Банк, небанковская кредитно-финансовая организация отказывают физическому или юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю в открытии текущего (расчетного) банковского счета в случаях, предусмотренных законодательными актами, в том числе о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
Собственник имущества, учредители юридического лица, физическое лицо, обратившееся за государственной регистрацией в качестве индивидуального предпринимателя, при прохождении процедуры государственной регистрации вправе инициировать в заявлении о государственной регистрации направление регистрирующим органом в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию информации, необходимой для открытия текущего (расчетного) банковского счета, содержащейся в документах, указанных в части четвертой настоящей статьи. Такая информация направляется регистрирующим органом в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию в виде электронного документа. При этом документы, указанные в части четвертой настоящей статьи, юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию для открытия текущего (расчетного) банковского счета не представляются.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе открыть текущий (расчетный) банковский счет физическому или юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания в случае, если банком, небанковской кредитно-финансовой организацией была проведена их идентификация (аутентификация) в соответствии с законодательством.
Карточка с образцами подписей может не оформляться в случае открытия текущего (расчетного) банковского счета посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания после проведения банком, небанковской кредитно-финансовой организацией идентификации (аутентификации) должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, иных уполномоченных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, в соответствии с законодательством.
Статья 200. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете
Владелец текущего (расчетного) банковского счета имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных лиц. Права владельца текущего (расчетного) банковского счета, а также уполномоченных лиц подтверждаются представлением банку, небанковской кредитно-финансовой организации документов, определенных законодательством.
Для подтверждения подлинности подписей, которые учиняются на расчетных документах при проведении расчетов денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете юридического лица, индивидуального предпринимателя, оформляется карточка с образцами подписей, за исключением случая, предусмотренного частью одиннадцатой статьи 199 настоящего Кодекса. В карточку с образцами подписей включаются подписи должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, иных уполномоченных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов.
При личном обращении в банк карточка с образцами подписей оформляется на бумажном носителе либо в электронном виде с использованием цифровой рукописной подписи. Подлинность подписей, включаемых в карточку с образцами подписей, свидетельствуется банком, небанковской кредитно-финансовой организацией либо в ином порядке, предусмотренном законодательством.
Карточка с образцами подписей может быть оформлена и направлена в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания после проведения банком, небанковской кредитно-финансовой организацией идентификации (аутентификации) должностных лиц юридического лица, индивидуального предпринимателя, иных уполномоченных лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, в соответствии с законодательством.
При изменении сведений, подлежащих включению в карточку с образцами подписей, владелец счета обязан не позднее рабочего дня, следующего за днем изменения таких сведений, уведомить банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию и в месячный срок со дня изменения указанных сведений оформить новую карточку с образцами подписей в порядке, установленном законодательством. В случае, если требующая замены карточка с образцами подписей в указанный срок не оформлена, банк, небанковская кредитно-финансовая организация отказывают в исполнении документов владельца счета по проведению расчетов до оформления новой карточки с образцами подписей.
При временном предоставлении права подписи документов для проведения расчетов, а также при временной замене одного из лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, на срок не более двух месяцев новая карточка с образцами подписей может не оформляться. В таком случае владельцем счета представляется в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию носящая временный характер карточка с образцами подписей лиц, временно имеющих право подписи документов для проведения расчетов, подлинность которых свидетельствована владельцем счета.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация не вправе, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь и настоящим Кодексом, определять и контролировать направления использования денежных средств владельца счета, а также устанавливать иные ограничения его прав по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законодательными актами или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Распоряжение денежными средствами путем использования электронных документов (документов в электронном виде), в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания, предусмотренное договором текущего (расчетного) банковского счета, осуществляется в порядке, устанавливаемом законодательством.
Статья 201. Операции по текущему (расчетному) банковскому счету
По текущему (расчетному) банковскому счету банк и небанковская кредитно-финансовая организация осуществляют следующие операции:
зачисление на счет денежных средств, поступивших на имя его владельца;
перечисление со счета денежных средств иным лицам, в том числе банку и (или) небанковской кредитно-финансовой организации;
выдачу со счета наличных денежных средств;
иные операции, предусмотренные законодательством или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 202. Срок осуществления операций по текущему (расчетному) банковскому счету
Банк и небанковская кредитно-финансовая организация обязаны осуществлять операции по текущему (расчетному) банковскому счету в течение одного банковского дня, если иной срок не предусмотрен законодательством или договором текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 203. Вознаграждение (плата) за услуги банка и небанковской кредитно-финансовой организации
Владелец счета оплачивает услуги банка или небанковской кредитно-финансовой организации по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его текущем (расчетном) банковском счете, на условиях, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета.
