8) признания физического лица - учредителя управления банкротом.
9) полного завершения выполнения сторонами договора управления имуществом;
10) досрочного прекращения управления имуществом, если это предусмотрено настоящим договором, или по решению суда.
2. При отказе одной стороны от договора управления имуществом она должна уведомить другую сторону об этом за три месяца до прекращения договора, если договором не установлен иной срок.
3. В случае прекращения договора управления имуществом имущество, которое было передано в управление, или имущество, приобретенное от такого управления, передается установщику управления в порядке, определенном договором.
Статья 1045. Особенности управления ценными бумагами
1. Особенности управления ценными бумагами устанавливаются законом.
Глава 71. Заем. Кредит. Банковский вклад
1. Заем
Статья 1046. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денежных средств (сумму займа) или такое же количество вещей того же рода и такого же качества.
Договор займа является заключенным с момента передачи денег или других вещей, определенных родовыми признаками.
Статья 1047. Форма договора займа
1. Договор займа заключается в письменной форме, если его сумма не менее чем в десять раз превышает установленный законом размер не облагаемого налогом минимума доходов граждан, а в случаях, когда заимодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы.
2. В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или другой документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Статья 1048. Проценты по договору займа
1. Заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов от суммы займа, если иное не установлено договором или законом. Размер и порядок получения процентов устанавливаются договором. Если договором не установлен размер процентов, их размер определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.
При отсутствии иной договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа.
2. Договор займа считается беспроцентным, если:
1) он заключен между физическими лицами на сумму, не превышающую пятидесятикратного размера не облагаемого налогом минимума доходов граждан, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
2) заемщику переданы вещи, определенные родовыми признаками.
Статья 1049. Обязанность заемщика возвратить займ
1. Заемщик обязан возвратить заимодавцу займ (денежные средства в такой же сумме или вещи, определенные родовыми признаками, в таком же количестве, такого же рода и такого же качества, которые были переданы ему заимодавцем) в срок и в порядке, установленные договором.
Если договором не установлен срок возврата займа или этот срок определен моментом предъявления требования, займ должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не установлено договором.
2. Займ, предоставленный по договору беспроцентного займа, может быть возвращен заемщиком досрочно, если иное не установлено договором.
3. Займ считается возвращенным в момент передачи заимодавцу вещей, определенных родовыми признаками, или зачисления заимствованной денежной суммы на его банковский счет.
Статья 1050. Последствия нарушения договора заемщиком
1. Если заемщик своевременно не возвратил сумму займа, он обязан уплатить денежную сумму в соответствии со статьей 625 настоящего Кодекса. Если заемщик своевременно не возвратил вещи, определенные родовыми признаками, он обязан уплатить неустойку в соответствии со статьями 549 - 552 настоящего Кодекса, которая начисляется со дня, когда вещи должны были быть возвращены, до дня их фактического возврата заимодавцу, независимо от уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 настоящего Кодекса.
2. Если договором установлена обязанность заемщика возвратить займ частями (с рассрочкой), то при просрочке возврата очередной части заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата оставшейся части займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 настоящего Кодекса.
Статья 1051. Оспаривание договора займа
1. Заемщик имеет право оспорить договор займа на том основании, что денежные средства или вещи в действительности не были получены им от заимодавца или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором.
Если договор займа должен быть заключен в письменной форме, решение суда не может основываться на показаниях, свидетелей для подтверждения того, что деньги или вещи в действительности не были получены заемщиком от заимодавца или были получены в меньшем количестве, чем установлено договором. Это положение не применяется к случаям, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, злонамеренной договоренности представителя заемщика с заимодавцем или под влиянием тяжелых обстоятельств.
Статья 1052. Обеспечение выполнения обязательства заемщиком
1. При неисполнении заемщиком обязанностей, установленных договором займа, по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения выполнения обязательства или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не несет ответственности, заимодавец имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты процентов, причитающихся ему в соответствии со статьей 1048 настоящего Кодекса, если иное не установлено договором.
Статья 1053. Новация долга в заемное обязательство
1. По договоренности сторон долг, возникший из договоров купли-продажи, найма имущества или из иного основания, может быть заменен заемным обязательством.
