3. При перестраховании ответственным перед страхователем по основному договору страхования за выплату страхового возмещения остается страховщик по этому договору.
4. Допускается последовательное перестрахование одного и того же риска по двум или нескольким договорам перестрахования.
Статья 933. Тайна страхования
Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, об имущественном положении этих лиц, а при личном страховании - также и о состоянии их здоровья, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. Он обязан обеспечить неразглашение этих сведений своими служащими, и после оставления ими службы в данной страховой организации.
За нарушение тайны страхования страховщик, в зависимости от рода нарушенных им прав и характера нарушения, несет ответственность в соответствии с правилами статьи 34 или статьи 50 настоящего Кодекса.
§ 2. Форма, содержание и заключение договора страхования
Статья 934. Форма договора страхования
1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования. Такой договор является ничтожным.
2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 395) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.
3. Страховщик при заключении договора вправе применять разработанные им стандартные формы договора страхования (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
4. В случае утраты страхового полиса страховщик обязан выдать страхователю за его счет дубликат полиса.
Восстановление прав по утраченному страховому полису на предъявителя (пункт 3 статьи 924) производится в порядке, установленном процессуальным законодательством.
Статья 935. Существенные условия договора страхования
1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющихся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого производится страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) о застрахованном лице;
2) о характере события, на случай наступления которого производится страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
3. Если соглашение о каком-либо из условий страхования, указанных в настоящей статье, между страхователем и страховщиком не достигнуто, договор страхования не считается заключенным. Однако это правило не применяется в случаях, когда договор страхования заключается на основании закона об обязательном страховании и условие, не определенное в договоре, достаточно точно определено в соответствующем законе (статья 929).
Статья 936. Определение условий страхования в договоре и в правилах страхования
1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены как в самом договоре (страховом полисе), так и в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).
2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о включении в договор положений, отсутствующих в правилах.
4. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
5. При заключении договора страхования с использованием стандартных форм договора (пункт 3 статьи 934) и (или) стандартных правил страхования заключенный договор считается договором присоединения (статьи 387), если страховщиком не будет доказано иное.
Статья 937. Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора
1. При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).
Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса), переданных страхователю правилах страхования или письменном запросе.
2. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
3. Если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 197 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Статья 938. Право страховщика на оценку страхового риска
1. При заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости - назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.
2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе произвести обследование страхуемого лица для установления фактического состояния его здоровья.
3. Оценка страхового риска страховщиком на основании настоящей статьи необязательна для страхователя, который вправе доказывать иное.
Статья 939. Страхование по генеральному полису
1. Систематическое страхование разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования - генерального полиса.
2. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, - немедленно по их получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала.
3. Если в генеральном полисе не предусмотрено иное, страховщик обязан по требованию страхователя выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.
В случае несоответствия содержания страхового полиса генеральному полису предпочтение отдается страховому полису.
§ 3. Страховая сумма, страховая стоимость и страховая премия
Статья 940. Страховая сумма
1. Страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком, если настоящим Кодексом или другими законами не установлено иное.
2. В договорах страхования, заключаемых на основании законов об обязательном страховании, страховая сумма не должна быть ниже минимальных размеров, установленных соответствующим законом.
3. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительной стоимости (страховой стоимости), каковой считается:
для имущества, отчуждаемого по договору купли-продажи или иному возмездному договору, - его цена по этому договору;
для другого имущества - его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
Статья 941. Оспаривание страховой стоимости имущества
Страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена страховщиком, за исключением случая, когда он докажет, что был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.
Статья 942. Неполное имущественное страхование
1. В случае, когда в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование), страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
2. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения при неполном имущественном страховании, в том числе может быть предусмотрено полное возмещение убытков в пределах страховой суммы.
Статья 943. Дополнительное имущественное страхование
1. Если имущество застраховано лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховой стоимости.
2. Несоблюдение положений пункта 1 настоящей статьи влечет последствия, предусмотренные пунктом 1 статьи 944 настоящего Кодекса.
