2. Несанкционированным является платеж, осуществленный без соблюдения требований, установленных пунктом 1 настоящей статьи. Несанкционированными платежами являются также платежи с использованием поддельных платежных документов или поддельных платежных средств (наличных денег).
См.: Правила использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан.
Статья 26. Защита от несанкционированных безналичных платежей
1. Защитой от несанкционированных платежей является соблюдение соответствующих правил, установленных законодательством Республики Казахстан и(или) договором между отправителем указания и его получателем и заключающихся в проверке данных об инициировании (санкционировании) указаний или распоряжений об их отзыве отправителем, и выявлении возможных ошибок.
2. В качестве элементов защитных действий могут использоваться подпись уполномоченного лица (лиц), печати, алгоритмы, коды (цифровые, буквенные, с применением символов и комбинированные), слова-идентификаторы или идентификационные номера, шифрование, методы отзыва или иные способы защиты, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
Статья 27. Возврат денег по несанкционированным безналичным платежам
1. При установлении факта несанкционированности безналичного платежа лицо, получившее деньги, обязано произвести возврат денег по указанному платежу.
2. Порядок, сроки и условия возврата денег по несанкционированным платежам устанавливаются в договоре между отправителем и банком-получателем и(или) законодательством Республики Казахстан.
Глава 3. Переводы денег
Статья 28. Основание перевода денег
1. Переводы денег производятся на основании предъявленного в банк-получатель указания отправителя о переводе денег в пользу бенефициара.
2. В случаях, предусмотренных законодательными актами или соответствующим договором, указания в форме требований предъявляются третьими лицами, не являющимися клиентами банка-получателя.
Статья 29. Основные методы перевода денег
1. Перевод денег производится по результатам клиринга либо путем индивидуального исполнения каждого указания отправителя.
2. Перевод денег по результатам клиринга происходит после окончания процесса зачета встречных требований участников клиринга. При этом перевод по результатам клиринга не обязательно влечет за собой изъятие денег участника клиринга из его обслуживающего банка. Участник клиринга, у которого образовалось отрицательное сальдо, производит платеж для его погашения.
См.: Правила осуществления клиринга в Республике Казахстан.
3. Перевод денег путем индивидуального исполнения каждого указания отправителя производится независимо от его прав и обязательств, возникающих по другим указаниям.
Пункт 1 статьи 30 дополнен подпунктом 3) в соответствии с Законом РК от 29.03.2000 г. № 42-II
Статья 30. Способы предъявления указаний о переводе денег
1. Предъявление указаний о переводе денег для их исполнения производится следующими способами:
1) путем представления оригинала платежного документа, исполненного на бумажном носителе;
2) путем передачи указания электронным способом, без составления на бумажном носителе, с использованием соответствующих электронных каналов связи и телекоммуникаций;
См.: Правила осуществления безналичных платежей между клиентом и обслуживающим его банком.
3) иными способами, установленными нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
2. Предъявление указаний электронным способом допускается только при соблюдении требований, устанавливаемых Национальным Банком Республики Казахстан. При отсутствии таких требований применяются унифицированные правила и(или) обычаи делового оборота, принятые в банковской практике.
См.: Правила обмена электронными документами при осуществлении платежей и переводов денег в Республике Казахстан.
3. Запрещается предъявление электронным способом указаний, составление и передача которых законодательством Республики Казахстан предусмотрены только на бумажном носителе.
4. Способы, порядок и условия предъявления отправителем указаний о переводе денег банку-получателю отражаются в договоре между ними, если отправитель является клиентом банка-получателя. Если отправитель не является клиентом банка-получателя, то предъявление указаний производится в соответствии с нормами настоящего Закона и принятых в соответствии с ним нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан.
Статья 31. Время приема указаний при переводе денег
1. Прием указаний и распоряжений об их отзыве либо приостановлении их исполнения осуществляется банком-получателем только в течение установленного им операционного дня.
2. Если указание или распоряжение об отзыве либо приостановлении их исполнения будет получено после окончания операционного дня, то такое указание или распоряжение считается полученным банком-получателем в начале следующего операционного дня.
Статья 32. Обмен сообщениями между отправителем и банком-получателем при переводе денег
1. При осуществлении переводов денег отправитель и банк-получатель производят обмен сообщениями, содержащими:
1) информацию об акцепте либо отказе в акцепте указания;
2) информацию об исполнении указания;
3) информацию об ошибочных указаниях;
4) информацию об отзыве или приостановлении исполнения указания;
5) другие сведения, касающиеся перевода денег.