2. Замена долга заемным обязательством проводится с соблюдением требований о новации и осуществляется в форме, установленной для договора займа (статья 1047 настоящего Кодекса).
2. Кредит
Статья 1054. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение (кредитодатель) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты.
2. К отношениям по кредитному договору применяются положения параграфа 1 настоящей главы, если иное не установлено настоящим параграфом и не вытекает из существа кредитного договора.
3. Особенности регулирования отношений по договору о предоставлении кредита установлены законом.
Статья 1055. Форма кредитного договора
1. Кредитный договор заключается в письменной форме.
2. Кредитный договор, заключенный с несоблюдением письменной формы, является ничтожным.
Статья 1056. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитодатель имеет право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договором кредита частично или в полном объеме при нарушении процедуры признания заемщика банкротом или при наличии других обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит своевременно не будет возвращен.
2. Заемщик имеет право отказаться от получения кредита частично или в полном объеме, уведомив об этом кредитодателя до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено договором или законом.
3. В случае нарушения заемщиком установленной кредитным договором обязанности целевого использования кредита кредитодатель имеет право также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Статья 1056.1. Проценты по кредитному договору
1. Процентная ставка по кредиту может быть фиксированной или изменяемой. Тип процентной ставки определяется кредитным договором.
2. Размер процентов, тип процентной ставки (фиксированная или изменяемая) и порядок их уплаты по кредитному договору определяются в договоре в зависимости от кредитного риска, предоставленного обеспечения, спроса и предложений, которые сложились на кредитном рынке, срока пользования кредитом, размера учетной ставки и других факторов на дату заключения договора.
3. Фиксированная процентная ставка является неизменной в течение всего срока кредитного договора. Установленный договором размер фиксированной процентной ставки не может быть увеличен кредитодателем в одностороннем порядке. Условие договора относительно права кредитодателя изменять размер фиксированной процентной ставки в одностороннем порядке является ничтожным.
4. Если иное не установлено законом, в случае применения изменяемой процентной ставки кредитор самостоятельно, с определенной в кредитном договоре периодичностью, имеет право увеличивать и обязан уменьшать процентную ставку в соответствии с условиями и в порядке, установленных кредитным договором. Кредитодатель обязан письменно уведомить заемщика, а в случае увеличения процентной ставки - поручителя и других обязанных по договору лиц об изменении процентной ставки в течение 15 календарных дней, следующих за днем, с которого применяется новая ставка.
В случае несогласия заемщика с увеличением процентной ставки заемщик обязан погасить задолженность по договору в полном объеме в течение 30 календарных дней со дня получения уведомления об увеличении процентной ставки. Со дня погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме обязательства сторон по такому договору прекращаются. При этом до момента полного погашения задолженности, но не более 30 календарных дней с даты получения уведомления об увеличении процентной ставки, применяется предыдущий размер процентной ставки.
В кредитном договоре устанавливается порядок расчета изменяемой процентной ставки с применением согласованного сторонами индекса. Порядок расчета изменяемой процентной ставки должен обеспечивать точное определение размера процентной ставки по кредиту на любой момент времени в течение срока действия кредитного договора. Кредитор не вправе изменять установленный кредитным договором порядок расчета изменяемой процентной ставки без согласия заемщика.
5. Индекс, используемый в формуле определения изменяемой процентной ставки, должен отвечать следующим требованиям:
1) текущее значение индекса должно периодически, не реже одного раза в месяц, публиковаться в медиа или обнародоваться через другие общедоступные регулярные источники информации. Кредитный договор должен содержать ссылки на источник информации о соответствующем индекс;
2) индекс должен основываться на объективных индикаторах финансовой сферы, позволяющие определить рыночную стоимость кредитных ресурсов;
3) значение индекса должно устанавливаться независимым учреждением с признанной деловой репутацией на рынке финансовых услуг.
6. В случае применения изменяемой процентной ставки в кредитном договоре определяется максимальный размер процентной ставки, который может быть применен.
7. Особенности применения изменяемой процентной ставки по договору о предоставлении потребительского кредита устанавливаются законом.
