Статья 46. Обязательства, от исполнения которых должник не освобождается
Обязательствами, от исполнения которых должник не может быть освобожден, являются:
1) уплата алиментов лицам, имеющим право на их получение согласно законодательству Республики Казахстан;
2) возмещение ущерба, причиненного жизни или здоровью человека;
3) уплата текущих платежей.
Статья 47. Завершение процесса восстановления платежеспособности
1. После вступления в законную силу решения суда об утверждении заключительного отчета ликвидатора о результатах проведения судебной процедуры ликвидации имущества должника и об освобождении (неосвобождении) должника от долговых обязательств, оставшихся неисполненными в ходе процесса восстановления платежеспособности, процесс восстановления платежеспособности считается завершенным.
2. Копия вступившего в законную силу решения суда подлежит направлению судом в адрес миграционной службы и органов опеки и попечительства.
Статья 48. Основания для возобновления завершенного процесса восстановления платежеспособности
1. Основаниями для возобновления завершенного процесса восстановления платежеспособности является наличие одного или нескольких обстоятельств:
1) выявления кредиторами в течение трех лет со дня завершения процесса восстановления платежеспособности обстоятельств, препятствующих освобождению должника от долговых обязательств;
2) выявления кредиторами в течение трех лет со дня завершения процесса восстановления платежеспособности имущества (активов) должника значительного объема, ранее принадлежавшего должнику, но невыявленного в ходе процесса восстановления платежеспособности;
3) получения должником имущества (активов) значительного объема в течение трех лет со дня завершения процесса восстановления платежеспособности по причинам, независящим от воли и действий должника.
2. Действие данной статьи распространяется на должников, в отношении которых судом вынесено решение об освобождении от долговых обязательств.
3. Под значительным объемом для целей настоящей статьи понимается имущество (активы), стоимость которого превышает размер требований кредиторов, оставшихся неудовлетворенными после завершения судебной процедуры ликвидации имущества должника.
Статья 49. Возобновление завершенного процесса восстановления платежеспособности
1. При наличии оснований для возобновления завершенного процесса восстановления платежеспособности кредитор вправе обратиться в суд c заявлением о возобновлении процесса восстановления платежеспособности должника.
К заявлению кредитор вправе приложить имеющиеся документы, подтверждающие наличие оснований для возобновления в отношении должника процесса восстановления платежеспособности.
2. Суд, получив заявление кредитора о возобновлении процесса восстановления платежеспособности, назначает судебное заседание не позднее десяти рабочих дней со дня поступления указанных документов.
3. Суд извещает o дате, времени и месте судебного заседания должника, кредиторов, заинтересованных лиц и уполномоченный орган.
Неявка указанных лиц, надлежащим образом уведомленных о предстоящем судебном заседании, не препятствует рассмотрению в суде заявления о возобновлении процесса восстановления платежеспособности.
4. В судебном заседании суд заслушивает мнение должника, кредиторов, заинтересованных лиц и представителя уполномоченного органа o целесообразности возобновления в отношении должника процесса восстановления платежеспособности.
5. По результатам рассмотрения в судебном заседании заявления кредитора о возобновлении процесса восстановления платежеспособности, суд не позднее одного месяца со дня поступления заявления выносит решение о возобновлении в отношении должника процесса восстановления платежеспособности либо об отказе в возобновлении.
6. Решение o возобновлении в отношении должника процесса восстановления платежеспособности должно содержать указание о:
1) возобновлении в отношении должника судебной процедуры ликвидации его имущества в рамках процесса восстановления платежеспособности;
2) ликвидации имущества должника в рамках процесса восстановления платежеспособности;
3) назначении ликвидатора из числа лиц, зарегистрированных в уполномоченном органе;
4) переходе к ликвидатору права управления имуществом должника;
5) передаче должником ликвидатору правоустанавливающих документов на имущество.
7. После вступления в законную силу решения суда о возобновлении в отношении должника процесса восстановления платежеспособности судебная процедура ликвидации имущества должника проводится ликвидатором в порядке, предусмотренном статьями 37-47 настоящего Закона.
