Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. № 2444
О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан
(с изменениями, внесенными Указом Президента РК от 27.01.96 г. № 2830;
Законами РК от 27.09.96 г. № 37-1; от 07.12.96 г. № 50-1; от 06.03.97 г.
№ 83-1; от 11.07.97 г. № 154-1; от 08.12.97 г. № 200-1; от 29.06.98 г. N
236-1; от 10.07.98 г. № 282-1; от 16.07.99 № 436-1; от 29.03.00 г. N
42-II; от 18.12.00 г. № 128-II; от 02.03.01 г. № 162-II; от 25.04.01 г.
№ 179-II)
Редакция, действовавшая до внесения изменений от 9 августа 2002 года
Раздел I. Основания и условия создания и деятельности (статьи 1 - 59)
банков
Глава 1. Общие положения (статьи 1 - 11)
Глава 2. Создание банков (статьи 12 - 29)
Глава 3. Осуществление банковской деятельности (статьи 30 - 40)
Глава 4. Регулирование деятельности банков и (статьи 41 - 52)
защита интересов депозиторов
Глава 5. Учет и отчетность (статьи 53 - 56)
Глава 6. Аудит банков и их аффилиированных лиц (статьи 57 - 59)
Раздел II. Условия изменения правового статуса и (статьи 60 - 74-4)
особенности прекращения деятельности
банков
Глава 7. Добровольная реорганизация банков (статьи 60 - 61)
Глава 8. Консервация банка (статьи 62 - 67)
Глава 9. Ликвидация и принудительная реорганизация (статьи 68 - 74-4)
банков
Раздел III. Заключительные положения (статьи 74-5 - 78)
Глава 9-1. Ответственность за нарушения, связанные (статьи 74-5 - 74-9)
с банковской деятельностью
Глава 10. Заключительные положения (статьи 75 - 78)
См. текст Указа на английском языке
Заголовок изложен в новой редакции; преамбула исключена в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Раздел I. Основания и условия создания и деятельности банков
Глава 1. Общие положения
В статью 1 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 1. Банк, его статус и местонахождение
1. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять банковскую деятельность.
2. Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в органах юстиции (регистрирующих органах) (далее - органы юстиции) и наличием лицензии Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) на проведение банковских операций.
3. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.
4. Местом нахождения банка признается место нахождения (почтовый адрес) его правления.
В статью 2 внесены изменения в соответствии с Законом РК 6.03.97 г. № 83-1. Статья изложена в редакции Закона РК от 11.07.97 г. № 154-1. Внесены изменения в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 2. Вклад (депозит)
Вклад (депозит) - деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу - банку (в том числе Национальному Банку) на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам.
В статью 3 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.); Законом РК от 25.04.01 г. № 179-II (см. стар. ред.)
Статья 3. Банковская система Республики Казахстан
1. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.
2. Национальный Банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.
Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Законом Республики Казахстан "О Национальном Банке Республики Казахстан".
3. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка развития Казахстана, имеющего особый правовой статус, определяемый законодательным актом Республики Казахстан.
4. Исключен Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II.
5. Банк с иностранным участием - банк второго уровня, более одной трети акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении:
а) нерезидентов Республики Казахстан;
б) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более пятидесяти процентов акций (вкладов участников) которых находятся во владении, собственности и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Казахстан;
в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.
Особенности создания банка с иностранным участием см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
6. Межгосударственный банк - банк, созданный и действующий на основании международного договора (соглашения), учредителями которого являются Правительство Республики Казахстан (или уполномоченный им государственный орган) и правительство (правительства) государства (государств), подписавшее данный договор (соглашение).
В статью 4 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 4. Правовое регулирование банковской деятельности
Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции.
В статью 5 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 5. Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций
Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального Банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Законом.
См.: Правила лицензирования и регулирования деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, постановление Национального Банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 года № 278, постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 15 ноября 1999 года № 402 О минимальном размере уставного капитала уполномоченных организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, Правила составления и представления финансовой и регуляторной отчетности организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, Положение от 12 апреля 1997 г. № 106 "О кредитных товариществах" и Правила создания, лицензирования, регулирования и прекращения деятельности ломбардов.
