Закон Республики Казахстан от 6 июля 2004 года № 573-II
О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан
(с изменениями и дополнениями по состоянию на 25.11.2019 г.)
Данная редакция действовала до внесения изменений от 3 июля 2019 года (введены в действие с 1 января 2020 года)
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации
Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй
Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов
Статья 5. Полномочия уполномоченного органа по принятию нормативных правовых актов
Глава 3. Создание, осуществление и прекращение деятельности кредитных бюро
Статья 6. Кредитные бюро
Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро
Статья 7-1. Кредитный скоринг
Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям
Статья 8-1 . Порядок создания кредитного бюро
Статья 9. Документы, необходимые для получения разрешения, и сроки их рассмотрения
Статья 10. Отказ в выдаче разрешения
Статья 11. Письменное предписание и санкции
Статья 12. Приостановление действия разрешения
Статья 13. Лишение разрешения
Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро
Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро
Глава 4. Права и обязанности участников системы формирования кредитных историй и их использования
Статья 16. Права кредитного бюро
Статья 17. Обязанности кредитного бюро
Статья 18. Поставщики информации
Статья 19. Права и обязанности поставщика информации
Статья 20. Получатели кредитных отчетов
Статья 21. Права и обязанности получателя кредитного отчета
Статья 22. Права субъекта кредитной истории
Глава 5. Предоставление информации в кредитные бюро
Статья 23. Общие условия предоставления информации в кредитные бюро
Статья 24. Информация, предоставляемая в кредитные бюро
Статья 25. Оформление согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации и выдачу кредитного отчета
Статья 26. Основания и цели использования информации и кредитных отчетов
Глава 6. Отношения по формированию кредитных историй и их использованию
Статья 27. Договоры, заключаемые с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов
Статья 28. Регистрация в кредитном бюро в качестве получателя кредитного отчета
Статья 29. Предоставление кредитного отчета
Статья 30. Оплата услуг по предоставлению информации и кредитных отчетов
Глава 6-1. Особенности предоставления информации и получения кредитного отчета по банковским гарантиям и поручительствам
Статья 30-1. Предоставление информации по банковским гарантиям и поручительствам в кредитное бюро
Статья 30-2. Формирование кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве
Статья 30-3. Порядок представления кредитного отчета о банковской гарантии и поручительстве
Глава 7. Заключительные положения
Статья 31. Особенности разрешения споров
Статья 32. Ответственность за нарушение законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
Настоящий Закон определяет правовые, экономические и организационные основы формирования кредитных историй в Республике Казахстан, правовое положение участников системы формирования кредитных историй и их использования, регулирует общественные отношения, связанные с созданием, осуществлением и прекращением деятельности кредитных бюро, особенности государственного регулирования, контроля и надзора в этой сфере.
Глава 1. Общие положения
Статья изложена в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
См. изменения в статью 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
Статья 1. Основные понятия, используемые в настоящем Законе
В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
1) информация — сведения в отношении субъектов кредитных историй на электронном и бумажном носителях, передаваемые участниками системы формирования кредитных историй и их использования, при необходимости удостоверяемые электронной цифровой подписью;
2) договор о предоставлении информации — договор, заключаемый между кредитным бюро и поставщиком информации на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
3) поставщик информации — индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, предоставляющие информацию в кредитное бюро;
4) деятельность поставщика информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй — действия поставщика информации по оформлению (обработке), хранению и передаче в кредитные бюро сведений, полученных от субъектов кредитных историй в соответствии с требованиями настоящего Закона;
Подпункт 5 изложен в редакции Закона РК от 24.11.15 г. № 422-V (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (введены в действие с 1 января 2019 г.) (см. стар. ред.)
