1. Банки вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.
2. Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены советом директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа - общим собранием акционеров) и содержать следующие сведения и процедуры:
а) предельные суммы и сроки принимаемых депозитов и предоставляемых кредитов;
б) предельные величины ставок вознаграждения (интереса) по депозитам и кредитам;
в) условия выплаты вознаграждения (интереса) по депозитам и кредитам;
г) требования к принимаемому банком обеспечению;
д) ставки и тарифы на проведение банковских операций;
е) права и обязанности банка и его клиента, их ответственность;
ж) иные условия, требования и ограничения, которые совет директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа - общее собрание акционеров) считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
3. Внутренние правила банка должны определять:
а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений банка;
б) структуру, задачи, функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов;
в) права и обязанности руководителей структурных подразделений;
г) полномочия должностных лиц и работников банка при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
В пункте 2 статьи 32 заменены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 32. Обязанность банка по раскрытию общих условий проведения операций
1. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.
Настоящая норма не распространяется на условия проведения конкретной операции, которая относится в соответствии с настоящим Указом к банковской тайне либо отнесена банком в соответствии с действующим законодательством к категории коммерческой тайны.
2. Банки обязаны по первому требованию клиента предоставлять правила об общих условиях проведения операций.
3. Банки не вправе отказать клиенту в предоставлении информации о возможных рисках, связанных с проведением операции.
Пункт 2 статьи 33 изложен в новой редакции Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 33. Договорный характер отношений между банком и клиентом
1. Отношения между банками, а также между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан.
2. Клиенты банка вправе открывать банковские счета в других банках с уведомлением банка-кредитора, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан.
Отдельные вопросы регулирования договорных отношений при банковском обслуживании см. в Гражданском кодексе РК (особенная часть).
В статью 34 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 34. Ссудная операция
1. Ссудной операцией является предоставление денег банком другим лицам на условиях срочности, возвратности и платности.
2. Ссудные операции банка осуществляются в соответствии с его Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми советом директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа -общим собранием акционеров).
3. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.
4. Правила о внутренней кредитной политике разрабатываются в целях снижения риска при осуществлении ссудных операций и определяет:
а) условия предоставления кредитов юридическим и физическим лицам;
б) условия предоставления кредитов должностным лицам и работникам банка;
в) организационную структуру, функции и полномочия кредитного комитета;
г) ответственность членов кредитного комитета;
д) лимиты кредитования;
е) процедуру утверждения кредитных договоров.
5. Нормы, установленные пунктами 2-4 настоящей статьи, распространяются на операции банков по выдаче гарантий и поручительств.
Порядок ведения документации по кредитованию банками второго уровня см. в постановлении Правления Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 276
О классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов (провизий) для покрытия убытков от кредитной деятельности банками Республики Казахстан см. положение утвержденное постановлением Национального Банка Республики Казахстан 20 июля 1995 года № 276
В статью 35 внесены изменения и дополнения Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов
1. Возвратность кредитов может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и другими способами, предусмотренными законодательством или договором.
2. При условии высокой кредитоспособности и надежности клиента банк вправе принять решение о предоставлении кредита без обеспечения (бланкового кредита).
Банк не вправе выдавать одному заемщику бланковый кредит на общую сумму, превышающую среднегодовую стоимость активов данного заемщика за минусом объема заемных средств, подученных данным заемщиком от банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. Среднегодовая стоимость активов заемщика рассчитывается за период с начала отчетного года до даты получения данного кредита.
3. В случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами, банк вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона).
4. Нормы, установленные пунктами 1 - 3 настоящей статьи, распространяются на обеспечение операций банков по выдаче гарантий и поручительств.
В абзаце третьем статьи 36 заменены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Абзац третий статьи 36 после слова "взыскание" дополнен словами "без согласия заемщика" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29.06.98 г. № 236-1
Статья 36. Меры, применяемые в отношении неплатежеспособного заемщика
Банк-кредитор вправе по отношению к заемщику, не выполняющему свои обязательства по кредитному договору:
не предоставлять новых кредитов;
обращать взыскание без согласия заемщика на деньги, имеющиеся на любых счетах заемщика (в случае, если это оговорено в кредитном договоре);
обратиться с исковым заявлением в суд о признании неплатежеспособного заемщика банкротом в соответствии с законодательством Республик Казахстан.