В статью 6 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 6. Запрет на неуполномоченную деятельность
1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии Национального Банка, не имеет права:
а) выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;
б) осуществлять аудит банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;
в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудит банковской деятельности. Настоящий запрет не распространяется на Национальный Банк, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.
2. Банковские операции, осуществленные без лицензий Национального Банка, являются недействительными.
Пункт 3 статьи 7 дополнен частью второй в соответствии с Законом РК от 7.12.96 г. № 50-1; в пункт 2 статьи 7 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; внесены изменения в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 7. Разграничение ответственности банков и государства. Независимость банков
1. Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.
2. Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками - резидентами Республики Казахстан, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан (или уполномоченного им государственного органа) в уставном капитале таких банков.
3. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства, принимать решения о принудительном ограничении прав и обязанностей акционеров банков, имеющих отрицательный размер капитала, путем применения к ним установленных законодательством санкций.
Статья 8 изложена в новой редакции в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
В статью 8 внесены изменения Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 18.12.2000 г. № 128-II
Статья 8. Деятельность, запрещенная и ограниченная для банков
1. Банкам запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности либо не предусмотренных пунктом 4 статьи 30 настоящего Закона, а также участие в уставных капиталах юридических лиц, за исключением случаев, установленных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
2. Запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, не распространяется на следующие случаи:
а) участие банков в уставных капиталах банков, негосударственных накопительных пенсионных фондов, компаний по управлению пенсионными активами, инвестиционных фондов и страховых организаций, организаций-лизингодателей, а также юридических лиц, акции которых прошли листинг на фондовой бирже (в размере не более пятнадцати процентов от общего количества выпущенных акций одного эмитента);
б) участие банков в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и (или) осуществляющих автоматизацию деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
в) участие банков в уставном капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;
г) участие банков в уставном капитале юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с условиями договора о залоге до момента их реализации банками;
д) доверительное управление банками пакетом акций и долями участия (вкладами участников) в уставном капитале юридических лиц;
е) деятельность по управлению имуществом и делами неплатежеспособных должников в процедурах банкротства.
е-1) осуществление сделок с облигациями юридических лиц, чьи ценные бумаги прошли листинг на фондовой бирже.
3. Банкам, помимо деятельности и участия в уставном капитале юридических лиц, указанных в пункте 2 настоящей статьи, разрешается заниматься следующими видами деятельности:
а) реализацией специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
б) реализацией специальной литературы по вопросам банковской деятельности на любых видах носителей информации;
в) реализацией собственного имущества;
г) реализацией в установленном настоящим Законом и иным действующим законодательством порядке заложенного заемщиками имущества;
д) предоставлением консультационных услуг по вопросам, связанным с финансовой деятельностью;
е) представительством интересов других лиц по вопросам, связанным с банковской деятельностью;
ж) организацией обучения по повышению квалификации специалистов в области банковско-финансовой деятельности;
з) реализация страховых полисов (заключением договоров страхования) от имени страховых организаций - резидентов Республики Казахстан.
Статья 9. Запрет на рекламу, не соответствующую действительности
1. Банкам запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.
2. Национальный Банк вправе потребовать от банка внесения изменений в рекламу, не соответствующую действительности, ее прекращения или публикации ее опровержения.
В случае невыполнения данного требования в установленный Национальным Банком срок Национальный Банк вправе опубликовать информацию о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе, либо уточнить их за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.
3. Юридическим лицам, не имеющим лицензии Национального Банка на проведение банковских операций, запрещается реклама осуществляемых услуг, подпадающих под категорию банковских операций.
В пункте 3 статьи 10 заменены слова в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 10. Ассоциации (союзы) банков
1. Для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач банки вправе образовывать в соответствии с действующим законодательством ассоциации и союзы банков.
2. Ассоциации (союзы) банков являются некоммерческими организациями.