2. Формы и способы обмена вышеуказанными сообщениями устанавливаются договором между отправителем и банком-получателем перевода денег, если иное не установлено Национальным Банком Республики Казахстан.
Статья 33. Ошибочные указания о переводе денег
Отправленное отправителем указание о переводе денег является ошибочным, если оно:
1) содержит реквизиты, не соответствующие реквизитам указания, полученного от предыдущего отправителя;
2) передано повторно.
Статья 34 изменена Законом РК от 09.07.03 г. № 482-II (см. стр. ред.)
Статья 34. Возврат денег при переводах
1. Возврат денег при незавершенном переводе денег осуществляется в случаях:
1) установления факта несанкционированности платежа, осуществляемого путем перевода денег;
2) перевода денег на основании поддельного платежного документа;
3) исполнения ошибочного указания.
1-1. Возврат денег при завершенном переводе денег осуществляется в случае исполненного ошибочного указания.
2. При возврате денег каждый отправитель, участвующий в переводе денег (в том числе банк-посредник), имеет право на возмещение расходов, связанных с таким переводом денег и фактически понесенных в результате возврата денег.
Пункт 5 статьи 35 с изменениями, внесенными в соответствии с Законом РК от 29.03.2000 г. № 42-II (см. стар. ред.)
Статья 35. Отзыв указания и приостановление исполнения указания при переводе денег
1. Неакцептованное указание может быть отозвано до истечения срока совершения акцепта.
2. Приостановление исполнения указания или отзыв акцептованного указания возможно только до его исполнения банком-получателем.
3. Отзыв акцептованного и неакцептованного указания, а также приостановление исполнения указания производится его инициатором путем направления банку-получателю соответствующего распоряжения. Другие отправители вправе отправлять такие распоряжения только при наличии аналогичного распоряжения, полученного от предыдущего отправителя, либо третьего лица, уполномоченного на то законом или договором. Сроки исполнения такого распоряжения, а также способы его передачи устанавливаются договором и(или) нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
4. При направлении таких распоряжений электронным способом необходимо соблюдение порядка защитных действий, установленного договором между отправителем таких распоряжений и их получателем.
5. Исполнение акцептованного указания должно быть приостановлено, если банку-получателю в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан предъявлено решение уполномоченного государственного органа или должностного лица о наложении ареста, на деньги, находящиеся на банковском счете или приостановлении расходных операций на банковском счете отправителя денег или банка-получателя, а также решение уполномоченного государственного органа или должностного лица об изъятии денег у отправителя денег, подлежащего согласно законодательным актам Республики Казахстан исполнению раньше, чем акцептованное указание. Банк-получатель не несет ответственность за убытки, связанные с приостановлением исполнения указания по вышеуказанным основаниям.
См.: Письмо Министерства государственных доходов Республики Казахстан от 19 ноября 2001 г. N ДАП-1-1-16/9250.
Статья 36. Завершение перевода денег
Перевод денег считается завершенным с момента:
совершения бухгалтерской записи по банковскому счету бенефициара при поступлении денег в его пользу;
фактической выдачи наличных денег бенефициару банком бенефициара, если бенефициар не имеет банковского счета;
произведения зачета, предусмотренного пунктом 3 статьи 17 настоящего Закона;
совершения бухгалтерской записи по иному счету, отражающей прием денег в пользу клиента банка.
Глава 4. Заключительные положения
Статья 37. Ответственность за нарушение правил осуществления платежей и(или) переводов денег
1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения участниками платежей и(или) перевода денег обязательств, связанных с платежом и(или) переводом денег, они несут ответственность по основаниям, в порядке и в размерах, предусмотренных договором между участниками данных отношений и (или) законодательными актами Республики Казахстан
2. Если перевод денег не завершен, то банк (в том числе банк-посредник), который не исполнил либо ненадлежащим образом исполнил указание, полученное от предыдущего отправителя, несет перед ним ответственность. При этом обязанности отправителя денег перед бенефициаром по платежу по гражданско-правовой сделке не прекращаются, даже если данный отправитель денег выполнил свои обязательства по переводу денег, если иное не предусмотрено условиями гражданско-правовой сделки между отправителем денег и бенефициаром. Отправитель денег не несет ответственность по платежу по гражданско-правовой сделке перед бенефициаром, если перевод денег не был завершен по вине банка бенефициара.
3. Если нарушение правил совершения переводов денег связано с неправомерным пользованием участником платежа и(или) перевода денег чужими деньгами, а также с нарушением сроков акцепта или исполнения указания, такой участник обязан уплатить неустойку, предусмотренную гражданским законодательством Республики Казахстан, лицу, чьими деньгами он неправомерно пользуется.