5) письменное предписание - мера воздействия уполномоченного органа, применяемая к кредитному бюро, микрофинансовой организации, коллекторскому агентству;
В подпункт 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
6) кредитное бюро — организация, осуществляющая формирование кредитных историй, предоставление кредитных отчетов и оказание иных услуг;
7) кредитный отчет — форма полной или частичной выдачи информации, содержащейся в кредитной истории;
8) договор о получении кредитных отчетов — договор, заключаемый между кредитным бюро и получателем кредитных отчетов на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим Законом;
9) получатель кредитного отчета — лицо, имеющее право на получение кредитного отчета;
10) предоставление кредитного отчета — деятельность кредитного бюро по выдаче информации, содержащейся в кредитной истории;
Статья 1 дополнена пунктом 10-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI
10-1) кредитный скоринг - оценка кредитоспособности субъекта кредитной истории и вероятности исполнения обязательств по договорам займа, ожидаемых кредитных потерь, рассчитываемая с помощью математической и (или) статистической модели, основанной на качественных и количественных характеристиках;
11) кредитная история — совокупность информации о субъекте кредитной истории;
12) субъект кредитной истории — физическое или юридическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история;
В подпункт 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
13) согласие субъекта кредитной истории — письменное разрешение субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием) либо выдачу кредитного отчета о нем другим лицам из кредитного бюро, оформляемое в соответствии с требованиями, установленными законодательством Республики Казахстан;
Пункт дополнен подпунктом 13-1 в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV; изложен в редакции Закона РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.)
13-1) негативная информация о субъекте кредитной истории - краткая форма кредитного отчета о субъекте кредитной истории, содержащая сведения о ликвидации субъекта кредитной истории, являющегося юридическим лицом, по решению суда, или о наличии у субъекта кредитной истории просроченной задолженности свыше девяноста календарных дней;
14) формирование кредитных историй — действие или совокупность действий, осуществляемых кредитным бюро в отношении информации, полученной им от поставщиков информации в соответствии с настоящим Законом, по ее хранению, обеспечению конфиденциальности, мониторингу, уточнению и обновлению;
15) участники системы формирования кредитных историй и их использования — субъекты кредитных историй, поставщики информации, кредитные бюро, получатели кредитных отчетов;
В подпункт 16 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 419-V (см. стар. ред.)
16) база данных кредитных историй — электронные информационные ресурсы кредитного бюро, основанные на информационных системах и информационных процессах, соответствующих требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;
Статья дополнена подпунктом 16-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV; изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
16-1) заявитель - юридическое лицо, представившее в уполномоченный орган документы с целью получения разрешения на право осуществления деятельности кредитного бюро и акта о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям (далее - разрешение);
Подпункт 17 изложен в редакции Закона РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.)
17) уполномоченный орган — Национальный Банк Республики Казахстан;
18) условные и возможные обязательства — непокрытые аккредитивы, выпущенные или подтвержденные гарантии, векселя и поручительства.
Статья 2. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй
1. Законодательство Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй основывается на Конституции Республики Казахстан и состоит из Гражданского кодекса Республики Казахстан, настоящего Закона и иных нормативных правовых актов Республики Казахстан.
2. Настоящий Закон применяется к отношениям, возникающим при формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов, создании, функционировании и прекращении деятельности кредитных бюро, осуществлении деятельности поставщиков информации по участию в создании и защите базы данных кредитных историй. Отношения, подпадающие под сферу действия иных законодательных актов Республики Казахстан, регулируются этими актами в части, не урегулированной настоящим Законом.
Статья 2 дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI
См. изменения в пункт 2-1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
2-1. На кредитные бюро и иные юридические лица, осуществляющие деятельность в рамках введенного в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» особого режима регулирования, нормы настоящего Закона и нормативных правовых актов уполномоченного органа, принимаемых в соответствии с настоящим Законом, распространяются в пределах, предусмотренных условиями особого режима регулирования.
3. Если международным договором, ратифицированным Республикой Казахстан, установлены иные правила, чем те, которые содержатся в настоящем Законе, то применяются правила международного договора.
Статья 3. Принципы формирования кредитных историй и использования информации
Формирование кредитных историй и использование информации осуществляются с учетом следующих принципов:
Подпункт 1 изложен в редакции Закона РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
1) наличие согласия субъекта кредитной истории, за исключением предоставления информации о нем в кредитное бюро с государственным участием, а также случая, предусмотренного в пункте 4 статьи 25 настоящего Закона;
2) равенство всех субъектов кредитных историй;
3) целевое использование информации, базы данных кредитных историй и информационной системы;
4) конфиденциальность информации;
5) обеспечение защиты базы данных кредитных историй и соответствующих информационных систем;
6) неприкосновенность частной жизни граждан, защита прав, свобод и законных интересов граждан и организаций;
Статья дополнена подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
7) достоверность и актуальность формирования базы данных кредитных историй.