Статья 37 изложена в новой редакции Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 37. Сроки претензионной и исковой давности
На требования банков к заемщикам по надлежащему исполнению кредитных договоров сроки претензионной и исковой давности не распространяются.
В статью 38 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 38. Осуществление платежей и переводов денег
1. Банки осуществляют платежи и переводы денег на территории Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством.
2. В случае ненадлежащего осуществления платежей и переводов денег банк несет ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан и договором, заключенным с клиентом (депозитором).
3. Международные платежи и переводы денег осуществляются банками в формах, способами и в порядке, применяемых в международной банковской практике и не противоречащих действующему законодательству Республики Казахстан.
4. Банк имеет право изъятия денег со счетов клиентов (депозиторов) без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, а также при установлении факта ошибочности их зачисления. В соответствии со статьей 741 Гражданского кодекса РК (особенной частью) изъятие находящихся в банках денег юридических лиц и граждан без их согласия может быть произведено только на основании вступившего в законную силу приговора или решения суда.
Отдельные вопросы осуществления переводов денег см. в Законе РК от 29 июня 1998 г. № 237-1 "О платежах и переводах денег", в "Правилах переводов денег в межбанковской системе переводов денег" утвержденные постановлением Правления Нацбанка РК от 21 ноября 1998 г. № 242, в Правилах применения Государственного классификатора Республики Казахстан - единого классификатора назначения платежей утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 15 ноября 1999 г. № 388
В статье 39 слово "процентов" заменено словами "вознаграждения (интереса)" в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 39. Ставки и тарифы
Ставки вознаграждения (интереса) и комиссий, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками самостоятельно. Нацбанк РК, в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, "О Национальном Банке РК" от 30 марта 1995 г. № 2155, осуществляет регулирование ставок вознаграждения (интереса) по кредитам в РК.
В статью 40 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 40. Запрет на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями
1. Банкам запрещается предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями.
2. Предоставление льготных условий означает:
вступление в сделку, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску банк не вступил бы с клиентами, не являющимися лицами, связанными с ним особыми отношениями;
взимание вознаграждения (интереса) и платы за выполнение банковской операции или принятие обеспечения ниже, чем то, которое требуется от других клиентов.
3. Лицами, связанными с банком особыми отношениями, признаются:
а) любое должностное лицо или руководящий работник данного банка, а также их близкие родственники; (близкие родственники - лица, состоящие между собой в близком родстве или свойстве, которые, как предполагается, могут оказывать влиянием или быть под влиянием друг друга. К близким родственникам относятся родители, дети, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка бабушка и внуки.)
б) физическое или юридическое лицо, являющееся крупным акционером данного банка, либо должностное лицо крупного участника банка, а также их близкие родственники;
в) юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а) и б) настоящего пункта, являются крупными участниками;
г) юридическое лицо, по отношению к которому данный банк является крупным участником, должностные лица данного юридического лица, их близкие родственники.
4. Крупным участником юридического лица признается прямой или косвенный владелец более десяти процентов акций (вкладов участников) с правом голоса данного юридического лица.
5. Лицо, связанное особыми отношениями с одним из группы взаимосвязанных юридических лиц, признается лицом, связанным особыми отношениями с каждым из них.
6. Два и более юридических лица признаются группой взаимосвязанных юридических лиц, если хотя бы одно из них является крупным участником другого.
7. Предоставление кредита лицу, связанному особыми отношениями с банком (выдача гарантии, поручительства за лицо, связанное особыми отношениями с банком), может быть осуществлено только по решению совета директоров банка (в закрытом обществе в случае отсутствия данного органа - общее собрание акционеров) с учетом требований пункта 1 настоящей статьи.
Глава 4. Регулирование деятельности банков
и защита интересов депозиторов
В статью 41 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 41. Меры, применяемые к банкам и их должностным лицам. Способы банковского регулирования
В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан Национальный Банк осуществляет регулирование деятельности банков, в том числе путем:
установления пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению банками норм и лимитов, включая нормы резервных требований провизии против сомнительных и безнадежных активов;
издания обязательных к исполнению банками нормативных правовых актов;
инспектирования (проверок) деятельности банков;
выдачи рекомендаций по оздоровлению финансового положения банка;
применения к банкам ограниченных мер воздействия;
наложения санкций на банки или их должностные лица.