Статья 50. Ответственность должника при возобновлении процесса восстановления платежеспособности
Возобновление процесса восстановления платежеспособности в случах, предусмотренных подпунктами 1) и 2) пункта 1 статьи 48 настоящего Закона является основанием для привлечения должника к ответственности в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан и неосвобождения должника от долговых обязательств после завершения процесса восстановления платежеспособности.
Глава 4. Заключительные и переходные положения
Статья 51. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о восстановлении платежеспособности граждан
Нарушение законодательства Республики Казахстан o восстановлении платежеспособности граждан влечет ответственность, установленную законодательством Республики Казахстан.
Статья 52. Переходные положения
Лица, зарегистрированные в уполномоченном органе в целях осуществления деятельности администратора согласно Закону Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве», обязаны до «___»_______ 201__ года пройти перерегистрацию для постановки на учет в качестве финансового администратора или ликвидатора.
Статья 53. Порядок введения в действие настоящего Закона
Настоящий Закон вводится в действие по истечении шести месяцев со дня его первого официального опубликования.
Президент Республики Казахстан
ПРОЕКТ
КОНЦЕПЦИЯ
к проекту Закона Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан»
1. Название законопроекта
Проект Закона Республики Казахстан «О восстановлении платежеспособности граждан Республики Казахстан» (далее - законопроект).
2. Обоснование необходимости разработки законопроекта
Основанием разработки Концепции явилось поручение Главы государства в Послании народу Казахстана от 30 ноября 2015 года «Казахстан в новой глобальной реальности: рост, реформы, развитие» о разработке четких и понятных процедур банкротства физических лиц.
Безусловно, экономический и финансовый кризис повлиял на формы и способы потребления граждан в стране, которые для того, чтобы удовлетворить свои основные потребности, попадают в ситуацию чрезмерной задолженности. Значительное число граждан сталкивается с ухудшением своего финансового положения в результате экономического спада, потери работы или трудоспособности, снижением своей кредитной и покупательной способности, увеличением потребностей в кредитах для удовлетворения основных нужд и предоставлением финансовыми организациями займов c высокой процентной ставкой.
По данным Национального Банка Республики Казахстан на 1 января 2014 года займы физических лиц увеличились на 766,7 млрд. тенге (30,3%), составив 3 297,1 млрд. тенге. На 1 января 2015 года вновь наблюдается увеличение общей суммы займов на 410,8 млрд.тенге (12,5%).
Граждане, вступая в договорные отношения, как с физическими и юридическими лицами, так и с финансовыми организациями, соглашаются на любые условия займа, которые им предлагают, однако, позднее, не в силах не только выполнить договорные условия по возврату займа и начисленного вознаграждения, но и поддерживать способность в обеспечении своих повседневных потребностей (к примеру, оплата за коммунальные услуги) и исполнять обязанности (к примеру, уплата алиментов или налогов).
Санкции за неисполнение обязательств в виде пени, неустойки и штрафов из года в год усугубляют ситуацию, переводя ее в ранг чрезмерной задолженности.
В целом за 2009-2013 годы объем ссудного портфеля банков вырос на 44,5%, составив на 1 января 2014 года 13 348,2 млрд. тенге, a объем безнадежных кредитов вырос более чем в 9 раз. На 1 января 2015 года ссудный портфель составил уже 14 184,4 млрд. тенге, увеличившись за последний год по сравнению с предыдущим еще на 6,3%. Количество неработающих кредитов физических лиц только в 2013 году выросло на 12,9%. На 1 января 2015 года займы, выданные физическим лицам, по которым имеется просроченная задолженность по основному долгу и (или) начисленному вознаграждению свыше 90 дней, составили 513,0 млрд.тенге или 13,8% от займов, выданных физическим лицам. При этом банки и прочие организации кредитования вынуждены тратить значительные средства на судебные процедуры и, несмотря на высокий процент обеспеченных залогом кредитов и высокий показатель положительных решений судов, процент возврата по кредитам остается очень низким (13%).
