10) электронные платежные услуги - электронные банковские услуги, связанные с проведением платежей и (или) переводов денег, обменных операций с иностранной валютой с использованием банковского счета и осуществлением иных видов банковских операций, не относящихся к информационным банковским услугам.»;
дополнить главой 2-1 следующего содержания:
«Глава 2-1. Особенности использования услуг ЦОИД при оказании услуг дистанционным способом
22-1. При оказании электронных банковских услуг деловые отношения с клиентом дистанционным способом устанавливаются в соответствии с Требованиями к надлежащей проверке клиентов в случае дистанционного установления деловых отношений субъектами финансового мониторинга, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 июня 2018 года, № 140, зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 17250.
22-2. Допускается использование услуг ЦОИД при идентификации клиента с использованием средств биометрической идентификации.
22-3. В случае, предусмотренном пунктом 22-2 Правил, на основании полученного согласия клиента на сбор, обработку, хранение и представление, в том числе при необходимости третьим лицам, его персональных данных, подтвержденного посредством идентификационного средства, банк проводит сеанс видеоконференции с клиентом с использованием имеющихся у клиента устройств (смартфон, компьютер, планшет). Содержательная часть сеанса видеоконференции (перечень контрольных вопросов), а также перечень и объемы услуг, оказываемых банками при удаленной идентификации клиентов, устанавливаются банками самостоятельно.
Банк передает в ЦОИД индивидуальный либо бизнес-идентификационный номер клиента и видеоизображение клиента, полученное из сеанса видеоконференции.
ЦОИД посредством программного обеспечения определяет степень соответствия по биометрическим показателям фотоизображения, полученного из сеанса видеоконференции, и фотоизображения клиента из доступных источников. Видеозаписи обращений клиентов, полученные от банков, хранятся в базе данных ЦОИД.
Для целей настоящей главы под сведениями из доступных источников понимаются сведения из государственных баз данных, позволяющие идентифицировать личность клиента.
Результаты степени соответствия по биометрическим показателям фотоизображений и идентификационные данные клиента, полученные ЦОИД из доступных источников, передаются в банк. Результаты степени соответствия хранятся в базе данных ЦОИД.
ЦОИД обеспечивает целостность и неизменность сведений, получаемых из доступных источников.
Банк принимает решение об оказании электронных банковских услуг клиенту на основании полученных от ЦОИД результатов соответствия фотоизображений с применением, при необходимости, дополнительных способов идентификации клиента.
Взаимодействие банков с ЦОИД осуществляется на основании договора, заключенного между ними, который содержит следующие условия, но не ограничивается:
1) порядок и сроки предоставления и получения услуги;
2) процедуры обеспечения безопасности;
3) размеры взимаемой комиссии, порядок ее взимания;
4) ответственность сторон, в том числе в части соблюдения режима конфиденциальности, сохранения банковской тайны и защиты персональных данных клиентов;
5) права и обязанности сторон;
6) порядок предъявления претензий и способы разрешения спорных ситуаций.»;
пункт 28 изложить в следующей редакции:
«28. Допускается предоставление электронных банковских услуг физическому лицу, а также информационных банковских услуг юридическому лицу посредством телефонной связи без применения идентификационного средства на основе применения процедур безопасности, установленных внутренними документами банка и договором.
При предоставлении физическому лицу электронных платежных услуг посредством телефонной связи у банка остается подтверждение об инициировании клиентом - физическим лицом платежной услуги, полученное в соответствии с процедурами безопасности, установленными внутренними документами банка и договором.».
12. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 213 «Об утверждении Правил представления сведений о платежных услугах» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14339, опубликовано 4 ноября 2016 года в информационно-правовой системе «Әділет») следующие изменения:
в постановлении:
преамбулу изложить в следующей редакции:
«В соответствии с законами Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», 19 марта 2010 года «О государственной статистике» и 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах», в целях установления порядка представления сведений о платежных услугах Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:»;
в Правилах представления сведений о платежных услугах, утвержденных указанным постановлением:
в приложениях 1, 7 и 15 слова «Место печати (при ее наличии)» исключить.
13. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 214 «Об утверждении Правил представления оператором или операционным центром системно значимой или значимой платежной системы сведений по платежам и (или) переводам денег» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14334, опубликовано 3 ноября 2016 года в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан) следующие изменения:
в постановлении:
преамбулу изложить в следующей редакции:
«В соответствии с законами Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», от 19 марта 2010 года «О государственной статистике» и от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах», в целях установления порядка представления оператором или операционным центром системно значимой или значимой платежной системы сведений по платежам и (или) переводам денег Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:»;
в Правилах представления оператором или операционным центром системно значимой или значимой платежной системы сведений по платежам и (или) переводам денег, утвержденных указанным постановлением:
в приложениях 1 и 2 слова «Место для печати (при наличии)» исключить.
14. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 215 «Об утверждении Правил организации деятельности платежных организаций» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14347, опубликовано 3 ноября 2016 года в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан) следующие изменения:
в Правилах организации деятельности платежных организаций, утвержденных указанным постановлением:
часть вторую пункта 28 изложить в следующей редакции:
«Платежная организация оказывает платежные услуги по приему платежей в бюджет без открытия банковского счета клиента в соответствии с агентским договором по оказанию платежных услуг между платежной организацией и банком и (или) организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций.»;
в приложениях 1, 2, 3, 4 и 6 слова «Место для печати (при наличии)» исключить.
15. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 217 «Об утверждении Правил функционирования межбанковской системы платежных карточек» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14306, опубликовано 28 октября 2016 года в информационно-правовой системе «Әділет») следующие изменения:
в постановлении:
в заголовок постановления внесено изменение на казахском языке, текст на русском языке не меняется;
в пункт 1 внесено изменение на казахском языке, текст на русском языке не меняется;
в Правилах функционирования межбанковской системы платежных карточек, утвержденных указанным постановлением:
в заголовок внесено изменение на казахском языке, текст на русском языке не меняется;
в пункт 1 внесено изменение на казахском языке, текст на русском языке не меняется.
16. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 218 «Об утверждении Правил функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк Республики Казахстан либо его дочерняя организация» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14307, опубликовано 24 октября 2016 года в информационно-правовой системе «Әділет») следующие изменения и дополнения:
в Правилах функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк Республики Казахстан либо его дочерняя организация, утвержденных указанным постановлением:
пункт 2 изложить в следующей редакции:
«2. Порядок функционирования платежных систем, оператором которых выступает Национальный Банк или его дочерняя организация, включает функции оператора платежной системы и операционного центра платежной системы, условия участия в платежных системах, услуги, оказываемые Национальным Банком и (или) Центром в платежных системах, и виды операций, осуществляемых в платежных системах, функционирование платежных систем, взаимодействие участников платежных систем (далее - участники) с платежной системой, методы управления рисками и меры информационной безопасности.»;
пункт 4 дополнить подпунктом 3-1) следующего содержания:
«3-1) дневной заем «овердрафт» (далее - заем «овердрафт») - краткосрочный заем, предоставляемый Национальным Банком банкам и организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, являющимся участниками платежных систем Республики Казахстан, оператором либо расчетным агентом которых является Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан» (далее - платежные системы Центра) в случае отсутствия или недостаточности денег на их корреспондентских счетах в тенге в Национальном Банке для осуществления перевода денег по результатам клиринга, проведенного в соответствующей платежной системе Центра;»;
пункт 28 изложить в следующей редакции:
«28. Для управления операционным риском используются следующие методы:
1) проведение Национальным Банком контроля и надзора за организацией и функционированием платежной системы в соответствии с Законом о Национальном Банке;
2) постоянный мониторинг и поддержание Национальным Банком или Центром беспрерывной работы программно-технического комплекса платежной системы;
3) поддержание в актуальном состоянии плана восстановления деятельности платежной системы с учетом возможных сценариев остановки работы платежной системы и тестирование Национальным Банком и (или) Центром данного плана с переводом работы платежной системы с основного центра на резервный центр не менее двух раз в течение года;
4) обеспечение работоспособности резервного центра платежной системы;
5) перевод работы платежной системы с основного центра на резервный центр при наличии сбоев или простоев в работе программно-технического комплекса платежной системы, не подлежащих восстановлению в основном центре;
6) предоставление Национальным Банком займа «овердрафт» на основании договора, заключенного между пользователем и Национальным Банком, при недостаточности или отсутствии денег у участника для осуществления перевода денег по результатам клиринга;
7) создание резервного фонда участников и других методов управления рисками в соответствии с заключенными договорами для обеспечения своевременного осуществления переводов денег по результатам клиринга;
8) резервирование денег на корреспондентском счете участника на основании его гарантийного обязательства, представленного в целях обеспечения выполнения своих обязательств.».;
дополнить пунктами 29, 30 и 31 следующего содержания:
«29. Национальный Банк предоставляет заем «овердрафт» участникам при наличии в договоре корреспондентского счета, заключенном между участником и Национальным Банком, права Национального Банка на изъятие денег с корреспондентского счета банка суммы задолженности по предоставленному займу и вознаграждения по нему.
30. Заем «овердрафт» предоставляется Национальным Банком в национальной валюте Республики Казахстан один раз в течение операционного дня соответствующей платежной системы Центра.