В статью 42 внесены изменения и дополнения Законом РК от 7.12.96 г. № 50-1; Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 42. Пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты
1. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых Национальным Банком для их обязательного соблюдения банками, входят:
минимальный размер уставного капитала банка;
коэффициент достаточности собственного капитала;
максимальный размер риска на одного заемщика;
коэффициент ликвидности;
лимиты открытой валютной позиции.
Национальный Банк вправе устанавливать дополнительные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, используемые в международной банковской практике.
См.: коэффициент максимального размера инвестиций банка в основные средства и другие нефинансовые активы, постановление Правления НацБанка РК от 2 июня 2000 года № 262 Об утверждении Инструкции о порядке размещения части средств банков во внутренние активы.
Национальный Банк устанавливает ответственность банков либо их должностных лиц за нарушение банком пруденциальных нормативов и(или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.
2. В целях решения вопроса о соответствии финансового положения банка предъявляемым требованиям Национальный Банк вправе определять размер капитала банка на определенную дату.
См.: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 14 февраля 2001 года № 32 "По вопросам перехода банков второго уровня к международным стандартам".
3. Нормативные значения и методики расчетов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов размера капитала банка на определенную дату, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, нормы резервных требований, метод их соблюдения и методика расчетов, формы соответствующей отчетности и сроки ее представления устанавливаются Национальным Банком.
См.также: инструкцию о порядке представления кредитными товариществами в НБ РК ежемесячного баланса и дополнительных данных для расчета пруденциальных нормативов и обязательных к соблюдению норм и лимитов, постановление Правления НБ РК от 25 апреля 2000 года № 192 Об установлении размера минимальных резервных требований, Постановление Правления НБ РК от 3 ноября 2000 года № 416 Об установлении минимального значения коэффициента текущей ликвидности для банков второго уровня.
В названии и пункте 2 статьи 43 внесены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
В пункте 2 статьи 43 слово "долги" замено словом "требования" в соответствии с Законом РК от 8.12.97 года № 200-1
В пункте 1 статьи 43 слово "прибыли" заменено словами "чистого дохода" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29.06.98 г. № 236-1;
пункт 1 после слов "до выплаты дивидендов" дополнен словами "по простым акциям" в соответствии с Законом Республики Казахстан от 10.07.98 г. № 282-1
В статью 43 внесены изменения и дополнения Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 43. Резервный капитал и провизии (резервы) против сомнительных и безнадежных активов
1. В целях покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банки обязаны формировать резервный капитал. Резервный капитал создается за счет чистого дохода банков до выплаты дивидендов по простым акциям. Минимальный размер резервного капитала банка устанавливается Национальным Банком. См. постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 26 февраля 2000 года № 70 О минимальном размере резервного капитала банков второго уровня.
2. В целях обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности своей деятельности в соответствии с характером и масштабом проводимых операций банки обязаны осуществлять классификацию выданных кредитов и других активов, выделяя сомнительные и безнадежные требования и создавая против них провизии(резервы) в порядке и на условиях, устанавливаемых Национальным Банком в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
См. положение о классификации ссудного портфеля и порядке формирования резервов (провизий) для покрытия убытков от кредитной деятельности банками Республики Казахстан утвержденное постановлением Национального Банка Республики Казахстан 20 июля 1995 года № 276
Статья 44. Инспектирование (проверка) деятельности банков
1. Инспектирование деятельности банков производится Национальным Банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.
2. Банки обязаны оказывать содействие инспектирующему органу по вопросам, указанным в задании Национального Банка на проверку, а также обеспечивать возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации.
3. Работникам Национального Банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе инспектирования деятельности банков.
4. Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков и составляющих банковскую либо коммерческую тайну.