3. Ассоциации (союзы) банков не могут использоваться в целях ограничения конкуренции в банковской системе, манипулирования ставками вознаграждения (интереса), условиями предложения кредитов и иных банковских услуг.
См.: Устав Ассоциации Банков Республики Казахстан.
Статья 10-1 внесена в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1
Статья 10-1. Консорциумы и другие объединения с участием банков
В целях реализации совместных проектов по предоставлению кредитов и решения иных задач, банки вправе создавать консорциумы на основе договора о совместной деятельности и участвовать в деятельности других консорциумов, ассоциаций.
См. Правила об особенностях создания консорциума банков и выдачи синдицированных (консорциальных) кредитов.
В статью 11 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Пункт 1 статьи 11 дополнен абзацем вторым в соответствии с Законом Республики Казахстан от 29.06.98 г. № 236-1; статья 11 изменена в соответствии с Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 11. Дочерние банки, филиалы, представительства и расчетно-кассовые отделы (сберегательные кассы) банков
1. Банки вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.
Открытие филиалов иностранных банков в Республике Казахстан запрещается.
Порядок открытия филиалов банков с иностранным участием в Республике Казахстан устанавливается Национальным Банком.
2. Дочерний банк - банк второго уровня, более пятидесяти процентов уставного капитала которого принадлежит родительскому банку.
Дочерний банк не вправе создавать другой дочерний банк.
Дочерние банки являются самостоятельными юридическими лицами и создаются в порядке, установленном статьями 12 - 28 настоящего Закона.
Банк-резидент вправе создать дочерний банк, при условии его безубыточной деятельности в течении последних двух лет и соблюдении пруденциальных нормативов и других норм и лимитов установленных Нацбанком в течении последних шести месяцев.
3. Филиалы, представительства и расчетно-кассовые отделы (сберегательные кассы) банков создаются, закрываются в порядке, установленном статьей 29 настоящего Закона.
4. Представительства банков-нерезидентов Республики Казахстан открываются на территории Республики Казахстан с согласия Национального Банка.
Глава 1 дополнена статьей 11-1 в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II
Статья 11-1. Дочерние организации банков
1. Дочерней организацией банка является юридическое лицо, в котором банк прямо (непосредственно) или косвенно (посредством участия в уставных капиталах других юридических лиц) владеет или имеет возможность голосовать более пятьюдесятью процентами голосующих акций (долями участия) или в соответствии с заключенным между ними договором (либо иным образом) банк имеет возможность определять решения, принимаемые данным юридическим лицом.
2. Банк в целях осуществления полномочий, предоставленных ему статьей 8 настоящего Закона, может создать или иметь дочернюю организацию только при наличии разрешения Национального Банка.
Порядок и особенности выдачи разрешения определяются нормативными правовыми актами Национального Банка.
3. К заявлению на получение разрешения необходимо приложить следующие документы:
1) учредительные документы дочерней организации, протоколы об утверждении устава;
2) информацию о руководящих работниках дочерней организации;
3) организационную структуру дочерней организации;
4) информацию о виде или видах деятельности дочерней организации с представлением бизнес-плана;
5) заключение аудиторской организации о проведенном аудите юридического лица и финансовую отчетность, заверенную аудиторской организацией;
6) иную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения, предусмотренные нормативными правовыми актами Национального Банка.
4. Основаниями для отказа в выдаче разрешения являются:
непредставление документов, необходимых для получения разрешения;
несоответствие руководящих работников дочерней организации (или кандидатов, рекомендуемых для назначения или избрания на должности руководящих работников) требованиям подпунктов а) и в) пункта 3 статьи 20 настоящего Закона;
несоблюдение банком в результате предполагаемого наличия дочерних организаций пруденциальных нормативов на консолидированной основе и других обязательных к соблюдению банками норм и лимитов, установленных Национальным Банком;
прогнозируемое ухудшение финансового состояния банка и (или) нанесение ущерба интересам вкладчиков банка вследствие деятельности дочерней организации или планируемых банком инвестиций.
