В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введен в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)
2) по договору о предоставлении микрокредита в качестве заимодателя выступает организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность;
3) предметом договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита являются деньги, которые могут быть предоставлены в будущем. В последнем случае договор банковского займа, договор о предоставлении микрокредита считаются вступившими в силу с момента их заключения (пункт 1 статьи 393 настоящего Кодекса), если этими договорами не предусмотрено иное;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.)
4) договор банковского займа, договор о предоставлении микрокредита должны быть заключены в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет ничтожность договора банковского займа, договора о предоставлении микрокредита;
В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введен в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)
5) договор банковского займа, договор о предоставлении микрокредита не могут содержать условие, предусматривающее право банка или иного юридического лица, имеющего лицензию уполномоченного государственного органа на банковские заемные операции, организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность, на одностороннее изменение условий договора, если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан;
В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введен в действие с 1 января 2020 г.) (см. стар. ред.)
6) к договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита не применяются положения пункта 2 статьи 722 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных банковским законодательством Республики Казахстан либо законодательством Республики Казахстан о микрофинансовой деятельности;
7) положения пунктов 3 и 4 статьи 722 настоящего Кодекса применяются к договору банковского займа, договору о предоставлении микрокредита при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части предмета займа, микрокредита и (или) выплаты вознаграждения, более чем на сорок календарных дней;
Статья дополнена подпунктом 8 в соответствии с Законом РК от 03.07.19 г. № 262-VI (введен в действие с 1 января 2020 г.)
8) к заключению договора о предоставлении микрокредита приравнивается выдача ломбардом залогового билета.
Банкам запрещается выдача займов, обеспеченных акциями, эмитентом которых является данный банк, либо займов на покупку данных акций.
Статья дополнена частью третьей в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI
Особенности ипотечного займа, предоставляемого физическим лицам, определяются Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Статья дополнена частью четвертой в соответствии с Законом РК от 02.01.21 г. № 399-VI
Особенности договора синдицированного займа определяются законодательством Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации.
Статья дополнена частью пятой в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введен в действие с 3 марта 2023 г.)
Банкам и организациям, осуществляющим микрофинансовую деятельность, запрещается выдача займа гражданину в течение пяти лет со дня размещения объявления о завершении процедуры внесудебного банкротства или процедуры судебного банкротства в порядке, предусмотренном Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан», за исключением займов, выдаваемых ломбардами под залог движимого имущества, не подлежащий государственной регистрации.
См: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 23 декабря 2019 года № 248 «Об утверждении Порядка заключения договора банковского займа, в том числе требований к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора банковского займа, форм графика погашения займа и памятки для заемщика - физического лица»
Глава 37. Финансирование под уступку денежного требования
(факторинг)
Статья 729. Договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
1. По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать деньги в распоряжение другой стороны (клиента), а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту свое денежное требование к третьему лицу, вытекающее из отношений клиента (кредитора) с этим третьим лицом (должником).
Денежное требование к должнику может быть уступлено клиентом финансовому агенту также в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.
2. Обязательства финансового агента по договору финансирования под уступку денежного требования могут включать в себя ведение для клиента бухгалтерского учета и предъявление документов в отношении денежных требований (выставление счетов по денежным требованиям), являющихся предметом уступки, а также предоставление клиенту иных финансовых услуг, связанных с этими требованиями.
3. Общие правила об уступке требования, установленные настоящим Кодексом (статьи 339 - 347 настоящего Кодекса), применяются к финансированию под уступку денежного требования, если иное не предусмотрено настоящей главой.
Статья 730. Форма договора о финансировании под уступку денежного требования
Договор финансирования под уступку денежного требования должен быть заключен в письменной форме с соблюдением требований, установленных статьей 346 настоящего Кодекса.
Статья 731. Денежное требование, уступаемое в целях получения финансирования
1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денег, которое возникнет в будущем (будущее требование).
Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее денежное требование в момент заключения договора, а будущее требование - не позднее чем в момент его возникновения.
2. Существующее денежное требование считается перешедшим к финансовому агенту с момента заключения договора, если этим договором не предусмотрено иное.
При уступке будущего денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денег, которые являются предметом уступки требования, предусмотренного договором.
Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события. Дополнительного оформления уступки денежного требования в этих случаях не требуется.