Отдельные вопросы проведения инспектирования см. в положении "Об основных требованиях к проведению инспектирования (проверки) банков второго уровня и оформлению его результатов"
В абзаце третьем статьи 45 заменены слова Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 45. Рекомендации по оздоровлению финансового положения банка
В случаях ухудшения финансового положения банка Национальный Банк вправе поставить перед его акционерами вопрос о необходимости финансового оздоровления, смене руководства или реорганизации банка, включая выдачу рекомендаций:
об ограничении принятия депозитов;
об увеличении уставного капитала;
о прекращении выплат дивидендов и увеличении провизий;
о сокращении расходов посредством закрытия отдельных филиалов и представительств, а также посредством прекращения или ограничения дополнительного найма работников;
о постоянном или временном отстранении от должности любого из должностных лиц или работников банка;
о приостановлении или ограничении некоторых видов банковских операций с повышенной степенью риска.
Статья 46 дополнена пунктом 7 в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. № 2830;
в статью внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 46. Ограниченные меры воздействия
1. В случаях обнаружения Национальным Банком нарушений пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов, нарушений нормативных правовых актов Национального Банка, выявления неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников банка, которые могут угрожать его финансовой безопасности и стабильности, а также интересам его депозиторов, клиентов и корреспондентов, Национальный Банк вправе применить к банку одну из следующих ограниченных мер воздействия:
а) затребовать письмо-обязательство;
б) составить с банком письменное соглашение;
в) вынести предупреждение;
г) дать обязательное для исполнения письменное предписание.
2. Письмо-обязательство банка должно содержать факт признания имеющихся недостатков и гарантию руководства банка по их устранению в строго определенные сроки с указанием перечня запланированных мероприятий.
3. Письменное соглашение - это соглашение между банком и Национальным Банком о необходимости незамедлительного устранения выявленных недостатков и об утверждении первоочередных мер в связи с этим.
4. Письменное предписание Национального Банка - это указание банку о принятии коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок. Коррективные меры указываются в письменном предписании и представляют собой обязательные к исполнению меры, указанные в статье 45 настоящего Указа.
Обжалование письменного предписания Национального Банка в суде не приостанавливает его исполнения.
5. Банк обязан уведомить Национальный Банк об исполнении письма-обязательства, письменного соглашения или письменного предписания в срок, указанный в данном документе.
6. Письменное предупреждение является уведомлением Национального Банка о возможности применения к банку санкций, предусмотренных статьей 47 настоящего Указа, в случае, если имеющиеся недостатки не будут устранены в установленный Национальным Банком срок.
7. Порядок применения ограниченных мер воздействия устанавливается нормативными правовыми актами Национального Банка. См. положение Нацбанка РК "О порядке применения к банкам второго уровня ограниченных мер воздействия"
Статья 47 дополнена пунктом 3 в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. № 2830
Пункт 2 статьи 47 дополнен подпунктом "д)" Законом РК от 7.12.96 г. № 50-1
В статью 47 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 47. Санкции
1. Национальный Банк вправе применить санкции к банку вне зависимости от примененных ранее к нему мер воздействия.
2. В качестве санкций Национальный Банк вправе применить следующие меры:
а) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;
б) приостановление либо аннулирование лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций по основаниям, установленным статьей 48 настоящего Указа;
в) консервацию банка по основаниям и в порядке, установленными статьями 62-67 настоящего Указа;
г) отзыв разрешения на открытие банка по основаниям, предусмотренным статьей 49 настоящего Указа;
д) в случае фактического отсутствия капитала банка и при наличии оснований, предусмотренных подпунктом г) пункта 1 статьи 48 настоящего Указа, принятие решения по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка по определенной Национальным Банком цене, исходя из размера фактического капитала банка на дату принятия Национальным Банком решения о принудительном выкупе акций, на условиях их обязательной последующей незамедлительной реализации новому инвестору по цене приобретения, с одновременной уступкой (передачей) всех прав и обязательств банка и его акционеров;
е) отстранение от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 20 настоящего Указа, кроме председателя и членов наблюдательного совета, до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом банка на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) банка не соответствующими требованиям действующего законодательства.
3. Решение о постоянном или временном отстранении от занимаемых должностей принимается Советом директоров Национального Банка. Решения об увольнении работников, постоянно отстраненных от должностей, принимаются органами, назначившими или избравшими их на соответствующие должности. Период времени с момента принятия решения об отстранении работника от должности до даты его увольнения не оплачивается.