Глава 2. Государственное регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности кредитных бюро и формирования кредитных историй
Статья 4. Государственные органы, осуществляющие регулирование, контроль и надзор за деятельностью кредитных бюро, контроль за деятельностью поставщиков информации и получателей кредитных отчетов
Пункт 1 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
1. Государственное регулирование и надзор за деятельностью кредитных бюро и формированием кредитных историй осуществляются уполномоченным органом.
В этих целях уполномоченный орган вправе получать от физических и юридических лиц, в том числе от кредитных бюро, информацию, необходимую для осуществления своих надзорных функций, при этом полученные сведения не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных настоящим пунктом.
Уполномоченный орган в целях обеспечения полноты информации, содержащейся в базе данных кредитных историй, вправе предоставлять информацию в кредитное бюро с государственным участием.
Работники уполномоченного органа несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе осуществления ими надзорных функций, составляющих служебную, коммерческую, банковскую или иную охраняемую законом тайну в соответствии с законами Республики Казахстан.
2. К компетенции уполномоченного органа относятся:
1) принятие в соответствии с настоящим Законом нормативных правовых актов по вопросам деятельности кредитных бюро;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
2) выдача разрешений, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;
В подпункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 31.01.06 г. № 125-III (см. стар. ред.)
3) проведение проверок деятельности кредитных бюро по вопросам соблюдения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй;
В подпункт 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.)
4) направление письменных предписаний кредитным бюро, банкам, юридическим лицам, имеющим лицензию на проведение банковских заемных операций (далее — организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций), об устранении выявленных нарушений законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй, а также в случае непредоставления информации в установленные сроки;
В подпункт 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
5) наложение санкции на кредитные бюро и их должностных лиц;
6) рассмотрение обращений физических и юридических лиц по вопросам деятельности кредитных бюро, в том числе связанных с формированием кредитных историй;
Пункт дополнен подпунктом 7 в соответствии с Законом РК от 10.02.11 г. № 406-IV; изложен в редакции Закона РК от 05.07.11 г. № 452-IV (введены в действие по истечении трех месяцев после его первого официального опубликования) (см. стар. ред.)
7) осуществление иных функций, предусмотренных настоящим Законом, иными законами Республики Казахстан и актами Президента Республики Казахстан.
3. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.)
Статья 5 изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.); заголовок изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.)
См. изменения в статью 5 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
Статья 5. Полномочия уполномоченного органа по принятию нормативных правовых актов
Уполномоченный орган принимает следующие нормативные правовые акты по вопросам деятельности кредитных бюро, формирования кредитных историй и их использования:
В подпункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.02.17 г. № 49-VI (см. стар. ред.)
1) об условиях и минимальных требованиях к порядку предоставления информации поставщиками информации в кредитные бюро (для поставщиков информации, указанных в подпунктах 1), 2), 3) и 3-1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона);
2) о порядке оформления согласия субъектов кредитных историй на предоставление информации о них в кредитные бюро (за исключением кредитного бюро с государственным участием), оформления согласия на выдачу кредитного отчета из кредитного бюро;
3) об условиях и порядке предоставления кредитного отчета;
Статья дополнена подпунктом 3-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI
3-1) об условиях и порядке расчета кредитного скоринга кредитным бюро;
4) об условиях и порядке выдачи разрешения, за исключением случая, предусмотренного настоящим Законом;
5) о порядке, сроках и объемах предоставления кредитными бюро информации и сведений в уполномоченный орган;
Подпункт 6 изложен в редакции Закона РК от 02.07.18 г. № 168-VI (см. стар. ред.)
6) о требованиях к использованию информационно-коммуникационных технологий и обеспечению информационной безопасности при организации деятельности кредитных бюро, поставщиков информации, указанных в подпункте 1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, и получателей кредитных отчетов, указанных в подпункте 1) части первой пункта 1 статьи 20 настоящего Закона, а также о требованиях, предъявляемых кредитными бюро к иным поставщикам информации и получателям кредитных отчетов в соответствии с подпунктом 11) пункта 2 и подпунктом 9) пункта 3 статьи 27 настоящего Закона.
Глава 3. Создание, осуществление и прекращение
деятельности кредитных бюро
В заголовок статьи 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 6. Кредитные бюро
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); Законом РК от 05.07.12 г. № 30-V (см. стар. ред.); Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (см. стар. ред.)
См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
1. Кредитные бюро являются коммерческими организациями, создаваемыми и действующими в соответствии с законодательством Республики Казахстан, за исключением кредитного бюро с государственным участием.