Статья 1057. Коммерческий кредит
1. Договором, выполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных средств или вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита в качестве аванса, предварительной оплаты, отсрочки или рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
2. К коммерческому кредиту применяются положения статей 1054-1056 настоящего Кодекса, если иное не установлено положениями о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.
Статья 10571. Правовые последствия недействительности кредитного договора
1. В случае признания недействительным кредитного договора суд по заявлению стороны в обязательном порядке применяет последствия недействительности сделки, предусмотренные частью первой статьи 216 настоящего Кодекса, и определяет денежную сумму, которая должна быть возвращена кредитодателю.
2. Признавая недействительным кредитный договор, в котором исполнения обязательства заемщика обеспечено залогом имущества заемщика или поручителя, суд по заявлению кредитодателя накладывает на такое имущество арест.
3. Арест на имущество подлежит снятию, если в течение 30 дней со дня вступления в законную силу решения суда о признании недействительным кредитного договора средства в размере, определенном судом, будут возвращены кредитодателю. Если в указанный срок обязательство возвратить средства не выполнено, кредитор имеет право обратиться в суд с иском об обращении взыскания на арестованное имущество.
4. Арест на имущество, наложенный в соответствии с частью второй настоящей статьи, подлежит снятию после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства в размере, определенном судом.
5. Признавая недействительным договор залога, который обеспечивал выполнение обязательства заемщика по кредитному договору, суд по заявлению кредитодателя налагает арест на имущество, которое было предметом залога. Такой арест подлежит снятию после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства по кредитному договору, а в случае признания кредитного договора недействительным - после выполнения обязательства вернуть кредитодателю средства в размере, определенном судом в соответствии с частью первой настоящей статьи.
3. Банковский вклад
Статья 1058. Договор банковского вклада
1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая от другой стороны (вкладчика) или для нее поступившую денежную сумму (вклад), обязуется выплачивать вкладчику такую сумму и проценты на нее или доход в другой форме на условиях и в порядке, установленных договором.
2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является физическое лицо, является публичным договором (статья 633 настоящего Кодекса).
3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются положения о договоре банковского счета (глава 72 настоящего Кодекса), если иное не установлено настоящей главой или не вытекает из существа договора банковского вклада.
4. Положения настоящего параграфа, кроме части третьей настоящей статьи, абзаца второго части первой статьи 1059, части второй статьи 1060, статей 1063-1065 настоящего Кодекса, применяются к отношениям, возникающим при осуществлении кредитным союзом деятельности по привлечению средств и банковских металлов, подлежащих возврату.
Статья 1059. Форма договора банковского вклада
1. Договор банковского вклада заключается в письменной форме.
Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение денежной суммы подтверждено договором банковского вклада с выдачей сберегательной книжки или сертификата или другого документа, отвечающего требованиям, установленным законом, иными нормативно-правовыми актами в сфере банковской деятельности (банковскими правилами) и обычаями делового оборота.
2. При несоблюдении письменной формы договора банковского вклада этот договор является ничтожным.
Статья 1060. Виды банковских вкладов
1. Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) или на условиях возврата вклада по истечении установленного договором срока (срочный вклад).
Договором может быть предусмотрено внесение денежной суммы на иных условиях ее возврата.
2. По договору банковского вклада по требованию банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика.
Условие договора банковского вклада по требованию об отказе от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.
3. По договору банковского срочного вклада банк обязан выдать вклад и начисленные проценты по этому вкладу с истечением срока, определенного в договоре банковского вклада.
Возвращение вкладчику банковского срочного вклада и начисленных процентов по этому вкладу по его требованию до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, определенных договором, возможно исключительно в случаях, если это предусмотрено условиями договора банковского срочного вклада.
4. Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока, установленного договором банковского вклада, или возврата суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, по наступлении определенных договором обстоятельств договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не установлено договором.
Статья 1061. Проценты на банковский вклад
1. Банк выплачивает вкладчику проценты на сумму вклада в размере, установленном договором банковского вклада.
Если договором не установлен размер процентов, банк обязан выплачивать проценты в размере учетной ставки Национального банка Украины.