В 2013 году в Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг Национального Банка Республики Казахстан поступило 6 904 обращений/жалоб на деятельность финансовых организаций, в 2014 году - 6 357. Из общего числа обращений по банковскому сектору более 50% поступают от проблемных заемщиков с просьбами o реструктуризации и списании задолженности.
В большинстве случаев заемщики жалуются на потерю работы и/или кормильца, ухудшение здоровья и т. п., что приводит к невозможности обслуживания кредита и потере залога (недвижимости).
Во многих случаях банки, учитывая угрозу роста социальной напряженности, идут на определенные уступки заемщикам: списывают пеню, частично либо полностью - просроченное вознаграждение и иногда часть основного долга, если в семье заемщика погибает кормилец и остаются нетрудоспособные родители, малолетние дети. Банки подходят индивидуально к каждому проблемному заемщику.
Однако, проводимая банками реструктуризация задолженности лишь на короткое время улучшает условия обслуживания займа, далее, после завершения льготного периода, многие заемщики не могут погашать задолженность ввиду отсутствия у многих прежнего заработка (дохода).
Таким образом, предпринимаемые меры не снимают социальную напряженность, и проблемы заемщиков не решаются уже несколько лет.
Кроме того, у населения остро стоят не только проблемы по банковским займам, но и по прочим видам денежных обязательств, что также свидетельствует о назревшей необходимости разработки механизмов урегулирования чрезмерной задолженности граждан. К примеру, налоговая задолженность физических лиц по состоянию:
на 1 января 2013 года составила 1 715,4 млн.тенге, из них недоимка - 1 226,5 млн.тенге,
на 1 января 2014 года - 3 551,5 млн.тенге, недоимка - 2 120,8 млн.тенге,
на 1 января 2015 года - 9 817,9 млн.тенге, недоимка - 7 447,1 млн.тенге.
По коммунальным платежам (электро- и теплоэнергия, водо- и газоснабжение) в целом задолженность населения с учетом прошлых лет составляет 3 039 млн.тенге.
Очевидно, что из года в год число граждан, находящихся под тяжелым бременем долга, остается весьма значительным и даже растет, a безысходность положения вынуждает их на крайние меры: от проведения несанкционированных акций протеста до актов суицида, что влечет широкий общественный резонанс.
Безусловно, следует отметить, что действующее законодательство предусматривает вариативный ряд методов взыскания задолженности в зависимости от способа ее возникновения: исполнительное производство, реализация заложенного имущества и т.д.
Однако статистические данные Министерства юстиции Республики Казахстан о результатах исполнительного производства свидетельствуют о том, что в ряде случаев инструменты взыскания не являются достаточно эффективными и не приносят результата, кредиторы не получают своего удовлетворения, a должники продолжают находиться под тяжестью долгового бремени. При этом к принудительным мерам прибегают лишь отдельные кредиторы и результат предпринимаемых усилий оставляет желать лучшего.
Так, в отношении физических лиц в 2013 году на исполнении у судебных исполнителей находилось 855 тыс. документов в отношении должников-физических лиц. При этом количество исполнительных документов по взысканию с физических лиц в пользу юридических лиц составило 167 тыс. документов, из них окончено 53 тыс. или 31%. Из оконченных исполнено в полном объеме 30,4 тыс. или 57,3%. Количество исполнительных документов по взысканию с физических лиц в пользу физических лиц составило 49,5 тыс. документов, из них окончено 11,9 тыс. документов или 24%. Из оконченных исполнено в полном объеме 5,3 тыс. или 44,5%.
Более того, довольно много исполнительных документов возвращается и вовсе без исполнения. В 2013 году возвращено без исполнения в пользу юридических лиц - 20 тыс. документов на сумму 68 млрд. тенге, в пользу физических лиц - 5 тыс. на сумму 9 млрд. тенге.
