Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II
О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан
(с изменениями и дополнениями по состоянию на 25.03.2011 г.)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 5 июля 2011 года
В оригинале оглавление отсутствует
Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.
Глава 1. Общие положения
Статья изложена в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) информация — сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;
2) договор о предоставлении информации — договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
3) поставщик информации — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;
4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй — действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;
5) письменное предписание — указание кредитному бюро о принятии обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок;
6) кредитное бюро — коммерческая организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;
7) кредитный отчет — форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;
8) договор о получении кредитных отчетов — договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
9) получатель кредитного отчета — лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;
10) предоставление кредитного отчета — деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;
11) кредитная история — совокупность информации о субъекте кредитной истории;
12) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;
13) согласие субъекта кредитной истории — письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;
14) формирование кредитных историй — действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению;
15) участники системы формирования кредитных историй и их использования — субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;
16) база данных кредитных историй — информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;
Статья дополнена подпунктом 16-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
16-1) заявитель - юридическое лицо, представившее в уполномоченный орган документы с целью получения лицензии для осуществления деятельности кредитного бюро;
17) уполномоченный орган — государственный орган, осуществляющий регулирование и надзор финансового рынка и финансовых организаций;
18) условные и возможные обязательства — непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.
3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации
Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:
1) наличие согласия субъекта кредитной истории;
2) равенство всех субъектов кредитных историй;
3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;
4) конфиденциальность информации;
5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;
6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций;
Статья дополнена подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй.
Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй
Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов
Пункт 1 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.)
1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.
В этих целях уполномоченный орган вправе получать от физических и юридических лиц, в том числе от кредитных бюро, информацию, необходимую для осуществления своих надзорных функций, при этом полученные сведения не подлежат разглашению.
Работники уполномоченного органа несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну в соответствии с законами Республики Казахстан.
2. К компетенции уполномоченного органа относятся:
1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;
2) выдача лицензий на право осуществления деятельности кредитных бюро;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.)
3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.)
4) направление письменных предписаний кредитным бюро, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее — организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, а также в случае непредоставления информации в установленные сроки;
В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
5) наложение санкции на кредитные бюро и их должностных лиц;
6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй;
Пункт дополнен подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV
7) осуществление иных полномочий, предусмотренных настоящим Законом и иным законодательством Республики Казахстан.
3. Государственный уполномоченный орган, осуществляющий реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, определяет особенности организации деятельности поставщиков информации, кредитных бюро и получателей кредитных отчетов (за исключением субъектов кредитных историй) на рынке информационных услуг и осуществляет контроль за их деятельностью с учетом требований, установленных настоящим Законом.
Статья 5. Полномочия государственных органов по принятию нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, формирования кредитных историй и их использования
1. Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 2) и 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);
2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро, оформления согласия на выдачу кредитного отчета;
3) об условиях и порядке предоставления кредитного отчета;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.)
4) об условиях и порядке лицензирования кредитных бюро;
Пункт 1 дополнен подпунктом 5 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
5) о порядке, сроках и объемах предоставления кредитными бюро информации и сведений в уполномоченный орган.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2. Уполномоченный орган принимает по согласованию с государственным уполномоченным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, нормативные правовые акты по вопросам организации информационного процесса в деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования, формирования системы безопасности, установления минимальных требований к их электронному оборудованию, сохранности базы данных кредитных историй и помещениям, а также проведения контроля за выполнением кредитными бюро перечисленных требований.
Глава 3. Создание, осуществление и прекращение
деятельности кредитных бюро
В заголовок статьи 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 6. Кредитные бюро
1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
2. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Пункт 3 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.)
3. Лицензия на право осуществления деятельности кредитного бюро выдается уполномоченным органом в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Статья дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4. Наименование кредитного бюро должно содержать слова «кредитное бюро» или производные от них слова.
Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро
1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.
2. К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся:
1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования;
2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро;
3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования;
4) оценка кредитоспособности субъектов кредитных историй, осуществляемая на основании разработанной ими методики;
5) маркетинговые и статистические исследования;
Пункт 2 дополнен подпунктом 6 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
6) формирование и ведение базы данных по страхованию в соответствии с договорами кредитного бюро со страховыми (перестраховочными) организациями и предоставление им информации на условиях договоров.
3. Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей.
Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй и используемых информационных систем
Кредитные бюро в своей деятельности обязаны обеспечить выполнение следующих организационных, технических мер и технологических требований:
1) иметь технические и иные помещения для безопасного размещения и эксплуатации информационных систем, базы данных кредитных историй и иных документов;
2) при формировании и использовании информационных систем для размещения базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем применять сертифицированные оборудование и программное обеспечение;
3) обеспечить наличие в договорах, заключаемых с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов, условий об обязательности совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем;
Статья дополнена подпунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4) обеспечить наличие резервного сервера, находящегося вне города расположения кредитного бюро, для хранения резервных копий информации субъекта кредитной истории.
Закон дополнен статьей 8-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
Статья 8-1. Порядок создания кредитного бюро
1. Порядок создания кредитного бюро состоит из следующих этапов:
1) лицензирование;
2) ввод в эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй.
2. Лицензирование осуществляется в соответствии со статьей 9 настоящего Закона.
3. Кредитное бюро обязано ввести в эксплуатацию систему управления базы данных кредитных историй в течение ста восьмидесяти дней со дня получения лицензии.
4. Для ввода в эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй кредитному бюро необходимо осуществить следующие мероприятия:
1) заключить договор о предоставлении информации с поставщиками информации, указанными в подпунктах 1) и 2) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона;
2) организовать информационный процесс по формированию кредитных историй;
3) произвести тестирование информационного процесса, указанного в подпункте 2) настоящего пункта с поставщиками информации, заключившими договор о предоставлении информации с ним.
Проверка выполнения кредитным бюро необходимых мероприятий по вводу системы управления базы данных кредитных историй в эксплуатацию осуществляется комиссией уполномоченного органа, созданной совместно с государственным уполномоченным органом, осуществляющим реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации, результаты которой отражаются в акте ввода системы управления базы данных кредитных историй в эксплуатацию по форме, установленной уполномоченным органом.
5. Осуществление деятельности кредитного бюро допускается лишь при наличии лицензии уполномоченного органа и акта ввода системы управления базы данных кредитных историй в эксплуатацию.
Статья 9. Документы, необходимые для получения лицензии, и сроки их рассмотрения
1. Для получения лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро лицензиат обязан представить в уполномоченный орган следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии;
Пункт дополнен подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
1-1) бизнес-план по осуществлению деятельности кредитного бюро;
2) нотариально засвидетельствованную копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
Пункт дополнен подпунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 19.03.10 г. № 258-IV (см. стар. ред.)
2-1) копию свидетельства налогоплательщика;
3) нотариально засвидетельствованные копии учредительных документов, прошедших государственную регистрацию в установленном порядке;
Подпункт 4 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона) (см. стар. ред.)
4) акт о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям, составленный в соответствии с требованиями настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, с приложением подтверждающих документов;
5) документ, подтверждающий уплату лицензионного сбора, установленного законодательством Республики Казахстан.
2. Заявление о выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение одного месяца со дня получения последнего документа, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи.
Статья дополнена пунктом 3 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
3. Бизнес-план по осуществлению деятельности кредитного бюро должен включать:
1) описание деятельности кредитного бюро;
2) порядок и сроки организации информационных процессов по формированию кредитных историй;
3) ценовую политику и порядок расчета тарифов на кредитные отчеты;
4) прогноз на ближайшие три года о доходах и расходах;
5) перспективные планы развития деятельности кредитного бюро.
Статья дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
4. Кредитное бюро в случаях изменения адреса, указанного в заявлении на получение лицензии, а также внесения изменений и дополнений в документы, указанные в подпункте 3) пункта 1 настоящей статьи, представляет изменения и дополнения в уполномоченный орган в течение десяти дней со дня их внесения.
Статья 10. Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро
Отказ в выдаче лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро производится в случаях:
1) осуществления определенного вида деятельности, запрещенного в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан для данной категории субъектов;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона) (см. стар. ред.)
2) несоблюдения требований, предусмотренных статьей 8 и пунктом 1 статьи 9 настоящего Закона;
3) если в отношении заявителя имеется решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности.
Статья 11. Письменное предписание и санкции
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро, банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, письменные предписания об устранении выявленных нарушений.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:
1) административный штраф;
2) приостановление действия лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро;
3) Исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 12. Приостановление действия лицензии кредитного бюро
1. Действие лицензии кредитного бюро может быть приостановлено сроком до шести месяцев по одному из следующих оснований:
1) несоблюдение требований, установленных статьей 8 настоящего Закона;
2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи лицензии;
3) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.
2. Приостановление действия лицензии кредитного бюро влечет запрет на осуществление его деятельности, за исключением деятельности по получению информации по ранее заключенным договорам.