Кредитным бюро с государственным участием является единственная специализированная некоммерческая организация, созданная в организационно-правовой форме акционерного общества, сто процентов голосующих акций которой принадлежит уполномоченному органу.
2. Исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Пункт 3 изложен в редакции Закона РК от 23.10.08 г. № 72-IV (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
3. Разрешение выдается уполномоченным органом в порядке, установленном настоящим Законом и нормативными правовыми актами уполномоченного органа.
Деятельность кредитного бюро с государственным участием не подлежит разрешительной процедуре уполномоченного органа.
Статья дополнена пунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4. Наименование кредитного бюро должно содержать слова «кредитное бюро» или производные от них слова.
Статья 7. Виды деятельности, осуществляемые кредитными бюро
1. Основными видами деятельности кредитных бюро являются формирование кредитных историй и предоставление кредитных отчетов.
2. К дополнительным видам деятельности кредитного бюро относятся:
1) реализация специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности участников системы формирования кредитных историй и их использования;
2) реализация специальной литературы и иных информационных материалов, относящихся к деятельности кредитного бюро;
3) предоставление консультационных услуг, связанных с информационным обеспечением участников системы формирования кредитных историй и их использования;
Подпункт 4 изложен в редакции Закона РК от 24.05.18 г. № 156-VI (см. стар. ред.)
4) предоставление услуг по расчету кредитного скоринга субъектов кредитных историй;
5) маркетинговые и статистические исследования;
Пункт 2 дополнен подпунктом 6 в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III
6) исключен в соответствии с Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.)
Статья дополнена пунктом 2-1 в соответствии с Законом РК от 27.04.15 г. № 311-V (введены в действие с 1 июля 2017 г.)
2-1. Кредитное бюро с государственным участием осуществляет формирование и ведение базы данных по страхованию в соответствии с Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности».
Статья дополнена пунктом 2-2 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI
2-2. Для кредитного бюро с государственным участием предоставление услуг по расчету кредитного скоринга относится к основному виду деятельности и является обязательным.
3. Кредитные бюро не вправе осуществлять виды предпринимательской деятельности, не предусмотренные настоящей статьей.
Глава 3 дополнена статьей 7-1 в соответствии с Законом РК от 24.05.18 г. № 156-VI
Статья 7-1. Кредитный скоринг
1. Кредитный скоринг рассчитывается кредитным бюро или поставщиками информации, указанными в подпункте 1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, самостоятельно.
Порядок предоставления информации о кредитном скоринге, рассчитанном кредитным бюро, определяется кредитным бюро самостоятельно.
2. Поставщики информации, указанные в подпункте 1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, проводят оценку кредитоспособности субъекта кредитных историй, используя кредитный скоринг кредитного бюро и (или) кредитные скоринги, рассчитанные самостоятельно.
Кредитные бюро и поставщики информации, указанные в подпункте 1) пункта 1 статьи 18 настоящего Закона, не обязаны раскрывать субъектам кредитных историй и иным третьим лицам собственные методики расчета кредитного скоринга, оценки рисков с учетом кредитных скорингов.
3. Субъекты кредитных историй - физические лица используют кредитный скоринг в целях определения уровня собственной кредитоспособности до получения займов, микрокредитов и приобретения финансовых продуктов и услуг с кредитным риском.
4. Уполномоченный орган вправе запросить информацию о кредитном скоринге у кредитного бюро с государственным участием для реализации своих задач и функций по регулированию, контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, обеспечению стабильности финансовой системы и надлежащего уровня защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг.
См: Правил и условий расчета кредитного скоринга кредитным бюро
Заголовок изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 8. Требования к кредитным бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям
Кредитные бюро в своей деятельности обязаны обеспечить выполнение следующих организационных, технических мер и технологических требований:
1) иметь технические и иные помещения для безопасного размещения и эксплуатации информационных систем, базы данных кредитных историй и иных документов;
2) при формировании и использовании информационных систем для размещения базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем применять сертифицированные оборудование и программное обеспечение;
3) обеспечить наличие в договорах, заключаемых с поставщиками информации и получателями кредитных отчетов, условий об обязательности совместной реализации организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем;
Статья дополнена подпунктом 4 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV
4) обеспечить наличие резервного сервера, находящегося вне города расположения кредитного бюро, для хранения резервных копий информации субъекта кредитной истории.