В 2014 году ситуация по исполнительному производству только усугубилась. Так, в отношении физических лиц в 2014 году на исполнении у судебных исполнителей находилось 811 тыс. документов в отношении должников-физических лиц. При этом количество исполнительных документов по взысканию c физических лиц в пользу юридических лиц составило 249,8 тыс. документов, из них окончено 137,0 тыс. или 54,8,%. Из оконченных исполнено в полном объеме 67,8 тыс. или 49,5%. Количество исполнительных документов по взысканию с физических лиц в пользу физических лиц составило 313,3 тыс. документов, из них окончено 60,8 тыс. документов или 19,4%. Из оконченных исполнено в полном объеме 21,4 тыс. или 35,2%.
В 2014 году возвращено без исполнения в пользу юридических лиц - 65,0 тыс. на сумму 980,6 млрд. тенге, в пользу физических лиц - 27,6 тыс. на сумму 19,0 млрд. тенге.
Вышеизложенное безусловно способствовало в последнее время активному обсуждению в обществе необходимости разработки специального законодательного акта, который позволит создать условия для выхода граждан из многолетнего затруднительного положения, вызванного нарастающими в геометрической прогрессии долгами.
И сложившаяся в стране ситуация свидетельствует лишь о неэффективном использовании ресурсов кредиторами, судами, государственными органами и массой должников, не имеющих возможности преодолеть финансовые трудности. Для исправления ситуации необходим ряд мер, среди которых наиболее срочная - внедрение надежной и современной системы восстановления платежеспособности физических лиц.
Вместе c тем, в настоящее время термин «банкротство» вызывает стойкие ассоциации с полным крахом субъекта и его фактической ликвидацией, поскольку в Казахстане долгое время применялся только в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находящихся в «долговой яме». Применение понятия «банкротство» по отношению к физическому лицу влечет риск возникновения неблагоприятных последствий, как в социальном, так и экономическом плане: гражданин, желающий урегулировать свои нарастающие долги и ослабить долговую нагрузку, не должен сталкиваться с проблемой негативного отношения общества к его социальному статусу, как банкроту. Также, в целом, существует неверное восприятие обществом понятия «банкротства», как одного из способов полного и безоговорочного списания всех имеющихся долгов, что может вызвать желание прекратить выполнять финансовые обязательства в надежде использовать якобы законодательно установленную возможность легкого избавления от долгов любой природы. Тогда как система банкротства физических лиц будет выстроена на основе механизмов предотвращения использования процесса восстановления платежеспособности недобросовестными должниками и предоставит гражданину возможность именно заработать «новый старт», a не получить его без какого-либо вклада или усилий.
В этой связи, в целях исключения возникновения неблагоприятных последствий, изменено название законопроекта, а также наименование самого процесса, а именно: термин «банкротство» заменен на понятие «восстановление платежеспособности». Кроме того, это наименование в полной мере отражает суть внедряемого механизма.
Во избежание создания чрезмерной нагрузки на суды законопроектом предусматривается комбинация внесудебной и судебной процедуры, которые в совокупности будут представлять единый процесс восстановления платежеспособности должника. Внесудебная процедура на основе составления плана погашения должником задолженности перед кредиторами является обязательным этапом для применения судебной процедуры ликвидации имущества должника.
В целом, весь процесс восстановления платежеспособности гражданина представлен в законопроекте следующим образом. Первоначальный этап представляет собой внесудебную процедуру путем оценки возможности должника восстановить свою платежеспособность на основе плана. Для этого должник обращается в уполномоченный государственный орган c заявлением об открытии процесса восстановления платежеспособности с указанием сведений о его имуществе (активах), доходах и обязательствах перед кредиторами. Уполномоченным органом проводится краткосрочное предварительное изучение представленной должником документации на предмет соответствия заявления должника установленной форме и отсутствия оснований, препятствующих открытию процесса восстановления платежеспособности. Такая проверка проводится в течение достаточно небольшого срока - 5 рабочих дней.
Принимая во внимание, что в настоящее время уполномоченным органом в области реабилитации и банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей является Комитет государственных доходов Министерства финансов Республики Казахстан, целесообразно наделить его функциями уполномоченного органа в области восстановления платежеспособности граждан. Кроме того, данное ведомство имеет территориально разветвленную систему, которая позволит гражданам обращаться c заявлениями о восстановлении платежеспособности непосредственно по месту жительства.