3. В решении о приостановлении действия лицензии должны быть указаны основания и срок приостановления действия лицензии.
Действие лицензии считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа кредитного бюро.
В статью 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
Статья 13. Лишение лицензии кредитного бюро
Уполномоченный орган вправе обратиться в суд с исковым заявлением о лишении лицензии кредитного бюро по одному из следующих оснований:
1) неустранение причины, по которой лицензиар приостановил действие лицензии;
Статья дополнена подпунктом 1-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона)
1-1) невыполнение требования, предусмотренного пунктом 3 статьи 8-1 настоящего Закона;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2) неоднократное (два и более раза) в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия лицензии;
3) запрещение судом лицензиату заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого он обладает лицензией;
4) прекращение предпринимательской деятельности лицензиата;
5) предоставление лицензиатом заведомо ложной информации при получении лицензии.
Принятие судом решения о лишении лицензии кредитного бюро влечет ликвидацию кредитного бюро.
Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро
1. Порядок хранения документов и информации кредитного бюро, в том числе включаемых в базу данных кредитных историй, определяется кредитным бюро.
Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение десяти лет после даты получения последней информации о нем.
В статью 15 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро
Реорганизация и ликвидация кредитных бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законодательными актами Республики Казахстан.
При реорганизации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику, образованному в результате слияния, присоединения, выделения или преобразования, либо другому кредитному бюро по соглашению сторон. При реорганизации кредитного бюро в форме разделения база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику при наличии у него лицензии на право осуществления деятельности кредитного бюро или другому кредитному бюро по соглашению сторон.
При ликвидации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче другому кредитному бюро на возмездной основе.
Ответственность за сохранение конфиденциальности информации, содержащейся в базе данных кредитных историй кредитного бюро, несет при реорганизации — кредитное бюро и его правопреемник, при ликвидации — назначенная судом или собственником имущества ликвидационная комиссия.
В случае отсутствия заинтересованности правопреемника или других кредитных бюро в приобретении базы данных кредитных историй реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро она подлежит уничтожению.
Обязанность по уничтожению базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро, в приобретении которой никто не заинтересован, возлагается на правопреемника реорганизованного кредитного бюро или ликвидационную комиссию.
Для уничтожения базы данных реорганизуемого или ликвидируемого кредитного бюро создается специальная комиссия с участием представителей уполномоченного органа и государственного уполномоченного органа, осуществляющего реализацию государственной политики и государственное регулирование в сфере информатизации.
Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования
кредитных историй и их использования
Статья 16. Права кредитного бюро
Кредитное бюро вправе:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
1) заключать договоры о предоставлении информации с поставщиками информации и (или) о получении кредитных отчетов с получателями кредитных отчетов;
2) требовать от поставщиков информации предоставления подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории на передачу сведений о нем в кредитные бюро, а также полной и достоверной информации, формирующей кредитные истории;
3) открывать филиалы и представительства в порядке, определенном законодательством Республики Казахстан;
Статья 16 дополнена подпунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
3-1) предоставлять без согласия субъекта кредитной истории информацию о наличии или отсутствии кредитной истории субъекта в базе данных кредитного бюро без раскрытия информации, содержащейся в кредитной истории, лицам, имеющим право на получение информации из кредитного бюро в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
4) иметь иные права, предусмотренные законодательными актами Республики Казахстан и договорами, заключенными в соответствии с настоящим Законом.
Статья 17. Обязанности кредитного бюро
Кредитное бюро обязано:
1) осуществлять формирование кредитных историй;
2) предоставлять кредитные отчеты при наличии подтверждения о получении согласия субъекта кредитной истории;
3) не допускать раскрытия информации, содержащейся в кредитных историях, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Законом;
Подпункт 4 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
4) предоставлять получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленный кредитный отчет в случае, если предоставленный получателю кредитный отчет вследствие действия или бездействия сотрудников кредитного бюро содержал информацию, не соответствующую информации, предоставленной в кредитное бюро поставщиками информации, в течение пяти дней с момента обнаружения указанного несоответствия.
