Изменения в Положение о лицензировании деятельности банков
(Кыргызская Республика)
Постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 августа 2021 года № 2021-П-12/47-2-(НПА) «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка в части лицензирования»
Согласно изменениям в Положение, для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, банк в срок, не превышающий 6 месяцев со дня принятия советом директоров банка соответствующего решения, направляет в Национальный банк следующие документы:
1) ходатайство банка за подписью председателя правления о рассмотрении вопроса о разрешении на проведение отдельных банковских операций/о снятии ограничений в лицензии с указанием конкретного перечня операций, которые намеревается осуществлять банк;
2) детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее проведение предполагаемых операций, а также информацию о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента - копию, заверенную банком;
3) утвержденный бизнес-план банка по предполагаемым операциям, содержащий экономическое обоснование необходимости проведения операций/снятия с них ограничений, маркетинговый план по реализации мероприятий, прогнозные экономические расчеты, кредитную стратегию, стратегию по управлению рисками;
4) прогноз доходности, связанный с предполагаемыми операциями;
5) информация и сведения об исполнении требований Национального банка/об устранении нарушений, выявленных Национальным банком, в связи с чем были установлены ограничения на проведение соответствующих банковских операций;
6) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала;
7) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);
8) внутренние документы банка (политики), регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям;
9) оригинал доверенности на получение лицензии;
10) оплату за лицензию.
Для получения разрешения на проведение дополнительных банковских операций и сделок в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования должны быть предоставлены следующие документы:
1) ходатайство банка за подписью председателя правления о рассмотрении вопроса относительно проведения отдельных банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в национальной и/или иностранной валюте через «исламское окно», содержащее конкретный перечень операций, которые банк намерен проводить;
2) детальную выписку из протокола заседания совета директоров, которая содержит решение совета директоров, разрешающее проведение предполагаемых операций, а также информацию о том, что советом директоров проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что банком идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями, на основании заключения службы риск-менеджмента - копию, заверенную банком;
3) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка (при необходимости);
4) внутренние документы банка, регламентирующие деятельность по предполагаемым операциям, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные соответствующим органом банка и предусматривающие:
а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
5) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами шариата и одобренные Шариатским советом банка;
6) оригинал доверенности на получение лицензии;
7) оплату за лицензию.
Для получения разрешения на выпуск электронных денег банк в дополнение к документам, предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, должен предоставить следующие документы:
1) копию типового агентского договора по распространению электронных денег с агентом - в двух экземплярах;
2) копию договора с оператором (в случае если эмитент работает с оператором) - в двух экземплярах;
3) копию акта установки программного обеспечения для получения, ежедневного обновления и хранения базы данных об оборотах и остатках по электронным деньгам - в двух экземплярах;
4) подписанные председателем правления/совета директоров правила работы системы электронных денег в двух экземплярах, которые должны содержать положения о:
- порядке осуществления операций между банком, оператором, агентами, акцептантами, который должен включать общую схему всех денежных и информационных потоков;
- организации контроля за финансовыми и техническими рисками при использовании электронных денег;
- системе безопасности и защиты информации и разграничении прав доступа к информационным ресурсам при использовании электронных денег - в двух экземплярах;
- информацию о лимитах по электронным кошелькам в соответствии с установленными требованиями к лимитам, а также другим требованиям, указанным в Положении «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», в табличной форме;
- взаимодействии между участниками системы электронных денег в виде схемы/диаграммы.
Для получения разрешения на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра банк должен в дополнение к документам, предоставляемым для получения разрешения Национального банка на проведение банковских операций, не указанных в перечне разрешенных операций, или на снятие ограничений в банковской лицензии (в перечне разрешенных банковских операций), установленных в рамках применения мер воздействия, влекущих замену перечня разрешенных банковских операций к лицензии, представить следующие документы:
1) список банков-участников;
2) копии внутренних документов, регламентирующих порядок осуществления финансового мониторинга операций, осуществляемых в платежной системе;
3) подписанные председателем правления/совета директоров и заверенные печатью банка правила функционирования платежной системы, которые должны содержать следующее:
а) архитектуру системы и схему ее работы;
б) процедуры вступления и выхода из системы;
в) порядок подключения участника к системе;
г) порядок проведения процессинга;
д) порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;
е) систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками;
ж) требования к защите информации;
з) порядок разрешения споров;
и) порядок действия участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;
к) права, обязанности и ответственность участников;
л) описание о наличии в системе механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей, проверку клиентов по спискам террористов, выпускаемым международными организациями, национальным списком террористов, национальным списком подозреваемых в причастности к терроризму;
4) информацию об исполнении требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем.
При этом для осуществления деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, банк должен:
1) исполнять требования, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по регулированию деятельности операторов платежных систем;
2) выполнять все экономические нормативы и требования, установленные Национальным банком;
3) не иметь ограничений по деятельности банка в результате применения к банку мер воздействия или других санкций.
Также изменения вносятся в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ) «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов».
Постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.