При этом наличие возможности автоматизации процесса на базе имеющихся информационных систем и интеграция с базами данных других государственных органов, a также весьма ограниченный функционал сотрудников органов государственных доходов в части открытия процесса восстановления платежеспособности не повлечет увеличения штатной численности.
Основаниями для возврата уполномоченным органом документов должнику без рассмотрения законопроект предусматривает:
предоставление должником неполных сведений, предусмотренных Законом при подаче заявления;
возбуждение в отношении должника уголовного дела на момент подачи заявления.
Возврат заявления без рассмотрения не препятствует повторной подаче должником заявления об открытии процесса восстановления платежеспособности при условии устранения обстоятельств, повлиявших на принятие решения о возврате заявления.
Основаниями для отказа в открытии процесса восстановления платежеспособности являются:
наличие у должника неснятой и непогашенной судимости за преступления, предусмотренные Уголовным Кодексом Республики Казахстана от 3 июля 2014 года: «Присвоение или растрата вверенного чужого имущества», «Мошенничество», «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», «Лжепредпринимательство», «Незаконное получение кредита или нецелевое использование бюджетного кредита», «Уклонение от уплаты таможенных платежей и сборов», «Неправомерные действия при реабилитации и банкротстве», «Преднамеренное банкротство», «Доведение до неплатежеспособности», «Ложное банкротство», «Уклонение гражданина от уплаты налога и (или) других обязательных платежей в бюджет», «Уклонение от уплаты налога и (или) других обязательных платежей в бюджет с организаций», «Незаконные действия в отношении имущества, ограниченного в распоряжении в счет налоговой задолженности налогоплательщика»;
применение должником за последние 10 лет процесса восстановления платежеспособности.
Отказ в открытии процесса восстановления платежеспособности препятствует повторной подаче должником заявления об открытии процесса восстановления платежеспособности.
Установление таких своеобразных фильтров при приеме заявления позволит не допустить к системе лиц, запятнавших свою репутацию проступками, основанными на обмане, злоупотреблением доверия, a также в течение десяти последних лет уже использовавших процедуру восстановления платежеспособности.
При отсутствии оснований для возврата заявления без рассмотрения и отказа в открытии процесса восстановления платежеспособности, а также при наличии признаков неплатежеспособности, установленных Законом Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве», уполномоченный орган уведомляет должника об открытии процесса восстановления платежеспособности и назначает финансового администратора из числа лиц, зарегистрированных в уполномоченном органе.
Со дня принятия решения об открытии процесса восстановления платежеспособности должнику запрещается совершать какие-либо сделки по отчуждению своего имущества или принятию на себя новых обязательств, за исключением сделок, связанных с обеспечением обычной жизнедеятельности, a действия кредиторов по взысканию задолженности приостанавливаются. Более того, должнику запрещается выезжать за пределы Республики Казахстан, за исключением проведения лечения на основании медицинского заключения.
Функции финансового администратора в силу их схожести с компетенцией администраторов в области реабилитации и банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей будут осуществляться лицами, зарегистрированными в уполномоченном органе в области реабилитации и банкротства в качестве администраторов в процедурах реабилитации и банкротства.
Учитывая, что полномочия финансового администратора достаточно ограничены и носят кратковременный характер, размер оплаты его услуг будет фиксированным и не должен превышать размера вознаграждения, предусмотренного для временного управляющего в процедуре банкротства юридических лиц - 10 месячных расчетных показателей, установленных законом о республиканском бюджете на соответствующий год. Оплата услуг финансового администратора впоследствии производится за счет средств должника вне очереди.