4. Банк-получатель не несет ответственность, если при осуществлении платежа им не был соблюден порядок защитных действий, но при этом деньги получены бенефициаром:
1) указанным в поручении или требовании о переводе денег;
2) в срок, приемлемый для бенефициара;
3) в сумме, указанной в приказе о переводе денег;
4) и при этом не был нанесен ущерб(убытки) ни отправителю денег, ни бенефициару.
Статья 38 с изменениями, внесенными в соответствии с Законом РК от 29.03.2000 г. № 42-II (см. стар. ред.); Законом РК от 28.12.98 г. № 336-1; Законом РК от 13.03.03 г. № 394-II (см. стар. ред.); Законом РК от 08.05.03 г. № 411-II; Законом РК от 09.07.03 г. № 482-II (см. стар. ред.)
Статья 38. Указания, подлежащие исполнению в неопределенные сроки
1. При отсутствии либо недостаточности суммы денег у отправителя денег, необходимой для исполнения указания, если иное не предусмотрено законодательными актами, банк-получатель обязан принять и хранить в течение одного года полученные указания до поступления суммы денег на банковском счете отправителя денег или банка-получателя, достаточной для их исполнения, только в случаях, предусмотренных:
1) договором между отправителем денег и банком-получателем;
2) законодательными актами и (или) нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
1-1. При несовершении бенефициаром действий по представлению необходимых документов и сведений, предусмотренных валютным законодательством Республики Казахстан, банк-получатель обязан принять и хранить в течение 180 календарных дней полученные указания отправителя.
В случае неисполнения бенефициаром действий, предусмотренных частью первой настоящего пункта, в течение 180 календарных дней банк-получатель обязан вернуть такое указание его отправителю без исполнения.
2. Исполнение банком-получателем указаний, предусмотренных в пункте 1 настоящей статьи, производится в календарной очередности в порядке их поступления в банк-получатель с учетом соблюдения очередности и исполнения указаний, предусмотренной законодательными актами Республики Казахстан. Календарная очередность предусматривает дату и время поступления указаний в банк-получатель.
3. При исполнении указаний, предусмотренных в пунктах 1 и 1-1 настоящей статьи, датой и временем акцепта являются дата и время исполнения таких указаний банком-получателем.
4. Если по истечении срока, установленного в пункте 1 настоящей статьи, предъявленное указание отправителя не было исполнено из-за недостаточности денег у отправителя денег, то банк-получатель обязан вернуть такое указание его отправителю без исполнения.
Данная норма не распространяется на инкассовые распоряжения налоговых и таможенных органов о принудительном взимании налогов и других обязательных платежей в бюджет, взыскании обязательных пенсионных взносов в накопительные пенсионные фонды, не уплаченных в сроки, установленные законодательством Республики Казахстан, штрафов и пени, начисленных за неуплату либо несвоевременную уплату налогов и других обязательных платежей в бюджет, обязательных пенсионных взносов.
См.также: Приказ Налогового комитета Министерства финансов Республики Казахстан от 17 марта 2003 года № 128, Совместное письмо Министерства государственных доходов РК от 29 апреля 2002 г. N ДАП-1-2-13/4276 и Национального Банка Республики Казахстан от 14 мая 2002 г. № 21045/2116юр "О закрытии банковского счета налогоплательщика".
Статья 39. Запрещение платежа или перевода денег
Осуществление платежа, выдача указания о переводе денег, исполнение указания, выдача денег банком бенефициару или получение бенефициаром денег могут быть запрещены государственными органами или должностными лицами, уполномоченными на то соответствующими законодательными актами Республики Казахстан, и только по основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан.
Статья 40. Международные договоры
Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, применяются правила международного договора.
Статья 41. Меры по реализации настоящего Закона
Со дня введения в действие настоящего Закона признать утратившими силу пункт 6 постановления Верховного Совета Республики Казахстан от 30 января 1993 г. "Об отчете председателя Правления Национального Банка Республики Казахстан по вопросу укрепления платежной и кредитной дисциплины в республике", Временные положения "Об экономических санкциях за нарушение порядка проведения безналичных расчетов в Республике Казахстан" и "О санкциях, применяемых к коммерческим банкам, за нарушение экономических нормативов Национального Банка Республики Казахстан", утвержденные указанным постановлением (Ведомости Верховного Совета Республики Казахстан, 1993 г., № 4 ст.68; Ведомости Парламента Республики Казахстан, 1996 г., № 8-9, ст.239).
Президент
| Республики Казахстан | Н. Назарбаев
|