4. Аннулирование всех лицензий на проведение банковских операций влечет отзыв согласия(ий) Национального Банка на выдачу лицензий по другим видам деятельности и приостановление их выполнения до принятия соответствующего решения органом (органами), выдавшим(и) лицензию(ии).
5. Решение Национального Банка об аннулировании лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций вступает в силу с даты его принятия.
6. После аннулирования лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций Национальный Банк назначает временную администрацию (временного администратора) банка, к которой(ому) переходят полномочия всех его органов управления.
Полномочия ранее действовавших органов управления банка приостанавливаются.
7. Национальный Банк после аннулирования лицензий на проведение банковских операций в 10-дневный срок обращается в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка в установленном законодательством порядке.
Информация о принятом Национальным Банком решении публикуется Национальным Банком в двух республиканских газетах.
8. Решение Национального Банка об аннулировании лицензий на проведение банковских операций вправе обжаловать от имени банка только его акционеры. Названное решение может быть обжаловано в судебном порядке в 10-дневный срок.
Подпункт з) пункта 1 статьи 48 дополнен словами в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. № 2830
Пункт 3 статьи 48 исключен в соответствии с Законом РК от 8.12.97 года № 200-1
В статью 48 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 48. Основания для приостановления либо аннулирования лицензий на проведение всех или отдельных банковских операций
1. Приостановление либо аннулирование лицензий на проведение всех или отдельных банковских операций производятся по любому из следующих оснований:
а) несоблюдение в процессе деятельности банка требований статьи 20, подпункта б) пункта 1 статьи 22, пункта 6 статьи 26 настоящего Указа;
б) осуществление банковских операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушениями норм действующего законодательства;
в) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям;
г) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и(или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов; в соответствии с положением Правления Нацбанка данное нарушение является основанием для принудительного выкупа акций банка и последующей продажи
д) несоблюдение обязанности по раскрытию общих условий проведения банковских операций, установленной статьей 32 настоящего Указа;
е) нарушение запрета, установленного статьей 40 настоящего Указа, на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями;
ж) непредставление Национальному Банку или представление заведомо недостоверных отчетности и сведений;
з) нарушение нормативных правовых актов, либо невыполнение письменных предписаний Национального Банка.
и) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для банков в соответствии с условиями статьи 8 настоящего Указа;
к) осуществление банком операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Указом, уставом банка и лицензией(ями) на проведение банковских операций;
л) принятие судом решения о прекращении деятельности банка;
л-1) принятие банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации.
2. Национальный Банк приостанавливает либо аннулирует лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера нарушения.
Статья 48-1 внесена в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 48-1. Передача документов и имущества банка
1. Банк, у которого аннулированы лицензии на проведение банковских операций, не вправе осуществлять банковскую или иную деятельность, обязан прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением случаев, связанных с текущими расходами на содержание банка и зачислением поступающих в банк денег.
2. Порядок работы банка, назначения его временной администрации (временного администратора), а также полномочия временной администрации (временного администратора) определяются нормативными правовыми актами Национального Банка.
3. Временная администрация (временный администратор) банка осуществляет свою деятельность в период до возбуждения судом дела по заявлению Национального Банка о прекращении деятельности банка.
4. Отчет временной администрации (временного администратора) банка представляется в Национальный Банк и суд, в который направлено заявление Национального Банка о прекращении деятельности банка.
5. С даты возбуждения дела по заявлению Национального Банка суд назначает специального управляющего (уполномоченных по управлению) банком, к которому переходят полномочия по управлению делами и имуществом банка.
Не могут быть назначены специальными управляющими (уполномоченными по управлению) банка, у которого аннулированы лицензии, работники Национального Банка, а также работники банка, у которого аннулированы лицензии на проведение банковских операций, и их близкие родственники.
6. Временная администрация (временный администратор) банка складывает свои полномочия и передает документы и имущество банка специальному управляющему (уполномоченным по управлению) банка в срок не более 10 дней.
7. Прием-передача документов и имущества банка от временной администрации (временного администратора) банка его специальному управляющему (уполномоченным по управлению) оформляется актом, который составляется в 4 экземплярах и утверждается судом. Один экземпляр утвержденного судом акта суд направляет в Национальный Банк.