Функционал финансового администратора заключается в следующем: осуществление сбора информации об имуществе, доходах и обязательствах должника, анализ причин возникновения неплатежеспособности и возможность выхода должника из кризиса на основе плана восстановления платежеспособности. Это достигается путем направления финансовым администратором запросов и проверки достоверности предоставленных должником сведений при подаче заявления об открытии процесса восстановления платежеспособности. В некоторой степени эта задача для финансового администратора будет упрощена наличием у уполномоченного органа соответствующей информации об имуществе и доходах должника после введения всеобщего декларирования. Для проведения указанной работы финансовому администратору законопроектом предоставляется срок не более 3-х месяцев.
Планом могут быть предусмотрены любые меры, не противоречащие законодательству, направленные на улучшение финансового положения гражданина: списание пени, штрафов, прощение части долга, исполнение обязательств вначале по основному долгу, затем - по выплате вознаграждения и пени, обмен жилья на меньшее по стоимости, переезд для проживания в арендное жилье и сдача в наем собственного дорогостоящего жилья, если в этом усматривается экономическая целесообразность, и прочее. Прежние обязательства считаются прекращенными в связи c новацией обязательств, то есть на основе соглашения сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения.
Также планом определяется минимальный размер денежных средств, оставляемых на нужды должника, а все доходы, получаемые сверх установленного размера, подлежат направлению на удовлетворение требований кредиторов.
Голосование кредиторов по условиям плана осуществляется по принципу, установленному Законом Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве», то есть в прямой зависимости от суммы требований. В случае достижения соглашения по разработанному плану между должником и кредиторами, обладающими большинством голосов, гражданин обязан выполнять условия плана до окончания его срока, который не превышает 5 лет. После успешного завершения процесса восстановления платежеспособности и ослабления долговой нагрузки гражданина, при наличии обязательств, имеющих более длительный срок исполнения, чем срок реализации плана (к примеру, по договору займа сроком на 10 лет), продолжают действовать условия, предусмотренные планом, в силу новации обязательств.
Таким образом, при положительном исходе реализации плана восстановления платежеспособности по окончании срока его исполнения должник считается восстановившим свою платежеспособность. Однако за ним сохраняются обязанности по исполнению обязательств, связанных c его личностью, - алиментные платежи, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью другого человека, а также текущие обязательства.
В случае неисполнения гражданином плана восстановления платежеспособности, кредиторы вправе обратиться в уполномоченный орган, который, в свою очередь, подает в суд заявление о принудительной ликвидации имущества должника в счет удовлетворения требований кредиторов.
Принудительная ликвидация имущества гражданина является вторым, но не обязательным этапом процесса восстановления платежеспособности гражданина и представляет собой судебную процедуру, суть которой заключается в реализации ликвидатором имущества должника и распределении вырученных средств между кредиторами c учетом приоритетов, установленных законодательством.
Основаниями для ликвидации имущества через суд законопроект устанавливает следующие случаи:
- отсутствие целесообразности в восстановлении платежеспособности должника на основе плана;
- недостижение соглашения должника и кредиторов по условиям плана восстановления платежеспособности;
- выявление финансовым администратором обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестном поведении должника, препятствующем осуществлению процесса восстановления платежеспособности (к примеру, выявление факта предоставления должником ложной информации при подаче заявления);
- неисполнение должником плана восстановления платежеспособности.
В первых трех случаях основания для ликвидации имущества должника могут возникнуть на этапе работы финансового администратора с кредиторами при анализе финансового положения гражданина.
В последнем случае переход к ликвидации осуществляется на любой стадии реализации плана восстановления платежеспособности.
Заявление o ликвидации имущества должника рассматривается судом в порядке упрощенного производства в течение пяти дней со дня поступления заявления.
Ликвидация осуществляется по решению суда ликвидатором из числа лиц, зарегистрированным в уполномоченном органе. Целесообразно в качестве ликвидатора привлекать то же лицо, которое осуществляло деятельность финансового администратора при открытии процесса восстановления платежеспособности. Если привлечение такого лица невозможно, суд вправе назначить иное лицо, состоящее на учете в уполномоченном органе.