Статья 732. Ответственность клиента перед финансовым агентом
1. Если договором не предусмотрено иное, клиент несет перед финансовым агентом ответственность за недействительность денежного требования, являющегося предметом уступки.
2. Денежное требование, являющееся предметом уступки, признается действительным, если клиент обладает правом на передачу денежного требования и в момент уступки этого требования ему неизвестны обстоятельства, вследствие которых должник вправе его не исполнять.
3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению, если иное не предусмотрено договором между клиентом и финансовым агентом.
Статья 733 изложена в редакции Закона РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.)
Статья 733. Недействительность запрета уступки требования
1. Уступка финансовому агенту денежного требования является действительной, даже если между клиентом и его должником существует соглашение о ее запрете или ограничении.
2. Положение, установленное пунктом 1 настоящей статьи, не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником в связи с уступкой требования в нарушение существующего между ними соглашения о ее запрете или ограничении.
Статья 734. Последующая уступка денежного требования
Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.
В случаях, когда последующая уступка денежного требования допускается договором, к ней соответственно применяются положения настоящей главы.
Статья 735. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту
1. Должник обязан произвести платеж финансовому агенту при условии, что он получил от клиента либо от финансового агента письменное уведомление об уступке денежного требования данному финансовому агенту.
В уведомлении должно быть конкретно определено подлежащее исполнению денежное требование и указан финансовый агент, которому должен быть произведен платеж.
2. По просьбе должника финансовый агент обязан в разумный срок представить должнику доказательство того, что уступка денежного требования финансовому агенту действительно имела место. Если финансовый агент не выполнил этой обязанности, должник вправе произвести по данному требованию платеж клиенту во исполнение своего обязательства перед последним.
3. Исполнение денежного требования должником финансовому агенту в соответствии с правилами настоящей статьи освобождает должника от соответствующего обязательства перед клиентом.
Статья 736. Права финансового агента на суммы, полученные от должника
1. Если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования финансирование клиента осуществляется путем покупки у него этого требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше суммы, которую финансовый агент выплатил клиенту.
2. Если уступка денежного требования финансовому агенту осуществлена как способ обеспечения исполнения клиентом своего обязательства перед финансовым агентом и договором финансирования под уступку требования не предусмотрено иное, финансовый агент обязан предоставить отчет клиенту и передать ему сумму, превышающую сумму обязательства клиента, обеспеченного уступкой требования. Если деньги, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы обязательства клиента финансовому агенту, обеспеченной уступкой требования, клиент несет ответственность по оставшейся части обязательства.
Статья дополнена пунктом 3 в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI
3. Правила настоящей статьи применяются, если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное.
Статья 737. Встречные требования должника
В случае обращения финансового агента к должнику с требованием произвести платеж, должник вправе в соответствии со статьей 370 настоящего Кодекса предъявить к зачету свои денежные требования, основанные на договоре с клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту.
Финансовый агент вправе отказаться от зачета, если клиент не уведомил его о наличии обязательств перед должником.
Статья 738. Возврат должнику сумм, полученных финансовым агентом
1. В случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, последний не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, им уже уплаченных по перешедшему к агенту требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с клиента.
2. Должник, имеющий право получить непосредственно с клиента суммы, уплаченные финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство перед клиентом осуществить его финансирование под уступку требования либо произвел такое финансирование, зная о нарушении клиентом того обязательства перед должником, к которому относится финансирование, связанное с уступкой требования.
Кодекс дополнен статьей 738-1 в соответствии с Законом РК от 20.02.06 г. № 127-III; изложена в редакции Закона РК от 12.01.12 г. № 539-IV (см. стар. ред.)
Статья 738-1. Уступка денежного требования при проектном финансировании и секьюритизации
Особенности финансирования под уступку денежного требования при проектном финансировании и секьюритизации устанавливаются законодательным актом Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации. Положения настоящей главы применяются к сделкам проектного финансирования и секьюритизации, если иное не установлено законодательным актом Республики Казахстан о проектном финансировании и секьюритизации.
Кодекс дополнен статьей 738-2 в соответствии с Законом РК от 04.07.18 г. № 171-VI
Статья 738-2. Уступка денежного требования при финансировании проектов государственно-частного партнерства и концессии
Особенности финансирования проектов государственно-частного партнерства и концессии под уступку денежного требования устанавливаются законодательством Республики Казахстан в области государственно-частного партнерства и о концессиях.