Вознаграждение (плата) за оказываемые услуги взимается банком или небанковской кредитно-финансовой организацией из денежных средств владельца счета ежемесячно, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.
Вознаграждение (плата) не взимается:
за обслуживание государственных органов, организаций, финансируемых из бюджета, иных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по открытым ими текущим (расчетным) банковским счетам для размещения бюджетных средств;
за исполнение платежных поручений владельца счета на перечисление налога, сбора (пошлины), пени и иных обязательных платежей в республиканский и местные бюджеты, государственные внебюджетные фонды;
за исполнение платежных требований о взыскании налога, сбора (пошлины), пени и иных обязательных платежей в республиканский и местные бюджеты, государственные внебюджетные фонды;
за прием наличных денежных средств от физических лиц при уплате налога, сбора (пошлины) и иных обязательных платежей в республиканский и местные бюджеты, государственный внебюджетный фонд социальной защиты населения Республики Беларусь;
за проведение межбанковских расчетов с использованием бюджетных средств;
в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
Статья 204. Проценты за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете
За пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, банк или небанковская кредитно-финансовая организация уплачивают проценты в размере и порядке, определенных договором текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено законодательством.
Проценты, уплачиваемые банком или небанковской кредитно-финансовой организацией за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, зачисляются на этот счет по истечении каждого месяца, если иное не предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе после предварительного уведомления владельца счета в одностороннем порядке изменять размер процентов, уплачиваемых ими за пользование денежными средствами, находящимися на текущем (расчетном) банковском счете, если это предусмотрено договором текущего (расчетного) банковского счета.
Статья 205. Очередность списания денежных средств со счета
Оплата поступивших в банк, небанковскую кредитно-финансовую организацию платежных инструкций осуществляется согласно очередности платежей, указанной владельцем счета, взыскателем в платежных инструкциях, с соблюдением требований, предусмотренных законодательными актами.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация не несут ответственности за правильность указания владельцем счета, взыскателем очередности платежей в платежных инструкциях.
Статья 206. Прекращение обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета
Обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета подлежат прекращению по требованию владельца счета в течение срока, установленного соглашением сторон.
Банк или небанковская кредитно-финансовая организация вправе прекратить обязательства по договору текущего (расчетного) банковского счета, предупредив владельца счета за месяц, если иное не определено договором текущего (расчетного) банковского счета:
при отсутствии денежных средств на текущем (расчетном) банковском счете в течение трех месяцев со дня последнего перечисления с него денежных средств;
при отсутствии в течение одного года операций по текущему (расчетному) банковскому счету и денежных средств на нем либо в случае, если при отсутствии в течение одного года операций остаток денежных средств на банковском счете меньше минимального размера, установленного договором текущего (расчетного) банковского счета;
при невыполнении владельцем счета условий договора текущего (расчетного) банковского счета;
при непредставлении владельцем счета документов (сведений), необходимых для идентификации участников финансовой операции в соответствии с законодательными актами о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения;
в иных случаях, предусмотренных законодательством и (или) договором.
Срок наложения ареста на денежные средства на текущем (расчетном) банковском счете, замораживания средств на текущем (расчетном) банковском счете, приостановления операций по текущему (расчетному) банковскому счету не учитывается в течение сроков, указанных в части второй настоящей статьи.
При прекращении обязательств по договору текущего (расчетного) банковского счета, а также в иных случаях, предусмотренных этим договором, остаток денежных средств на счете выдается по требованию его владельца не позднее следующего банковского дня после предъявления такого требования или перечисляется на другой указанный им банковский счет в соответствии с платежной инструкцией владельца счета, если иное не предусмотрено законодательством.
Статья 207. Списание денежных средств, электронных денег со счетов, из электронных кошельков плательщиков в бесспорном порядке
При обращении взыскания на денежные средства, электронные деньги плательщика, находящиеся на его счетах, в электронных кошельках в банке, небанковской кредитно-финансовой организации, списание этих денежных средств, электронных денег производится в бесспорном порядке в соответствии с платежными требованиями, оформленными в случаях и на основании документов, предусмотренных законодательными актами.