Кроме того, также разумно предоставить судебным исполнителям возможность выступать в роли ликвидатора, учитывая схожесть функционалов ликвидатора и судебного исполнителя. В этой связи, законопроект предусматривает возможность для судебных исполнителей заниматься деятельностью ликвидатора в судебной процедуре ликвидации имущества должника на основе упрощенного порядка регистрации в уполномоченном органе.
Ликвидатор обновляет перечни кредиторов и имущества. Имущество реализуется на электронных торгах или методом прямой продажи, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание, согласно Закону Республики Казахстан от 2 апреля 2010 года «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей». Вырученные средства направляются на удовлетворение требований кредиторов в строгом соответствии с установленной Законом очередностью.
Оплата услуг ликвидатора производится за счет средств должника вне очереди.
Очевидно, что процесс ликвидации должен быть максимально кратким по продолжительности. Законопроект предусматривает рассмотрение в суде дела о ликвидации имущества должника в порядке упрощенного производства c установлением особых, значительно сокращенных сроков. Решение судом должно приниматься в течение 5 рабочих дней. Более того, в целях исключения фактов затягивания проведения самой процедуры ликвидации имущества законопроект устанавливает правило, согласно которому все имущественные споры, стороной по которому является должник, должны рассматриваться судом, принявшим решение о ликвидации имущества.
По окончании ликвидации имущества суд принимает решение об освобождении гражданина от долгов с учетом заключения ликвидатора.
Возможность освобождения гражданина от долгов наряду c восстановлением платежеспособности на основе плана является еще одним способом для должника получить возможность избавиться от чрезмерной долговой нагрузки. Однако следует понимать, что освобождение от долгов не всегда будет являться логическим завершением судебной процедуры ликвидации имущества конкретного лица в рамках процесса восстановления платежеспособности.
Задача законопроекта по ослаблению долгового бремени граждан рассматривается в неразрывной связи с недопущением избавления от долгов недобросовестных должников, стремящихся использовать вводимый механизм для реализации умысла уйти от ответственности по своим обязательствам.
Для этого, в законопроекте предусмотрен перечень обстоятельств, препятствующих освобождению ССИЯ
ыполнения меропряитий, предусмотренных планом погашения обязательств, структурировать через БФЛ.кротства00000000000000000гражданина от списания долгов, оставшихся непогашенными по итогам проведенного процесса восстановления платежеспособности.
Такими обстоятельствами будут:
- предоставление гражданином ложной информации о своем финансовом положении: имуществе, доходах и обязательствах;
- сокрытие лицом имущества, части его или информации o нем;
- увеличение лицом задолженности путем отчуждения имущества, получения кредитов в процессе восстановления платежеспособности;
- оказание предпочтения одному кредитору перед другими или иные действия в ущерб кредиторам;
- привлечение должником заемных средств для целей обеспечения досуга (кредиты (займы) на проведение праздников и отдых) либо по иным основаниям, не имеющим острой жизненной необходимости (кредиты (займы) для покупки очередного дома или машины);
- иные обстоятельства на усмотрение суда, позволяющее расценить поведение должника, как недобросовестное.
Выявление указанных обстоятельств при завершении процесса восстановления платежеспособности является основанием для суда не освобождать должника от долгов. В обязанности финансового администратора и ликвидатора будет входить составление заключения касательно наличия (отсутствия) обстоятельств, препятствующих освобождению гражданина от долгов. На основании решения суда, вынесенного с учетом заключения финансового администратора и ликвидатора, требования кредиторов сохранят силу и могут быть предъявлены после окончания процесса восстановления платежеспособности в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Республики Казахстан.
Более того, в случае установления факта предоставления должником ложной информации о своем финансовом положении, сокрытия должником информации o своем имуществе (активах) материалы подлежат передаче в правоохранительные органы для привлечения лица к уголовной ответственности, в связи с чем, в статьи Уголовного кодекса Республики Казахстан от 3 июля 2014 года, предусматривающие ответственность за преднамеренное и ложное банкротство, а также доведение до неплатежеспособности, будут внесены изменения в целях распространения их действия на физических лиц.