Заем «овердрафт» предоставляется не более двух раз подряд в течение последовательных операционных дней соответствующей платежной системы Центра в пределах установленного лимита на сумму, недостающую на корреспондентском счете участника в тенге в Национальном Банке для осуществления перевода денег по результатам клиринга в соответствующей платежной системе Центра, в порядке, определенном договором между участником и Национальным Банком.
31. Лимит суммы займа «овердрафт» для участников устанавливается Национальным Банком и пересматривается на основании ходатайства участника.».
17. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 219 «Об утверждении требований к оформлению и содержанию справки о наличии и номере банковского счета и выписки об остатке и движении денег по банковскому счету» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14340, опубликовано 4 ноября 2016 года в Эталонном контрольном банке нормативных правовых актов Республики Казахстан) следующее изменения:
в заголовок постановления внесено изменение на казахском языке, текст на русском языке не меняется;
в преамбулу внесено изменение на казахском языке, текст на русском языке не меняется;
в пункт 1 внесено изменение на казахском языке, текст на русском языке не меняется;
в подпункте 2) пункта 1:
абзац пятнадцатый части первой изложить в следующей редакции:
«фамилию, имя, отчество (при его наличии) уполномоченного лица банка и штамп (для бумажного варианта).»;
часть третью изложить в следующей редакции:
«Информация о назначении банковского счета дополнительно указывается при представлении в соответствии с пунктами 5 и 7 статьи 50 Закона о банках и банковской деятельности справок о наличии и номере банковского счета и выписки по банковскому счету физического лица, открытому:
для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования, жилищных выплат, предусмотренных Законом Республики Казахстан от 16 апреля 1997 года «О жилищных отношениях»;
на условиях депозита нотариуса;
по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан от 14 января 2013 года «О Государственной образовательной накопительной системе»;
в режиме «эскроу»;
в жилищных строительных сберегательных банках для размещения жилищных строительных сбережений, накопленных за счет использования жилищных выплат.».
18. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 220 «Об утверждении Правил ведения реестра значимых поставщиков платежных услуг» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14295, опубликовано 24 октября 2016 года в информационно-правовой системе «Әділет») следующее изменение:
в Правилах ведения реестра значимых поставщиков платежных услуг, утвержденных указанным постановлением:
в приложении 2 слова «Место для печати (при наличии)» исключить.
19. Внести в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 221 «Об утверждении Правил ведения реестра платежных систем» (зарегистрировано в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14297, опубликовано 24 октября 2016 года в информационно-правовой системе «Әділет») следующие изменения:
в Правилах ведения реестра платежных систем, утвержденных указанным постановлением:
в приложениях 1, 2, 3, 4, 5 и 8 слова «Место для печати (при наличии)» исключить.
Приложение 1
к Перечню некоторых постановлений Правления
Национального Банка Республики Казахстан,
в которые вносятся изменения и дополнения
по вопросам платежей и платежных систем
Приложение 3
к Правилам открытия, ведения и закрытия
банковских счетов клиентов
Форма
Қол қою үлгілері бар құжат
Документ с образцами подписей
| Банктің клиенті Клиент банка | __________________________________________________________ Атауы __________________________________________________________ Наименование | Коды Коды | Банктің белгілеулері Отметки банка |
| Банк клиентінің орналасқан жері Местонахождение клиента банка | __________________________________________________________ | | |
| Телефон Телефон | __________________________________________________________ |
| Банк (банктің филиалы, бөлімшесі) Банк (филиал, подразделение банка) | __________________________________________________________ Атауы __________________________________________________________ Наименование |
| Банктің орналасқан жері (банктің филиалы, бөлімшесі) Местонахождение банка (филиал, подразделение банка) | __________________________________________________________ __________________________________________________________ |
| Телефон Телефон | __________________________________________________________ |
| Банктік шоттың түрі Вид банковского счета | __________________________________________________________ |
| Клиенттің сәйкестендіру коды Идентификационный код клиента | __________________________________________________________ |