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация не рассматривают возражений плательщиков по списанию денежных средств, электронных денег с их счетов, из электронных кошельков в бесспорном порядке.
Статья 2071. Договор специального счета (субсчета)
По договору специального счета (субсчета) одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) банковский счет со специальным режимом функционирования, устанавливаемым в договоре специального счета, договоре специального счета (субсчета) на основании законодательного акта, в соответствии с которым специальный счет (субсчет) открывается.
К отношениям по договору специального счета (субсчета) применяются правила о договоре текущего (расчетного) банковского счета, если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или законодательным актом, в соответствии с которым специальный счет (субсчет) открывается.
Статья 208. Договор временного счета
По договору временного счета банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуются открыть банковский счет учредителю создаваемой коммерческой организации, уполномоченному другими учредителями, - для формирования ими ее уставного фонда, созданной коммерческой организации - для увеличения размера ее уставного фонда, а также в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
Статья 209. Договор корреспондентского счета
По договору корреспондентского счета банк-корреспондент или небанковская кредитно-финансовая организация-корреспондент обязуются открыть анку-респонденту или небанковской кредитно-финансовой организации - респонденту (владельцу счета), а также в случаях, предусмотренных законодательными актами, иной организации - респонденту (владельцу счета) корреспондентский счет для хранения его (ее) денежных средств и (или) зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуются выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном законодательством.
Договор корреспондентского счета заключается при наличии письменного согласия руководства банка, руководителя или заместителя руководителя небанковской кредитно-финансовой организации, иной организации, которой в соответствии с законодательными актами предоставлено право открывать корреспондентские счета в банках (небанковских кредитно-финансовых организациях).
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация, иная организация, указанная в части второй настоящей статьи, не вправе заключать договор корреспондентского счета с банками-нерезидентами, не имеющими на территории государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не входящими в состав банковской группы, банковского холдинга.
Статья 210. Договор благотворительного счета
По договору благотворительного счета банк или небанковская кредитно-финансовая организация обязуются открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной (спонсорской) помощи или пожертвований.
Статья 2101. Договор счета эскроу
По договору счета эскроу одна сторона (банк или небанковская кредитно-финансовая организация - эскроу-агент) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета эскроу - депоненту) специальный счет (счет эскроу) для учета и блокирования денежных средств, полученных эскроу-агентом в целях передачи их третьей стороне (бенефициару) при наступлении определенных оснований, предусмотренных договором счета эскроу.
Договор счета эскроу представляет собой самостоятельное обязательство по отношению к обязательствам, вытекающим из договора купли-продажи или иного договора, в котором предусмотрено применение счета эскроу.
На счет эскроу, депонентом по которому являются юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, зачисляются денежные средства, поступившие с открытых в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях счетов, принадлежащих депоненту. Эскроу-агентам запрещается зачислять на такой счет эскроу денежные средства, поступившие с открытых в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях счетов иных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.
На счет эскроу, депонентом по которому является физическое лицо, зачисляются внесенные им наличные денежные средства и (или) денежные средства, внесенные им и (или) поступившие в его пользу в безналичном порядке.
Зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, за исключением депонируемой суммы, указанной в договоре счета эскроу, не допускается.
Проценты на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, не начисляются.
Депонент, бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.
Эскроу-агент может использовать находящиеся на счете эскроу денежные средства, гарантируя право депонента и бенефициара беспрепятственно распоряжаться этими средствами, если такое право предусмотрено договором. При этом условия уплаты вознаграждения эскроу-агенту и его размер определяются в договоре счета эскроу.
Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, до даты наступления оснований для передачи денежных средств бенефициару принадлежат депоненту, а с указанной даты - бенефициару.
Статья 2102. Обязательства эскроу-агента перед депонентом и бенефициаром
При наступлении оснований, предусмотренных договором счета эскроу, эскроу-агент в установленный таким договором срок, а при его отсутствии - в течение пяти банковских дней со дня обращения бенефициара обязан выдать бенефициару депонируемую сумму или перечислить ее на указанный им счет.