Положение настоящей главы применяется к сделкам финансирования проектов государственно-частного партнерства и концессии, если иное не установлено законодательством Республики Казахстан в области государственно-частного партнерства и о концессиях.
Глава 38. Банковское обслуживание
§ 1. Общие положения
Статья 739. Договор банковского обслуживания
1. По договору банковского обслуживания одна сторона (банк) обязуется по поручению другой стороны (клиента) оказать банковские услуги, а клиент обязуется оплатить эти услуги, если иное не предусмотрено договором.
2. Договор банковского обслуживания подразделяется на:
1) договор банковского счета;
2) договор перевода денег;
3) договор банковского вклада;
4) иные виды договоров, предусмотренные законодательством или соглашением сторон.
Статья дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 05.07.12 г. № 30-V
2-1. При заключении с банком договора банковского счета и (или) договора банковского вклада открываются банковские счета.
Пункт 3 изложен в редакции Закона РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.)
3. Банк может использовать имеющиеся на банковском счете деньги, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться своими деньгами.
В статью 740 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 29.03.2000 г. № 42-II (см. стар. ред.); изложена в редакции Закона РК от 11.07.09 г. № 185-IV (введен в действие по истечении тридцати календарных дней после первого официального опубликования) (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV (см. стар. ред.); Законом РК от 21.06.13 г. № 106-V (см. стар. ред.); Законом РК от 15.01.14 г. № 164-V (см. стар. ред.); Законом РК от 29.09.14 г. № 239-V (см. стар. ред.)
Статья 740. Ограничения распоряжения деньгами, находящимися в банке
Пункт 1 изложен в редакции Закона РК от 26.07.16 г. № 12-VІ (введен в действие с 10 сентября 2016 г.) (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 30.06.17 г. № 80-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 12.12.17 г. № 114-VI (введен в действие с 1 января 2018 г.) (см. стар. ред.); Законом РК от 04.07.18 г. № 171-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 21.01.19 г. № 217-VI (введен в действие с 24 апреля 2019 г.) (см. стар. ред.)
1. На деньги граждан и юридических лиц, находящиеся на банковских счетах, может быть наложен арест не иначе как судами на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором, в порядке и по основаниям, которые установлены уголовно-процессуальным и гражданским процессуальным законодательством Республики Казахстан и законодательством Республики Казахстан об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей.
На деньги, находящиеся на банковских счетах клиента, лицом, осуществляющим досудебное расследование, может быть установлено временное ограничение на распоряжение имуществом либо ограничение на совершение сделок и иных операций с имуществом по основаниям и в порядке, предусмотренным уголовно-процессуальным законодательством Республики Казахстан.
Не допускаются установление временного ограничения на распоряжение имуществом, ограничений на совершение сделок и иных операций с имуществом, наложение ареста:
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 30.12.20 г. № 397-VI (введен в действие с 1 июля 2021 г.) (см. стар. ред.)
1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, и (или) электронные деньги, находящиеся на электронных кошельках электронных денег, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования;
Подпункт 2 изложен в редакции Закона РК от 02.01.21 г. № 399-VI (введен в действие с 1 января 2021 г.) (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.11.23 г. № 40-VIII (введен в действие с 1 января 2024 г.) (см. стар. ред.)
2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, целевых активов, выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;
В подпункт 2-1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.11.23 г. № 40-VIII (введен в действие с 1 января 2024 г.) (см. стар. ред.)
2-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленные за счет использования жилищных выплат, в виде выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;
Часть дополнена подпунктом 2-2 в соответствии с Законом РК от 26.12.19 г. № 284-VI
2-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума;
Часть дополнена подпунктом 2-3 в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 177-VII (введен в действие с 12 января 2023 г.)
2-3) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде;
3) на деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса;
4) на деньги, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе»;
Подпункт 5 изложен в редакции Закона РК от 19.04.23 г. № 223-VII (введен в действие с 1 января 2024 г.) (см. стар. ред.)