8. В период своей деятельности временная администрация (временный администратор) и специальный управляющий (уполномоченные по управлению) банка не вправе осуществлять расходные операции, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, и изменять условия заключенных ранее банком договоров.
9. Запрещается финансирование Национальным Банком расходов по принудительной реорганизации и ликвидации банков, за исключением случаев оплаты труда работников Национального Банка, включенных в состав временной администрации (временного администратора) банка.
Пункт 1 статьи 49 дополнен подпунктом з) в соответствии с Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. № 2830
Статья 49 изложена в новой редакции в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 49. Основания и порядок отзыва разрешения на открытие банка
1. Национальный Банк вправе отозвать выданное разрешение на открытие банка в случаях:
а) принятия банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации;
б) принятия судом решения о прекращении деятельности банка;
в) установления в деятельности юридического лица, зарегистрированного в качестве банка, нарушений, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.
2. Отзыв разрешения на открытие банка, выданного юридическому лицу, производится Национальным Банком по любому из следующих оснований:
а) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве банка недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;
б) неполучение лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве банка;
в) неоплата объявленного уставного капитала в течение одного года после государственной регистрации юридического лица в качестве банка;
г) нарушение условий деятельности, предусмотренных банковским законодательством для юридического лица, зарегистрированного в качестве банка.
3. Решение об отзыве разрешения на открытие банка принимается Правлением Национального Банка.
4. Решение Правления Национального Банка об отзыве разрешения на открытие банка является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности юридического лица.
В пункте 5 статьи 50 исключены слова в соответствии с Законом РК от 27.09.96 г. № 37-1
В статью 50 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
В статье 50: пункт 1 дополнен абзацем вторым, в пункте 3 цифры "4-9" заменены цифрами "4-8", в пункте 4 цифры "5-9" заменены цифрами "5-8", пункт 6 дополнен подпунктом д), пункт 7 дополнен подпунктом е), пункт 9 исключен в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 236-1. Внесены изменения в соответствии с Законом РК от 29.03.00 г. № 42-II (см. стар. ред.)
Статья 50. Банковская тайна
1. Банковская тайна включает в себя сведения о наличии, владельцах и номерах банковских счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.
Не относятся к банковской тайне сведения о кредитах, выданных банком, находящимся в процессе ликвидации.
2. Банки гарантируют тайну по операциям и депозитам своих депозиторов, клиентов и корреспондентов, а также тайну имущества, находящихся на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банков.
3. Должностные лица, работники банков и иные лица, которые в силу осуществления своих служебных обязанностей получили доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, за их разглашение несут уголовную ответственность за исключением случаев, предусмотренных пунктами 4-8 настоящей статьи.
4. Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета (имущества), данного в момент его личного присутствия в банке, а также лицам, указанным в пунктах 5-8 настоящей статьи, по основаниям и в пределах, предусмотренных настоящей статьей.
Не является раскрытием банковской тайны обязательное уведомление банками налоговых органов об открытии банковских счетов юридическому лицу или физическому лицу, осуществляющему предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также представление сведений об остатках денег на банковских счетах физических лиц ликвидационной комиссией банка, ликвидируемого в принудительном порядке, организации по коллективному гарантированию (страхованию) вкладов (депозитов) и банкам-агентам для осуществления мероприятий, связанных с возвратом денег вкладчикам.
5. Справки о наличии и номерах банковских счетов выдаются банку, по отношению к которому владелец счета(ов) является заемщиком, гарантом, поручителем или залогодателем, на основании письменного запроса, подписанного председателем правления банка или лицом, его замещающим, при условии представления документа, подтверждающего получение кредита.
6. Справки о наличии и номерах банковских счетов юридического лица, а также текущих счетов физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, об остатках и движении денег на этих счетах, выдаются:
а) органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам;
б) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения суда;
в) прокурору: на основании постановления о производстве проверки, в пределах его компетенции, по находящемуся у него на рассмотрении материалу;
г) таможенным органам по экспортным и (или) импортным операциям клиентов;
д) налоговым органом: по вопросам, связанным с налогообложением проверяемого лица;
д-1) органам исполнительного производства: по находящимся в их производстве делам исполнительного производства на основании письменного запроса, подписанного первым руководителем или судебным исполнителем, заверенного печатью органа исполнительного производства и санкционированного прокурором.