Статья 944. Последствия страхования сверх страховой стоимости
1. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
2. Если в соответствии с договором страхования страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления обстоятельств, указанных в пункте 1 настоящей статьи, она внесена не полностью, оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере, уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
3. Если завышение страховой суммы в договоре страхования явилось следствием обмана со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора страхования в целом недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.
Статья 945. Двойное страхование
1. Правила, предусмотренные в статье 944 настоящего Кодекса, соответственно применяются и в том случае, когда страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же имущества у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование).
2. При двойном страховании имущества каждый из договоров страхования является ничтожным в части страховой суммы по этому договору, пропорциональной превышению общей страховой суммы по всем договорам страхования над страховой стоимостью.
В пределах тех страховых сумм, в которых договоры страхования остаются действительными, каждый страховщик несет обязанность выплатить страховое возмещение в соответствии с заключенным им договором, однако общая сумма страховых возмещений, полученная от всех страховщиков, не может превышать реального ущерба, вызванного страховым случаем.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе получить страховое возмещение с любого страховщика в пределах страховой суммы, предусмотренной заключенным с ним договором. В случае, если полученное страховое возмещение не покрывает реального ущерба, страхователь (выгодоприобретатель) вправе получить недостающую сумму с другого страховщика.
При двойном страховании страховщик, полностью или частично освобожденный от уплаты страхового возмещения в силу того, что причиненный ущерб возмещен другими страховщиками, обязан вернуть соответствующую часть сбереженной суммы этим страховщикам.
3. При двойном личном страховании каждый страховщик выполняет свои страховые обязательства перед страхователем, застрахованным лицом и выгодоприобретателем самостоятельно независимо от выполнения обязательств другими страховщиками.
Статья 946. Имущественное страхование от разных страховых рисков
1. Имущество может быть застраховано от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.
В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.
2. Если из двух или нескольких договоров страхования, заключенных в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления страховых случаев, к таким договорам соответственно применяются правила о двойном страховании (статья 945).
Статья 947. Сострахование
1. Объект страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками (сострахование). Если в таком договоре не определены обязанности каждого из страховщиков перед страхователем (выгодоприобретателем), они солидарно отвечают перед ним за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.
2. Для совместного страхования крупных и особо крупных рисков состраховщики могут создавать на основе договора о совместной деятельности простые товарищества (страховые пулы).
Статья 948. Страховая премия и страховые тарифы
1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования.
2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными Кабинетом Министров Кыргызской Республики.
3. На уплаченные страховщику суммы страховой премии не может быть обращено взыскание по обязательствам страхователя (выгодоприобретателя), даже если по условиям страхования за счет этих сумм происходит накопление подлежащего выплате в последующем страхователю (выгодоприобретателю) страхового возмещения.
Статья 949. Страховые взносы
1. Договором страхования может быть предусмотрено внесение страховой премии страховщику периодическими платежами (страховыми взносами).
2. Если договором страхования не предусмотрены иные последствия просрочки внесения страховых взносов, неуплаченный в установленный срок очередной страховой взнос может быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) в течение месячного льготного срока с начислением на сумму просроченного взноса процентов в соответствии с пунктом 1 статьи 360 настоящего Кодекса.
При неуплате страхового взноса в течение льготного срока действие договора страхования прекращается.
Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, но в пределах льготного срока, страховщик вправе при выплате страхового возмещения зачесть сумму просроченного страхового взноса.
§ 4. Исполнение договора страхования
Статья 950. Начало действия договора страхования
1. Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или ее первого взноса, если договором или законом не предусмотрено иное.
2. При отсутствии в договоре страхования соглашения об ином, страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.
Статья 951. Обязанности страхователя в период действия договора страхования
В период действия договора страхования страхователь обязан в соответствии с правилами настоящей главы и условиями договора:
своевременно вносить страховые взносы, если страховая премия не уплачена полностью при заключении договора;
сообщать страховщику о заключении других договоров страхования в отношении того же объекта страхования;
незамедлительно сообщать страховщику об увеличении страхового риска (статья 953);
уведомить страховщика о наступлении страхового случая (статья 955) и принять меры к его удостоверению;
принять меры к уменьшению убытков от страхового случая (статья 954).
Статья 952. Выполнение обязанностей по договору страхователем и выгодоприобретателем
1. Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.