5. Национальный Банк обязан выдать разрешение или отказать в выдаче разрешения в течение трех месяцев после подачи заявления.
В случае отказа в выдаче разрешения Национальный Банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.
6. Дочерняя организация банка обязана извещать Национальный Банк обо всех изменениях и дополнениях, внесенных в учредительные документы.
7. В случае неполучения разрешения Национального Банка банк обязан в трехмесячный срок произвести отчуждение принадлежащих ему акций (долей участия) дочерней организации лицам, не связанным особыми отношениями с данным банком, либо отказаться от возможности определять решения, принимаемые дочерней организацией, и предоставить подтверждающие документы в Национальный Банк.
Глава 2. Создание банков
В статью 12 внесены изменения в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 10.07.98 г. № 282-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 12. Организационно-правовая форма банков
1. Банки создаются в форме закрытых акционерных обществ.
2. Изменение типа банка в открытое акционерное общество допускается только при условии его непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного года с момента получения лицензий Национального Банка на проведение банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и иных обязательных норм и лимитов, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком.
3. Акционеры банка, являющиеся его учредителями, после его преобразования в открытое акционерное общество не могут иметь каких-либо дополнительных преимуществ или нести какие-либо дополнительные обязанности по сравнению с другими акционерами.
Статья 13 изложена в новой редакции в соответствии с Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1
Статья 13. Разрешение Национального Банка на открытие банка
1. Порядок выдачи и основания отказа в выдаче разрешения на открытие банка определяются банковским законодательством.
Перечень документов необходимых для получения разрешения Нацбанка на открытие государственного (межгосударственного) банка см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
2. Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия Национальным Банком решения о выдаче банку лицензии на проведение банковской операции.
Выданное разрешение на открытие банка может быть отозвано Национальным Банком. Основания, по которым разрешение может быть отозвано, см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
3. Разрешение на открытие банка подлежит возврату банком в Национальный Банк при выдаче банку лицензии на проведение банковской операции или при принятии судом решения о прекращении деятельности банка.
4. Банк вправе добровольно возвратить выданное ему разрешение на открытие банка и перерегистрироваться в установленном законодательством порядке.
В статью 14 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.)
Статья 14. Учредительные документы банка
1. Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством. Особенности создания банка см. в постановлении Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50
2. Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:
сведения об учредителях, включая полное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);
сведения о количестве, категориях и номинальной стоимости акций.
3. Устав банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:
полное и сокращенное наименование банка;
сведения о видах и порядке использования фондов (резервного капитала) банка;
порядок принятия решений органами банка.
Также в соответствии с постановлением Правления Нацбанка РК от 29 февраля 1996 г. № 50 устав банка должен содержать данные об организационно-правовой форме банка.
В статью 15 внесены изменения и дополнения Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 15. Наименование банка
1. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе.
Наименование банка должно в обязательном порядке содержать слово "банк" или производное от него слово.
Ни один банк не вправе именовать себя в любых документах, объявлениях или рекламе иначе, как наименованием, записанным в его уставе.
2. Всем банкам, кроме Национального Банка, запрещается использовать в своем наименовании слова "национальный", "центральный" в полном или сокращенном виде на любом языке.
3. Всем банкам запрещается использовать в своем наименовании слово "государственный" в полном или сокращенном виде на любом языке.
4. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан, за исключением дочерних банков.
Дочерние банки в своем наименовании обязаны использовать наименование родительских банков.
В статью 16 внесены изменения в сооветствии с Законом РК от 7.12.996 г. № 50-1; Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом Республики Казахстан от 10.07.98 г. № 282-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.)
Статья 16. Уставный и собственный капитал банка
1. Уставный капитал банка оплачивается в национальной валюте Республики Казахстан за счет продажи акций либо взносов учредителей.
2. Учредители и акционеры банка обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
3. Учредители и участники банка - юридические лица вносят деньги в уставный капитал, оплачивают акции банка в пределах собственного капитала учредителей (участников) за вычетом активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других лиц, за исключением инвестиционных и накопительных пенсионных фондов.