В случае необходимости подтверждения поставщиком информации факта несоответствия выданного кредитным бюро кредитного отчета исчисление срока предоставления получателю кредитного отчета и субъекту кредитной истории исправленного кредитного отчета осуществляется с момента получения кредитным бюро соответствующей информации от поставщика;
5) по заявлению субъекта кредитной истории предоставить ему сведения о поставщике информации, предоставившем информацию, оспариваемую субъектом кредитной истории;
6) отказывать в предоставлении кредитного отчета, если запрос о его предоставлении составлен с нарушением требований, установленных законодательством Республики Казахстан;
7) вести учет и представлять отчетность о своей деятельности в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
8) обращаться к поставщику информации с требованием о корректировке, дополнении поступившей информации, подлежащей при наличии соответствующих оснований переоформлению или уточнению;
Статья дополнена подпунктом 8-1 в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV
8-1) по получении информации от поставщика информации не позднее следующего рабочего дня внести изменения и дополнения в кредитную историю соответствующего субъекта;
9) использовать информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
Подпункт 10 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
10) обеспечивать равенство всех поставщиков информации и получателей кредитных отчетов, составляющих группу по основному виду деятельности;
В подпункт 11 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
11) соблюдать иные требования, установленные законодательством Республики Казахстан и (или) договорами о предоставлении информации и (или) о получении кредитных отчетов.
Статья 18. Поставщики информации
1. Поставщиками информации являются:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 23.12.05 г. № 107-III (см. стар. ред.); Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;
2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 26.07.07 г. № 311-III (см. стар. ред.); Законом РК от 25.03.11 г. № 421-IV (см. стар. ред.)
3) государственные органы, осуществляющие регистрацию прав на недвижимое имущество;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
4) иные лица на основании договоров о предоставлении информации.
2. Нормативные правовые акты уполномоченного органа по вопросам деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй обязательны для выполнения поставщиками информации в части, касающейся их деятельности в качестве поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй.
Статья 19. Права и обязанности поставщика информации
1. Поставщик информации вправе:
1) требовать от кредитных бюро использования предоставляемой информации в соответствии с настоящим Законом;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2) иметь иные права в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и (или) договорами о предоставлении информации и (или) о получении кредитных отчетов.
2. Поставщики информации, указанные в подпунктах 1), 2) и 4) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, обязаны:
1) получить согласие субъекта кредитной истории на представление сведений о нем в кредитные бюро;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2) заключить договор о предоставлении информации;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
3) предоставлять информацию в кредитные бюро на условиях, в объеме и порядке, определенных настоящим Законом и договором о предоставлении информации;
4) вносить корректировки в информацию, переданную в кредитные бюро, по требованию субъекта кредитной истории;
5) предоставлять информацию в кредитные бюро в точном соответствии с имеющимися сведениями о субъекте кредитной истории;
6) использовать информационные ресурсы и информационные системы в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
7) обеспечивать надлежащие условия получения и обработки информации за счет собственных средств;
Пункт 2 дополнен подпунктом 8 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III; изложен в редакции Закона РК от 10.02.11 г. № 406-IV (см. стар. ред.)
8) информировать кредитное бюро в течение пятнадцати рабочих дней с даты изменения или получения любых данных в отношении субъекта кредитной истории в порядке, определенном договором о предоставлении информации.
3. Поставщики информации, указанные в подпункте 3) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона:
1) в случае заключения ими договора с кредитным бюро о предоставлении информации должны соблюдать предъявляемые к иным поставщикам информации требования, установленные настоящим Законом;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2) предоставляют имеющуюся у них информацию о субъектах кредитных историй в кредитные бюро на бесплатной основе.
Статья 19 дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4. Поставщики информации в кредитные бюро, которые не осуществляют деятельность, ранее повлекшую их участие в системе кредитных бюро, обязаны обновлять информацию по всем ранее ими переданным в базу данных кредитных бюро субъектам до прекращения договорных отношений с указанными субъектами.
Статья 20 изложена в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 20. Получатели кредитных отчетов
1. Получателями кредитных отчетов являются:
1) банки и организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций;
2) индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, реализующие товары и услуги в кредит либо предоставляющие отсрочки платежей, систематизированные признаки которых определяются Правительством Республики Казахстан;
Подпункт 3 изложен в редакции Закона РК от 30.12.09 г. № 234-IV (см. стар. ред.)
3) иные лица на основании договоров о предоставлении информации и о получении кредитных отчетов;
4) субъект кредитной истории;
Пункт дополнен подпунктом 5 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
5) уполномоченный орган.
Получатели кредитного отчета, указанные в подпункте 4) настоящего пункта, вправе получать кредитный отчет только о себе.
Не допускается предоставление кредитных отчетов лицам, не указанным в настоящем пункте.
2. Лица, указанные в подпунктах 1), 2) и 3) пункта 1 настоящей статьи, после заключения договора о получении кредитных отчетов должны зарегистрироваться в кредитном бюро в качестве получателей кредитных отчетов.