Если договором счета эскроу предусмотрена необходимость предъявления бенефициаром документов, подтверждающих наступление оснований для перечисления или выдачи ему денежных средств, эскроу-агент обязан проверить их на соответствие условиям договора счета эскроу и при наличии оснований полагать, что представленные документы являются недостоверными, воздержаться от перечисления или выдачи денежных средств, если иное не предусмотрено договором.
Статья 2103. Вознаграждение эскроу-агенту
Обязательство депонента и бенефициара по уплате вознаграждения эскроу-агенту является солидарным, если иное не предусмотрено договором.
Эскроу-агент не вправе засчитывать или удерживать депонируемую сумму в счет уплаты или обеспечения уплаты своего вознаграждения, если иное не предусмотрено договором.
Статья 2104. Особенности обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счете эскроу
Приостановление операций по счету эскроу, наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара не допускаются.
Требования, указанные в части первой настоящей статьи, не распространяются на случаи, когда обращение взыскания на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, производится по исполнительному документу, вид взыскания по которому соответствует целевому назначению счета эскроу, а также на случаи, предусмотренные законодательством о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.
Статья 2105. Закрытие счета эскроу
Закрытие счета эскроу осуществляется эскроу-агентом:
по истечении срока действия или в связи с прекращением по иным основаниям договора счета эскроу;
в иных случаях, предусмотренных законодательными актами и (или) договором счета эскроу.
При расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при наличии оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару.
Статья 211. Порядок открытия отдельного счета в банке
Банк, небанковская кредитно-финансовая организация вправе открыть счет по учету вклада (депозита) физическому или юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю без личного присутствия лица, открывающего счет, либо его представителя посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания в случае, если банком, небанковской кредитно-финансовой организацией была проведена их идентификация (аутентификация) в соответствии с законодательством.
Статья 212. Исключена.
Глава 23. Доверительное управление денежными средствами
Статья 213. Договор доверительного управления денежными средствами
По договору доверительного управления денежными средствами физическое или юридическое лицо (вверитель) передает банку или небанковской кредитно-финансовой организации (доверительному управляющему) на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя).
Статья 214. Правовое регулирование доверительного управления денежными средствами
К отношениям, возникающим при доверительном управлении денежными средствами и не урегулированным настоящим Кодексом и иными актами банковского законодательства, применяются нормы гражданского законодательства о доверительном управлении имуществом.
Статья 215. Форма договора доверительного управления денежными средствами
Договор доверительного управления денежными средствами должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы договора доверительного управления денежными средствами влечет за собой его недействительность.
Статья 216. Существенные условия договора доверительного управления денежными средствами
Договор доверительного управления денежными средствами должен содержать существенные условия, определенные гражданским законодательством для договора доверительного управления имуществом.
Статья 217. Предмет договора доверительного управления денежными средствами
Предметом договора доверительного управления денежными средствами могут являться любые денежные средства, принадлежащие вверителю на праве собственности.
В случаях, предусмотренных законодательством, вверителями денежных средств могут выступать лица, не являющиеся их собственниками.
Денежные средства, находящиеся в хозяйственном ведении или оперативном управлении, не могут быть переданы в доверительное управление.
Статья 218. Использование денежных средств, переданных в доверительное управление
Денежные средства, переданные в доверительное управление, могут быть использованы доверительным управляющим в соответствии с договором доверительного управления денежными средствами для:
размещения во вклад (депозит) в целях получения дохода;
приобретения ценных бумаг (за исключением случаев, когда акции открытых акционерных обществ принадлежат Республике Беларусь или ее административно-территориальным единицам) и управления ими;
предоставления межбанковских кредитов;
проведения операций с ценными бумагами, производными ценными бумагами, валютными ценностями и драгоценными металлами.
Доверительный управляющий не имеет права использовать переданные ему вверителем денежные средства в интересах, не связанных с доверительным управлением ими.
Статья 219. Порядок передачи денежных средств в доверительное управление
Денежные средства передаются в порядке, установленном Национальным банком, в доверительное управление:
вверителями - юридическими лицами посредством перечисления в безналичном порядке с текущего (расчетного) счета вверителя на доверительный (трастовый) счет;
вверителями - физическими лицами посредством перечисления в безналичном порядке с банковских счетов либо внесения наличными на доверительный (трастовый) счет.
Статья 220. Формы доверительного управления денежными средствами
Формами доверительного управления денежными средствами являются:
полное доверительное управление;
доверительное управление по согласованию;
доверительное управление по приказу.