Учредители и участники банка - физические лица вправе вносить деньги в уставный капитал, оплачивать акции банка с учетом требований, установленных налоговым законодательством в части подачи декларации о доходах и имуществе.
4. Первичная продажа акций банка может производиться только по цене не ниже их номинальной стоимости и единой для всех учредителей (акционеров).
5. Уставный капитал вновь созданного банка, объявленный в его учредительных документах, должен быть оплачен его акционерами на пятьдесят процентов к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня его регистрации.
Отдельные вопросы учета уставного капитала см. в письме Национального Банка Республики Казахстан от 23 марта 1998 года № 12713/280. Также см. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 2 июня 2001 года № 190 О минимальных размерах уставного и собственного капиталов банков второго уровня.
7. Собственный капитал (далее - капитал) банка - это стоимость активов банка за вычетом суммы его обязательств, где стоимость активов рассчитывается путем вычета из первоначальной стоимости активов банка суммы необходимых резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам. Методика расчета капитала, стоимости активов банка, размера резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам определяется Национальным Банком.
В соответствии с постановлением Правления Нацбанка РК от 12 декабря 1996 г. № 292 о положении "О порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам" размер собственного капитала банка должен быть не ниже 1 миллиарда тенге.
В случае, если сумма обязательств банка превышает стоимость его активов, капитал банка является отрицательным.
8. При установлении в течение трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала у банка Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принять решение о принудительном выкупе доли его акционеров (акций) в уставном капитале банка и незамедлительно реализовать их новому инвестору по цене приобретения, на условиях, гарантирующих увеличение капитала банка и его нормальное функционирование с учетом взятых инвестором обязательств.
Принудительный выкуп Национальным Банком акций банка осуществляется по цене, определяемой исходя из размера его фактического капитала на дату принятия им решения о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка в целях их последующей реализации новому инвестору. Реализация выкупленных акций банка производится Национальным Банком незамедлительно по цене их приобретения. Права и обязанности владельцев всех принудительно выкупаемых акций банка переходят к новому инвестору.
В случае наступления срока исполнения обязательств, по которым могут быть предъявлены требования к банку, но которые не предъявлены до принятия решения о принудительном выкупе акций банка, такие требования считаются погашенными, за исключением требований по депозитам физических и юридических лиц.
Порядок принудительного выкупа акций банка и их обязательной последующей продажи инвесторам устанавливаются Национальным Банком.
См.: положение "О порядке принудительного выкупа и продажи акций банка, имеющего отрицательный размер капитала", Постановление Конституционного Совета Республики Казахстан от 20 декабря 2000 года № 21/2 "Об официальном толковании пункта 3 статьи 26 и пункта 2 статьи 76 Конституции Республики Казахстан".
В статью 17 внесены изменения в сооветствии с Законом РК от 7.12.96 г. № 50-1; Указом Президента РК, имеющим силу закона, от 27.01.96 г. № 2830; Законом РК от 11.07.97 г. № 154-1; Законом РК от 29.06.98 г. № 236-1; Законом РК от 10.07.98 г. № 282-1; Законом РК от 16.07.99 г. № 436-1 (см. стар. ред.); Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II (см. стар. ред.); Законом РК от 25.04.01 г. № 179-II (см. стар. ред.)
Статья 17. Учредители и акционеры банка
1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан (с учетом ограничений, изложенных в статье 18 настоящего Закона).
2. Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства, а акционерами Банка развития Казахстана могут быть также и местные исполнительные органы областей, городов Астаны и Алматы. Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка.