См: Правила выдачи разрешения на право осуществления деятельности кредитного бюро и акта о соответствии кредитного бюро требованиям, предъявляемым к кредитному бюро по защите и обеспечению сохранности базы данных кредитных историй, используемых информационных систем и помещениям.
Закон дополнен статьей 8-1 в соответствии с Законом РК от 23.10.08 г. № 72-IV (введено в действие по истечении двадцати одного дня со дня введения в действие Закона); изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 8-1. Порядок создания кредитного бюро
1. Порядок создания кредитного бюро состоит из следующих этапов:
1) получение разрешения;
2) ввод в промышленную эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй.
2. Получение разрешения осуществляется в соответствии со статьей 9 настоящего Закона.
В пункт 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)
3. Для ввода в промышленную эксплуатацию системы управления базы данных кредитных историй кредитному бюро необходимо осуществить следующие мероприятия:
1) заключить договор о предоставлении информации с одним из поставщиков информации, указанных в пункте 1 статьи 18 настоящего Закона;
2) организовать информационный процесс по формированию кредитных историй;
3) произвести тестирование информационного процесса, указанного в подпункте 2) части первой настоящего пункта, с поставщиками информации, заключившими договор о представлении информации с ним.
Пункт 4 изложен в редакции Закона РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)
4. Осуществление деятельности кредитного бюро допускается лишь при наличии разрешения уполномоченного органа.
5. Требования настоящей статьи не распространяются на кредитное бюро с государственным участием.
Статья 9 изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 9. Документы, необходимые для получения разрешения, и сроки их рассмотрения
1. Для получения разрешения заявитель обязан представить в уполномоченный орган следующие документы:
1) заявление о выдаче разрешения;
2) исключен в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)
3) копии учредительных документов, прошедших государственную регистрацию в установленном порядке.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)
2. Заявление о выдаче разрешения должно быть рассмотрено уполномоченным органом в течение двадцати рабочих дней со дня получения последнего документа, предусмотренного пунктом 1 настоящей статьи.
3. Исключен в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)
4. Кредитное бюро в случаях изменения адреса, указанного в заявлении на получение разрешения, а также внесения изменений и дополнений в документы, указанные в подпункте 3) пункта 1 настоящей статьи, представляет изменения и дополнения в уполномоченный орган в течение десяти календарных дней со дня их внесения.
5. Требования настоящей статьи не распространяются на кредитное бюро с государственным участием.
Статья 10 изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 10. Отказ в выдаче разрешения
Отказ в выдаче разрешения производится в случаях:
1) осуществления определенного вида деятельности, запрещенного в соответствии с законами Республики Казахстан для данной категории субъектов;
В подпункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI (см. стар. ред.)
2) несоблюдения требований, предусмотренных статьей 8 настоящего Закона и установленных нормативными правовыми актами уполномоченного органа;
3) если в отношении заявителя имеется вступившее в законную силу решение суда, запрещающее ему занятие данным видом деятельности;
Статья дополнена подпунктом 4 в соответствии с Законом РК от 25.11.19 г. № 272-VI
4) невыполнения кредитным бюро организационных, технических мер и технологических требований по защите программного обеспечения, применяемых при формировании и эксплуатации информационных систем, используемых для создания базы данных кредитных историй и средств защиты указанных информационных систем, установленных нормативным правовым актом уполномоченного органа.
Статья 11. Письменное предписание и санкции
В пункт 1 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); изложен в редакции Закона РК от 26.11.12 г. № 57-V (см. стар. ред.); Закона РК от 24.11.15 г. № 422-V (см. стар. ред.); внесены изменения в соответствии с Законом РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (введены в действие с 1 января 2019 г.) (см. стар. ред.)
См. изменения в пункт 1 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
1. В случае нарушения законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган вправе направить кредитному бюро, микрофинансовой организации, коллекторскому агентству письменное предписание.
Письменным предписанием является указание кредитному бюро, микрофинансовой организации, коллекторскому агентству на принятие обязательных к исполнению коррективных мер, направленных на устранение выявленных нарушений и (или) причин, а также условий, способствовавших их совершению в установленный срок, и (или) на необходимость представления в установленный срок плана мероприятий по устранению выявленных нарушений и (или) причин, а также, способствовавших их совершению (далее - план мероприятий).
В плане мероприятий, представленном в срок, установленный письменным предписанием, указываются описания нарушений, причин, приведших к их возникновению, перечень запланированных мероприятий, сроки их осуществления, а также ответственные должностные лица.