Статья 221. Полное доверительное управление денежными средствами
При полном доверительном управлении денежными средствами доверительный управляющий самостоятельно совершает действия с денежными средствами вверителя в пределах поручения по управлению с обязательным уведомлением вверителя о каждом совершенном им действии, если иное не предусмотрено договором.
Статья 222. Доверительное управление денежными средствами по согласованию
При доверительном управлении денежными средствами по согласованию доверительный управляющий совершает действия с денежными средствами вверителя при условии обязательного предварительного согласования с вверителем каждого совершаемого им действия.
Статья 223. Доверительное управление денежными средствами по приказу
При доверительном управлении денежными средствами по приказу доверительный управляющий совершает действия с денежными средствами вверителя исключительно по его указанию.
Статья 224. Защита прав доверительного управляющего
Права доверительного управляющего на денежные средства, переданные в доверительное управление, защищаются так же, как и права вверителя на данные денежные средства, в том числе и от неправомерных действий самого вверителя.
Статья 225. Объединение доверительным управляющим денежных средств нескольких вверителей
Доверительный управляющий имеет право объединять денежные средства вверителя с денежными средствами иных вверителей в целях наиболее эффективного их использования при соблюдении условий каждого из договоров доверительного управления денежными средствами.
Статья 226. Учет доверительным управляющим денежных средств и ценных бумаг, находящихся в доверительном управлении
Доверительный управляющий обязан обеспечить раздельный учет своих денежных средств и ценных бумаг, денежных средств и ценных бумаг вверителя, переданных в доверительное управление и полученных (приобретенных) при таком управлении, а также раздельный учет денежных средств и ценных бумаг разных вверителей.
Взыскание по обязательствам, связанным с доверительным управлением денежными средствами, переданными одним вверителем, не может быть обращено на денежные средства и ценные бумаги другого вверителя, находящиеся в доверительном управлении у одного и того же доверительного управляющего.
Статья 227. Передача полномочий по управлению
Если из договора доверительного управления денежными средствами не вытекает обязанность доверительного управляющего исполнять свои обязательства лично, доверительный управляющий вправе привлечь к их исполнению только другой банк или другую небанковскую кредитно-финансовую организацию.
Статья 228. Открытие доверительного (трастового) счета
Доверительный (трастовый) счет открывается вверителю на основании договора доверительного управления денежными средствами или договора доверительного управления фондом банковского управления, а также в иных случаях, установленных законодательством.
Статья 229. Право собственности вверителя на денежные средства и ценные бумаги, находящиеся в доверительном управлении
Передача вверителем денежных средств на доверительный (трастовый) счет не влечет за собой прекращения права собственности вверителя на эти денежные средства.
Право собственности вверителя распространяется и на денежные средства и ценные бумаги, полученные (приобретенные) при доверительном управлении.
Статья 230. Закрытие доверительного (трастового) счета
Доверительный (трастовый) счет закрывается в случае:
прекращения обязательств по договору доверительного управления денежными средствами или договору доверительного управления фондом банковского управления;
отсутствия денежных средств на этом счете в течение одного года;
в иных случаях, предусмотренных законодательством или договором.
Раздел VII. Посреднические банковские операции
Глава 24. Расчеты
Статья 231. Расчеты
Расчеты могут проводиться в безналичной или наличной форме.
Под расчетами в безналичной форме понимаются расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал в безналичном порядке.
Расчеты в безналичной форме проводятся в виде банковского перевода (в том числе посредством прямого дебетования счета), денежного перевода, аккредитива, инкассо, банковского платежного обязательства.
Порядок проведения расчетов наличными денежными средствами регулируется законодательством.
Положения настоящей главы распространяются на все расчеты, в том числе на расчеты в безналичной форме, проводимые небанковскими кредитно-финансовыми организациями.
Статья 232. Проведение расчетов в безналичной форме в виде банковского перевода на основании платежных инструкций
Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода проводятся на основании платежных инструкций посредством:
представления расчетных документов (платежного поручения, платежного требования, платежного ордера);
использования платежных инструментов (банковской платежной карточки и других инструментов) и средств платежа при осуществлении соответствующих операций;
представления и использования иных документов и инструментов в случаях, предусмотренных Национальным банком.