2. При предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения страховщик вправе потребовать от него, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.
Статья 953. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования
1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, из которых стороны исходили при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Значительным, во всяком случае, признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.
2. Страховщик, уведомленный об изменении обстоятельств, влекущем увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
3. Если страхователь (выгодоприобретатель) не сообщил страховщику о значительном изменении обстоятельств, влекущем увеличение страхового риска (пункт 1 настоящей статьи), либо возражает против предложения страховщика об изменении условий договора страхования или доплате страховой премии (пункт 2 настоящей статьи), страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными статьями 411-414 настоящего Кодекса.
4. Страховщик не вправе требовать изменения условий или расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.
5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.
Статья 954. Уменьшение убытков от страхового случая
1. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором имущественного страхования, страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки.
Принимая такие меры, страхователь должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю.
2. Расходы, произведенные в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости, независимо оттого, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.
3. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.
Статья 955. Уведомление страховщика о наступлении страхового случая
1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу и о том, что страхователь не уведомил или не мог уведомить страховщика о наступлении страхового случая, если выгодоприобретатель намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
3. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее десяти дней.
Статья 956. Акт о страховом случае
Страховщик, уведомленный о наступлении страхового случая (статья 955), обязан удостоверить его обстоятельства и последствия, составив акт о страховом случае с участием лица, в пользу которого заключен договор страхования.
Подписанная страховщиком копия страхового акта выдается лицу, участвовавшему в его составлении. Если это лицо не является страхователем, копия страхового акта должна быть направлена также страхователю.
Статья 957. Порядок и срок выплаты страхового возмещения
1. Страховое возмещение выплачивается страховщиком на основании письменного заявления лица, имеющего право на получение возмещения.
2. К заявлению о выплате страхового возмещения должны быть приложены копии договора страхования (страхового полиса) и акта о страховом случае либо в заявлении должны быть указаны даты составления и номера этих документов.
При страховании по страховому полису на предъявителя (пункт 3 статьи 924) представление подлинника этого полиса обязательно.
При отсутствии акта о страховом случае должны быть представлены доказательства наступления страхового случая, а при имущественном страховании - также размера убытков, подлежащих возмещению страховщиком.
3. Страховщик вправе до выплаты страхового возмещения проверять причины, обстоятельства и последствия страхового случая. Государственные органы, органы местного самоуправления и должностные лица обязаны сообщать страховщику сведения, которые могут оказаться необходимыми в связи с такой проверкой.
4. Суммы, подлежащие выплате по договору личного страхования, должны быть выплачены страховщиком не позднее тридцати дней со дня получения заявления об их выплате, если законом или договором страхования не установлен более короткий срок.
В остальных случаях страховое возмещение должно быть выплачено страховщиком в течение тридцати дней со дня получения заявления о его выплате, если договором страхования не установлен иной срок.
5. При просрочке в выплате страхового возмещения, в том числе и тогда, когда просрочка была вызвана неосновательным отказом его выплатить, на сумму страхового возмещения начисляются проценты в соответствии с пунктом 1 статьи 360 настоящего Кодекса и уплачивается пеня в размере 0,1 процента просроченной суммы за каждый день просрочки.
Статья 958. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения
1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, когда умышленные действия были совершены в состоянии необходимой обороны или крайней необходимости, а также случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.
3. Страховщик не освобождается от выплаты суммы, которая по договору личного страхования подлежит уплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
4. Законом и договором могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
5. Поскольку законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие:
1) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
2) военных действий, маневров или иных военных мероприятий, а также гражданской войны.
См. Закон КР от 23 января 2001 года № 14 «Об официальном толковании подпункта 2 пункта 5 статьи 958 Гражданского кодекса Кыргызской Республики»
6. Поскольку договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению органов государственной власти или местного самоуправления.