2. Банк имеет право изменить размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования, если иное не установлено договором.
В случае уменьшения банком размера процентов на вклады до востребования новый размер процентов применяется к вкладам, внесенным до сообщения вкладчикам об уменьшении процентов, по истечении одного месяца с момента соответствующего сообщения, если иное не установлено договором.
3. Установленный договором размер процентов на срочный вклад или на вклад, внесенный на условиях его возврата в случае наступления определенных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не установлено законом.
4. Условие договора относительно права банка менять размер процентов на срочный вклад в одностороннем порядке является ничтожным.
5. Проценты на банковский вклад начисляются со дня, следующего за днем поступления вклада в банк, до дня, предшествующего его возврату вкладчику или списанию со счета вкладчика по иным основаниям.
6. Проценты на банковский вклад выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а неистребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты, если иное не установлено договором банковского вклада.
При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.
Статья 1062. Внесение денежных средств на счет вкладчика другим лицом
1. На счет по банковскому вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от другого лица, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. При этом считается, что вкладчик согласился на получение денежных средств от другого лица, предоставив ему необходимые данные о счете по вкладу.
2. Средства, ошибочно зачисленные на счет вкладчика, подлежат возврату в соответствии со статьей 388 настоящего Кодекса.
Статья 1063. Договор банковского вклада в пользу третьего лица
1. Физическое или юридическое лицо может заключить договор банковского вклада (внести вклад) в пользу третьего лица. Это лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им, к банку первого требования, вытекающего из прав вкладчика, или выражения им другим способом намерения воспользоваться такими правами.
До приобретения лицом, в пользу которого внесен банковский вклад, прав вкладчика эти права принадлежат лицу, внесшему вклад.
Определение имени физического лица (статья 28 настоящего Кодекса) или наименования юридического лица (статья 90 настоящего Кодекса), в пользу которого внесен вклад, является существенным условием договора банковского вклада.
2. Если лицо, в пользу которого внесен вклад, отказалось от него, лицо, заключившее договор банковского вклада в пользу третьего лица, имеет право потребовать возврата вклада или перевести его на свое имя.
Статья 1064. Сберегательная книжка
1. Заключение договора банковского вклада с физическим лицом и внесение денежных средств на его счет по вкладу подтверждаются сберегательной книжкой.
В сберегательной книжке указываются наименование и местонахождение банка (его филиала), номер счета по вкладу, а также все денежные суммы, зачисленные на счет и списанные со счета, а также остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк.
2. Сведения о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.
3. Выдача банковского вклада, выплата процентов по нему и выполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
Если сберегательная книжка утрачена или приведена в непригодное для предъявления состояние, банк по заявлению вкладчика выдает ему новую сберегательную книжку.
Статья 1065. Сберегательный (депозитный) сертификат
1. Сберегательный (депозитный) сертификат подтверждает сумму вклада, внесенную в банк, и права вкладчика (владельца сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов, установленных сертификатом, в банке, его выдавшем.
2. Исключен.
Глава 72. Банковский счет
§1. Общие положения о банковском счете
Статья 1066. Договор банковского счета
1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, которые ему поступают, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк имеет право использовать денежные средства на счете клиента, гарантируя его право беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права по распоряжению денежными средствами, не предусмотренные законом, договором между банком и клиентом или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете.
4. Положения настоящей главы применяются к корреспондентским счетам и другим счетам банков, если иное не установлено законом.
Статья 1067. Заключение договора банковского счета
1. Договор банковского счета заключается в письменной форме для открытия клиенту или определенному им лицу счета в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком условиях, соответствующих закону и банковским правилам.
Банк не имеет права отказать, в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и предоставленной ему лицензией, кроме случаев, когда банк не имеет возможности принять на банковское обслуживание или если такой отказ допускается законом или банковскими правилами.
При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент имеет право на защиту в соответствии с настоящим Кодексом.
Статья 1068. Операции по счету, выполняемые банком
1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, банковскими правилами и обычаями делового оборота, если иное не установлено договором банковского счета.
2. Банк обязан зачислить поступившие денежные средства на счет клиента, в день поступления в банк соответствующей платежной инструкции, если иной срок не установлен договором банковского счета или законом.