Расчеты в безналичной форме в виде банковского перевода могут быть проведены также на основании договора между банком и клиентом, содержащего сведения, необходимые для осуществления банковского перевода. В договоре может быть предусмотрена возможность передачи клиентом в банк платежных инструкций, необходимых для осуществления банковского перевода посредством систем дистанционного банковского обслуживания, при условии обеспечения надежности и безопасности передачи информации.
Требования к форме и содержанию платежных инструкций и порядку осуществления операций при проведении расчетов в безналичной форме устанавливаются Национальным банком.
Основанием для проведения банком расчетов в безналичной форме является заключенный между ним и клиентом договор (договор банковского вклада (депозита), договор текущего (расчетного) банковского счета, договор корреспондентского счета или иной договор), если обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций не установлена нормативными правовыми актами Национального банка.
Обязательства, вытекающие из заключенного между банком и клиентом договора, являются самостоятельными по отношению к обязательствам, вытекающим из договора, заключенного между клиентом и его контрагентом, для исполнения которого осуществляется банковский перевод (далее - основной договор). Банки не связаны условиями основного договора, а также объемом обязательств сторон по нему, в том числе и при наличии ссылки на основной договор в платежных инструкциях клиента. Банки не имеют права контролировать исполнение сторонами своих обязательств по основному договору, если иное не предусмотрено Президентом Республики Беларусь, а также вмешиваться в отношения сторон основного договора.
Банк вправе отказать клиенту в проведении расчетов в безналичной форме в случае:
отсутствия между банком и клиентом заключенного договора, за исключением случая, когда обязанность принятия банком к исполнению (акцепту) платежных инструкций установлена нормативными правовыми актами Национального банка;
если заключенным договором проведение расчетов в данной форме не предусмотрено;
отсутствия у клиента достаточной суммы средств в валюте платежа, если у него не имеется кредитного договора;
в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
Банк отказывает в проведении расчетов в безналичной форме в случае:
если по решению уполномоченного государственного органа (должностного лица) на денежные средства, находящиеся на счете клиента, наложен арест и (или) приостановлены операции по счету. Законодательными актами могут устанавливаться случаи и порядок осуществления расчетов в безналичной форме при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете клиента, и (или) приостановлении операций по счету;
если исполнение (акцепт) платежных инструкций является нарушением законодательства со стороны банка;
если форма и содержание платежных инструкций не соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, либо у банка имеются обоснованные доводы считать, что платежные инструкции не являются подлинными;
в иных случаях, предусмотренных законодательными актами.
После принятия решения об отказе в проведении расчетов в безналичной форме банк обязан уведомить об этом клиента не позднее следующего банковского дня после получения платежных инструкций, если иное не предусмотрено законодательством или договором.
Статья 233. Форма платежных инструкций
Платежные инструкции клиента могут быть выданы в письменной форме, в том числе посредством использования систем дистанционного банковского обслуживания.
Платежная инструкция, выданная юридическим лицом (его обособленным подразделением) в письменной форме, должна содержать подписи (подпись) лиц (лица), уполномоченных распоряжаться денежными средствами на текущем (расчетном) банковском счете юридического лица, а также может содержать оттиск печати плательщика. Выданная юридическим лицом (его обособленным подразделением) платежная инструкция, содержащая такие подписи (подпись) и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной.
Платежная инструкция клиента - физического лица, выданная в письменной форме, должна содержать подпись этого лица или лица, уполномоченного распоряжаться денежными средствами на счете. Платежная инструкция клиента - физического лица, содержащая такую подпись и по иным признакам соответствующая требованиям законодательства, считается подлинной.
Порядок использования, хранения платежных инструкций, выданных с использованием систем дистанционного банковского обслуживания, в том числе в форме электронного документа, а также порядок формирования и хранения платежных инструкций на бумажном носителе устанавливаются Национальным банком.
Статья 234. Возложение обязанности по исполнению платежных инструкций на другой банк
В случае, когда в силу особенностей расчетов в безналичной форме либо в силу иных причин банк, в который обратился клиент, не может полностью осуществить платеж, этот банк вправе переадресовать частичное исполнение платежных инструкций клиента другому банку (банку-корреспонденту). Клиент вправе по согласованию с обслуживающим банком определить банк-корреспондент для исполнения платежных инструкций либо предоставить право выбора банка-корреспондента самому обслуживающему банку.