5) на активы фонда социального медицинского страхования и средства целевого взноса, выделяемые на гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, находящиеся на банковских счетах;
Пункт дополнен подпунктом 5-1 в соответствии с Законом РК от 12.07.22 г. № 138-VII (введен в действие с 12 сентября 2022 г.)
5-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем;
Пункт дополнен подпунктом 5-2 в соответствии с Законом РК от 12.07.22 г. № 138-VII (введен в действие с 12 сентября 2022 г.)
5-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя;
Пункт дополнен подпунктом 5-3 в соответствии с Законом РК от 12.07.22 г. № 138-VII (введен в действие с 12 сентября 2022 г.)
5-3) на деньги, находящиеся на банковских счетах, для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами;
Подпункт 6 изложен в редакции Закона РК от 02.01.21 г. № 399-VI (введен в действие с 16 декабря 2020 г.) (см. стар. ред.)
6) на деньги банков, страховых (перестраховочных) организаций, добровольных накопительных пенсионных фондов, филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан, лишенных уполномоченным государственным органом лицензии и (или) находящихся в процессе принудительной ликвидации (принудительного прекращения деятельности);
Пункт дополнен подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 04.07.18 г. № 171-VI
7) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат, в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области государственно-частного партнерства и о концессиях.
Пункт дополнен подпунктом 8 в соответствии с Законом РК от 26.06.20 г. № 349-VI
8) на деньги, находящиеся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей;
Пункт дополнен подпунктом 8-1 в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введен в действие с 3 марта 2023 г.)
8-1) на деньги, находящиеся на текущем счете финансового управляющего для зачисления денег в процедуре судебного банкротства в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»;
Пункт дополнен подпунктом 8-2 в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введен в действие с 3 марта 2023 г.)
8-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах гражданина, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры или применена процедура в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»;
Пункт дополнен подпунктом 9 в соответствии с Законом РК от 15.11.21 г. № 72-VIІ (введен в действие с 1 января 2022 г.)
9) на деньги, находящиеся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственных закупках».
Положение подпункта 7) части третьей настоящего пункта не распространяется на ограничения, накладываемые органами государственных доходов, а также судами на основании судебных актов и судебными исполнителями на основании постановлений судебных исполнителей, санкционированных прокурором, по которым имеются требования, относящиеся к первой, второй и третьей очередям в соответствии с очередностью, предусмотренной пунктом 2 статьи 742 настоящего Кодекса.
Положение подпункта 8) части третьей настоящего пункта не распространяется на ограничения, налагаемые уполномоченным органом в сфере обеспечения исполнения исполнительных документов, его территориальными органами, по приостановлению расходных операций по текущему счету, предназначенному для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей, частного судебного исполнителя, действие лицензии которого приостановлено или прекращено либо которого лишили лицензии.
2. Срок ареста находящихся в банках денег юридических лиц и граждан не может превышать сроки, установленные для ведения соответствующих дел уголовно-процессуальным и гражданско-процессуальным законодательством Республики Казахстан.
Пункт 3 изложен в редакции Закона РК от 26.07.16 г. № 12-VІ (введен в действие с 10 сентября 2016 г.) (см. стар. ред.)
3. Акты о наложении ареста на деньги клиента, находящиеся на банковских счетах, могут быть обжалованы в суд в установленном законами Республики Казахстан порядке.
4. Приостановление расходных операций по банковским счетам клиента производится в порядке и случаях, установленных законодательными актами Республики Казахстан.
5. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.)
Пункт 6 изложен в редакции Закона РК от 26.07.16 г. № 12-VІ (введен в действие с 10 сентября 2016 г.) (см. стар. ред.); Закона РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.)
6. Акты о наложении ареста, решения и (или) распоряжения уполномоченных государственных органов или должностных лиц о приостановлении расходных операций по банковским счетам клиента, предъявленные к банковскому счету клиента, исполняются с учетом даты и времени поступления.
Изъятие денег, находящихся на банковском счете клиента, в случае недостаточности денег и (или) при наличии ограничения распоряжения деньгами, находящимися на банковском счете, производится с учетом пункта 8 настоящей статьи и в соответствии с очередностью, предусмотренной пунктом 2 статьи 742 настоящего Кодекса.
7. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.)
Статья дополнена пунктом 8 в соответствии с Законом РК от 26.07.16 г. № 12-VІ (введен в действие с 10 сентября 2016 г.)