Статья 959. Отказ в выплате страхового возмещения
1. Страховщик вправе отказать страхователю (выгодоприобретателю) в выплате страхового возмещения в случаях, когда:
1) действие договора страхования прекратилось до наступления страхового случая, в том числе по основаниям, указанным в статье 965 настоящего Кодекса;
2) договор страхования является ничтожным по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом или иными законами, в том числе по основаниям, указанным в статье 966 настоящего Кодекса;
3) страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения по основаниям, указанным в статье 958 настоящего Кодекса;
4) страховщиком предъявлен иск о признании договора страхования недействительным по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, в том числе по основаниям, указанным в пункте 2 статьи 924 и в пункте 3 статьи 937 настоящего Кодекса, либо о расторжении договора страхования вследствие того, что страхователь (выгодоприобретатель) воспрепятствовал расследованию обстоятельств страхового случая или определению размера причиненных убытков;
5) в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 955 и пунктом 4 статьи 960 настоящего Кодекса.
2. Решение страховщика об отказе в выплате страхового возмещения должно быть сообщено лицу, подавшему заявление о его выплате, не позднее, чем в течение срока, установленного для выплаты возмещения (пункт 4 статьи 957), и должно содержать мотивированное обоснование причин отказа.
3. В случае отказа страховщика выплатить страховое возмещение требование о его выплате может быть предъявлено в судебном порядке.
Статья 960. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)
1. Если договором имущественного страхования или законом не предусмотрено иное, к страховщику, уплатившему страховое возмещение по такому договору, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
Условие договора имущественного страхования, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
2. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки.
3. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.
4. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от уплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне уплаченной суммы возмещения.
Статья 961. Передача страховщику прав на застрахованное имущество
Если имуществу, застрахованному в полной сумме его действительной стоимости, в результате наступления страхового случая причинен такой ущерб, что использование этого имущества по назначению в дальнейшем становится невозможным, страхователь (выгодоприобретатель) с согласия страховщика может передать ему свои права на застрахованное имущество и получить страховое возмещение в полном объеме страховой суммы.
§ 5. Изменение, прекращение и недействительность договора страхования
Статья 962. Замена выгодоприобретателя
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 926), допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть без его согласия заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения.
Статья 963. Замена застрахованного лица
1. В случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда (статья 925) застрахована ответственность лица, иного, чем страхователь, последний вправе, поскольку иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика.
Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия страховщика, а если договор заключен не в пользу самого застрахованного лица (пункт 2 статьи 926), то и с согласия застрахованного лица.
Статья 964. Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу
При переходе прав на застрахованное имущество от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на имущество, за исключением случаев отказа от права собственности (пункт 2 статьи 280) и принудительного изъятия имущества по основаниям, указанным в статье 281 настоящего Кодекса.
Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно письменно уведомить об этом страховщика. Такого уведомления не требуется, если договор страхования имущества был заключен без указания имени или фирменного наименования выгодоприобретателя (пункт 3 статьи 924).
Статья 965. Досрочное прекращение договора страхования
1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
К таким обстоятельствам относятся:
1) гибель застрахованного имущества по иным причинам, чем наступление страхового случая;
2) признание недееспособным или ограничение дееспособности гражданина, риск гражданской ответственности которого был застрахован.
2. В случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 949 настоящего Кодекса, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, при неуплате очередного страхового взноса.
3. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
4. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и должен возвратить излишне полученную часть страховой премии.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику сумма не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.
Статья 966. Недействительность договора страхования
Договор страхования является ничтожным в случаях, когда:
1) по договору застрахован противоправный интерес;
2) по договору застраховано имущество, добытое преступным путем, являвшееся предметом преступления или подлежавшее конфискации;
3) в качестве страхового случая в договоре предусмотрено событие, лишенное признаков вероятности и случайности его наступления;
4) к моменту заключения договора страхования объект страхования не существовал.
Договор страхования недействителен также в других случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
§ 6. Специальные виды страхования
Статья 967. Взаимное страхование
1. Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, указанные в статье 923 настоящего Кодекса, на взаимной основе путем образования обществ взаимного страхования и объединения в них необходимых для этого средств.
2. Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.
Особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с настоящим Кодексом, законом о взаимном страховании.
3. Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если учредительными документами общества не предусмотрено заключение в этих случаях договора страхования.
Правила настоящей главы применяются к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами, поскольку иное не предусмотрено законом о взаимном страховании, учредительными документами соответствующего общества или установленными правилами страхования.
