиком - физическим лицом, указанным в подпункте 1) части второй настоящего пункта, принимается при условии снижения среднемесячного дохода заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с заявлением, более чем на тридцать процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика с заявлением либо назначения адресной социальной помощи.»;
в части первой пункта 1-3 слово «третьей» заменить словом «пятой»;
часть первую пункта 2 после слов «О жилищных отношениях» дополнить словами «, денег, находящихся на банковских счетах, предназначенных для зачисления возмещения материального ущерба и предоставления необходимой помощи из государственного бюджета и (или) от благотворительных организаций физическим лицам, пострадавшим вследствие чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера»;
Подпункт 25 пункта 6 введен в действие с 12 июля 2025 г.
25) абзац второй подпункта 1) части первой пункта 4-1 статьи 36-1 дополнить словами «, и Банка Развития Казахстана»;
26) в статье 39:
Действие абзаца второго подпункта 26 пункта 6 распространяется на правоотношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Неустойка или иные виды штрафных санкций по договорам банковского займа заемщиков - физических лиц, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, уплаченные до введения в действие абзаца второго подпункта 26 пункта 6, перерасчету не подлежат.
Неустойка или иные виды штрафных санкций по договорам банковского займа заемщиков - физических лиц, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, начисленные и не уплаченные до введения в действие абзаца второго подпункта 26 пункта 6, подлежат перерасчету.
пункт 5 после слов «полного досрочного погашения» дополнить словами «заемщиком - юридическим лицом»;
дополнить пунктом 6-1 следующего содержания:
«6-1. Банки вправе изменять в сторону увеличения тарифы по платежам и переводам физических лиц после уведомления клиента не менее чем за три месяца до предполагаемой даты изменения тарифов.»;
27) в пункте 6 статьи 40:
слова «в порядке, сроки и по формам, которые предусмотрены» заменить словами «в соответствии с»;
слова «по согласованию с уполномоченным органом» исключить;
28) в подпункте 3) части первой пункта 7 статьи 40-1 слова «и внутренних правил банковского омбудсмана» исключить;
29) пункт 1 статьи 40-2 дополнить подпунктом 7) следующего содержания:
«7) не владеющее государственным языком.»;
30) часть третью пункта 5 статьи 40-4 изложить в следующей редакции:
«В случае нарушения банковским омбудсманом требований, предусмотренных частью первой настоящего пункта, совет представителей вправе рассмотреть вопрос о досрочном прекращении полномочий банковского омбудсмана.»;
31) часть первую пункта 1 статьи 40-5 дополнить подпунктом 6) следующего содержания:
«6) внутренние процедуры разработки, одобрения и внедрения финансовых продуктов.»;
32) абзац третий части первой статьи 41 изложить в следующей редакции:
«принятия обязательных для исполнения банками нормативных правовых актов в сфере регулирования деятельности банков в соответствии с целями и задачами, предусмотренными пунктами 1 и 2 статьи 1-1 настоящего Закона и законодательством Республики Казахстан. Перечень подзаконных нормативных правовых актов определяется в положении об уполномоченном органе;»;
33) в статье 42:
абзацы восьмой и девятый части первой пункта 1 исключить;
часть вторую пункта 1-1 изложить в следующей редакции:
«Исламские банки представляют отчетность о выполнении пруденциальных нормативов в Национальный Банк Республики Казахстан в соответствии с нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.»;
часть вторую пункта 3 изложить в следующей редакции:
«Банки, банковские конгломераты и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций, представляют отчетность о выполнении пруденциальных нормативов в Национальный Банк Республики Казахстан в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.»;
Абзацы седьмой - десятый подпункта 33 пункта 6 введены в действие с 1 июля 2025 г.