8. Ограничения распоряжения деньгами, находящимися в банке, не распространяются на изъятие денег по требованиям, относящимся к одной очереди и (или) вышестоящей в соответствии с очередностью, предусмотренной пунктом 2 статьи 742 настоящего Кодекса.
В статью 741 внесены изменения в соответствии с Законами РК от 29.03.2000 г. № 42-II (см. стар. ред.); от 24.12.01 г. № 276-II (см. стар. ред.); от 13.03.03 г. № 394-II (см. стар. ред.); от 08.04.04 г. № 542-II (введен в действие с 1 января 2005 г.); изложена в редакции Закона РК от 22.06.06 г. № 147-III (см. стар. ред.); от 30.06.10 г. № 297-IV (введен в действие с 1 июля 2010 г.) (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 30.06.14 г. № 214-V (введен в действие с 1 сентября 2014 года) (см. стар. ред.); изложена в редакции Закона РК от 26.07.16 г. № 12-VІ (введен в действие с 10 сентября 2016 г.) (см. стар. ред.); Закона РК от 30.06.17 г. № 80-VI (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.12.17 г. № 114-VI (введен в действие с 1 января 2018 г.) (см. стар. ред.); Законом РК от 04.07.18 г. № 171-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 20.04.23 г. № 226-VII (введен в действие с 1 июля 2023 г.) (см. стар. ред.)
Статья 741. Изъятие денег без согласия клиента
Изъятие находящихся в банках и иных организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций, денег граждан и юридических лиц без их согласия может быть произведено только на основании вступившего в законную силу судебного акта, а также в случаях, предусмотренных Кодексом Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс), таможенным законодательством Евразийского экономического союза и (или) Республики Казахстан, Социальным кодексом Республики Казахстан, законами Республики Казахстан «О платежах и платежных системах», «Об обязательном социальном медицинском страховании».
Не допускается обращение взыскания:
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 30.12.20 г. № 397-VI (введен в действие с 1 июля 2021 г.) (см. стар. ред.)
1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, и (или) электронные деньги, находящиеся на электронных кошельках электронных денег, предназначенных для зачисления пособий и социальных выплат, выплачиваемых из государственного бюджета и (или) Государственного фонда социального страхования;
Подпункт 2 изложен в редакции Закона РК от 02.01.21 г. № 399-VI (введен в действие с 1 января 2021 г.) (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.11.23 г. № 40-VIII (введен в действие с 1 января 2024 г.) (см. стар. ред.)
2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления жилищных выплат, единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, целевых активов, выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;
В подпункт 2-1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 16.11.23 г. № 40-VIII (введен в действие с 1 января 2024 г.) (см. стар. ред.)
2-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищных строительных сберегательных банках в виде жилищных строительных сбережений, накопленные за счет использования жилищных выплат, в виде выплат целевых накоплений из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты образования;
Часть дополнена подпунктом 2-2 в соответствии с Законом РК от 26.12.19 г. № 284-VI
2-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах в банках второго уровня в виде накоплений на капитальный ремонт общего имущества объекта кондоминиума, за исключением взысканий на основании судебных решений по делам о неисполнении обязательств по договорам, заключаемым в целях проведения капитального ремонта общего имущества объекта кондоминиума;
Часть дополнена подпунктом 2-3 в соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 177-VII (введен в действие с 12 января 2023 г.)
2-3) на деньги, находящиеся на банковских счетах в жилищном строительном сберегательном банке, предназначенных для зачисления платежей и субсидий в целях оплаты за арендованное жилье в частном жилищном фонде;
3) на деньги, внесенные на условиях депозита нотариуса;
4) на деньги, находящиеся на банковских счетах по договору об образовательном накопительном вкладе, заключенному в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Государственной образовательной накопительной системе»;
Подпункт 5 изложен в редакции Закона РК от 19.04.23 г. № 223-VII (введен в действие с 1 января 2024 г.) (см. стар. ред.)
5) на активы фонда социального медицинского страхования и средства целевого взноса, выделяемые на гарантированный объем бесплатной медицинской помощи, находящиеся на банковских счетах;
Статья дополнена подпунктом 5-1 в соответствии с Законом РК от 12.07.22 г. № 138-VII (введен в действие с 12 сентября 2022 г.)