4. В целях защиты интересов кредиторов банка и обеспечения устойчивости банковской системы республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в случае наличия у банка в течение трех последовательных календарных месяцев отрицательного размера капитала, осуществить принудительный выкуп акций (долей акционеров) банка с условием их обязательной последующей незамедлительной реализации по цене приобретения новому инвестору, гарантирующему необходимое улучшение финансового положения банка. Порядок принудительного выкупа акций банка см. в положении "О порядке принудительного выкупа и продажи акций банка, имеющего отрицательный размер капитала" утвержденном постановлением Правления Нацбанка РК от 31 декабря 1996 г. № 336
5. Юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие аффилиированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, или физические лица, являющиеся участниками (учредителями, акционерами) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным Банком, не могут прямо или косвенно быть учредителями или акционерами банков-резидентов Республики Казахстан.
Указанное ограничение не распространяется на банки, имеющие индивидуальный кредитный рейтинг не ниже рейтинга А одного из рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается Национальным Банком.
6. Юридические лица - нерезиденты Республики Казахстан, включая банки, могут иметь десять и более процентов акций банка - резидента Республики Казахстан при условии наличия у них минимального требуемого рейтинга одного из основных рейтинговых агентств, перечень которых устанавливается Национальным Банком.
7. Лица, прямо или косвенно участвующие в уставном капитале банка, обязаны по требованию Национального Банка представлять учредительные документы и другую информацию, необходимую для определения крупных участников банка.
Глава 2 дополнена статьей 17-1 в соответствии с Законом РК от 02.03.01 г. № 162-II
Статья 17-1. Аффилиированные лица банков
1. Лицо признается аффилиированным лицом банка, если:
оно является крупным участником банка;
банк является крупным участником данного лица;
крупный участник данного лица является крупным участником банка.
2. Ни одно лицо, самостоятельно или совместно с другим (другими) лицом (лицами), не может являться крупным участником банка без согласия Национального Банка. Порядок дачи согласия на приобретение статуса крупного участника определяется нормативными правовыми актами Национального Банка.
См.: Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 июня 2001 года № 255 Об утверждении Правил о порядке дачи согласия Национального Банка Республики Казахстан на приобретение статуса крупного участника банка второго уровня или банковского холдинга.
Для получения согласия лицо, желающее стать крупным участником банка, должно представить в Национальный Банк ходатайство о приобретении статуса крупного участника банка с приложением следующих документов и сведений:
копии решения высшего органа заявителя о приобретении статуса крупного участника данного банка;
сведений об условиях и порядке приобретения акций банка, включая:
описание источников и сумм денег, используемых для приобретения, с приложением копий подтверждающих документов;
сведения о представителе заявителя, которому поручается представление интересов заявителя;
кроме того, для физического лица:
краткие данные о заявителе, включая сведения о трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами Национального Банка;
для юридического лица:
учредительные документы, краткие данные о крупных участниках заявителя;
краткие данные о руководящих работниках заявителя, включая сведения об образовании, трудовой деятельности, а также о наличии судимости, о привлечении к административной ответственности за совершение правонарушений, связанных с банковской деятельностью, по форме, предусмотренной нормативными правовыми актами Национального Банка;
годовую финансовую отчетность за последние два истекших финансовых года, заверенную аудиторской организацией, а также финансовую отчетность за последний истекший квартал перед принятием решения о даче согласия на приобретение статуса крупного участника;
финансовый прогноз последствий приобретения статуса крупного участника, включая предполагаемый расчетный баланс заявителя после приобретения, планы и предложения заявителя, если таковые имеются, по продаже активов банка, слиянию банка с другим юридическим лицом или внесению значительных изменений в деятельность или управление банка (включая бизнес-план и организационную структуру).
3. Крупный участник банка - это физическое или юридическое лицо-резидент или нерезидент Республики Казахстан, которое владеет прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих акций банка или имеет возможность:
голосовать прямо или косвенно десятью или более процентами голосующих акций банка;
оказывать влияние на принимаемые банком решения в силу договора либо иным образом.
4. Лицами, совместно являющимися крупным участником банка, признаются лица, в сумме владеющие или имеющие возможность прямо или косвенно голосовать десятью или более процентами акций банка и:
1) совместно влияющие на решения банка в силу договора между ними или иным образом;
2) являющиеся в отдельности или взаимно крупными участниками друг друга;