| Осы құжатта көрсетілген қол қою және мөр бедері үлгілеріне сәйкес қол қою және мөр бедері клиенттің келісімін талап ететін банктік шот бойынша барлық операцияларды жүзеге асырған кезде міндетті Подписи и оттиск печати в соответствии с их образцами, указанными в настоящем документе, обязательны при осуществлении всех операций по банковскому счету, требующих согласия клиента |
| Лауызымы Должность | Аты-жөні (ол бар болса) Фамилия, имя, отчество (при его наличии) | Қол қою үлгісі Образец подписи | Мөр бедері үлгісі Образец оттиска печати |
| Бірінші қол Первая подпись | |
| | | |
| | | |
| Екінші қол Вторая подпись |
| | | |
| | | |
Сырт жағы
Оборотная сторона
| Үлгілердің түпнұсқалығын растайтын тұлғаның аты-жөні (ол бар болса) Фамилия, имя, отчество (при его наличии) лица, подтверждающего подлинность образцов | Үлгілерді растау күні Дата удостоверения образцов | Үлгілердің, мөрдің түпнұсқалылығын растайтын тұлғаның қолы Подпись лица, подтверждающего подлинность образцов, печать |
| | | |
Приложение 2
к Перечню некоторых постановлений Правления
Национального Банка Республики Казахстан,
в которые вносятся изменения и дополнения
по вопросам платежей и платежных систем
Приложение 4
к Правилам открытия, ведения
и закрытия банковских счетов клиентов
Форма
Қол қою үлгілері бар құжат
Документ с образцами подписей
| Банктің клиенті Клиент банка | __________________________________________________________ Атауы __________________________________________________________ Наименование | Коды Коды | Банктің белгілеулері Отметки банка |
| Банк клиентінің орналасқан жері Местонахождение клиента банка | ______________________________ | | |
| Телефон Телефон | __________________________________________________________ |
| Банк (банктің филиалы, бөлімшесі) Банк (филиал, подразделение банка) | __________________________________________________________ Атауы __________________________________________________________ Наименование |
| Банктің орналасқан жері (банктің филиалы, бөлімшесі) Местонахождение банка (филиал, подразделение банка) | __________________________________________________________ __________________________________________________________ |
| Телефон Телефон | __________________________________________________________ |
| Банктік шоттың түрі Вид банковского счета | __________________________________________________________ |
| Клиенттің сәйкестендіру коды Идентификационный код клиента | ____________________________________________________________ |
| Осы құжатта көрсетілген қол қою үлгілеріне сәйкес қол қою және мөр бедері клиенттің келісімін талап ететін банктік шот бойынша барлық операцияларды жүзеге асырған кезде міндетті Подписи в соответствии с их образцами, указанными в настоящем документе, обязательны при осуществлении всех операций по банковскому счету, требующих согласия клиента |
| Лауызымы Должность | Аты-жөні (ол бар болса) Фамилия, имя, отчество (при его наличии) | Қол қою үлгісі Образец подписи |
| Бірінші қол Первая подпись |
| | | |
| | | |
| Екінші қол Вторая подпись |
| | | |
| | | |
Сырт жағы
Оборотная сторона
| Үлгілердің түпнұсқалығын растайтын тұлғаның аты-жөні (ол бар болса) Фамилия, имя, отчество (при его наличии) лица, подтверждающего подлинность образцов | Үлгілерді растау күні Дата удостоверения образцов |
| | |
Приложение 3
к Перечню некоторых постановлений Правления
Национального Банка Республики Казахстан,
в которые вносятся изменения и дополнения
по вопросам платежей и платежных систем
Приложение 3
к Правилам осуществления
безналичных платежей и (или) переводов денег
на территории Республики Казахстан
Форма
Заявление на перевод денег № ____
| Отправитель денег | | Дебетовать счет ИИК |
| | |
| Адрес (для физических и юридических лиц) либо номер документа, удостоверяющего личность отправителя денег (для физического лица) | Комиссию списать со счета ИИК |
| |
| | I | II | КОд |
| ИИН (БИН) | | | |
| | | | | | |
І Резидент- (1); Нерезидент - (2);
II - Сектор экономики (0-9)
| Банк | | Дата валютирования |
| | БИК | |
| | |
| Валюта | Сумма | Сумма прописью |
| | | | | |
| Бенефициар | Кредитовать счет | ИИК |
| Страна | | |
| | III | IV | КБе |
| ИИН (БИН) (если имеется) | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
IIІ Резидент- (1); Нерезидент - (2);
IV - Сектор экономики (0-9)
| Банк бенефициара | | Банк-посредник |
| Страна | | БИК | | БИК |
| |
| Комиссии Банка За счет отправителя денег За счет бенефициара | | Комиссии Банка Посредника За счет отправителя денег За счет бенефициара |
| Номер контракта, Дата | | Назначение платежа |
| КНП |
| | | | | |
| Особые условия |
| Подписи отправителя денег | | Проведено банком |
| Фамилия, имя, отчество (при его наличии) руководителя (уполномоченного лица) _____________________________________ подпись _____________________________ Фамилия, имя, отчество (при его наличии) главного бухгалтера (уполномоченного лица) подпись _____________________________ | «__» _____________ года подписи ответственных исполнителей ______________________ |
| | | | | | | | |