5-1) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов управляющего инвестиционным портфелем, по неисполненным обязательствам данного управляющего инвестиционным портфелем;
Статья дополнена подпунктом 5-2 в соответствии с Законом РК от 12.07.22 г. № 138-VII (введен в действие с 12 сентября 2022 г.)
5-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для учета денег клиентов лица, осуществляющего функции номинального держателя, по неисполненным обязательствам данного лица, осуществляющего функции номинального держателя;
Статья дополнена подпунктом 5-3 в соответствии с Законом РК от 12.07.22 г. № 138-VII (введен в действие с 12 сентября 2022 г.)
5-3) на деньги, находящиеся на банковских счетах, для осуществления клиринговой деятельности по сделкам с финансовыми инструментами;
Статья дополнена подпунктом 6 в соответствии с Законом РК от 04.07.18 г. № 171-VI
6) на деньги, находящиеся на банковских счетах, предназначенных для зачисления компенсации инвестиционных затрат, в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области государственно-частного партнерства и о концессиях.
Часть дополнена подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 26.06.20 г. № 349-VI
7) на деньги, находящиеся на текущем счете частного судебного исполнителя, предназначенном для хранения взысканных сумм в пользу взыскателей;
Часть дополнена подпунктом 7-1 соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введен в действие с 3 марта 2023 г.)
7-1) на деньги, находящиеся на текущем счете финансового управляющего для зачисления денег в процедуре судебного банкротства в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»;
Часть дополнена подпунктом 7-2 соответствии с Законом РК от 30.12.22 г. № 179-VII (введен в действие с 3 марта 2023 г.)
7-2) на деньги, находящиеся на банковских счетах гражданина, в отношении которого возбуждено дело о применении процедуры или применена процедура в соответствии с Законом Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»;
Статья дополнена подпунктом 8 в соответствии с Законом РК от 15.11.21 г. № 72-VIІ (введен в действие с 1 января 2022 г.)
8) на деньги, находящиеся на банковском счете единого оператора в сфере государственных закупок, предназначенном для внесения потенциальными поставщиками или поставщиками денег в качестве обеспечительных мер в рамках участия в государственных закупках в соответствии с Законом Республики Казахстан «О государственных закупках».
Положение подпункта 6) части второй настоящей статьи не распространяется на изъятие денег по требованиям, относящимся к первой, второй и третьей очередям в соответствии с очередностью, предусмотренной пунктом 2 статьи 742 настоящего Кодекса.
В статью 742 внесены изменения в соответствии с Законами РК от 29.03.00 г. № 42-II (см. стар. ред.); от 13.03.03 г. № 394-II (см. стар. ред.); от 09.07.03 г. № 482-II (см. стар. ред.); от 08.04.04 г. № 542-II (введен в действие с 1 января 2005 г.) (см. стар. ред.)
Статья 742. Очередность изъятия денег клиента
1. При достаточности денег клиента в банке для удовлетворения всех требований, предъявленных к клиенту, изъятие денег осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента или иных лиц (календарная очередность), если иное не предусмотрено законодательными актами.
2. При недостаточности денег клиента в банке для удовлетворения очередного требования, предъявленного к клиенту, банк аккумулирует поступающие в пользу клиента деньги, сумма которых достаточна для удовлетворения указанного требования, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан. При предъявлении к клиенту нескольких требований банк производит изъятие денег клиента в следующей очередности:
1) в первую очередь осуществляется изъятие денег по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований по взысканию алиментов;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 15.05.07 г. № 253-III (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 21.06.13 г. № 106-V (см. стар. ред.); Законом РК от 16.11.15 г. № 406-V (введен в действие с 1 июля 2017 г.) (см. стар. ред.)
См. о внесении изменений в подпункт 2 - Закон РК от 02.08.15 г. № 342-V (вводятся в действие с 1 января 2024 г.)
2) во вторую очередь производится изъятие денег по исполнительным документам, предусматривающим изъятие денег для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, выплате вознаграждений по авторскому договору, обязательствам клиента по перечислению обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов в единый накопительный пенсионный фонд и социальных отчислений в Государственный фонд социального страхования, отчислений и (или) взносов на обязательное социальное медицинское страхование в фонд социального медицинского страхования;