в пункте 6:
дополнить частью третьей следующего содержания:
«Активами филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, принимаемыми в качестве резерва, признаются деньги, размещенные банком - нерезидентом Республики Казахстан на корреспондентском счете, открытом в Национальном Банке Республики Казахстан для филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, и (или) финансовые инструменты, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, приобретаемые филиалом банка - нерезидента Республики Казахстан после получения лицензии на проведение банковских и иных операций на территории Республики Казахстан.»;
часть третью после слова «размер,» дополнить словами «а также перечень финансовых инструментов, разрешенных к приобретению за счет активов филиала банка - нерезидента Республики Казахстан, принимаемых в качестве резерва, и порядок их приобретения (реализации)»;
часть четвертую изложить в следующей редакции:
«Филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан (в том числе филиалы исламских банков - нерезидентов Республики Казахстан) представляют отчетность о выполнении пруденциальных нормативов в Национальный Банк Республики Казахстан в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.»;
34) дополнить статьей 42-1 следующего содержания:
«Статья 42-1. Макропруденциальные нормативы и лимиты
1. В состав макропруденциальных нормативов и лимитов, устанавливаемых Национальным Банком Республики Казахстан для их обязательного соблюдения банками, филиалами банков - нерезидентов Республики Казахстан, входят:
1) контрциклический буфер капитала;
2) секторальный контрциклический буфер капитала;
3) коэффициент долговой нагрузки заемщика;
4) коэффициент долга к доходу заемщика.
Национальный Банк Республики Казахстан вправе устанавливать обязательные к соблюдению банками, филиалами банков - нерезидентов Республики Казахстан дополнительные макропруденциальные нормативы и лимиты, используемые в международной банковской практике.
Макропруденциальные нормативы и лимиты, их нормативные значения и методика расчетов устанавливаются нормативным правовым актом Национального Банка Республики Казахстан.
2. Уполномоченный орган осуществляет контроль и надзор за соблюдением банками, филиалами банков - нерезидентов Республики Казахстан макропруденциальных нормативов и лимитов.
3. Уполномоченный орган в соответствии с банковским законодательством Республики Казахстан принимает меры по привлечению к ответственности банков и (или) банковских холдингов либо их должностных лиц и (или) крупных участников банков, а также филиалов банков - нерезидентов Республики Казахстан за нарушение банками, филиалами банков - нерезидентов Республики Казахстан макропруденциальных нормативов и лимитов.
4. Банки, филиалы банков - нерезидентов Республики Казахстан представляют отчетность о выполнении макропруденциальных нормативов и лимитов в Национальный Банк Республики Казахстан в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.»;
Подпункт 35 пункта 6 введен в действие с 1 июля 2025 г.
35) в пункте 6 статьи 44 слова «, указанного в подпункте 3) пункта 1 статьи 13-1 настоящего Закона» заменить словами «об обмене информацией между уполномоченным органом и органом финансового надзора государства, резидентом которого является банк - нерезидент Республики Казахстан»;
Подпункт 36 пункта 6 введен в действие с 1 июля 2025 г.
36) в пункте 1 статьи 48:
подпункт 3) изложить в следующей редакции:
«3) отсутствие у банка (за исключением банков, более пятидесяти процентов размещенных акций которых прямо или косвенно принадлежат государству и (или) национальному управляющему холдингу), имеющего лицензию на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, родительского банка, банковского холдинга либо родительской организации банковского холдинга, имеющих минимальный требуемый рейтинг одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается нормативным правовым актом уполномоченного органа, либо крупного участника - физического лица;»;
подпункт 18) изложить в следующей редакции:
«18) приостановление действия либо лишение банка - нерезидента Республики Казахстан лицензии (разрешения) на проведение банковских и иных операций, выданной (выданного) органом финансового надзора государства, резидентом которого является банк - нерезидент Республики Казахстан, аналогичных по существу банковским и иным операциям, которые филиал банка - нерезидента Республики Казахстан осуществляет на территории Республики Казахстан;»;
дополнить подпунктами 18-1) и 18-2) следующего содержания:
«18-1) отзыв или отмена согласия (разрешения) на открытие филиала банка - нерезидента Республики Казахстан на территории Республики Казахстан, выданного органом финансового надзора государства, резидентом которого является банк - нерезидент Республики Казахстан, в случаях, когда такое согласие (разрешение) требуется по законодательству государства, резидентом которого является банк - нерезидент Республики Казахстан;
18-2) недостоверность сведений и информации в документах, на основании которых была выдана лицензия;»;
37) подпункт 17) части второй пункта 4 статьи 50 после слова «преследования,» дополнить словами «национальной безопасности и правоохранительными органами,»;
38) часть вторую пункта 1 статьи 51 дополнить подпунктом 1-1) следующего содержания:
«1-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления возмещения материального ущерба и предоставления необходимой помощи из государственного бюджета и (или) от благотворительных организаций физическим лицам, пострадавшим вследствие чрезвычайной ситуации природного или техногенного характера;»;
Подпункт 39 пункта 6 введен в действие с 1 июля 2025 г.