3. Банк обязан по распоряжению клиента выдать или перечислить с его счета денежные средства в день поступления в банк соответствующей платежной инструкции, если иной срок не предусмотрен договором банковского счета или законом.
4. Клиент обязан уплатить плату за выполнение банком операций со счетом клиента, если это установлено договором.
Статья 1069. Кредитование счета
1. Если в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления этого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются положениями о займе и кредите (параграфы 1 и 2 главы 71 настоящего Кодекса), если иное не установлено договором или законом.
3. Размер платы за использование клиентом средств банка, не установлено договором, не может превышать двойную учетную ставку Национального банка Украины.
Статья 1070. Проценты за пользование средствами, находящимися на счете
1. За пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет, если иное не установлено договором банковского счета или законом.
Сумма процентов зачисляется на счет клиента в сроки, установленные договором, а если такие сроки не установлены договором, - по истечении каждого квартала.
2. Проценты, предусмотренные частью первой настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, установленном договором, а если соответствующие условия не установлены договором, - в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования.
Статья 1071. Основания списания денежных средств со счета
1. Банк может списать денежные средства со счета клиента на основании его распоряжения.
2. Денежные средства могут быть списаны со счета клиента без его распоряжения на основании решения суда, а также в случаях, установленных законом, договором между банком и клиентом или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете.
Статья 1072. Очередность списания денежных средств со счета
1. Банк исполняет платежные инструкции согласно очередности их поступления и исключительно в пределах остатка денежных средств на счете клиента, если иное не установлено договором между банком и клиентом.
2. В случае одновременного поступления в банк нескольких платежных инструкций, на основании которых осуществляется списание денежных средств, банк списывает средства со счета клиента в следующей очередности:
1) в первую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного увечьем, другим повреждением здоровья или смертью, а также требований о взыскании алиментов;
2) во вторую очередь списываются денежные средства на основании решения суда для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда лицам, работающим по трудовому договору (контракту), а также выплаты по авторскому договору;
3) в третью очередь списываются денежные средства на основании других решений суда;
4) в четвертую очередь списываются денежные средства по платежным инструкциям, предусматривающим платежи в бюджет;
5) в пятую очередь списываются денежные средства за другими платежными инструкциями в порядке их последовательного поступления.
В случае одновременного поступления в банк платежной инструкции, предоставленной согласно условий обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, и другой платежной инструкции, на основании которой осуществляется списание денежных средств, банк списывает средства со счета клиента вне очереди по платежной инструкцией, предоставленной в соответствии с условиями такого обременения. В случае одновременного поступления в банк нескольких платежных инструкций, предоставленных согласно условий обременения, предметом которых являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, банк списывает средства со счета клиента за такими платежными инструкциями в соответствии с приоритетом соответствующих обременений.
3. В случае отсутствия (недостаточности) денежных средств на счете клиента банк не ведет учет платежных инструкций, если иное не установлено договором между банком и клиентом.
Статья 1073. Правовые последствия ненадлежащего совершения банком операций по счету клиента
1. В случае несвоевременного зачисления на счет денежных средств, поступивших клиенту, их безосновательного списания банком со счета клиента или нарушения банком распоряжения клиента о перечислении денежных средств с его счета банк должен незамедлительно после выявления нарушения зачислить соответствующую сумму на счет клиента или надлежащего получателя, уплатить проценты и возместить причиненные убытки, если иное не установлено законом.
Статья 1074. Ограничения права распоряжения счетом
1. Ограничение прав клиента относительно распоряжения денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, кроме случаев ограничения права распоряжения счетом по решению суда или в иных случаях, установленных законом или условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на счете, а также в случае остановки финансовых операций, которые могут быть связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения замороженные активов, связанных с терроризмом и его финансированием, распространением оружия массового уничтожения и его финансированием, предусмотренных законом. Банк не имеет права устанавливать запрет на установление обременения, но может устанавливать разумное вознаграждение.