Также законопроект предусматривает обязанность должника сообщить o невозможности исполнения плана, в противном случае должник лишается возможности получить освобождение от долгов, если ликвидация будет осуществлена с подачи кредитора.
Кроме того, законопроект определяет перечень обязательств, от исполнения которых должник не подлежит освобождению ни при каких обстоятельствах. К примеру, выплата алиментов на содержание несовершеннолетних детей, нетрудоспособного супруга или родителей, возмещение ущерба, причиненного жизни или здоровью человека, а также текущие платежи.
Касательно субъектной направленности законопроекта очевидно, что исходя из наименования законопроекта, его действие распространяется на физических лиц-граждан Республики Казахстан. Вопросы неплатежеспособности физических лиц-индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица урегулированы Законом Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве». В силу статьи 40 Предпринимательского кодекса Республики Казахстан от 29 октября 2015 года, при осуществлении личного предпринимательства физическое лицо несет ответственность всем принадлежащим ему имуществом и согласно пункту 2 статьи 96 Закона Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве» при недостаточности имущества в процедуре банкротства, взыскание может быть обращено на личное имущество индивидуального предпринимателя.
В свою очередь, принятие законопроекта повлечет внесение изменений в Закон Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве» в части порядка проведения процедуры банкротства индивидуальных предпринимателей. В настоящее время индивидуальный предприниматель отвечает всем своим личным имуществом по долгам, возникшим от предпринимательской деятельности. При этом в реестр требований не включаются кредиторы по личным обязательствам. С принятием законопроекта легко прогнозируется ситуация, когда индивидуальный предприниматель по окончании процедуры банкротства, проведенной по долгам от коммерческой деятельности будет вынужден обратиться к процедуре банкротства, как физическое лицо, не имея уже имущества, а, следовательно, и возможности рассчитаться c кредиторами по личным долгам.
Таким образом, в процедуре банкротства индивидуального предпринимателя, регламентируемой Законом Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве», необходимо предусмотреть учет требований как коммерческого, так и личного характера. Это позволит физическому лицу, занимающемуся предпринимательской деятельностью, в полной мере использовать инструменты очистки от долгов и защитит интересы всех кредиторов должника. Более того, по результатам проведенной процедуры банкротства в отношении индивидуального предпринимателя будет проводиться проверка на предмет наличия (отсутствия) обстоятельств, препятствующих освобождению его от долгов, оставшихся непогашенными. Такой подход исключит возможность создания физическими лицами-предпринимателями схем ухода от ответственности перед кредиторами вне зависимости от оснований возникновения долга.
Кроме того, законопроектом будут урегулированы вопросы выявления или получения имущества (активов) должником уже после завершения процесса восстановления платежеспособности и освобождения его от долгов на основании решения суда. Так, в случае, если кредиторами будет выявлен факт наличия или получения должником имущества значительного объема, они вправе инициировать вопрос возобновления завершенного процесса восстановления платежеспособности. При этом возобновление процесса будет напрямую зависеть от причин и момента возникновения права собственности у должника на выявленное (полученное) имущество. Так, если имущество ранее принадлежало должнику, однако информация о его существовании не была раскрыта в ходе осуществления процесса, выявление такого имущества впоследствии явится основанием для возобновления процесса неплатежеспособности и обращения взыскания на это имущество по оставшимся долгам. Кроме того, должник будет лишен освобождения от долгов, как лицо, скрывшее сведения о наличии имущества (его части). Однако, при возникновении права собственности на такое имущество после завершения процесса восстановления платежеспособности будет предусмотрено два варианта развития событий. Первый: получение имущества вне зависимости от действий или усилий должника (наследство, лотерея и т. д.) повлечет возобновление процесса восстановления платежеспособности и обращение взыскания на имущество по оставшимся долгам должника. Второй: если приобретение имущества стало возможным именно в результате освобождения должника от чрезмерной задолженности и явилось следствием возвращения его к активной экономической деятельности (доходы от предпринимательства, к примеру), то в данном случае процесс восстановления платежеспособности возобновлению не подлежит.