Статья дополнена пунктами 1-2 и 1-3 в соответствии с Законом РК от 24.11.15 г. № 422-V
1-2. Обжалование письменного предписания уполномоченного органа в суде не приостанавливает его исполнения.
В пункт 1-3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 06.05.17 г. № 63-VI (см. стар. ред.); Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (введены в действие с 1 января 2019 г.) (см. стар. ред.)
См. изменения в пункт 1-3 - Закон РК от 03.07.19 г. № 262-VI (вводятся в действие с 1 января 2020 г.)
1-3. Кредитное бюро, микрофинансовая организация, коллекторское агентство обязаны уведомить уполномоченный орган об исполнении мер, указанных в письменном предписании, в сроки, предусмотренные данным письменным предписанием.
В случае отсутствия возможности устранения нарушения в сроки, установленные в плане мероприятий либо письменном предписании, по независящим от кредитного бюро, микрофинансовой организации причинам, срок по исполнению плана мероприятий либо письменного предписания может быть продлен уполномоченным органом в порядке, установленном нормативным правовым актом уполномоченного органа.
В пункт 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.)
2. В качестве санкций уполномоченный орган вправе применить следующие меры:
1) административный штраф;
Подпункт 2 изложен в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
2) приостановление действия разрешения;
3) исключен в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
Статья 11 дополнена пунктом 3 в соответствии с Законом РК от 02.07.18 г. № 168-VI (введен в действие с 1 января 2019 г.)
3. В случае нарушения банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй уполномоченный орган применяет меры надзорного реагирования и санкции в соответствии с Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».
Статья 12 изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 12. Приостановление действия разрешения
1. Действие разрешения может быть приостановлено на срок до шести месяцев по одному из следующих оснований:
1) несоблюдение требований, установленных статьей 8 настоящего Закона;
2) установление несоответствия действительности документов, явившихся основанием для выдачи разрешения;
3) невыполнение письменного предписания уполномоченного органа об устранении нарушения требований законодательства Республики Казахстан о кредитных бюро и формировании кредитных историй.
2. Приостановление действия разрешения влечет запрет на осуществление его деятельности, за исключением деятельности по получению информации по ранее заключенным договорам.
3. В решении о приостановлении действия разрешения должны быть указаны основания и срок приостановления действия разрешения.
Действие разрешения считается приостановленным со дня доведения такого решения до сведения исполнительного органа кредитного бюро.
В статью 13 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 12.01.07 г. № 222-III (см. сроки введения в действие) (см. стар. ред.); изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 13. Лишение разрешения
Уполномоченный орган обращается в суд с исковым заявлением о лишении кредитного бюро разрешения по одному из следующих оснований:
1) неустранение причины, по которой уполномоченный орган приостановил действие разрешения;
2) неоднократное (два и более раза) в течение последних двенадцати месяцев приостановление действия разрешения;
3) запрещение судом кредитному бюро заниматься тем видом деятельности, на осуществление которого у него имеется разрешение;
4) прекращение предпринимательской деятельности кредитного бюро;
5) предоставление кредитным бюро заведомо ложной информации при получении разрешения.
Принятие судом решения о лишении разрешения влечет ликвидацию кредитного бюро.
Статья 14. Хранение документов и информации кредитного бюро
1. Порядок хранения документов и информации кредитного бюро, в том числе включаемых в базу данных кредитных историй, определяется кредитным бюро.
Пункт 2 изложен в редакции Закона РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.)
2. Кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение десяти лет после даты получения последней информации о нем.
В статью 15 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 27.07.07 г. № 317-III (см. стар. ред.); Законом РК от 28.12.11 г. № 524-IV (см. стар. ред.); изложена в редакции Закона РК от 29.03.16 г. № 479-V (см. стар. ред.)
Статья 15. Реорганизация и ликвидация кредитных бюро
Реорганизация и ликвидация кредитных бюро осуществляются в порядке, предусмотренном законами Республики Казахстан.
При реорганизации кредитного бюро база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику, образованному в результате слияния, присоединения, выделения или преобразования, либо другому кредитному бюро по соглашению сторон. При реорганизации кредитного бюро в форме разделения база данных кредитных историй данного кредитного бюро подлежит передаче правопреемнику при наличии у него разрешения или другому кредитному бюро по соглашению сторон.