2. Клиент не имеет права без письменного согласия обременителя предоставлять банку распоряжения, а банк не имеет права их выполнять, если в результате размер денежных средств на счете будет меньше чем размер, определенный в соответствии с условиями обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на соответствующем банковском счете.
3. После получения банком письменного уведомления обременителя о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога, которым являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на банковском счете, клиент по соответствующему договору банковского счета не вправе без письменного согласия обременителя предоставлять банку распоряжения, а банк не вправе их выполнять, если в результате размер денежных средств на счете будет меньше размера обеспеченного обременением требования обременителя. Банк не проверяет наличие оснований, указанных в полученном им от обременителя уведомлении.
4. Если на момент получения банком распоряжения клиента банк был письменно уведомлен клиентом о существовании обременения, банк, который нарушил требования частей второй и третьей этой статьи, отвечает перед обременителем в размере денежных средств, списанных им со счета во исполнение распоряжения клиента.
5. Согласие обременителя, предусмотренное частями второй и третьей настоящей статьи, может быть выражено в общей форме и/или содержать условия, при которых такое согласие считается предоставленным. Такое согласие может быть включено в условия договора, которым устанавливается обременение имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счете.
Статья 1075. Расторжение договора банковского счета
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Банк не вправе по заявлению клиента расторгать договор банковского счета или совершать другие действия, влекущих прекращение договора, в случае если денежные средства, находящиеся на соответствующем счете, замороженные в соответствии в Закон Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Клиент не имеет права без согласия обременителя по договоренности с банком или в одностороннем порядке, в том числе путем одностороннего отказа от исполнения обязательства, расторгать договор банковского счета или совершать иные действия, имеющие следствием прекращение договора, в случае если имущественные права на денежные средства, находящиеся на соответствующем счете, являются предметом залога, если иное не предусмотрено условиями обременения. Сделки, совершенные с нарушением этого требования, являются ничтожными.
Согласие обременителя может быть выражено в общей форме и/или содержать условия, при которых такое согласие считается предоставленным. Такое согласие может быть включено в условия договора, которым устанавливается обременение имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счете.
2. Банк имеет право потребовать расторжения договора банковского счета:
1) если сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, осталась меньше минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банком об этом;
2) при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не установлено договором;
3) в случаях, предусмотренных законодательством, регулирующим отношения в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения;
4) в других случаях, установленных договором или законом.
3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту или по его указанию в порядке, установленном законом, перечисляется на другой счет в сроки и в порядке, установленные банковскими правилами.
4. Банк может отказаться от договора банковского счета и закрыть счет клиента в случае:
отсутствии операций по счету клиента в течение трех лет подряд и отсутствия остатка денежных средств на этом счете;
наличии оснований, предусмотренных Законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». Остаток денежных средств на счете клиента возвращается клиенту;
наличия оснований, предусмотренных Налоговым кодексом Украины. Остаток денежных средств на счете клиента возвращается клиенту.
Статья 1075-1. Внесение изменений в договор банковского счета, имущественные права на денежные средства на котором являются предметом обременения
1. Любые изменения в договор банковского счета, имущественные права на денежные средства на котором являются предметом обременения (кроме изменений, указанных в части второй этой статьи), вносятся исключительно при условии предоставления предварительного письменного согласия на такие изменения обременителем.
Согласие обременителя может быть выражено в общей форме и/или содержать условия, при которых такое согласие считается предоставленным. Такое согласие может быть включено в условия договора, которым устанавливается обременение имущественных прав на денежные средства, находящиеся на банковском счете.
2. Изменения в договор банковского счета, имущественные права на денежные средства на котором являются предметом залога, могут вноситься без согласия обременителя, если такие изменения не ограничивают права обременителя, возникающие на основании обременения. В случае возникновения спора обязанность доказывания того, что соответствующие изменения в договор такого банковского счета не ущемляют права обременителя, возлагается на клиента.
3. В случае нарушения требований этой статьи клиент обязан возместить обременителю убытки, причиненные таким нарушением. Если на момент внесения соответствующих изменений банк был письменно уведомлен клиентом о существовании обременения, предметом которого являются имущественные права на денежные средства, находящиеся на соответствующем счете, обязанность по возмещению ущерба банк и клиент несут солидарно.
